Рішення від 26 серпня 2026 р. у справі №585/226/26 — Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/226/26

Номер провадження 2/585/469/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 серпня 2026 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, за участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику осіб та фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу цивільну справу за позовом Оболонковової Юлії Вікторівни, яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Оболонкова Ю.В., яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернулась в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 у розмірі 36050 гривень; Судові витрати покласти на Відповідача; Проводити розгляд малозначної справи в порядку спрощеного позовного провадження. В обґрунтування заявлених вимог, в позовній заяві вказано, що Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» (надалі – Кредитодавець/Позивач) та ОСОБА_1 (надалі – Позичальник/Відповідач) 26.06.2025 року уклали Кредитний договір (оферти) № 26.06.2025- 100000893 (Надалі – Договір). Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі – 8500 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 26.06.2025, на строк, вказаний в заявці. Відповідно до умов Договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору. Відповідно до умов кредитного договору № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 року Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: 1. Дата надання/видачі кредиту - 26/06/2025; 2. Сума Кредиту: 8500 грн. 00 коп. 3. Строк, на який надається Кредит - 168 днів з дати його надання 4. Дата повернення (виплати) кредиту - 10.12.2025; 5. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору не передбачена. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту та/або строку договору, установлених договором. 6. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі – «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 7. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 8. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми Кредиту та дорівнює 425 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. 9. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі – "Комісія за обслуговування", "Комісія") – 425 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. 10. Договором не передбачено змін в умовах надання фінансової послуги, щодо якої укладено договір. 11. Протягом строку дії договору тарифи та комісія(ії) за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг. 12. Денна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.91% (денна процентна ставка) = (13005 / 8500)/ 168 ? 100%. 13. Проценти (економічна сутність – плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. 17. Неустойка: 127 грн. 50 коп., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. 28.06.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 9500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші) . 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (2- го Траншу) - 28/06/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 166 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 50 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.4. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 475 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди NN 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді No1) , у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 50 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. 29.06.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 10500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (3- го Траншу) - 29/06/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. Днем надання Кредиту (3-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 165 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми 3-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 50 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 3-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.4. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 525 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди NN 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді №1) , у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 50 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. 02.07.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 11500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 4-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (4- го Траншу) - 02/07/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (4- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. . Днем надання Кредиту (4-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 4-й Транш) - 162 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 4-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми 4-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 50 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 4-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.4. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 575 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди NN 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді No1), у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 50 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. 21.07.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 14000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 5-й Транш у розмірі 2500 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (5- го Траншу) - 21/07/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (5- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. . Днем надання Кредиту (5-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 5-й Транш) - 143 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 5-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми 5-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 125 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 5-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.4. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 700 грн. 00 коп., починаючи з Комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (у черговому періоді No2) , у якому надається Транш. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди NN 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді No2) , у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 125 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором. Відповідно до п. 3.1 Договору За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо комісія (ї) встановлена(і) договором) Як зазначено в п. 3.2. Договору Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати Кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати Кредит на рахунки організаторів азартних ігор. Згідно з п. 4.1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XXXXXX- 7991. Виходячи з положень п. 4.3 Договору Днем надання Кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця , а днем погашення Кредиту/сплати платежу – день надходження коштів у касу Кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок Кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку Кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання Кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання Кредиту, днем/датою надання Кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої Кредитодавцем платіжної операції з надання Кредиту не з вини Кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним Договором, включаючи обов`язок Кредитодавця з надання Кредиту. Неможливість видачі Кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням Позичальника для її отримання у Дату надання/видачі кредиту, зазначену в Заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним Договором, включаючи обов`язок Кредитодавця з надання Кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний Договір є розірваним та припиненим з Дати надання/видачі кредиту, зазначеної в Заявці У випадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитодавця, Позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу. Сторони домовились, що зобов`язання за договором можуть виконуватись як шляхом перерахування одного, так і шляхом перерахування декількох платежів, однак з дотриманням строків та інших умов виконання зобов`язань, встановлених договором. Відповідно до п. 6.1 Договору Позичальник зобов`язується використати Кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення Кредиту та Процентів шляхом внесення в касу Кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок Кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата Процентів, Комісій - у терміни та строки, вказані у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойки, яка може бути нарахована Кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред`явлення Кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Згідно з п. 9.1 Договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів та/або Комісії до Позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідно до Договору від 26.06.2025 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 8500 грн., ОСОБА_1 26.06.2025 отримав кредитні кошти у розмірі 8500 грн. Отже, позивач констатує факт, що Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконало належним чином та в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 36050 грн., що складається з: Тіла кредиту - 14000 грн. Процентів - 14700 грн. Додаткової комісії (за обслуговування кредитної заборгованості) - 1400 грн. Неустойки - 5950 грн. Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 2075 грн. від 09.07.2025 року, на суму 3560 грн. від 28.07.2025 року. Також, повідомляють, що відповідно до ч. 1 ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. При цьому, під час розрахунку заборгованості та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості. – що є підтвердженням існування та визнання такого боргу. Комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний Позичальником, з використанням стороннього сервісу – інтернет-еквайрингу. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, комісії та неустойки у разі їх наявності, розуміє та зобов`язується їх виконувати. Кредитний договір з відповідачем був укладений після набрання чинності змін до Закону України "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування. Відповідно до умов кредитного договору, з відповідачем був укладений саме споживчий кредитний договір, тобто у кредит були отримані гроші для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. а тому в цьому випадку мають застосовуватись саме норми ЗУ "Про споживче кредитування". Зважаючи на викладене, неустойка за прострочення відповідачем виконання зобов`язання є правомірною та підлягає стягненню. Отже, позичальник ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором, 26.06.2025 року підписав Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 8500 грн., а отже акцептовано умови Договору. Кожна сторінка договору була підписана вищезазначеним ідентифікатором. Таким чином, вказаний договір підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Видача кредитних коштів відповідачу підтверджується квитанцією про перерахунок коштів від 26.06.2025 р., яка є первинним платіжним документом у розумінні Закону України «Про платіжні послуги», а відтак – належним та допустимим доказом видачі коштів відповідачу. позичальником при оформленні заявки було зазначено повний номер картки (електронного платіжного засобу відповідача), але відповідно до вищенаведених Постанов Правління Національного банку України позивачне може зазначати та зберігати у договорах, інших документах повний номер особистого електронного платіжного засобу відповідача. Відповідно до пункту 4.1. Правил надання споживчих кредитів - для перевірки відповідності Заявника умовам, які містяться у цих правилах, та отримання оферти (пропозиції) укласти Договір (взяти на себе права та обов`язки, передбачені Кредитним Договором та Правилами) Заявник заповнює Заявку на Сайті Кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені в Заявці як обов`язкові. Заявник зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні особисті дані, які відмічені у Заявці, що необхідні для прийняття Кредитодавцем рішення про можливість надання Кредиту (направлення Оферти). У разі використання електронної автентифікації Заявника за допомогою його даних в банку, де він обслуговується (BANK ID), заявник зобов`язаний перевірити актуальність, повноту та точність таких даних та несе відповідальність за їх дійсність/достовірність. Позичальник ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 26.06.2025-100000893 пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Під час ідентифікації Позичальник- ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи. ТОВ «Споживчий центр» являється абонентом Системи BankID Національного банку з 26 жовтня 2020 року.

