Рішення від 18 серпня 2026 р. у справі №127/14144/26 — Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 127/14144/26

Провадження 2/127/4020/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19 серпня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., за участю секретаря судового засідання Соушко Ю.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 20.05.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту кредитодавця укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1397-7866.

За умовами договору відповідачу надано кредит у розмірі 2 000 грн строком на 365 календарних днів, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами у порядку та строки, визначені договором.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав та 20.05.2024 перерахував відповідачу кредитні кошти у розмірі 2 000 грн.

Відповідач належним чином зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку з чим станом на 27.03.2026 утворилася заборгованість у загальному розмірі 12 885 грн, з яких: 2 000 грн - основний борг, 10 585 грн - заборгованість за процентами, 300 грн - заборгованість за комісією за видачу кредиту.

Разом із тим позивач зазначив, що застосував до відповідача програму лояльності, у зв`язку з чим просив стягнути не повну суму заборгованості, а 10 000 грн, з яких: 2 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 8 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Також просив стягнути судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 01.05.2026 відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін. Оскільки за отриманою судом інформацією відповідач 05.07.2021 знятий з реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , а іншою інформацією про його місце перебування суд не володіє, подальший виклик відповідача у справі постановлено здійснювати через оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Відповідно до положення ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України та враховуючи, що позивач проти заочного розгляду справи не заперечує, суд ухвалив без винесення окремого процесуального документа провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

20.05.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1397-7866.

Договір укладено в електронній формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця та підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2247.

Відповідно до п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 2 000 грн.

Згідно з п. 4.2 договору дата надання/видачі кредиту - 20.05.2024.

Відповідно до п. 4.6 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Відповідно до п. 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом.

Згідно з п. 4.11 договору комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту.

Пунктом 4.13 договору визначено, що строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 19.05.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування.

Згідно з п. 4.14 договору реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 24 554,29 %.

Відповідно до п. 4.15 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування становить 12 885 грн та включає суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Пунктом 4.16 договору визначено, що денна процентна ставка на дату укладення договору становить 1,491 %.

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору відповідно до п. 4.17 становлять 10 885 грн та включають проценти за користування кредитом і комісію за видачу кредиту.

Згідно з п. 10.1 договору знижена процентна ставка також становить 1,45 % за кожен день користування кредитом та надається кредитодавцем як знижка за програмою лояльності.

Невід`ємними частинами договору є Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1397-7866, складеної на весь строк кредитування тривалістю 365 днів, загальна вартість кредиту становить 12 885 грн, з яких: 2 000 грн - сума кредиту, 10 585 грн - проценти за користування кредитом та 300 грн - комісія за видачу кредиту.

Факт перерахування відповідачу кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту № 1397-7866 від 20.05.2024, відповідно до якої 20.05.2024 через платіжну систему LiqPay за платіжною операцією № НОМЕР_1 на платіжну картку НОМЕР_2 перераховано 2 000 грн.

Крім того, факт перерахування кредитних коштів підтверджується квитанцією, відповідно до якої 20.05.2024 здійснено видачу кредитних коштів за договором № 1397-7866 у розмірі 2 000 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1397-7866 від 20.05.2024 станом на 27.03.2026 загальна заборгованість відповідача становить 12 885 грн, з яких: 2 000 грн - основний борг, 10 585 грн - залишок процентів, 0 грн - проценти за ст. 625 ЦК України, 300 грн - комісія, 0 грн - штрафи.

З розрахунку заборгованості встановлено, що платежів на виконання зобов`язань за кредитним договором відповідач не здійснював.

Водночас позивач просить стягнути з відповідача не всю обліковану заборгованість, а 10 000 грн, з яких 2 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 8 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Вимоги про стягнення 300 грн комісії позивачем не заявлено.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Разом із тим свобода договору не є абсолютною та реалізується з урахуванням імперативних норм законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Таким чином, наданими позивачем доказами підтверджено укладення між сторонами кредитного договору, отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 2 000 грн та невиконання ним зобов`язання щодо їх повернення.