Ухвалою судді від 3 лютого 2026 року провадження у справі відкрито і на підставі ч.5 ст. 279 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

19 лютого 2026 року на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просить заявлені позовні вимоги задовольнити частково: - у стягненні комісії за надання кредиту відмовити; -у стягненні неустойки за несвоєчасну сплату кредиту відмовити; - у стягенні відсотків за нарахування на тіло кредиту з 07 липня 2025 року списати. Стягнути сплату по тілу кредиту з ОСОБА_1 , на користь ТОВ “Споживчий центр” заборгованість за кредитним договором № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 року в сумі 8 310 тис. грн.. Судові витрати покласти на позивача. Зазначив, що надає заперечення щодо розрахунку заборгованості, які позивач визначив неправильно: а саме суму боргу, незаконні нараховані неустойка та нарахування безпідставних комісій. Зі сплачених ним як відповідачем коштів в сумі 5692,36, про що свідчать квитанції про оплату, позивачем не правильно розраховано платежі. З них при розрахунку внесення платежів позивач вирахував неправомірні неустойку та комісію, тіло кредиту та відповідно відсотки. Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит додатку 2 до цих Правил, для правильності перерахунку позивач не надав повної інформації щодо розрахунку по кредиту згідно додатку 2. (дата видачі кредитів, кількість днів у розрахунковому періоді, чиста сума кредиту за договором в розрізі по місяцях, проценти за користування кредитом в розрізі по місяцях, супутні послуги, дата проведення платежу). Тому вважає, що сплачені ним кошти в сумі 5692,36 грн, які були неправомірно враховані кредитором на погашення комісії та неустойки за користування кредитом повинні бути зараховані на погашення основного боргу, а саме тіло кредиту.

В позовній заяві позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за комісіями в сумі 1400,00 грн.. Так, у договорі про надання кредиту п. 9. Звучить так.: Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - "Комісія за обслуговування", "Комісія") - 525 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з З чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про лати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості... Вважає положення договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними, а тому вимога про стягнення комісії з відповідача 1 400,00 грн. необгрунтована та задоволенню не підлягає. Щодо вимог позивача зі сплати неустойки в сумі 5950,00 тисяч гривень-відиовідач заперечує повністю. ТОВ «Споживчий центр» просить стягнути із відповідача неустойку за невиконання зобов`язання за кредитним договором у розмірі 5 595,00 грн, проте на підставі пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України (чинне на даний час) відповідач звільнений від обов`язку сплатити неустойку на користь кредитодавця на період дії воєнного стану в Україні, з 24 лютого 2022 року, отже відсутні підстави для задоволення позову в цій частині та стягнення із відповідача неустойки в розмірі 5595,00 грн. На даний час він проходе службу. Він має думку, що особи рядового і начальницького складу ДСНС України проходять службу цивільного захисту, а не військову службу, вони не є військовозобовязаними у розумінні ЗСУ, але їх соціальний статус прирівняний до них за соціальним та пенсійним забезпеченням. Тому його думка щодо нарахування відповідних відсотків з 07.07.2025 року (про що свідчить надана довідка) мають бути списаними. Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи зокрема на складність справи, витрачений адвокатом час. При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи.

27 лютого 2026 року на адресу суду від представника ТОВ «Споживчий центр» надійшла відповідь на відзив, в якій представник позивача просить позовні вимоги задовольнити. Зазначив, що відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору: на суму 2075 грн. від 09.07.2025 року, на суму 3560 грн. від 28.07.2025 року; при цьому, під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості. Що є обставиною, яка свідчить про визнання боргу відповідачем. Також, повідомляє, що відповідно до ч. 1 ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Загальні витрати за споживчим є співмірними, враховуючи строк кредитування. Жодних нарахувань поза межами строку кредитування, зокрема, у порядку, передбаченому ст. 625 ЦК України, позивачем не здійснювалось, а позовні вимоги не заявлялись. Крім того, Відповідач заперечує проти законності розміру процентів, нарахованих відповідно до умов кредитного договору. Законом України “Про споживче кредитування” передбачено пункт 5 статті 8, що визначає максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Також, законом України “Про споживче кредитування”, передбачено пункт 17 прикінцевих положень, який повністю спростовує доводи відповідача стосовно незаконності розміру процентної ставки. Розділ IV "Прикінцевих та перехідних положень" Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023, яким передбачено наступне: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Звертає увагу, що закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набув чинності 24.12.2023. Отже, враховуюячи дату укладення кредитного договору, денна процентна ставка передбачена договором є застосованою та законною. Матеріали справи не містять жодних розрахунків, які б спростовували правильність розрахунків заборгованості долучених до матеріалів справи позивачем, а за висновками Верховного Суду, викладеними в постанові від 11.07.2018 року у справі №753/7883/15, доводи сторони про необґрунтованість розрахунку кредитної заборгованості є безпідставними, якщо на його спростування сторона не надала власного розрахунку. Окрім того, відповідно до п. 62 Постанови «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України» визначено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку. Оскільки ТОВ «Споживчий центр» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак наданий суду позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру у справі. Крім того, будь-яких претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору Відповідач не заявляв. Комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний Позичальником, з використанням стороннього сервісу – інтернет-еквайрингу. З огляду на те, ТОВ «Споживчий центр» надає кошти у кредит без відкриття рахунків у власній установі, на відміну від банківського кредиту, то плата за надання кредиту, на картку, зазначену позичальником, є виправданим. Відповідач не був позбавлений права отримати кредит у відділенні ТОВ «Споживчий центр» (ТМ «ШвидкоГроші»), уникнувши додаткових витрат. Відповідно до заявки кредитного договору зазначено: «Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит». Отже, комісія за обслуговування пов`язана з наданням ряду перелічених послуг, а саме: 1) організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, 2) забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, 3) забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, 4) забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, 5) консультаційні послуги, 6) інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. Безоплатність надання цих послуг законодавством не встановлена. Договором застережено, що до складу даної комісії не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати. За відсутності доказів оскарження відповідачем умови договору щодо встановлення комісії, відсутні підстави для відмови у стягненні вказаного платежу з відповідача. Кредитний договір з відповідачем був укладений після набуття чинності змін до ЗУ "Про споживче кредитування", а тому вимога позивача про стягнення неустокий є правомірною, з огляду також на те, що нормами ЦК України врегульовано загальне питання про звільнення від сплати неустойки позичальників при отримані кредиту (позики), в той час як ЗУ "Про споживче кредитування" є спеціальною нормою, яка регулює питання щодо загальних правових та організаційних засад споживчого кредитування. Відповідно до умов кредитного договору, з відповідачем був укладений саме споживчий кредитний договір, тобто у кредит були отримані гроші для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. а тому в цьому випадку мають застосовуватись саме норми ЗУ "Про споживче кредитування". Зважаючи на викладене, неустойка за прострочення відповідачем виконання зобов`язання є правомірною та підлягає стягненню. відповідач не підтвердив свій статус військовослужбовця на даний час та на час дії кредитного договору, адже не надав довідки про проходження військової служби, військового квитка з відмітками за період дії кредитного договору тощо. Відтак, відповідач не надав документів, які б підтверджували його участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України.