Відповідач доказів повернення отриманих кредитних коштів або сплати платежів за кредитним договором суду не надав.

Тому вимога про стягнення заборгованості за основним боргом у розмірі 2 000 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Вирішуючи вимогу про стягнення процентів за користування кредитними коштами, суд виходить з такого.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 цього Закону доповнено частиною п`ятою.

Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за такою формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Разом із тим законодавцем установлено спеціальний порядок набрання чинності зазначеним обмеженням у повному обсязі.

Відповідно до п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Закон України № 3498-IX набрав чинності 24.12.2023.

Отже, законодавцем не було передбачено негайного застосування обмеження денної процентної ставки у розмірі 1 %, а встановлено перехідний період, протягом якого відбувалося поступове зменшення максимально допустимого розміру процентної ставки.

З урахуванням пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» граничний розмір денної процентної ставки становив: з 24.12.2023 по 21.04.2024 включно - не більше 2,5 %; з 22.04.2024 по 19.08.2024 включно - не більше 1,5 %; з 20.08.2024 - не більше 1 %.

Такий підхід щодо застосування у часі положень ч. 5 ст. 8 та п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» викладено, зокрема, у постанові Вінницького апеляційного суду від 17.08.2026 у справі № 127/36788/25.

Суд установив, що кредитний договір № 1397-7866 укладено 20.05.2024, тобто у період, коли максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %.

За умовами договору стандартна процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом, тобто не перевищувала встановленого на той час граничного розміру.

Водночас з 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» становить 1 %.

Поданий позивачем розрахунок, відповідно до якого протягом всього строку кредитування проценти нараховувалися за договірною ставкою 1,45 % за день, не може бути прийнятий судом у повному обсязі, оскільки після завершення перехідного періоду розмір процентної ставки перевищував встановлене законом обмеження.

Тому суд здійснює власний розрахунок процентів за користування кредитними коштами з урахуванням погоджених сторонами умов договору та встановлених законом обмежень.

За період з 20.05.2024 по 19.08.2024 включно припадає 92 календарні дні.

У цей період максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %, а погоджена сторонами процентна ставка становила 1,45 %, тобто не перевищувала законодавчого обмеження.

Розмір процентів за цей період становить:

2 000 грн ? 1,45 % ? 92 дні = 2 668 грн.

За період з 20.08.2024 по 19.05.2025 включно припадає 273 календарні дні.

У цей період застосовується загальне обмеження, передбачене ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки становить 1 %.

Розмір процентів за цей період становить:

2 000 грн ? 1 % ? 273 дні = 5 460 грн.

Отже, загальний розмір процентів за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування з урахуванням встановлених законом обмежень становить:

2 668 грн + 5 460 грн = 8 128 грн.

При цьому позивач просить стягнути з відповідача не 10 585 грн процентів, нарахованих відповідно до власного розрахунку, а лише 8 000 грн заборгованості за процентами у зв`язку із застосуванням програми лояльності.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оскільки заявлені до стягнення 8 000 грн процентів не перевищують розрахованого судом з урахуванням законодавчих обмежень розміру процентів - 8 128 грн, вимога позивача про стягнення 8 000 грн процентів підлягає задоволенню у повному обсязі.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позов ТОВ «Укр кредит фінанс» підлягає задоволенню в повному обсязі та з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № 1397-7866 від 20.05.2024 у розмірі 10 000 грн, з яких: 2 000 грн - заборгованість за основним боргом та 8 000 грн - заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при зверненні до суду судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 131, 141, 223, 247, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1397-7866 від 20.05.2024 у загальному розмірі 10 000 (десять тисяч) гривень 00 копійок, з яких: 2 000 грн - заборгованість за кредитом; 8 000 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В. В. Горбатюк