25 червня 2026 року від відповідача до суду надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких просив критично оцінити твердження позивача, викладені у відповіді на відзив, та відмовити у задоволенні позовних вимог, залишити незмінною суму до сплати відповідно наданої у відзиві на позовну заяву, розрахованою відповідачем.. Заперечення мотивував тим, що позивач у відповіді на відзив зазначає, що під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості, що не відповідає дійсності, адже ні тіло кредиту ні нараховані відсотки не бачать зменшення. Так і відповідного розрахунку з чого складається борг не надано. Позивач у своєму відзиві схиляється до нарахування відсотків згідно Закону України « Про споживче кредитування» № 3498-ІХ ,та розділ IV прикінцеві подоження п. 17 згідно яких передбачене наступне: тимчасово, протягом 240 днів Розмір процентної ставки не повинен перевищувати: - протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ - 2,5% -протягом наступних 120 днів - 1,5% ТОВ «Споживчий центр» (відоме як МФО «ШвидкоГроші») маніпулює інформацією та посилається на скасовані перехідні норми Тільки на самому початку дії закону (наприкінці 2023 — на початку 2024 року) для договорів, укладених до набрання чинності законом, діяв перехідний період із поступовим зниженням ставки (перші 120 днів — 2,5%, (до 22.04.2024 включно);наступні 120 днів — 1,5% до 20.08.2024 включно);). - починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ - 1% тобто (з 21.08.2024). На сьогодні цей період давно минув, так як договір № 26.06.2025-100000893 укладено 26.06.2025 року. Тому відповідач просить визнати розрахунок відсотків недійсним з урахуванням фактично сплачених коштів. Виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт зарахування коштів з рахунку банка на рахунок клієнта, якщо вона містить, зокрема: найменування банку, прізвище, власне ім`я та по батькові фізичної особи; зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта. Однак, позивач до суду у встановлений ст. 83 ЦГЖ України строк виписку з клієнтського рахунку відповідача не подав. Своєю чергою відсутність виписки по клієнтському рахунку відповідача позбавляє суд перевірити обґрунтованість здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, адже суд не має первинних даних про фактичне використання відповідачем кредиту та його повернення повністю або частково. Отже, виписка з рахунка особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. До позовної заяви позивачем докладено довідку-розрахунок про стан заборгованості за кредитним договором. З огляду довідки відповідач зазначає, що вона є внутрішнім документом фінансової установи та не містить вихідного номера, дати, числа, а також відомостей, що дозволили б перевірити викладену в ній інформацію. В своїй відповіді на відзив Тов «Споживчий центр» схиляється на те що він не може надати первинні банківські документи, так як вони не є банківською установою. Відсутність доказів звернення (клопотання) про витребування виписок означає, що позивач не вжили передбачених процесуальним законом заходів для отримання доказів, які самостійно не може надати. Через це відповідач має повне право просити суд відмовити у задоволенні позовних вимог. Розрахунок не відповідає вимогам закону згідно статті 9 Закот України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Відсутність первинних документів, що підтверджують рух коштів за договором, повної та достовірної інформації про рух коштів та періоду нарахування відсотків унеможливлює розгляд спору по суті. Позивач схиляється про надання Копії квитанції про перерахування коштів з системі iPay.ua від Товариства з обмеженою відповідальністю «Універсальні платіжні рішення» відповідач зазначає, що ці докази не є достовірними, належними, що підтверджує здійснення фінансової операції щодо переказу коштів, оскільки квитанція не містить даних щодо власника банківської картки, на яку були перераховані кошти, не відображає, що номер рахунку належить отримувачу, його прізвища, імені та по батькові, РНОКПП особи, в призначенні платежу не вказано кому, отже з`ясувати що за даною випискою були перераховані кошти відповідачу неможливо. Крім того, ТОВ» Споживчий центр» вказує, що між підприємствами «Універсальні платіжні рішення» та «Споживчий центр» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024 року, і відповідно до цього договору були перераховані кошти. Але як вбачається з наданої копії договору то ці факти не відповідають дійсності. Так, як наданий договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 датований 04 січня 2024 року та має відсутність додатків до нього, які є невід`ємною частиною до договору відповідач вважає такий договір нікчемним. Щодо комісії зазначив, що оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Враховуючи викладене, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) учасників справи, за наявними у справі матеріалами.

Зважаючи на вказане, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши обставини справи, оцінивши в сукупності зібрані по справі докази, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 26.06.2025 року ОСОБА_1 підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти). відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) ТОВ «Споживчий центр» пропонує укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і не є ні договором приєднання /його частиною у розумінні ст.634 ЦКУ, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦКУ. Дана пропозиція підписана електронним підписом Кредитодавця НОМЕР_1 . (а.с.21-24).

Як вбачається з заявки від 26.06.2025 року електронний кредитний договір, частиною якого є дана заявка, укладається у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Дана заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 26.06.2025 року за посиланням https://sqro5hi.com.ua/ua/informaciva-o-kompanii. Відповідно до умов кредитного договору № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: Дата надання/видачі кредиту –26/06/2025; Сума Кредиту: 8 500 грн. Строк, на який надається Кредит - 168 днів з дати його надання; Дата повернення (виплати) кредиту 10.12.2025; Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику за даним та наступними договорами: 4149-49-ХХ-ХХХХ-7991; Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (надалі – «чергові періоди»). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 5% від суми Кредиту та дорівнює 425 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (надалі – "Комісія за обслуговування", "Комісія") – 425 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Неустойка: 127 грн. 50 коп., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Дана заявка підписана електронним підписом за допомогою ідентифікатора Е676, який було відправлено на фінансовий номер 0666602531 (а.с.24-25).

Позивачем суду надано відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025. З даної відповіді вбачається, що ОСОБА_1 підтвердив укладення електронного кредитного договору з ТОВ «Споживчий центр». Сума Кредиту: 8 500 грн. 00 коп. Строк на який надається кредит -168 днів з дня його надання. Дата повернення кредиту 10.12.2025 (а.с.25-26).

Також до суду подано Додаток до кредитного договору, який підписано одноразовим ідентифікатором Е676, який було направлено на фінансовий номер 0679110599. В наданому документі міститься інформація про особисті дані клієнта ОСОБА_2 вказано його особистим номером телефону НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , в розділі інформації про роботу адресу та телефон організації та контактну особу (а.с.27).

28.06.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 9500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (2- го Траншу) - 28/06/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця. Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 166 днів з дати його надання. Відповідач підписав Додатковий договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора К922 ( а.с.30-32).

29.06.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 10500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші) . 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (3- го Траншу) - 29/06/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 165 днів з дати його надання. Відповідач підписав Додатковий договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора К569 ( а.с.34 зв.-36).

02.07.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 11500 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші) . 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 4-й Транш у розмірі 1000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (4- го Траншу) - 02/07/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (4- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. Днем надання Кредиту (4-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця. Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 4-й Транш) - 162 днів з дати його надання. Відповідач підписав Додатковий договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора К659 ( а.с.39-41).

21.07.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 14000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 5-й Транш у розмірі 2500 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (5- го Траншу) - 21/07/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (5- го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-49XX-XXXX-7991. . Днем надання Кредиту (5-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4149-49XX-XXXX-7991. Строк, на який надається Кредит (а саме 5-й Транш) - 143 днів з дати його надання. Відповідач підписав Додатковий договір електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора К659 ( а.с.43 зв.-45).

До матеріалів справи додано Паспорти споживчого кредиту, в якому викладені всі істотні умови кредитного договору, погоджені ОСОБА_1 шляхом підписання одноразовими ідентифікаторами (а.с.19-20,28-29, 32 зв.-34,37-38, 41 зв.-43).

04.01.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» укладено договір про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2 (а. с. 46-50).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0801 від 08.01.2026 року, 26.06.2025 року о 11 год. 51 хв. 30 сек. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_4 було перераховано грошові кошти в розмірі 8 500,00 грн. Номер транзакції в системі iPay.ua – 784578449. Призначення платежу: «Видача за договором кредиту № 26.06.2025-100000893» (а. с. 52).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0801 від 08.01.2026 року, 28.06.2025 року о 09 год. 45 хв. 21 сек. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_4 було перераховано грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. Номер транзакції в системі iPay.ua – 786471355. Призначення платежу: «Видача за договором кредиту № 26.06.2025-100000893» (а. с. 53).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0801 від 08.01.2026 року, 29.06.2025 року о 19 год. 08 хв. 13 сек. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_4 було перераховано грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. Номер транзакції в системі iPay.ua – 787809493. Призначення платежу: «Видача за договором кредиту № 26.06.2025-100000893» (а. с. 54).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0801 від 08.01.2026 року, 02.07.2025 року о 12 год. 43 хв. 04 сек. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_4 було перераховано грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. Номер транзакції в системі iPay.ua – 790540536. Призначення платежу: «Видача за договором кредиту № 26.06.2025-100000893» (а. с. 55).

Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0801 від 08.01.2026 року, 21.07.2025 року о 14 год. 50 хв. 53 сек. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_4 було перераховано грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. Номер транзакції в системі iPay.ua – 809484391. Призначення платежу: «Видача за договором кредиту № 26.06.2025-100000893» (а. с. 56).

Згідно розрахунку заборгованості за Договором № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 року, станом на 09.01.2026 за відповідачем утворилась заборгованість у розмірі 36 050,00 грн., з яких: 14 000,00 грн. – основний борг, 14 700,00 грн., залишок відсотків, 1 400,00 грн. – залишок комісії, 5 950,00 грн. – залишок штрафів (а.с. 16-18).

З довідки № 11 від 17.02.2026 року виданої МРЦ ШР «Суми» ДСНС України вбачається, що ОСОБА_1 з 07.07.2025 року перебуває на посаді водія відділення підтримки інженерних підрозділів групи підтримки інженерних підрозділів частини логічного забезпечення МРЦ ШР «Суми» ДСНС України.

Відповідно до статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону №675-VIII.

Статтею 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, надаючи оцінку зібраним у справі доказам в цілому, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд вважає позов обґрунтованим і доходить висновку про можливість його часткового задоволення.

Судом встановлено, що 26 червня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 26.06.2025-100000893 в електронній формі шляхом підписання його відповідачем одноразовим ідентифікатором.

Матеріалами справи підтверджується, що відповідач пройшов ідентифікацію, ознайомився з умовами кредитування та акцептував пропозицію кредитодавця. До матеріалів справи також долучено паспорт споживчого кредиту, заявку, кредитний договір та додаткові договори, які містять істотні умови кредитування та підписані відповідачем із використанням одноразових ідентифікаторів.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що відповідач отримав кредитні кошти. Зокрема, згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 08.01.2026 року 26.06.2025 року на платіжну картку, реквізити якої зазначені в кредитному договорі, перераховано 8500 грн, а в подальшому 28.06.2025, 29.06.2025, 02.07.2025 та 21.07.2025 відповідачу перераховувалися наступні транші. У результаті загальний розмір наданого кредиту становив 14 000 грн.

Таким чином, факт укладення кредитного договору, отримання відповідачем кредитних коштів та виникнення між сторонами кредитних правовідносин знайшов своє підтвердження належними та допустимими доказами.

Посилання відповідача на неналежність квитанцій та листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» як доказів отримання ним кредитних коштів суд відхиляє. Зазначені документи містять дату, час, суму переказу, реквізити платіжної картки, номер транзакції та призначення платежу із зазначенням номера кредитного договору. У сукупності з укладеними між сторонами договорами та додатковими договорами ці докази підтверджують факт фактичного надання відповідачу кредиту.

При цьому суд враховує, що ТОВ «Споживчий центр» є фінансовою установою, а не банком, тому відсутність банківської виписки саме з рахунку відповідача не свідчить про недоведеність факту видачі кредиту. Доказування відповідних обставин здійснюється сукупністю належних і допустимих доказів, а не виключно банківською випискою.

Відповідач, своєю чергою, не заперечує самого факту укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів, а навпаки визнає наявність заборгованості за тілом кредиту, заперечуючи переважно проти правомірності нарахування процентів, комісії та неустойки.

Відповідно до умов кредитного договору процентна ставка «Стандарт» визначена у розмірі 1 % за один день користування кредитом, а процентна ставка «Економ» — 0,5 % за один день користування кредитом.

Позивач нарахував за період користування кредитом проценти у загальному розмірі 14 700 грн. Відповідний розрахунок містить щоденне відображення суми нарахованих процентів, розміру основного боргу та руху заборгованості. Згідно з розрахунком, за період користування кредитом проценти нараховувалися за ставкою 1 %, а після закінчення строку кредитування проценти за користування кредитом не нараховувалися.

Доводи відповідача про те, що передбачена договором процентна ставка суперечить Закону України «Про споживче кредитування», суд вважає необґрунтованими.

Законом України № 3498-IX від 22.11.2023 року частину п`яту статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» викладено таким чином, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Водночас перехідне положення щодо тимчасового встановлення граничної денної процентної ставки у 2,5 % та 1,5 % діяло протягом перших 240 днів після набрання чинності зазначеним Законом.

Отже, на дату укладення кредитного договору — 26.06.2025 року — зазначений перехідний період уже закінчився, а максимальний розмір денної процентної ставки становив 1 %. Погоджена сторонами ставка 1 % не перевищує встановленого законом граничного розміру.

Разом з тим суд не погоджується з доводами відповідача про необхідність списання процентів починаючи з 07.07.2025 року у зв`язку з проходженням ним служби в органах ДСНС України.

Відповідно до пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» відповідні гарантії щодо ненарахування процентів за користування кредитом передбачені саме для визначених законом категорій військовослужбовців, а не для всіх осіб, які проходять службу цивільного захисту.

Сам по собі факт проходження відповідачем служби в органах ДСНС України не свідчить про набуття ним статусу військовослужбовця у розумінні наведеної норми. Доказів проходження саме військової служби, які б давали підстави для застосування до відповідача зазначеної законодавчої гарантії, матеріали справи не містять.

За таких обставин підстав для звільнення відповідача від сплати договірних процентів за користування кредитом суд не встановив.

Позивач просить стягнути з відповідача 1400 грн комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» встановлення комісій за послуги, що супроводжують видачу та обслуговування кредиту, допускається лише за умови, що такі послуги є додатковими та супутніми, які надаються споживачу за його вибором.

Умовами договору передбачено, що така комісія встановлюється за організацію та забезпечення інформаційної підтримки позичальника, можливість здійснення платежів, відновлення пароля, інформування про строки платежів, консультаційні та інші послуги, пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості.

Однак саме по собі зазначення в договорі переліку можливих дій кредитодавця не є достатнім доказом того, що такі дії становили окремі додаткові послуги, фактично замовлені та надані відповідачу за плату.

У цій справі позивач не надав доказів фактичного надання відповідачу окремих платних послуг, за які нарахована саме комісія у розмірі 1400 грн. Зазначення у договорі загального переліку інформаційних, консультаційних та інших дій без конкретизації їх змісту, періодичності та фактичного надання не дає можливості встановити, які саме послуги були надані відповідачу та яким чином сформовано суму комісії.

Крім того, частина дій, наведених позивачем як підстава для стягнення комісії, за своєю природою є складовою належного виконання кредитодавцем своїх обов`язків за кредитним договором та забезпечення його виконання, а не самостійними додатковими послугами споживачу.

За таких обставин суд приходить до висновку, що вимога про стягнення з відповідача 1400 грн комісії за обслуговування кредитної заборгованості належними та допустимими доказами не підтверджена, а тому задоволенню не підлягає.

Позивач просить стягнути з відповідача 5950 грн неустойки, нарахованої за прострочення виконання кредитних зобов`язань. З розрахунку заборгованості вбачається, що неустойка нараховувалась за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором.

Суд не погоджується з доводами позивача про те, що у зв`язку з укладенням кредитного договору у 2025 році положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не підлягають застосуванню.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено спеціальне правове регулювання наслідків прострочення виконання кредитних та позикових зобов`язань у період дії воєнного стану. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, нараховані за прострочення виконання, невиконання або часткове виконання таких зобов`язань починаючи з 24.02.2022 року, підлягають списанню кредитодавцем. Верховний Суд звертав увагу, що ця норма поширюється на кредитні та позикові боргові зобов`язання незалежно від того, коли був укладений відповідний договір.

Отже, положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України є спеціальною нормою, яка безпосередньо регулює питання відповідальності позичальника за прострочення виконання кредитного зобов`язання у період дії воєнного стану.

При цьому зазначена норма не ставить звільнення від неустойки в залежність від дати укладення кредитного договору. Тому посилання позивача на те, що кредитний договір укладено після внесення змін до законодавства про споживче кредитування, не спростовує необхідності застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Таким чином, нарахована відповідачу за прострочення виконання кредитного договору неустойка у розмірі 5950 грн не підлягає стягненню.

Судом встановлено, що відповідач здійснив платежі за кредитним договором, зокрема 09.07.2025 року — 2075 грн та 28.07.2025 року — 3560 грн. Факт здійснення цих платежів визнається також самим позивачем, який зазначив про їх врахування при формуванні розрахунку заборгованості.

Разом з тим із наданого позивачем розрахунку вбачається, що зазначені платежі були розподілені, зокрема, на погашення процентів, комісії та неустойки. Так, після платежу 09.07.2025 року розрахунок позивача відображає погашення нарахованої на той час суми процентів, а після платежу 28.07.2025 року — погашення частини нарахованої неустойки та комісії.

Оскільки суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для стягнення комісії та неустойки, зарахування частини здійснених відповідачем платежів на погашення таких сум не може бути покладено в основу визначення розміру заборгованості, що підлягає стягненню.

За відсутності правових підстав для стягнення комісії та неустойки сплачені відповідачем кошти підлягають врахуванню при визначенні фактичного залишку заборгованості за дійсними грошовими зобов`язаннями — основною сумою кредиту та процентами.

Тому доводи відповідача про те, що здійснені ним платежі взагалі не були враховані позивачем, суд відхиляє як такі, що суперечать наявному в матеріалах справи розрахунку. Водночас суд погоджується з відповідачем у тій частині, що платежі не можуть бути спрямовані на погашення сум, які суд визнає такими, що не підлягають стягненню.

Суд також не погоджується з твердженням відповідача про те, що відсутність банківської виписки автоматично свідчить про недоведеність заборгованості.

Відповідно до статей 76–81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює обставини, що мають значення для справи, а кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається. Достатність доказів оцінюється судом у їх сукупності, при цьому жоден доказ не має наперед встановленої сили.

Наданий позивачем розрахунок містить деталізацію нарахувань за кожним днем, із зазначенням процентної ставки, суми нарахованих процентів, основного боргу, комісій, штрафів та здійснених платежів.

Водночас цей розрахунок може бути покладений в основу рішення лише в частині тих складових заборгованості, правомірність яких встановлена судом.

Отже, суд вважає доведеним виникнення у відповідача обов`язку повернути отриману суму кредиту та сплатити передбачені законом і договором проценти за користування кредитом, однак не знаходить правових підстав для стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості та неустойки за прострочення.

З урахуванням установлених обставин, наданих доказів та здійснених відповідачем платежів позов підлягає частковому задоволенню, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість лише в частині основного боргу та процентів за користування кредитом, з урахуванням фактично здійснених відповідачем платежів.

Ухвалюючи рішення про часткове задоволення позовних вимог суд, відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, вважає за необхідне вирішити питання щодо розподілу між сторонами справи судових витрат.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених відносно них позовних вимог.

Оскільки, судом позов задоволено частково в сумі 28 700,00 грн., що становить 79,61 %, тому з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених щодо нього вимог підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2119,54 грн. (2662 грн. 40 коп. х 79,61 % : 100 = 2119,54 грн.).

На підставі ст. ст. 526, 527, 530, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України ,

В И Р І Ш И В :

Позов Оболонковової Юлії Вікторівни, яка діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором», - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код за ЄДРПОУ: 37356833, МФО 305299, р/р НОМЕР_6 ) заборгованість за Кредитним договором № 26.06.2025-100000893 від 26.06.2025 у розмірі 28 700,00 грн. (двадцять вісім тисяч сімсот гривень 00 копійок) та суму плаченого позивачем судового збору у розмірі 2119,54 грн. (дві тисячі сто дев`ятнадцять гривень 54 копійки).

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п. 15.5.) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга