Суд: Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області
Інстанція: Перша
Юрисдикція: Цивільне
Категорія: споживчого кредиту
Дата: 13 серпня 2026 р.
Справа: №398/3474/26
Суддя: Орловський В. В.
Ñïðàâà ¹: 398/3474/26
ïðîâàäæåííÿ ¹: 2/398/3561/26
вØÅÍÍß
²ìåíåì Óêðà¿íè
"14" ñåðïíÿ 2026 ð. Îëåêñàíäð³éñüêèé ì³ñüêðàéîííèé ñóä ʳðîâîãðàäñüêî¿ îáëàñò³ ó ñêëàä³ ãîëîâóþ÷îãî ñóää³ Îðëîâñüêîãî Â.Â., çà ó÷àñòþ ñåêðåòàðÿ ñóäîâîãî çàñ³äàííÿ Õàð³íî¿ Ä.Â., çà ó÷àñòþ â³äïîâ³äà÷à ÎÑÎÁÀ_1 , ðîçãëÿíóâøè ó â³äêðèòîìó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ â ïîðÿäêó ñïðîùåíîãî ïîçîâíîãî ïðîâàäæåííÿ öèâ³ëüíó ñïðàâó çà ïîçîâîì Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ", ïðåäñòàâíèê ïîçèâà÷à ʳñåëüîâà Þë³ÿ Àíàòî볿âíà, äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì,
âñòàíîâèâ:
Ñòèñëèé âèêëàä ïîçèö³é ñòîð³í.
ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" 27 òðàâíÿ 2026 ðîêó çâåðíóëîñÿ äî ñóäó ÷åðåç ï³äñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä" ç ïîçîâîì äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì ó ðîçì³ð³ 30 000,00 ãðí òà ñóäîâèõ âèòðàò ó ðîçì³ð³ 8 961,38 ãðí.
Ïîçîâí³ âèìîãè îá´ðóíòîâàí³ òèì, ùî 08 ëèïíÿ 2021 ðîêó ì³æ ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" òà ÎÑÎÁÀ_1 â åëåêòðîíí³é ôîðì³ óêëàäåíî Äîãîâ³ð ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628, çà óìîâàìè ÿêîãî ïîçè÷àëüíèêó íàäàíî êðåäèò ó ðîçì³ð³ 10 000,00 ãðí. Êðåäèòí³ êîøòè ïåðåðàõîâàíî íà áàíê³âñüêó ïëàò³æíó êàðòêó. Ïîçèâà÷ çàçíà÷àº, ùî â³äïîâ³äà÷êà âçÿò³ íà ñåáå çîáîâ`ÿçàííÿ íå âèêîíàëà, ó çâ`ÿçêó ç ÷èì ñòàíîì íà 26 ãðóäíÿ 2024 ðîêó óòâîðèëàñÿ çàáîðãîâàí³ñòü ó ðîçì³ð³ 30 000,00 ãðí, ÿêà ñêëàäàºòüñÿ ³ç çàáîðãîâàíîñò³ çà ò³ëîì êðåäèòó - 10 000,00 ãðí òà çà ïðîöåíòàìè - 20 000,00 ãðí. Íà ï³äñòàâ³ Äîãîâîðó ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26 ãðóäíÿ 2024 ðîêó, óêëàäåíîãî ì³æ ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" òà ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ", ïðàâî âèìîãè çà âêàçàíèì êðåäèòíèì äîãîâîðîì ïåðåéøëî äî ïîçèâà÷à.
³äïîâ³äà÷êà ÎÑÎÁÀ_1 ïîäàëà â³äçèâ íà ïîçîâíó çàÿâó, ó ÿêîìó ïîçîâí³ âèìîãè íå âèçíàëà òà ïðîñèëà â³äìîâèòè ó ¿õ çàäîâîëåíí³. Ñâîþ ïîçèö³þ ìîòèâóº òèì, ùî êðåäèòíîãî äîãîâîðó ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021 ç ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" âîíà íå óêëàäàëà ³ çãîäè íà éîãî óêëàäåííÿ íå íàäàâàëà, à íàâåäåí³ ó ïîçîâí³é çàÿâ³ îáñòàâèíè óêëàäåííÿ äîãîâîðó ìàþòü îçíàêè êðèì³íàëüíîãî ïðàâîïîðóøåííÿ, ó çâ`ÿçêó ç ÷èì âîíà çâåðíóëàñÿ äî îðãàí³â ïîë³ö³¿. Áàíê³âñüêà ïëàò³æíà êàðòêà ¹ ÍÎÌÅÐ_1 íà ¿¿ ³ì`ÿ íå åì³òóâàëàñÿ ³ íåþ íå îòðèìóâàëàñÿ, à êðåäèòí³ êîøòè â ñóì³ 10 000,00 ãðí ó ïåð³îä ç 08.07.2021 ïî 12.07.2021 ¿é íå çàðàõîâóâàëèñÿ, ùî ï³äòâåðäæóºòüñÿ äîâ³äêîþ ÀÒ "Îùàäáàíê". Äîãîâ³ð ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿, Ïðàâèëà â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ òà Ïàñïîðò ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó íå ì³ñòÿòü åëåêòðîííîãî ï³äïèñó ïîçè÷àëüíèêà ³ â³äîìîñòåé ïðî ñïîñ³á ¿¿ ³äåíòèô³êàö³¿, çîêðåìà ïðî íîìåð òåëåôîíó òà àäðåñó åëåêòðîííî¿ ïîøòè; àíêåòó ê볺íòà ï³äïèñàíî åëåêòðîííèì ï³äïèñîì ³íøî¿ îñîáè, äàí³ ÿêî¿ íå â³äïîâ³äàþòü äàíèì â³äïîâ³äà÷êè, ùî íå ñâ³ä÷èòü ïðî ïðîõîäæåííÿ íåþ ³äåíòèô³êàö³¿; äîêàç³â îòðèìàííÿ íåþ Ïàñïîðòà ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó òà ï³äïèñàííÿ éîãî â åëåêòðîíí³é ôîðì³ äî ï³äïèñàííÿ Äîãîâîðó ïîçèâà÷ íå íàäàâ. Ç ìàòåð³àë³â ñïðàâè íå âáà÷àºòüñÿ, ùî â³äïîâ³äà÷êà îçíàéîìèëàñÿ ³ ïîãîäèëàñÿ ñàìå ç òèìè Óìîâàìè (Ïðàâèëàìè), ÿê³ íàäàí³ ñóäó, à òîìó âîíè íå ìîæóòü ââàæàòèñÿ ñòàíäàðòíîþ (òèïîâîþ) ôîðìîþ, ùî óçãîäæóºòüñÿ ç âèñíîâêàìè Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 03 ëèïíÿ 2019 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 342/180/17. Íàëåæíèì ÷èíîì çàâ³ðåíîãî ðîçðàõóíêó çàáîðãîâàíîñò³ â ìàòåð³àëàõ ñïðàâè íåìàº, à íàäàíèé ðîçðàõóíîê º îäíîñòîðîíí³ì äîêóìåíòîì êðåäèòîäàâöÿ. Êð³ì òîãî, ç îãëÿäó íà çàÿâëåíèé ñòðîê êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì (14 äí³â) ðîçì³ð ïðîöåíò³â íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè 350,00 ãðí, à ï³ñëÿ ñïëèâó ñòðîêó êðåäèòóâàííÿ ïðàâî êðåäèòîäàâöÿ íàðàõîâóâàòè ïðîöåíòè ïðèïèíÿºòüñÿ â³äïîâ³äíî äî âèñíîâêó Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 28 áåðåçíÿ 2018 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 444/9519/12-ö. Äî ïîçîâíî¿ çàÿâè íå äîëó÷åíî Äîãîâ³ð ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26.12.2024, à òîìó ïðàâî âèìîãè äî â³äïîâ³äà÷êè ó ïîçèâà÷à íå âèíèêëî.
Çàÿâëåí³ ïîçèâà÷åì ñóäîâ³ âèòðàòè â³äïîâ³äà÷êà òàêîæ íå âèçíàº, ïîñèëàþ÷èñü íà òå, ùî ïîçèâà÷ íå ïîäàâ ïîïåðåäíüîãî (îð³ºíòîâíîãî) ðîçðàõóíêó ñóìè ñóäîâèõ âèòðàò; äîêóìåíòàëüíî íå ï³äòâåðäèâ ïîíåñåííÿ âèòðàò íà ïðîôåñ³éíó ïðàâíè÷ó äîïîìîãó òà ¿õ ñï³âì³ðí³ñòü ç³ ñêëàäí³ñòþ ñïðàâè, îáñÿãîì íàäàíèõ ïîñëóã ³ ö³íîþ ïîçîâó; ïîøòîâîãî â³äïðàâëåííÿ ç êîﳺþ ïîçîâíî¿ çàÿâè òà äîäàòêàìè, íàä³ñëàíîãî ÷åðåç ÒΠ"Ïîøòîâà ñëóæáà "Å-ÏÎÑÒ", âîíà íå îòðèìóâàëà, à äîêàç³â éîãî äîñòàâëåííÿ òà âðó÷åííÿ ïîçèâà÷ íå íàäàâ.
³äçèâ íà ïîçîâíó çàÿâó ïîäàíî â³äïîâ³äà÷êîþ ó âñòàíîâëåíèé ñóäîì ñòðîê, ç äîêàçàìè íàä³ñëàííÿ éîãî êîﳿ ïîçèâà÷ó òà éîãî ïðåäñòàâíèêó. ³äïîâ³ä³ íà â³äçèâ â³ä ïîçèâà÷à äî ñóäó íå íàäõîäèëî.
Çàÿâè, êëîïîòàííÿ òà ³íø³ ïðîöåñóàëüí³ ä³¿ ó ñïðàâ³.
Óõâàëîþ Îëåêñàíäð³éñüêîãî ì³ñüêðàéîííîãî ñóäó ʳðîâîãðàäñüêî¿ îáëàñò³ â³ä 16 ÷åðâíÿ 2026 ðîêó â³äêðèòî ïðîâàäæåííÿ ó ñïðàâ³. Êëîïîòàííÿ ïðåäñòàâíèêà ïîçèâà÷à ïðî ðîçãëÿä ñïðàâè â ïîðÿäêó ñïðîùåíîãî ïîçîâíîãî ïðîâàäæåííÿ áåç ïîâ³äîìëåííÿ (âèêëèêó) ñòîð³í çàäîâîëåíî ÷àñòêîâî: ðîçãëÿä ñïðàâè óõâàëåíî ïðîâîäèòè çà ïðàâèëàìè ñïðîùåíîãî ïîçîâíîãî ïðîâàäæåííÿ ³ç âèêëèêîì ñòîð³í.
Ö³ºþ æ óõâàëîþ ñóä çàäîâîëüíèâ çàÿâëåíå ó ïîçîâí³é çàÿâ³ êëîïîòàííÿ ïðåäñòàâíèêà ïîçèâà÷à ïðî âèòðåáóâàííÿ äîêàç³â òà âèòðåáóâàâ â ÀÒ "Äåðæàâíèé îùàäíèé áàíê Óêðà¿íè" ³íôîðìàö³þ, ÿêà ñòàíîâèòü áàíê³âñüêó òàºìíèöþ: ÷è åì³òóâàëàñü (âèäàâàëàñü) áàíê³âñüêà êàðòêà ¹ ÍÎÌÅÐ_1 íà ³ì`ÿ ÎÑÎÁÀ_1 , ÐÍÎÊÏÏ ÍÎÌÅÐ_2 , à òàêîæ ³íôîðìàö³þ ïðî ðóõ êîøò³â ïî áàíê³âñüêîìó ðàõóíêó, äî ÿêîãî ïðèâ`ÿçàíî âêàçàíó êàðòêó, çà ïåð³îä ç 08.07.2021 ïî 12.07.2021. ³äïîâ³äü áàíêó íàä³éøëà äî ñóäó òà äîëó÷åíà äî ìàòåð³àë³â ñïðàâè.
02 ëèïíÿ 2026 ðîêó â³äïîâ³äà÷êà ïîäàëà çàÿâó ïðî äîëó÷åííÿ äî ìàòåð³àë³â ñïðàâè äîäàòêîâèõ äîêàç³â, ÿêó ñóä çàäîâîëüíèâ.
Ïðåäñòàâíèê ïîçèâà÷à ó ñóäîâå çàñ³äàííÿ íå ç`ÿâèëàñÿ, ïîçèâà÷ òà éîãî ïðåäñòàâíèê áóëè íàëåæíèì ÷èíîì ïîâ³äîìëåí³ ïðî ÷àñ ³ ì³ñöå ðîçãëÿäó ñïðàâè. Ó ïîçîâí³é çàÿâ³ ïðåäñòàâíèê ïîçèâà÷à ïðîñèëà ðîçãëÿäàòè ñïðàâó çà â³äñóòíîñò³ ïðåäñòàâíèêà ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ".
³äïîâ³äà÷êà ÎÑÎÁÀ_1 ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ áðàëà ó÷àñòü, ï³äòðèìàëà â³äçèâ òà íàäàëà ïîÿñíåííÿ ïî ñóò³ ñïðàâè.
³äïîâ³äà÷êà ïîÿñíèëà, ùî æîäíîãî êðåäèòó â ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" âîíà íå îòðèìóâàëà ³ çàÿâîê íà éîãî îòðèìàííÿ íå ïîäàâàëà. Ïðî ³ñíóâàííÿ çàáîðãîâàíîñò³ ¿é ñòàëî â³äîìî 22 ÷åðâíÿ 2026 ðîêó, êîëè äî ìîá³ëüíîãî çàñòîñóíêó "ijÿ" íàä³éøëà óõâàëà ñóäó ó ö³é ñïðàâ³, ï³ñëÿ ÷îãî âîíà íàñòóïíîãî äíÿ çâåðíóëàñÿ ³ç çàÿâîþ äî îðãàí³â ïîë³ö³¿. Ïðî ìîæëèâ³ îáñòàâèíè îôîðìëåííÿ êðåäèòó ¿é â³äîìî ëèøå ç³ ñë³â ïðàö³âíèê³â ïîë³ö³¿, ÿê³ ðîç`ÿñíèëè, ùî ñòîðîíí³ îñîáè ìîãëè ñêîðèñòàòèñÿ ¿¿ ïåðñîíàëüíèìè äàíèìè.
Ùîäî çàñîá³â çâ`ÿçêó â³äïîâ³äà÷êà ïîÿñíèëà, ùî íîìåð òåëåôîíó ÍÎÌÅÐ_3 ¿é íàëåæàâ ³ âîíà íèì êîðèñòóâàëàñÿ, í³êîìó éîãî íå ïåðåäàâàëà, çãîäîì ïðèïèíèëà íèì êîðèñòóâàòèñÿ; ÷è íàëåæàâ öåé íîìåð ¿é ñàìå ó ëèïí³ 2021 ðîêó, âîíà äîñòåìåííî íå ïàì`ÿòàº. Àäðåñà åëåêòðîííî¿ ïîøòè ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ß_1 º ¿¿ àäðåñîþ, äîñòóïó äî íå¿ ñòîðîíí³ì îñîáàì âîíà íå íàäàâàëà; öþ àäðåñó âîíà çàçíà÷ຠï³ä ÷àñ ðåºñòðàö³¿ â ð³çíèõ ñåðâ³ñàõ, ó òîìó ÷èñë³ â áàíê³âñüêèõ óñòàíîâàõ. Êîä³â (îäíîðàçîâèõ ³äåíòèô³êàòîð³â) äëÿ ï³äïèñàííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó âîíà íå îòðèìóâàëà ³ íå ââîäèëà.
³äïîâ³äà÷êà òàêîæ ïîÿñíèëà, ùî ïîâ³äîìëåííÿ ïðî íàÿâí³ñòü çàáîðãîâàíîñò³ íà ¿¿ àäðåñó åëåêòðîííî¿ ïîøòè íàäõîäèëè, ïðîòå ïîòðàïëÿëè äî òåêè "ñïàì" ³ ìàëè õàðàêòåð ïðîïîçèö³¿ ïåðåéòè çà ïîñèëàííÿì äëÿ îçíàéîìëåííÿ ³ç çàáîðãîâàí³ñòþ. Çà òàêèìè ïîñèëàííÿìè âîíà íå ïåðåõîäèëà, îñê³ëüêè ïîáîþâàëàñÿ øê³äëèâîãî ïðîãðàìíîãî çàáåçïå÷åííÿ, ³ ÷è ñòîñóâàëèñÿ ö³ ïîâ³äîìëåííÿ ñàìå ñï³ðíîãî êðåäèòíîãî äîãîâîðó, ¿é íåâ³äîìî.
Äîñë³äæóþ÷è àíêåòó ê볺íòà, ñóä ç`ÿñóâàâ ó â³äïîâ³äà÷êè äîñòîâ³ðí³ñòü çàçíà÷åíèõ ó í³é â³äîìîñòåé. ³äïîâ³äà÷êà ï³äòâåðäèëà ïðàâèëüí³ñòü íàâåäåíèõ â àíêåò³ ïð³çâèùà, ³ìåí³ òà ïî áàòüêîâ³, ðåºñòðàö³éíîãî íîìåðà îáë³êîâî¿ êàðòêè ïëàòíèêà ïîäàòê³â, äàòè íàðîäæåííÿ, ðåêâ³çèò³â ïàñïîðòà, àäðåñè ïðîæèâàííÿ, à òàêîæ ñ³ìåéíîãî ñòàíó ñòàíîì íà 2021 ð³ê. Âîäíî÷àñ ïîÿñíèëà, ùî ô³çè÷íîþ îñîáîþ-ï³äïðèºìöåì íà ÷àñ óêëàäåííÿ ñï³ðíîãî äîãîâîðó âîíà íå áóëà, îñê³ëüêè ïðîâàäèëà ï³äïðèºìíèöüêó ä³ÿëüí³ñòü çíà÷íî ðàí³øå, à ç 2007 ðîêó ïðàöþº çà íàéìîì; ñòàíîì íà 2021 ð³ê ìàëà äèòèíó â³êîì äî 18 ðîê³â; ìຠâèùó îñâ³òó.
Êð³ì òîãî, â³äïîâ³äà÷êà ï³äòâåðäèëà, ùî íàä³ñëàíó íåþ êîï³þ â³äçèâó ïîçèâà÷ îòðèìàâ, ïðî ùî âîíà ïåðåñâ³ä÷èëàñÿ çà ïîâ³äîìëåííÿìè ïîøòîâîãî îïåðàòîðà.
Ôàêòè÷í³ îáñòàâèíè, âñòàíîâëåí³ ñóäîì, òà çì³ñò ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí.
Äîêóìåíòè, íà ÿêèõ ïîçèâà÷ ´ðóíòóº ñâî¿ âèìîãè.
Ïîçèâà÷ íàäàâ ñóäó ÷åðåç ï³äñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä" åëåêòðîíí³ êîﳿ äîêóìåíò³â ³ç íàêëàäåííÿì êâàë³ô³êîâàíîãî åëåêòðîííîãî ï³äïèñó ïðåäñòàâíèêà ïîçèâà÷à, à ñàìå: Äîãîâîðó ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021, Ïðàâèë â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ (íàäàííÿ ñïîæèâ÷èõ êðåäèò³â), çàòâåðäæåíèõ íàêàçîì ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" ¹ 114-Ï â³ä 06.05.2021, Ïàñïîðòà ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó â³ä 08.07.2021 òà Òàáëèö³ îá÷èñëåííÿ çàãàëüíî¿ âàðòîñò³ êðåäèòó äëÿ ñïîæèâà÷à ³ ðåàëüíî¿ ð³÷íî¿ ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè, àíêåòè ê볺íòà - ô³çè÷íî¿ îñîáè, äîâ³äêè ïðî ïåðåðàõóâàííÿ ñóìè êðåäèòó â³ä 08.07.2021, äîêóìåíòà ï³ä íàçâîþ "Ìîí³òîðèíã ä³é êîðèñòóâà÷à â ²íôîðìàö³éíî-òåëåêîìóí³êàö³éí³é ñèñòåì³", ðîçðàõóíêó çàáîðãîâàíîñò³ ñòàíîì íà 26.12.2024, Äîãîâîðó ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26.12.2024, âèòÿãó ç ðåºñòðó ïðàâ âèìîã ¹ 1, ïëàò³æíèõ ³íñòðóêö³é.
Çà çì³ñòîì Äîãîâîðó ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021 ñòîðîíè ïîãîäèëè òàê³ óìîâè: ðîçì³ð êðåäèòíîãî ë³ì³òó - 10 000,00 ãðí (ï. 2.1); òèï ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè - ô³êñîâàíà (ï. 2.3); ðîçì³ð ïðîöåíò³â - 2,5 % â³ä íåïîãàøåíî¿ ñóìè êðåäèòó çà êîæåí äåíü êîðèñòóâàííÿ (ñòàíäàðòíà ñòàâêà), ³ç ìîæëèâ³ñòþ êîðèñòóâàííÿ çà çíèæåíîþ ñòàâêîþ 2,0 % íà äåíü (ï. 2.4); çàÿâëåíèé ñòðîê êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì - 14 êàëåíäàðíèõ äí³â (ï. 2.5); ðåàëüíà ð³÷íà ïðîöåíòíà ñòàâêà - 296 873 % (ï. 2.7); îð³ºíòîâíà çàãàëüíà âàðò³ñòü êðåäèòó - íå á³ëüøå 300 % â³ä çàãàëüíîãî ðîçì³ðó íàäàíîãî êðåäèòó, àáî 30 000,00 ãðí, ó òîìó ÷èñë³ ïðîöåíòè - íå á³ëüøå 200 %, àáî 20 000,00 ãðí (ï. 2.8); ñòðîê êðåäèòóâàííÿ - 99 êàëåíäàðíèõ äí³â ç ìîìåíòó ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòó ïîçè÷àëüíèêó (ï. 6.6), òîáòî äî 14 æîâòíÿ 2021 ðîêó.
Ïóíêòîì 2.2 Äîãîâîðó ïåðåäáà÷åíî, ùî êðåäèò íàäàºòüñÿ ïîçè÷àëüíèêó øëÿõîì ïåðåðàõóâàííÿ ãðîøîâî¿ ñóìè ïîçè÷àëüíèêó ïðîòÿãîì 3 äí³â ç ìîìåíòó óêëàäåííÿ Äîãîâîðó. Ðîçä³ë 7 Äîãîâîðó "Ðåêâ³çèòè Ñòîð³í" ì³ñòèòü ïð³çâèùå, ³ì`ÿ òà ïî áàòüêîâ³ ïîçè÷àëüíèêà, äàí³ ïàñïîðòà, ì³ñöå ïðîæèâàííÿ ³ ðåºñòðàö³éíèé íîìåð îáë³êîâî¿ êàðòêè ïëàòíèêà ïîäàòê³â. ³äîìîñòåé ïðî íîìåð ïëàò³æíî¿ êàðòêè àáî áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó ïîçè÷àëüíèêà, íà ÿê³ ï³äëÿãàâ ïåðåðàõóâàííþ êðåäèò, Äîãîâ³ð íå ì³ñòèòü.
Ó Äîãîâîð³, Ïðàâèëàõ, Ïàñïîðò³ ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó òà Òàáëèö³ îá÷èñëåííÿ çàãàëüíî¿ âàðòîñò³ êðåäèòó çàçíà÷åíî ïðî ¿õ ï³äïèñàííÿ ïîçè÷àëüíèêîì åëåêòðîííèì ï³äïèñîì îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì (îäíîðàçîâèì ïàðîëåì), íîìåð ïàðîëÿ A464, äàòà ï³äïèñó 08.07.2021. dz ñòîðîíè êðåäèòîäàâöÿ äîêóìåíòè ï³äïèñàí³ äèðåêòîðîì ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" ÎÑÎÁÀ_2 . ³äîìîñòåé ïðî òå, íà ÿêèé íîìåð òåëåôîíó àáî íà ÿêó àäðåñó åëåêòðîííî¿ ïîøòè íàäñèëàâñÿ çàçíà÷åíèé îäíîðàçîâèé ³äåíòèô³êàòîð, æîäåí ³ç öèõ äîêóìåíò³â íå ì³ñòèòü.
Àíêåòà ê볺íòà òà â³äîìîñò³ ïðî ³äåíòèô³êàö³þ.
Àíêåòà ê볺íòà - ô³çè÷íî¿ îñîáè, ñôîðìîâàíà çà äîïîìîãîþ ïðîãðàìíîãî çàáåçïå÷åííÿ, ì³ñòèòü â³äîìîñò³ ïðî â³äïîâ³äà÷êó. Ó ðîçä³ë³ "Îö³íêà ê볺íòà/²íø³ äàí³" çàçíà÷åíî, ùî ³äåíòèô³êàö³ÿ òà âåðèô³êàö³ÿ ê볺íòà çä³éñíåí³ 08.07.2021 î 17:01:45, ðåñóðñ îòðèìàííÿ ³äåíòèô³êàö³éíèõ/âåðèô³êàö³éíèõ äàíèõ - BankID ÍÁÓ. Àíêåòà ï³äïèñàíà åëåêòðîííèì ï³äïèñîì ïðàö³âíèêà êðåäèòîäàâöÿ (" ÎÑÎÁÀ_3 , 08.07.2021 17:01:45"). Åëåêòðîííîãî ï³äïèñó â³äïîâ³äà÷êè àíêåòà íå ì³ñòèòü.
Íàâåäåí³ â àíêåò³ ïð³çâèùå, ³ì`ÿ òà ïî áàòüêîâ³, ðåºñòðàö³éíèé íîìåð îáë³êîâî¿ êàðòêè ïëàòíèêà ïîäàòê³â, äàòà íàðîäæåííÿ, ñåð³ÿ ³ íîìåð ïàñïîðòà, îðãàí òà äàòà éîãî âèäà÷³, àäðåñè ðåºñòðàö³¿ ³ ôàêòè÷íîãî ïðîæèâàííÿ, ñ³ìåéíèé ñòàí â³äïîâ³äàþòü ä³éñíîñò³, ùî â³äïîâ³äà÷êà ï³äòâåðäèëà ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³.
Ðàçîì ³ç òèì ³íø³ â³äîìîñò³ àíêåòè ä³éñíîñò³ íå â³äïîâ³äàþòü:
- ó ãðàô³ "Çì³ñò ä³ÿëüíîñò³ (çàéíÿò³ñòü)/Ñîö³àëüíèé ñòàòóñ" çàçíà÷åíî "ÔÎÏ ÎÑÎÁÀ_1 ", âèä ä³ÿëüíîñò³ "Ïðîäàæ òà Äèñòðèáóö³ÿ", òèï ïîñàäè "Âëàñíà ñïðàâà". ³äïîâ³äà÷êà ïîÿñíèëà, ùî ç 2007 ðîêó ïðàöþº çà íàéìîì, à ï³äïðèºìíèöüêó ä³ÿëüí³ñòü ïðîâàäèëà çíà÷íî ðàí³øå. Çà â³äîìîñòÿìè ªäèíîãî äåðæàâíîãî ðåºñòðó þðèäè÷íèõ îñ³á, ô³çè÷íèõ îñ³á - ï³äïðèºìö³â òà ãðîìàäñüêèõ ôîðìóâàíü, äîñë³äæåíèìè â ñóäîâîìó çàñ³äàíí³, ÎÑÎÁÀ_1 áóëà çàðåºñòðîâàíà ÿê ô³çè÷íà îñîáà - ï³äïðèºìåöü ó 2006 ðîö³ òà ïðèïèíèëà ï³äïðèºìíèöüêó ä³ÿëüí³ñòü çà âëàñíèì ð³øåííÿì ó 2008 ðîö³, òîáòî çà òðèíàäöÿòü ðîê³â äî äàòè óêëàäåííÿ ñï³ðíîãî äîãîâîðó;
- ó ãðàô³ "ʳëüê³ñòü ä³òåé äî 18 ðîê³â" çàçíà÷åíî "0", òîä³ ÿê ñòàíîì íà 08.07.2021 â³äïîâ³äà÷êà ìàëà äèòèíó â³êîì äî 18 ðîê³â;
- ó ãðàô³ "Îñâ³òà" çàçíà÷åíî "Ïðîôåñ³éíî-òåõí³÷íà", òîä³ ÿê â³äïîâ³äà÷êà çã³äíî ç ¿¿ ïîÿñíåííÿìè ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ ìຠâèùó îñâ³òó;
Äîêóìåíò ï³ä íàçâîþ " ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ß_2 ".
Öåé äîêóìåíò º òàáëèöåþ, ó ÿê³é íàâåäåíî ïåðåë³ê ä³é, ùî í³áèòî â÷èíÿëèñÿ 08.07.2021 ó ïåð³îä ç 16:53:29 äî 17:10:26: âõ³ä íà ñàéò êðåäèòîäàâöÿ, ³äåíòèô³êàö³ÿ â ñèñòåì³, ñòâîðåííÿ çàÿâêè, íàäñèëàííÿ ñìñ ïðî ñõâàëåííÿ çàÿâêè íà íîìåð +380957371619 òà ïîâ³äîìëåííÿ íà àäðåñó åëåêòðîííî¿ ïîøòè ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ß_1 , ðîçì³ùåííÿ îôåðòè, ï³äòâåðäæåííÿ îçíàéîìëåííÿ ç íåþ, ôîðìóâàííÿ òà íàäñèëàííÿ îäíîðàçîâîãî ³äåíòèô³êàòîðà, ââåäåííÿ îäíîðàçîâîãî ³äåíòèô³êàòîðà, ïåðåðàõóâàííÿ êîøò³â î 17:10:25.
Äîêóìåíò ñêëàäåíèé êðåäèòîäàâöåì â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó òà ì³ñòèòü ëèøå çàçíà÷åííÿ ïîñàäè ³ ïð³çâèùà äèðåêòîðà ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" ÎÑÎÁÀ_2 áåç éîãî ï³äïèñó. Åëåêòðîííîãî ï³äïèñó óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè êðåäèòîäàâöÿ íà íüîìó íå íàêëàäåíî; åëåêòðîííèé ï³äïèñ íà öüîìó äîêóìåíò³ íàëåæèòü ïðåäñòàâíèêó ïîçèâà÷à, ÿêèé ïîäàâ éîãî äî ñóäó. Áóäü-ÿêèõ â³äîìîñòåé â³ä îïåðàòîðà ìîá³ëüíîãî çâ`ÿçêó, íàäàâà÷à ïîñëóã åëåêòðîííî¿ ïîøòè àáî îïåðàòîðà ñèñòåìè BankID ÍÁÓ, ÿê³ á ï³äòâåðäæóâàëè íàâåäåí³ ó òàáëèö³ 䳿, ïîçèâà÷ ñóäó íå íàäàâ.
Òâåðäæåííÿ ïðî íàäàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â.
Íà ï³äòâåðäæåííÿ íàäàííÿ êðåäèòó ïîçèâà÷ íàäàâ äîâ³äêó ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" ïðî ïåðåðàõóâàííÿ ñóìè êðåäèòó ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021, ï³äïèñàíó äèðåêòîðîì òîâàðèñòâà Ðåçóºâèì ª., ó ÿê³é çàçíà÷åíî: äàòà ïëàòåæó 2021-07-08, òèï îïåðàö³¿ - âèäà÷à êðåäèòó, ïëàò³æíà ñèñòåìà LIQPAY, ïëàò³æ ¹ 1700088574, card_mask 516780*56, ñóìà ïëàòåæó 10 000,00 ãðí.
²íøèõ äîêàç³â ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â ïîçèâà÷ ñóäó íå íàäàâ. Çîêðåìà, ó ìàòåð³àëàõ ñïðàâè â³äñóòí³: êâèòàíö³ÿ àáî ³íøèé äîêóìåíò ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè ïðî çä³éñíåííÿ ïåðåêàçó; äîêóìåíòè ïðî ïåðåâ³ðêó ä³éñíîñò³ òà àóòåíòèô³êàö³þ ïëàò³æíî¿ êàðòêè, ïåðåäáà÷åíó ïóíêòîì 4.6 Ïðàâèë; çàÿâêà ïîçè÷àëüíèêà ç ðåêâ³çèòàìè ïëàò³æíî¿ êàðòêè; â³äîìîñò³ ïðî âëàñíèêà êàðòêè ç ìàñêîþ ÍÎÌÅÐ_4 .
³äîìîñò³ áàíê³â ùîäî íàëåæíîñò³ ïëàò³æíî¿ êàðòêè.
Íà âèêîíàííÿ óõâàëè ñóäó â³ä 16.06.2026 ÀÒ "Äåðæàâíèé îùàäíèé áàíê Óêðà¿íè" ëèñòîì â³ä 02 ëèïíÿ 2026 ðîêó (íàä³éøîâ äî ñóäó 9 ëèïíÿ) ïîâ³äîìèëî, ùî çà íàâåäåíèìè â ðåçîëþòèâí³é ÷àñòèí³ óõâàëè äàíèìè ³äåíòèô³êóâàòè áàíê³âñüêó ïëàò³æíó êàðòêó íåìîæëèâî ÷åðåç âåëèêó âàð³àòèâí³ñòü öèôðîâèõ êîìá³íàö³é, òà çàçíà÷èëî, ùî â óñòàíîâ³ ÀÒ "Îùàäáàíê" íà ³ì`ÿ ãð. ÎÑÎÁÀ_1 (ÐÍÎÊÏÏ ÍÎÌÅÐ_2 ) áàíê³âñüêó ïëàò³æíó êàðòêó ¹ ÍÎÌÅÐ_4 íå áóëî åì³òîâàíî.
Çã³äíî ç íàäàíèìè â³äïîâ³äà÷åì äîâ³äêàìè ô³ë³¿ ʳðîâîãðàäñüêå îáëàñíå óïðàâë³ííÿ ÀÒ "Äåðæàâíèé îùàäíèé áàíê Óêðà¿íè" â³ä 24 òà 30 ÷åðâíÿ 2026 ðîêó ÎÑÎÁÀ_1 ìຠä³þ÷èé êàðòêîâèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_5 , êàðòêà ¹ ÍÎÌÅÐ_6 , â³äêðèòèé 19 ãðóäíÿ 2019 ðîêó; ó ïåð³îä ç 19 ãðóäíÿ 2019 ðîêó ïî 24 ãðóäíÿ 2021 ðîêó ìàëà êàðòêó ¹ ÍÎÌÅÐ_7 ; ³íøèõ â³äêðèòèõ ÷è ä³þ÷èõ êàðòêîâèõ ðàõóíê³â íå ìàº.
Çã³äíî ç äîâ³äêàìè ÀÒ "ÊÐÅIJ ÀÃвÊÎËÜ ÁÀÍÊ" ¹ 2 òà ¹ 7 â³ä 23 ÷åðâíÿ 2026 ðîêó ðàõóíîê ÎÑÎÁÀ_1 ó öüîìó áàíêó çàêðèòî 06.08.2018, çàëèøîê êîøò³â ñòàíîâèòü 0,00 ãðí.
Ðîçì³ð çàÿâëåíî¿ çàáîðãîâàíîñò³.
Çã³äíî ç íàäàíèì ïîçèâà÷åì ðîçðàõóíêîì çàáîðãîâàíîñò³ çà äîãîâîðîì ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021 ñòàíîì íà 26.12.2024 çàãàëüíà çàáîðãîâàí³ñòü ñòàíîâèòü 30 000,00 ãðí, ç ÿêèõ îñíîâíèé áîðã - 10 000,00 ãðí, çàëèøîê ïðîöåíò³â - 20 000,00 ãðí; êîì³ñ³¿ òà øòðàôè íå íàðàõîâóâàëèñÿ.
Ðîçðàõóíîê º ïîäåííèì. Ïðîöåíòè íàðàõîâóâàëèñÿ ç 08.07.2021 ïî 21.07.2021 çà ñòàâêîþ 2,0 % íà äåíü (ïî 200,00 ãðí), ç 22.07.2021 ïî 27.09.2021 - çà ñòàâêîþ 2,5 % íà äåíü (ïî 250,00 ãðí), à 28.09.2021 íàðàõîâàíî 200,00 ãðí, ï³ñëÿ ÷îãî çàãàëüíà ñóìà ïðîöåíò³â äîñÿãëà ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó 20 000,00 ãðí, ³ ïîäàëüø³ íàðàõóâàííÿ ïðèïèíåíî. Íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â çä³éñíåíî â ìåæàõ âèçíà÷åíîãî äîãîâîðîì ñòðîêó êðåäèòóâàííÿ òà íå ïåðåâèùóº ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó, âñòàíîâëåíîãî ïóíêòîì 2.8 Äîãîâîðó.
Âîäíî÷àñ çà âåñü ïåð³îä, îõîïëåíèé ðîçðàõóíêîì (ç 08.07.2021 ïî 26.12.2024), ó íüîìó íå çàô³êñîâàíî æîäíîãî ïëàòåæó: ãðàôè "Ñóìà ïëàòåæó", "Äîáîð ïî êðåäèòó" òà "Êîðèãóâàííÿ êðåäèòó" ì³ñòÿòü íóëüîâ³ çíà÷åííÿ.
Ïåðåõ³ä ïðàâà âèìîãè.
26 ãðóäíÿ 2024 ðîêó ì³æ ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" (ïåðâ³ñíèé êðåäèòîð) òà ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" (íîâèé êðåäèòîð) óêëàäåíî Äîãîâ³ð ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2, çà óìîâàìè ÿêîãî ïåðâ³ñíèé êðåäèòîð â³äñòóïຠíîâîìó êðåäèòîðó ïðàâà âèìîãè äî áîðæíèê³â çà êðåäèòíèìè äîãîâîðàìè. Çã³äíî ç ïóíêòîì 3.1.3 Äîãîâîðó ôàêòîðèíãó ïðàâî âèìîãè ïåðåõîäèòü ç ìîìåíòó ï³äïèñàííÿ ñòîðîíàìè â³äïîâ³äíîãî Ðåºñòðó áîðæíèê³â.
Ïîçèâà÷ íàäàâ âèòÿã ç ðåºñòðó ïðàâ âèìîã ¹ 1, ó ÿêîìó çà ïîçèö³ºþ 15660 çàçíà÷åíî: ÎÑÎÁÀ_1 , ÐÍÎÊÏÏ ÍÎÌÅÐ_2 , ïàñïîðò ÍÎÌÅÐ_8 , äîãîâ³ð ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021, çàãàëüíà ñóìà 30 000,00 ãðí, ó òîìó ÷èñë³ 10 000,00 ãðí òà 20 000,00 ãðí. Íà ï³äòâåðäæåííÿ îïëàòè íàäàíî ïëàò³æí³ ³íñòðóêö³¿ ¹ 1426 â³ä 30.12.2024 íà ñóìó 3 013 534,68 ãðí òà ¹ 1515 â³ä 30.01.2025 íà ñóìó 2 200 000,00 ãðí ³ç ïðèçíà÷åííÿì ïëàòåæó "Ñïëàòà ö³íè ïðîäàæó çà â³äñòóïëåííÿ ïðàâà âèìîãè, çã³äíî äîãîâîðó ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26.12.2024 ð.".
Çâåðíåííÿ â³äïîâ³äà÷êè äî ïðàâîîõîðîííèõ îðãàí³â.
Çã³äíî ç òàëîíîì-ïîâ³äîìëåííÿì ºäèíîãî îáë³êó ¹ 14478 â³ä 23 ÷åðâíÿ 2026 ðîêó Îëåêñàíäð³éñüêèé ðàéîííèé â³ää³ë ïîë³ö³¿ ÃÓÍÏ â ʳðîâîãðàäñüê³é îáëàñò³ ïðèéíÿâ òà çàðåºñòðóâàâ çàÿâó ÎÑÎÁÀ_1 ïðî òå, ùî â ëèïí³ 2021 ðîêó íåâ³äîì³ îñîáè îôîðìèëè íà ¿¿ ³ì`ÿ êðåäèò ó ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" íà ñóìó 10 000,00 ãðí.
Çã³äíî ç âèòÿãîì ç ªäèíîãî ðåºñòðó äîñóäîâèõ ðîçñë³äóâàíü 01 ëèïíÿ 2026 ðîêó çàðåºñòðîâàíî êðèì³íàëüíå ïðîâàäæåííÿ ¹ 12026121180000153 çà îçíàêàìè êðèì³íàëüíîãî ïðàâîïîðóøåííÿ, ïåðåäáà÷åíîãî ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 182 ÊÊ Óêðà¿íè.
Íîðìè ïðàâà, ÿê³ çàñòîñóâàâ ñóä.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 205 òà ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 207 ÖÊ Óêðà¿íè ïðàâî÷èí ìîæå â÷èíÿòèñÿ óñíî àáî â ïèñüìîâ³é (åëåêòðîíí³é) ôîðì³; ïðàâî÷èí ââàæàºòüñÿ òàêèì, ùî â÷èíåíèé ó ïèñüìîâ³é ôîðì³, ÿêùî éîãî çì³ñò çàô³êñîâàíèé â îäíîìó àáî ê³ëüêîõ äîêóìåíòàõ (ó òîìó ÷èñë³ åëåêòðîííèõ) ³ ÿêùî â³í ï³äïèñàíèé éîãî ñòîðîíîþ (ñòîðîíàìè).
Êðåäèòíèé äîãîâ³ð óêëàäàºòüñÿ ó ïèñüìîâ³é ôîðì³ (ñòàòòÿ 1055 ÖÊ Óêðà¿íè).
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 1054 ÖÊ Óêðà¿íè çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì áàíê àáî ³íøà ô³íàíñîâà óñòàíîâà (êðåäèòîäàâåöü) çîáîâ`ÿçóºòüñÿ íàäàòè ãðîøîâ³ êîøòè (êðåäèò) ïîçè÷àëüíèêîâ³ ó ðîçì³ð³ òà íà óìîâàõ, âñòàíîâëåíèõ äîãîâîðîì, à ïîçè÷àëüíèê çîáîâ`ÿçóºòüñÿ ïîâåðíóòè êðåäèò òà ñïëàòèòè ïðîöåíòè.
Çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 1046 ÖÊ Óêðà¿íè äîãîâ³ð ïîçèêè º óêëàäåíèì ç ìîìåíòó ïåðåäàííÿ ãðîøåé àáî ³íøèõ ðå÷åé, âèçíà÷åíèõ ðîäîâèìè îçíàêàìè.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 538 ÖÊ Óêðà¿íè âèêîíàííÿ ñâîãî îáîâ`ÿçêó îäí³ºþ ³ç ñòîð³í, ÿêå â³äïîâ³äíî äî äîãîâîðó îáóìîâëåíå âèêîíàííÿì äðóãîþ ñòîðîíîþ ñâîãî îáîâ`ÿçêó, º çóñòð³÷íèì âèêîíàííÿì çîáîâ`ÿçàííÿ.
Çà ïðèïèñàìè ñòàòåé 526, 530, 610, ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 612, ñòàòò³ 629 ÖÊ Óêðà¿íè çîáîâ`ÿçàííÿ ïîâèíí³ âèêîíóâàòèñÿ íàëåæíèì ÷èíîì, ó âñòàíîâëåíèé ñòðîê, â³äïîâ³äíî äî óìîâ äîãîâîðó òà âèìîã ÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà; äîãîâ³ð º îáîâ`ÿçêîâèì äëÿ âèêîíàííÿ ñòîðîíàìè.
Çã³äíî ç ïóíêòîì 1 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 512 ÖÊ Óêðà¿íè êðåäèòîð ó çîáîâ`ÿçàíí³ ìîæå áóòè çàì³íåíèé ³íøîþ îñîáîþ âíàñë³äîê ïåðåäàííÿ íèì ñâî¿õ ïðàâ ³íø³é îñîá³ çà ïðàâî÷èíîì (â³äñòóïëåííÿ ïðàâà âèìîãè). ³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 514 ÖÊ Óêðà¿íè äî íîâîãî êðåäèòîðà ïåðåõîäÿòü ïðàâà ïåðâ³ñíîãî êðåäèòîðà ó çîáîâ`ÿçàíí³ â îáñÿç³ ³ íà óìîâàõ, ùî ³ñíóâàëè íà ìîìåíò ïåðåõîäó öèõ ïðàâ, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 13 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî ñïîæèâ÷å êðåäèòóâàííÿ" äîãîâ³ð ïðî ñïîæèâ÷èé êðåäèò óêëàäàºòüñÿ ó ïèñüìîâ³é ôîðì³, ó òîìó ÷èñë³ ó âèãëÿä³ åëåêòðîííîãî äîêóìåíòà, ç óðàõóâàííÿì îñîáëèâîñòåé, ïåðåäáà÷åíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ".
Çã³äíî ç ïóíêòîì 6 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 3 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" åëåêòðîííèé ï³äïèñ îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì - öå äàí³ â åëåêòðîíí³é ôîðì³ ó âèãëÿä³ àëôàâ³òíî-öèôðîâî¿ ïîñë³äîâíîñò³, ùî äîäàþòüñÿ äî ³íøèõ åëåêòðîííèõ äàíèõ îñîáîþ, ÿêà ïðèéíÿëà ïðîïîçèö³þ (îôåðòó) óêëàñòè åëåêòðîííèé äîãîâ³ð, òà íàäñèëàþòüñÿ ³íø³é ñòîðîí³ öüîãî äîãîâîðó. Çà ïóíêòîì 12 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 3 öüîãî Çàêîíó îäíîðàçîâèé ³äåíòèô³êàòîð ìîæå ïåðåäàâàòèñÿ ñóá`ºêòîì åëåêòðîííî¿ êîìåðö³¿ ³íø³é ñòîðîí³ åëåêòðîííîãî ïðàâî÷èíó çàñîáîì çâ`ÿçêó, âêàçàíèì ï³ä ÷àñ ðåºñòðàö³¿ ó éîãî ñèñòåì³.
Çà ïðàâèëîì ÷àñòèíè âîñüìî¿ ñòàòò³ 11 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" ó ðàç³ ÿêùî óêëàäåííÿ åëåêòðîííîãî äîãîâîðó â³äáóâàºòüñÿ â ³íôîðìàö³éíî-òåëåêîìóí³êàö³éí³é ñèñòåì³ ñóá`ºêòà åëåêòðîííî¿ êîìåðö³¿, äëÿ ïðèéíÿòòÿ ïðîïîçèö³¿ óêëàñòè òàêèé äîãîâ³ð îñîáà ìຠ³äåíòèô³êóâàòèñÿ â òàê³é ñèñòåì³ òà íàäàòè â³äïîâ³äü ïðî ïðèéíÿòòÿ ïðîïîçèö³¿ (àêöåïò). Çã³äíî ç ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 12 öüîãî Çàêîíó ìîìåíòîì ï³äïèñàííÿ åëåêòðîííîãî ïðàâî÷èíó º, çîêðåìà, âèêîðèñòàííÿ åëåêòðîííîãî ï³äïèñó îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì. ×àñòèíîþ ÷åòâåðòîþ ñòàòò³ 14 öüîãî Çàêîíó ïåðåäáà÷åíî, ùî ³äåíòèô³êàö³ÿ îñîáè çà äîïîìîãîþ åëåêòðîííîãî ï³äïèñó ìຠçä³éñíþâàòèñÿ ï³ä ÷àñ êîæíîãî âõîäó â ³íôîðìàö³éíó ñèñòåìó ñóá`ºêòà åëåêòðîííî¿ êîìåðö³¿.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèí ïåðøî¿ òà òðåòüî¿ ñòàòò³ 13 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" ðîçðàõóíêè ó ñôåð³ åëåêòðîííî¿ êîìåðö³¿ çä³éñíþþòüñÿ â³äïîâ³äíî äî çàêîí³â Óêðà¿íè "Ïðî ïëàò³æí³ ïîñëóãè", ³íøèõ çàêîí³â òà íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè; îñîáà, ÿêà îòðèìàëà îïëàòó â³äïîâ³äíî äî óìîâ åëåêòðîííîãî äîãîâîðó, ïîâèííà íàäàòè åëåêòðîííèé äîêóìåíò, êâèòàíö³þ, òîâàðíèé ÷è êàñîâèé ÷åê, òàëîí àáî ³íøèé äîêóìåíò, ùî ï³äòâåðäæóº ôàêò îòðèìàííÿ êîøò³â ³ç çàçíà÷åííÿì äàòè çä³éñíåííÿ ðîçðàõóíêó. Çã³äíî ç ïóíêòîì 159 ðîçä³ëó VIII Ïîëîæåííÿ ïðî ïîðÿäîê åì³ñ³¿ òà åêâàéðèíãó ïëàò³æíèõ ³íñòðóìåíò³â, çàòâåðäæåíîãî ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè â³ä 29.07.2022 ¹ 164, äîêóìåíòè çà îïåðàö³ÿìè ç âèêîðèñòàííÿì åëåêòðîííèõ ïëàò³æíèõ çàñîá³â ìàþòü ñòàòóñ ïåðâèííîãî äîêóìåíòà òà ìîæóòü áóòè âèêîðèñòàí³ ï³ä ÷àñ óðåãóëþâàííÿ ñï³ðíèõ ïèòàíü.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 13 ÖÏÊ Óêðà¿íè ñóä ðîçãëÿäຠñïðàâè íå ³íàêøå ÿê çà çâåðíåííÿì îñîáè, ïîäàíèì â³äïîâ³äíî äî öüîãî Êîäåêñó, â ìåæàõ çàÿâëåíèõ íåþ âèìîã ³ íà ï³äñòàâ³ äîêàç³â, ïîäàíèõ ó÷àñíèêàìè ñïðàâè àáî âèòðåáóâàíèõ ñóäîì ó ïåðåäáà÷åíèõ öèì Êîäåêñîì âèïàäêàõ.
Çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 76 ÖÏÊ Óêðà¿íè äîêàçàìè º áóäü-ÿê³ äàí³, íà ï³äñòàâ³ ÿêèõ ñóä âñòàíîâëþº íàÿâí³ñòü àáî â³äñóòí³ñòü îáñòàâèí (ôàêò³â), ùî îá´ðóíòîâóþòü âèìîãè ³ çàïåðå÷åííÿ ó÷àñíèê³â ñïðàâè. Íàëåæíèìè º äîêàçè, ÿê³ ì³ñòÿòü ³íôîðìàö³þ ùîäî ïðåäìåòà äîêàçóâàííÿ (÷àñòèíà ïåðøà ñòàòò³ 77 ÖÏÊ Óêðà¿íè). Äîñòîâ³ðíèìè º äîêàçè, íà ï³äñòàâ³ ÿêèõ ìîæíà âñòàíîâèòè ä³éñí³ îáñòàâèíè ñïðàâè (ñòàòòÿ 79 ÖÏÊ Óêðà¿íè). Äîñòàòí³ìè º äîêàçè, ÿê³ ó ñâî¿é ñóêóïíîñò³ äàþòü çìîãó ä³éòè âèñíîâêó ïðî íàÿâí³ñòü àáî â³äñóòí³ñòü îáñòàâèí ñïðàâè, ÿê³ âõîäÿòü äî ïðåäìåòà äîêàçóâàííÿ (÷àñòèíà ïåðøà ñòàòò³ 80 ÖÏÊ Óêðà¿íè).
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 81 ÖÏÊ Óêðà¿íè êîæíà ñòîðîíà ïîâèííà äîâåñòè ò³ îáñòàâèíè, íà ÿê³ âîíà ïîñèëàºòüñÿ ÿê íà ï³äñòàâó ñâî¿õ âèìîã àáî çàïåðå÷åíü. Çã³äíî ç ÷àñòèíîþ øîñòîþ ö³º¿ ñòàòò³ äîêàçóâàííÿ íå ìîæå ´ðóíòóâàòèñÿ íà ïðèïóùåííÿõ. Çà ÷àñòèíîþ ñüîìîþ ö³º¿ ñòàòò³ ñóä íå ìîæå çáèðàòè äîêàçè, ùî ñòîñóþòüñÿ ïðåäìåòà ñïîðó, ç âëàñíî¿ ³í³ö³àòèâè, êð³ì âèòðåáóâàííÿ äîêàç³â ñóäîì ó âèïàäêó, êîëè â³í ìຠñóìí³âè ó äîáðîñîâ³ñíîìó çä³éñíåíí³ ó÷àñíèêàìè ñïðàâè ¿õí³õ ïðîöåñóàëüíèõ ïðàâ àáî îáîâ`ÿçê³â ùîäî äîêàç³â, à òàêîæ ³íøèõ âèïàäê³â, ïåðåäáà÷åíèõ öèì Êîäåêñîì.
Çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 89 ÖÏÊ Óêðà¿íè ñóä îö³íþº äîêàçè çà ñâî¿ì âíóòð³øí³ì ïåðåêîíàííÿì, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà âñåá³÷íîìó, ïîâíîìó, îá`ºêòèâíîìó òà áåçïîñåðåäíüîìó äîñë³äæåíí³ íàÿâíèõ ó ñïðàâ³ äîêàç³â. Æîäí³ äîêàçè íå ìàþòü äëÿ ñóäó çàçäàëåã³äü âñòàíîâëåíî¿ ñèëè. Ñóä îö³íþº íàëåæí³ñòü, äîïóñòèì³ñòü, äîñòîâ³ðí³ñòü êîæíîãî äîêàçó îêðåìî, à òàêîæ äîñòàòí³ñòü ³ âçàºìíèé çâ`ÿçîê äîêàç³â ó ¿õ ñóêóïíîñò³.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 100 ÖÏÊ Óêðà¿íè åëåêòðîííèìè äîêàçàìè º ³íôîðìàö³ÿ â åëåêòðîíí³é (öèôðîâ³é) ôîðì³, ùî ì³ñòèòü äàí³ ïðî îáñòàâèíè, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè, çîêðåìà åëåêòðîíí³ äîêóìåíòè, òåêñòîâ³ ïîâ³äîìëåííÿ, ìåòàäàí³, áàçè äàíèõ òà ³íø³ äàí³ â åëåêòðîíí³é ôîðì³.
Ïðàâîâ³ âèñíîâêè Âåðõîâíîãî Ñóäó, ùî çàñòîñîâàí³ ó ñïðàâ³.
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 29 ñ³÷íÿ 2020 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 755/18920/18 Âåðõîâíèé Ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó, ùî íàäàíèé áàíêîì ðîçðàõóíîê çàáîðãîâàíîñò³, ÿê äîêàç ³ñíóâàííÿ ì³æ ñòîðîíàìè êðåäèòíèõ ïðàâîâ³äíîñèí, íàÿâíîñò³ çàáîðãîâàíîñò³ òà ¿¿ ðîçì³ðó, ñàì ïî ñîá³ íå º íàëåæíèì òà äîïóñòèìèì äîêàçîì óêëàäåííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó òà íàÿâíîñò³ çàáîðãîâàíîñò³ çà öèì äîãîâîðîì, îñê³ëüêè áóäü-ÿêèõ äîêàç³â ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â íà êàðòêó ÷è íà ðàõóíîê â³äïîâ³äà÷à ïîçèâà÷åì íå íàäàíî.
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 30 ñ³÷íÿ 2018 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 161/16891/15-ö Âåðõîâíèé Ñóä çàçíà÷èâ, ùî äîêàçàìè, ÿê³ ï³äòâåðäæóþòü íàÿâí³ñòü çàáîðãîâàíîñò³ òà ¿¿ ðîçì³ð, º ïåðâèíí³ äîêóìåíòè, îôîðìëåí³ â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 9 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî áóõãàëòåðñüêèé îáë³ê òà ô³íàíñîâó çâ³òí³ñòü â Óêðà¿í³".
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 29 òðàâíÿ 2024 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 545/1750/21 Âåðõîâíèé Ñóä, çàëèøàþ÷è áåç çì³í ð³øåííÿ ïðî âèçíàííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó íåä³éñíèì, âèõîäèâ ³ç òîãî, ùî ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü äîêàç³â òîãî, ùî ñàìå ïîçèâà÷ áóäü-ÿêèì ñïîñîáîì çàñòîñóâàâ ³äåíòèô³êàòîð åëåêòðîííîãî ï³äïèñó, ÿê ³ ôàêòó îòðèìàííÿ ñàìå íèì öüîãî îäíîðàçîâîãî ³äåíòèô³êàòîðà, à òàêîæ ó ñïðàâ³ â³äñóòí³ äîêàçè ðåºñòðàö³¿ ñàìå ïîçèâà÷à â ³íôîðìàö³éíî-òåëåêîìóí³êàö³éí³é ñèñòåì³ â³äïîâ³äà÷³â òà äîêàçè îòðèìàííÿ ñàìå ïîçèâà÷åì êîøò³â çà îñïîðþâàíèìè äîãîâîðàìè. Ïðè öüîìó Âåðõîâíèé Ñóä âðàõóâàâ íåâ³äïîâ³äí³ñòü ä³éñíîñò³ â³äîìîñòåé, çàçíà÷åíèõ ó çàÿâ³ ïðî óêëàäåííÿ äîãîâîðó, ÿê îáñòàâèíó, ùî íå ñâ³ä÷èòü ïðî ïðîõîäæåííÿ ïîçè÷àëüíèêîì ïîâíî¿ ³äåíòèô³êàö³¿.
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 08 êâ³òíÿ 2026 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 308/22861/23 Âåðõîâíèé Ñóä, îö³íþþ÷è äîâîäè ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ïðî êîðåêòí³ñòü ïðîõîäæåííÿ ³äåíòèô³êàö³¿, çàçíà÷èâ, ùî ñàìå ïî ñîá³ êîðåêòíå ââåäåííÿ äàíèõ äëÿ ³í³ö³þâàííÿ áàíê³âñüêî¿ îïåðàö³¿ íå ìîæå äîñòîâ³ðíî ï³äòâåðäæóâàòè òó îáñòàâèíó, ùî êîðèñòóâà÷ ñâî¿ìè ä³ÿìè ÷è áåçä³ÿëüí³ñòþ ñïðèÿâ âòðàò³ àáî íåçàêîííîìó âèêîðèñòàííþ ³íôîðìàö³¿, ÿêà äຠçìîãó ³í³ö³þâàòè ïëàò³æí³ îïåðàö³¿, òà ïîãîäèâñÿ ç âèñíîâêîì ñóä³â ïðî â³äñóòí³ñòü âîëåâèÿâëåííÿ îñîáè íà óêëàäåííÿ êðåäèòíèõ äîãîâîð³â, îôîðìëåíèõ øàõðàéñüêèì øëÿõîì ³ç âèêîðèñòàííÿì ¿¿ ïåðñîíàëüíèõ äàíèõ.
Ó ïîñòàíîâàõ â³ä 01 ëèïíÿ 2024 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 638/161/22 òà â³ä 17 ãðóäíÿ 2025 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 686/32982/23 Âåðõîâíèé Ñóä, â³äìîâëÿþ÷è ïîçè÷àëüíèêàì ó âèçíàíí³ êðåäèòíèõ äîãîâîð³â íåä³éñíèìè, âèõîäèâ ³ç òîãî, ùî ï³äñòàâè äëÿ öüîãî â³äñóòí³ "çà â³äñóòíîñò³ íàëåæíèõ äîêàç³â ïðî òå, ùî äîãîâ³ð óêëàäåíî ³íøîþ îñîáîþ, à ãðîøîâ³ êîøòè ïåðåðàõîâàí³ íà áàíê³âñüêó êàðòêó, ÿêà ïîçèâà÷ó íå íàëåæèòü". Ó ñïðàâ³ ¹ 638/161/22 Âåðõîâíèé Ñóä äîäàòêîâî çàçíà÷èâ, ùî ïîçè÷àëüíèêîì íå ñïðîñòîâàíî â³äîìîñò³ àíêåòè, ÿêà çàïîâíþºòüñÿ ïðè îòðèìàíí³ êðåäèòó, ³ ùî ñóäîâà ïðàêòèêà ó ö³é êàòåãî𳿠ñïðàâ º ñòàëîþ òà ñôîðìîâàíîþ, à â³äì³íí³ñòü çàëåæèòü ëèøå â³ä äîêàçóâàííÿ. Âîäíî÷àñ Âåðõîâíèé Ñóä ó ö³é ïîñòàíîâ³ çàçíà÷èâ, ùî â³äêðèòå êðèì³íàëüíå ïðîâàäæåííÿ çà ôàêòîì íåçàêîííîãî çàâîëîä³ííÿ íåâñòàíîâëåíîþ îñîáîþ ãðîøîâèìè êîøòàìè íå äîâîäèòü òîãî, ùî ñàìå öÿ îñîáà çàâîëîä³ëà ïåðñîíàëüíèìè äàíèìè ïîçèâà÷à ç ìåòîþ óêëàäåííÿ äîãîâîðó.
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 14 ÷åðâíÿ 2022 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 757/40395/20 Âåðõîâíèé Ñóä â³äõèëèâ äîâîäè ïîçè÷àëüíèö³ ïðî òå, ùî ðàõóíîê, íà ÿêèé ïåðåðàõîâàíî êðåäèòí³ êîøòè, ¿é íå íàëåæèòü, îñê³ëüêè çã³äíî ç óìîâàìè êðåäèòíîãî äîãîâîðó êîøòè ïåðåðàõîâóâàëèñÿ íà ïëàò³æíó êàðòêó, âêàçàíó ïîçè÷àëüíèêîì ó çàÿâö³ íà îòðèìàííÿ êðåäèòó; ïðè öüîìó ôàêò ïåðåðàõóâàííÿ ï³äòâåðäæóâàâñÿ âèòÿãîì ç ðåºñòðó âèäàíèõ êðåäèò³â ÷åðåç ñåðâ³ñ LiqPay, ñëóæáîâîþ ³íôîðìàö³ºþ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè ïðî òðàíçàêö³þ, äîâ³äêîþ áàíêó ïðî ïðîâåäåííÿ òðàíçàêö³¿ òèïó "âåðèô³êàö³ÿ" êàðòêè òà äîâ³äêîþ áàíêó ïðî ïåðåêàç êîøò³â.
Ó ïîñòàíîâ³ Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 18 áåðåçíÿ 2020 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 129/1033/13-ö (ïóíêò 81) çàçíà÷åíî, ùî ïðèíöèï çìàãàëüíîñò³ íå ñòâîðþº äëÿ ñóäó îáîâ`ÿçîê ââàæàòè äîâåäåíîþ òà âñòàíîâëåíîþ îáñòàâèíó, ïðî ÿêó ñòâåðäæóº ñòîðîíà; òàêó îáñòàâèíó òðåáà äîêàçóâàòè òàêèì ÷èíîì, àáè ðåàë³çóâàòè ñòàíäàðò á³ëüøî¿ ïåðåêîíëèâîñò³, çà ÿêèì âèñíîâîê ïðî ³ñíóâàííÿ ñòâåðäæóâàíî¿ îáñòàâèíè ç óðàõóâàííÿì ïîäàíèõ äîêàç³â âèäàºòüñÿ â³ðîã³äí³øèì, í³æ ïðîòèëåæíèé; ïåâíà îáñòàâèíà íå ìîæå ââàæàòèñÿ äîâåäåíîþ, äîïîêè ³íøà ñòîðîíà ¿¿ íå ñïðîñòóº (êîíöåïö³ÿ íåãàòèâíîãî äîêàçó), îñê³ëüêè çà òàêîãî ï³äõîäó ïðèíöèï çìàãàëüíîñò³ âòðà÷ຠñåíñ.
Ó ïîñòàíîâ³ â³ä 12 ãðóäíÿ 2024 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 298/825/15-ö Âåðõîâíèé Ñóä çàçíà÷èâ, ùî â³äïîâ³äíî äî ïðèíöèïó äèñïîçèòèâíîñò³ öèâ³ëüíîãî ïðîöåñó çá³ð ³ ï³äãîòîâêà óñüîãî ôàêòè÷íîãî ìàòåð³àëó äëÿ âèð³øåííÿ ñïîðó ì³æ ñòîðîíàìè ïîêëàäàºòüñÿ çàêîíîì íà ñòîðîíè, à ñóä ò³ëüêè îö³íþº íàäàí³ ñòîðîíàìè ìàòåð³àëè, àëå ñàì æîäíèõ ôàêòè÷íèõ ìàòåð³àë³â ³ äîêàç³â íå çáèðàº.
Ó ïîñòàíîâàõ â³ä 12 ñ³÷íÿ 2021 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 524/5556/19, â³ä 08 ñåðïíÿ 2022 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 234/7298/20 òà â³ä 31 ñ³÷íÿ 2024 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 671/1832/20 Âåðõîâíèé Ñóä ï³äòâåðäèâ, ùî óêëàäåííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó â åëåêòðîíí³é ôîðì³ ç ï³äïèñàííÿì åëåêòðîííèì ï³äïèñîì îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì â³äïîâ³äຠâèìîãàì çàêîíó òà çà ïðàâîâèìè íàñë³äêàìè ïðèð³âíþºòüñÿ äî äîãîâîðó, óêëàäåíîãî ó ïèñüìîâ³é ôîðì³.
Ó ïîñòàíîâ³ Îá`ºäíàíî¿ ïàëàòè Êàñàö³éíîãî öèâ³ëüíîãî ñóäó ó ñêëàä³ Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 23 òðàâíÿ 2022 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 393/126/20 çàçíà÷åíî, ùî îçíàéîìëåííÿ ç ïàñïîðòîì ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó òà éîãî ï³äïèñàííÿ ñïîæèâà÷åì íå îçíà÷ຠóêëàäåííÿ äîãîâîðó ïðî ñïîæèâ÷èé êðåäèò, îñê³ëüêè â ïàñïîðò³ êðåäèòó íå â³äáóâàºòüñÿ ô³êñàö³ÿ âîë³ ñòîð³í äîãîâîðó òà éîãî çì³ñòó.
Ìîòèâîâàíà îö³íêà ³ âèñíîâêè ñóäó.
Ñóä, äîñë³äèâøè ìàòåð³àëè ñïðàâè, çàñëóõàâøè ïîÿñíåííÿ â³äïîâ³äà÷êè òà îö³íèâøè äîêàçè çà ñâî¿ì âíóòð³øí³ì ïåðåêîíàííÿì, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà âñåá³÷íîìó, ïîâíîìó, îá`ºêòèâíîìó òà áåçïîñåðåäíüîìó äîñë³äæåíí³ íàÿâíèõ ó ñïðàâ³ äîêàç³â, ä³éøîâ âèñíîâêó ïðî â³äìîâó ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâó ç òàêèõ ï³äñòàâ.
Ùîäî äîâîä³â â³äçèâó, ÿê³ ñóä â³äõèëÿº.
Íàñàìïåðåä ñóä â³äõèëÿº ò³ äîâîäè â³äïîâ³äà÷êè, ÿê³ íå çíàéøëè ï³äòâåðäæåííÿ àáî ´ðóíòóþòüñÿ íà ïîìèëêîâîìó òëóìà÷åíí³ çàêîíó.
Äîâ³ä ïðî òå, ùî äî ïîçîâíî¿ çàÿâè íå äîëó÷åíî Äîãîâ³ð ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26.12.2024, ñïðîñòîâóºòüñÿ ìàòåð³àëàìè ñïðàâè: êîï³ÿ öüîãî äîãîâîðó äîëó÷åíà äî ïîçîâó. Ïåðåõ³ä ïðàâà âèìîãè â³ä ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" äî ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" îôîðìëåíèé â³äïîâ³äíî äî óìîâ äîãîâîðó ôàêòîðèíãó ³ ï³äòâåðäæåíèé âèòÿãîì ç ðåºñòðó ïðàâ âèìîã ¹ 1 òà ïëàò³æíèìè ³íñòðóêö³ÿìè ïðî ñïëàòó ö³íè ïðîäàæó.
Äîâ³ä ïðî íåäîäåðæàííÿ ôîðìè ïðàâî÷èíó ÷åðåç â³äñóòí³ñòü åëåêòðîííîãî ï³äïèñó º áåçï³äñòàâíèì. Ìîæëèâ³ñòü óêëàäåííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó â åëåêòðîíí³é ôîðì³ ç ï³äïèñàííÿì åëåêòðîííèì ï³äïèñîì îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì ïðÿìî ïåðåäáà÷åíà ñòàòòÿìè 11, 12 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" ³ âèçíàíà óñòàëåíîþ ïðàêòèêîþ Âåðõîâíîãî Ñóäó. ³äîìîñò³ ïðî ï³äïèñàííÿ åëåêòðîííèì ï³äïèñîì îäíîðàçîâèì ³äåíòèô³êàòîðîì A464 çàçíà÷åí³ â óñ³õ äîêóìåíòàõ, ÿê³ ïîçèâà÷ ââàæຠñêëàäîâèìè êðåäèòíîãî äîãîâîðó.
Äîâ³ä ïðî íåíàëåæíå çàñâ³ä÷åííÿ ðîçðàõóíêó çàáîðãîâàíîñò³ òàêîæ â³äõèëÿºòüñÿ: äîêóìåíòè ïîäàí³ ïîçèâà÷åì ÷åðåç ï³äñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä" ó ôîðì³ åëåêòðîííèõ êîï³é ³ç íàêëàäåííÿì êâàë³ô³êîâàíîãî åëåêòðîííîãî ï³äïèñó ïðåäñòàâíèêà, ùî â³äïîâ³äຠâèìîãàì ÷àñòèíè âîñüìî¿ ñòàòò³ 43 òà ñòàòò³ 100 ÖÏÊ Óêðà¿íè.
Äîâ³ä ïðî íåïîäàííÿ ïîçèâà÷åì ïîïåðåäíüîãî (îð³ºíòîâíîãî) ðîçðàõóíêó ñóìè ñóäîâèõ âèòðàò ñïðîñòîâóºòüñÿ çì³ñòîì ïîçîâíî¿ çàÿâè, ó ÿê³é òàêèé ðîçðàõóíîê íàâåäåíî íà âèêîíàííÿ ïóíêò³â 9, 10 ÷àñòèíè òðåòüî¿ ñòàòò³ 175 ÖÏÊ Óêðà¿íè.
Ïîìèëêîâèì º äîâ³ä ïðî òå, ùî ðîçì³ð ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì îáìåæóºòüñÿ ñóìîþ 350,00 ãðí çà 14 äí³â. Çàÿâëåíèé ñòðîê êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì (14 äí³â, ïóíêò 2.5 Äîãîâîðó) ³ ñòðîê êðåäèòóâàííÿ (99 äí³â, ïóíêò 6.6 Äîãîâîðó) º ð³çíèìè çà çì³ñòîì óìîâàìè: ïåðøèé âèçíà÷ຠïåð³îä ìîæëèâîãî êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì çà çíèæåíîþ ñòàâêîþ, äðóãèé - ñòðîê, íà ÿêèé íàäàºòüñÿ êðåäèò. Ïðîöåíòè çã³äíî ç ïóíêòîì 3.3 Äîãîâîðó íàðàõîâóþòüñÿ çà êîæåí êàëåíäàðíèé äåíü êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì ó ìåæàõ ñòðîêó êðåäèòóâàííÿ. Ïåðåâ³ðèâøè íàäàíèé ðîçðàõóíîê, ñóä âñòàíîâèâ, ùî íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â çä³éñíåíî â ìåæàõ ñòðîêó êðåäèòóâàííÿ (ïðèïèíåíî 28.09.2021 ïðè ê³íöåâ³é äàò³ 14.10.2021) ³ íå ïåðåâèùóº ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó 200 % â³ä ñóìè êðåäèòó, âñòàíîâëåíîãî ïóíêòîì 2.8 Äîãîâîðó. ³äòàê âèñíîâîê Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 28 áåðåçíÿ 2018 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 444/9519/12-ö ùîäî ïðèïèíåííÿ íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â ï³ñëÿ ñïëèâó ñòðîêó êðåäèòóâàííÿ äî ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí íå çàñòîñîâóºòüñÿ. Êîì³ñ³¿, øòðàôè òà ïåíÿ ïîçèâà÷åì íå íàðàõîâóâàëèñÿ ³ äî ñòÿãíåííÿ íå çàÿâëÿëèñÿ.
Ïîñèëàííÿ â³äïîâ³äà÷êè íà âèñíîâêè Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 03 ëèïíÿ 2019 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 342/180/17 º áåçï³äñòàâíèì, îñê³ëüêè òîé âèñíîâîê ñòîñóºòüñÿ óìîâ, ÿê³ ì³ñòÿòüñÿ â îêðåìîìó íåï³äïèñàíîìó äîêóìåíò³, òîä³ ÿê ó ö³é ñïðàâ³ âñ³ ³ñòîòí³ óìîâè êðåäèòóâàííÿ âèêëàäåí³ áåçïîñåðåäíüî â òåêñò³ Äîãîâîðó ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021.
Ùîäî ðîçïîä³ëó îáîâ`ÿçêó äîêàçóâàííÿ.
Ïðåäìåòîì öüîãî ñïîðó º âèìîãà êðåäèòîðà ïðî ñòÿãíåííÿ ãðîøîâèõ êîøò³â. Çà ïðàâèëîì ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 81 ÖÏÊ Óêðà¿íè îáîâ`ÿçîê äîâåñòè îáñòàâèíè, íà ÿêèõ ´ðóíòóºòüñÿ ïîçîâ, ïîêëàäàºòüñÿ íà ïîçèâà÷à. Äî òàêèõ îáñòàâèí ó ö³é ñïðàâ³ íàëåæàòü, çîêðåìà: â÷èíåííÿ ïðàâî÷èíó ñàìå â³äïîâ³äà÷êîþ òà ôàêòè÷íå íàäàííÿ ¿é êðåäèòíèõ êîøò³â.
Ñóä áåðå äî óâàãè, ùî ïðàâîâ³ âèñíîâêè, âèêëàäåí³ ó ïîñòàíîâàõ Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 14 ÷åðâíÿ 2022 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 757/40395/20, â³ä 01 ëèïíÿ 2024 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 638/161/22 òà â³ä 17 ãðóäíÿ 2025 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 686/32982/23, ñôîðìóëüîâàí³ ó ñïðàâàõ çà ïîçîâàìè ïîçè÷àëüíèê³â ïðî âèçíàííÿ êðåäèòíèõ äîãîâîð³â íåä³éñíèìè, ó ÿêèõ îáîâ`ÿçîê äîâåñòè â³äñóòí³ñòü âëàñíîãî âîëåâèÿâëåííÿ íà óêëàäåííÿ äîãîâîðó ïîêëàäàâñÿ íà ïîçè÷àëüíèêà ÿê íà ïîçèâà÷à. Ó ñïðàâ³, ùî ðîçãëÿäàºòüñÿ, ïîçîâ ïðåä`ÿâëåíî êðåäèòîðîì, à òîìó íàâåäåí³ âèñíîâêè íå çì³íþþòü ðîçïîä³ëó îáîâ`ÿçêó äîêàçóâàííÿ, âñòàíîâëåíîãî ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 81 ÖÏÊ Óêðà¿íè, ³ íå çâ³ëüíÿþòü ïîçèâà÷à â³ä äîâåäåííÿ îáñòàâèí, íà ÿêèõ ´ðóíòóºòüñÿ éîãî âèìîãà. ³äòàê íåäîâåäåí³ñòü äîâîä³â â³äïîâ³äà÷êè ñàìà ïî ñîá³ íå ìîæå áóòè ï³äñòàâîþ äëÿ çàäîâîëåííÿ ïîçîâó.
Êð³ì òîãî, â³äïîâ³äíî äî âèñíîâêó Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó ó ñïðàâ³ ¹ 129/1033/13-ö íà â³äïîâ³äà÷êó íå ìîæå ïîêëàäàòèñÿ îáîâ`ÿçîê äîâåäåííÿ íåãàòèâíîãî ôàêòó - íåîòðèìàííÿ íåþ êðåäèòíèõ êîøò³â. Ðàçîì ³ç òèì ñóä çàçíà÷àº, ùî â³äïîâ³äà÷êà íå îáìåæèëàñÿ çàïåðå÷åííÿìè, à íàäàëà ñóäó äîêóìåíòè óñòàíîâ, ó ÿêèõ âîíà îáñëóãîâóºòüñÿ, - äîâ³äêè ÀÒ "Îùàäáàíê" òà ÀÒ "ÊÐÅIJ ÀÃвÊÎËÜ ÁÀÍÊ", òîáòî ò³ äîêàçè, äîñòóï äî ÿêèõ ìຠñàìå âîíà.
Ñóä òàêîæ çàçíà÷àº, ùî íå çáèðàâ äîêàç³â ç âëàñíî¿ ³í³ö³àòèâè, ùî çàáîðîíåíî ÷àñòèíîþ ñüîìîþ ñòàòò³ 81 ÖÏÊ Óêðà¿íè. ³äîìîñò³ â ÀÒ "Îùàäáàíê" âèòðåáóâàí³ óõâàëîþ â³ä 16.06.2026 íà ï³äñòàâ³ êëîïîòàííÿ, çàÿâëåíîãî ó ïîçîâí³é çàÿâ³ ñàìèì ïîçèâà÷åì. Ïîçèâà÷ ñàìîñò³éíî âèçíà÷èâ ñïîñ³á äîêàçóâàííÿ îáñòàâèíè, íà ÿê³é ´ðóíòóºòüñÿ ïîçîâ, ³ ñóä éîìó â öüîìó ñïðèÿâ. Âîäíî÷àñ, ï³ñëÿ ïîäàííÿ â³äïîâ³äà÷åì â³äçèâó òà â³äïîâ³äíèõ äîêàç³â â³äñóòíîñò³ ó â³äïîâ³äà÷à êàðòêîâîãî ðàõóíêó, âêàçàíîãî ó äîâ³äö³ ïðî ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â, ïîçèâà÷, æîäíèõ çàïåðå÷åíü, â³äïîâ³ä³ íà â³äçèâ, êëîïîòàíü íå ïîäàâ.
Ùîäî ôàêòè÷íîãî íàäàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â â³äïîâ³äà÷ö³.
Êðåäèòíèé äîãîâ³ð º äâîñòîðîíí³ì, à îáîâ`ÿçîê ïîçè÷àëüíèêà ïîâåðíóòè êðåäèò ³ ñïëàòèòè ïðîöåíòè º çóñòð³÷íèì ùîäî îáîâ`ÿçêó êðåäèòîäàâöÿ ôàêòè÷íî íàäàòè ö³ êîøòè (÷àñòèíà ïåðøà ñòàòò³ 538 ÖÊ Óêðà¿íè). Çà çì³ñòîì ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 1054 òà ñòàòò³ 1046 ÖÊ Óêðà¿íè îáîâ`ÿçîê ïîâåðíåííÿ âèíèêຠâèêëþ÷íî ùîäî ôàêòè÷íî îäåðæàíî¿ ïîçè÷àëüíèêîì ñóìè. ³äòàê ñàì ôàêò íàÿâíîñò³ äîêóìåíò³â, ÿê³ ïîçèâà÷ ââàæຠêðåäèòíèì äîãîâîðîì, íå ñòâîðþº ó â³äïîâ³äà÷êè áîðãîâèõ çîáîâ`ÿçàíü, ÿêùî íå äîâåäåíî ðåàëüíîãî íàäàííÿ ¿é ãðîøîâèõ êîøò³â.
ªäèíèì äîêàçîì, íàäàíèì ïîçèâà÷åì íà ï³äòâåðäæåííÿ ö³º¿ îáñòàâèíè, º äîâ³äêà ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" ïðî ïåðåðàõóâàííÿ ñóìè êðåäèòó. Öåé äîêóìåíò ñêëàäåíèé ïåðâ³ñíèì êðåäèòîðîì â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó, ïîõîäèòü â³ä çà³íòåðåñîâàíî¿ îñîáè ³ íå º àí³ ïåðâèííèì áóõãàëòåðñüêèì äîêóìåíòîì ó ðîçóì³íí³ ñòàòò³ 9 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî áóõãàëòåðñüêèé îáë³ê òà ô³íàíñîâó çâ³òí³ñòü â Óêðà¿í³", àí³ äîêóìåíòîì ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè, ÿêèé çã³äíî ç ÷àñòèíîþ òðåòüîþ ñòàòò³ 13 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" òà ïóíêòîì 159 ðîçä³ëó VIII Ïîëîæåííÿ ÍÁÓ ¹ 164 ìຠñòàòóñ ïåðâèííîãî äîêóìåíòà. Êâèòàíö³¿ ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè LIQPAY, íà ÿêó º ïîñèëàííÿ â äîâ³äö³, àáî ³íøîãî äîêóìåíòà íàäàâà÷à ïëàò³æíèõ ïîñëóã ïîçèâà÷ ñóäó íå íàäàâ.
Íàäàíèé ïîçèâà÷åì ðîçðàõóíîê çàáîðãîâàíîñò³ òàêî¿ îáñòàâèíè òàêîæ íå ï³äòâåðäæóº. ³äïîâ³äíî äî âèñíîâêó Âåðõîâíîãî Ñóäó ó ñïðàâ³ ¹ 755/18920/18 ðîçðàõóíîê çàáîðãîâàíîñò³ ñàì ïî ñîá³ íå º íàëåæíèì òà äîïóñòèìèì äîêàçîì óêëàäåííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó ³ íàÿâíîñò³ çàáîðãîâàíîñò³ çà â³äñóòíîñò³ äîêàç³â ïåðåðàõóâàííÿ êîøò³â íà êàðòêó ÷è ðàõóíîê â³äïîâ³äà÷à. Ñóä äîäàòêîâî âðàõîâóº, ùî çà âåñü îõîïëåíèé ðîçðàõóíêîì ïåð³îä òðèâàë³ñòþ ïîíàä òðè ðîêè â íüîìó íå çàô³êñîâàíî æîäíîãî ïëàòåæó, òîáòî â³äñóòí³ íàâ³òü íåïðÿì³ îçíàêè âèêîíàííÿ äîãîâîðó â³äïîâ³äà÷êîþ.
Äàë³, Äîãîâ³ð ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021 íå ì³ñòèòü ðåêâ³çèò³â ïëàò³æíî¿ êàðòêè àáî áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó ïîçè÷àëüíèêà. Çàÿâêè íà îòðèìàííÿ êðåäèòó ç òàêèìè ðåêâ³çèòàìè ïîçèâà÷ ñóäó íå íàäàâ. Îòæå, ó ìàòåð³àëàõ ñïðàâè â³äñóòí³é áóäü-ÿêèé äîêóìåíò, ó ÿêîìó â³äïîâ³äà÷êà çàçíà÷èëà á êàðòêó ç ìàñêîþ ÍÎÌÅÐ_4 ÿê òàêó, ùî íàëåæèòü ¿é òà ïðèçíà÷åíà äëÿ îòðèìàííÿ êðåäèòó.
Öÿ îáñòàâèíà ïðèíöèïîâî â³äð³çíÿº öþ ñïðàâó â³ä ñïðàâè ¹ 757/40395/20, ó ÿê³é Âåðõîâíèé Ñóä â³äõèëèâ äîâîäè ïîçè÷àëüíèö³ ïðî íåíàëåæí³ñòü ¿é ðàõóíêó ñàìå òîìó, ùî êîøòè ïåðåðàõîâóâàëèñÿ íà êàðòêó, âêàçàíó ïîçè÷àëüíèêîì ó çàÿâö³ íà îòðèìàííÿ êðåäèòó, ³ ïðè öüîìó ôàêò ïåðåðàõóâàííÿ ï³äòâåðäæóâàâñÿ âèòÿãîì ç ðåºñòðó âèäàíèõ êðåäèò³â ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè, ñëóæáîâîþ ³íôîðìàö³ºþ ïðî òðàíçàêö³þ, äîâ³äêîþ áàíêó ïðî ïðîâåäåííÿ òðàíçàêö³¿ òèïó "âåðèô³êàö³ÿ" êàðòêè òà äîâ³äêîþ áàíêó ïðî ïåðåêàç êîøò³â. Ó ñïðàâ³, ùî ðîçãëÿäàºòüñÿ, íåìຠæîäíîãî ç íàâåäåíèõ äîêàç³â.
Ïîíàä òå, òâåðäæåííÿ ïîçèâà÷à ïðî ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â â³äïîâ³äà÷ö³ ïðÿìî ñïðîñòîâàíå â³äîìîñòÿìè áàíêó. ÀÒ "Äåðæàâíèé îùàäíèé áàíê Óêðà¿íè" ïîâ³äîìèëî ñóä, ùî íà ³ì`ÿ ÎÑÎÁÀ_1 áàíê³âñüêó ïëàò³æíó êàðòêó ¹ ÍÎÌÅÐ_9 õõ õõ õõ íå åì³òîâàíî. Ö³ â³äîìîñò³ óçãîäæóþòüñÿ ç äîâ³äêîþ ô³ë³¿ - ʳðîâîãðàäñüêå îáëàñíå óïðàâë³ííÿ ÀÒ "Îùàäáàíê" â³ä 30.06.2026, çã³äíî ç ÿêîþ ó ïåð³îä ç 19 ãðóäíÿ 2019 ðîêó ïî 24 ãðóäíÿ 2021 ðîêó, ùî îõîïëþº äàòó óêëàäåííÿ ñï³ðíîãî äîãîâîðó, â³äïîâ³äà÷êà ìàëà ºäèíó êàðòêó ¹ ÍÎÌÅÐ_7 äî ðàõóíêó ¹ ÍÎÌÅÐ_5 , à ³íøèõ â³äêðèòèõ ÷è ä³þ÷èõ êàðòêîâèõ ðàõóíê³â íå ìàº. Ñóä âðàõîâóº, ùî íîìåðè 5167 80 òà 4790 º ³äåíòèô³êàòîðàìè êàðòîê ð³çíèõ ì³æíàðîäíèõ ïëàò³æíèõ ñèñòåì, ùî âèêëþ÷ຠïðèïóùåííÿ ïðî òåõí³÷íó ðîçá³æí³ñòü ó ðåêâ³çèòàõ îäí³º¿ é ò³º¿ ñàìî¿ êàðòêè.
Ñóä îêðåìî çâåðòຠóâàãó íà òå, ùî ïåðåðàõóâàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â íà êàðòêó, ÿêà íå íàëåæèòü ïîçè÷àëüíèêó, ñóïåðå÷èòü âëàñíèì Ïðàâèëàì â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ (íàäàííÿ ñïîæèâ÷èõ êðåäèò³â) ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ", ùî º íåâ³ä`ºìíîþ ÷àñòèíîþ Äîãîâîðó. Òàê, ïóíêòîì 3.7 Ïðàâèë ïåðåäáà÷åíî, ùî äîãîâ³ð ìîæå áóòè óêëàäåíèé ³ç çàÿâíèêîì, ÿêèé âîëî䳺 â³äêðèòèì íà âëàñíå ³ì`ÿ áàíê³âñüêèì (êàðòêîâèì) ðàõóíêîì ³ 䳺 â³ä âëàñíîãî ³ìåí³, íå îòðèìóþ÷è êðåäèò íà êîðèñòü òðåòüî¿ îñîáè; ïóíêòîì 4.6 Ïðàâèë íà êðåäèòîäàâöÿ ïîêëàäåíî îáîâ`ÿçîê çä³éñíèòè ïåðåâ³ðêó ä³éñíîñò³ òà àóòåíòèô³êàö³þ áàíê³âñüêî¿ ïëàò³æíî¿ êàðòêè çàÿâíèêà â³äïîâ³äíî äî ñòàíäàðò³â ì³æíàðîäíèõ ïëàò³æíèõ ñèñòåì; ïóíêòîì 5.5 Ïðàâèë âèçíà÷åíî, ùî êðåäèò íàäàºòüñÿ øëÿõîì áåçãîò³âêîâîãî ïåðåðàõóâàííÿ ñóìè êðåäèòó íà êàðòêîâèé ðàõóíîê ç âèêîðèñòàííÿì ðåêâ³çèò³â ïëàò³æíî¿ êàðòêè ïîçè÷àëüíèêà. Äîêàç³â âèêîíàííÿ ïåðåäáà÷åíî¿ ïóíêòîì 4.6 Ïðàâèë àóòåíòèô³êàö³¿ êàðòêè ïîçèâà÷ íå íàäàâ. Ðèçèê íàñë³äê³â íåíàëåæíî¿ ïåðåâ³ðêè ïëàò³æíîãî ³íñòðóìåíòó íåñå êðåäèòîäàâåöü ÿê ïðîôåñ³éíèé ó÷àñíèê ðèíêó ô³íàíñîâèõ ïîñëóã.
Ñóä ââàæຠçà íåîáõ³äíå çàçíà÷èòè, ùî îáñòàâèíà, ÿêó âñòàíîâëåíî ó ö³é ñïðàâ³, º ñàìå ò³ºþ îáñòàâèíîþ, â³äñóòí³ñòü äîêàç³â ÿêî¿ áóëà ï³äñòàâîþ äëÿ â³äìîâè ïîçè÷àëüíèêàì ó ñïðàâàõ ¹ 638/161/22 òà ¹ 686/32982/23. Ó íàâåäåíèõ ïîñòàíîâàõ Âåðõîâíèé Ñóä âèõîäèâ ³ç òîãî, ùî ïðàâîâ³ ï³äñòàâè äëÿ âèñíîâêó íà êîðèñòü ïîçè÷àëüíèêà â³äñóòí³ "çà â³äñóòíîñò³ íàëåæíèõ äîêàç³â ïðî òå, ùî äîãîâ³ð óêëàäåíî ³íøîþ îñîáîþ, à ãðîøîâ³ êîøòè ïåðåðàõîâàí³ íà áàíê³âñüêó êàðòêó, ÿêà ïîçèâà÷ó íå íàëåæèòü". Íàëåæí³ñòü êàðòêè, íà ÿêó ïåðåðàõîâóâàëèñÿ êðåäèòí³ êîøòè, Âåðõîâíèé Ñóä, òàêèì ÷èíîì, âèçíຠîáñòàâèíîþ, ùî ìຠñàìîñò³éíå þðèäè÷íå çíà÷åííÿ. Ó ö³é ñïðàâ³ íåíàëåæí³ñòü â³äïîâ³äà÷ö³ êàðòêè ç ìàñêîþ 516780*56 ï³äòâåðäæåíà îô³ö³éíîþ â³äïîâ³ääþ áàíêó-åì³òåíòà, âèòðåáóâàíîþ ñóäîì íà êëîïîòàííÿ ñàìîãî ïîçèâà÷à.
Çà òàêèõ îáñòàâèí ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó, ùî ïîçèâà÷ íå äîâ³â ôàêòó íàäàííÿ êðåäèòíèõ êîøò³â â³äïîâ³äà÷ö³, à îòæå, ³ âèíèêíåííÿ ó íå¿ îáîâ`ÿçêó ç ¿õ ïîâåðíåííÿ.
Ùîäî âîëåâèÿâëåííÿ â³äïîâ³äà÷êè íà óêëàäåííÿ äîãîâîðó.
Íàâåäåíîãî âèñíîâêó äîñòàòíüî äëÿ â³äìîâè ó ïîçîâ³. Âîäíî÷àñ, ç îãëÿäó íà ïðåäìåò äîêàçóâàííÿ òà äîâîäè ñòîð³í, ñóä îö³íþº òàêîæ îáñòàâèíè, ùî ñòîñóþòüñÿ â÷èíåííÿ ïðàâî÷èíó ñàìå â³äïîâ³äà÷êîþ.
Ïîçèâà÷ íå íàäàâ æîäíîãî äîêàçó òîãî, ùî îäíîðàçîâèé ³äåíòèô³êàòîð A464 íàäñèëàâñÿ ñàìå â³äïîâ³äà÷ö³ ³ áóâ âèêîðèñòàíèé ñàìå íåþ. Àí³ Äîãîâ³ð, àí³ Ïðàâèëà, àí³ Ïàñïîðò ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó, àí³ Òàáëèöÿ îá÷èñëåííÿ çàãàëüíî¿ âàðòîñò³ êðåäèòó íå ì³ñòÿòü â³äîìîñòåé ïðî çàñ³á çâ`ÿçêó, íà ÿêèé íàäñèëàâñÿ öåé ³äåíòèô³êàòîð, õî÷à çà ïóíêòîì 12 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 3 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî åëåêòðîííó êîìåðö³þ" îäíîðàçîâèé ³äåíòèô³êàòîð ïåðåäàºòüñÿ ñàìå çàñîáîì çâ`ÿçêó, âêàçàíèì ï³ä ÷àñ ðåºñòðàö³¿ â ñèñòåì³.
ªäèíèì äîêóìåíòîì, ó ÿêîìó òàê³ â³äîìîñò³ íàâåäåí³, º "Ìîí³òîðèíã ä³é êîðèñòóâà÷à â ²íôîðìàö³éíî-òåëåêîìóí³êàö³éí³é ñèñòåì³". Îäíàê öåé äîêóìåíò ñêëàäåíèé êðåäèòîäàâöåì â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó, íå ì³ñòèòü åëåêòðîííîãî ï³äïèñó óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè êðåäèòîäàâöÿ ³ íå ï³äòâåðäæåíèé æîäíèìè äàíèìè, îäåðæàíèìè â³ä îïåðàòîð³â çâ`ÿçêó, íàäàâà÷à ïîñëóã åëåêòðîííî¿ ïîøòè ÷è îïåðàòîðà ñèñòåìè BankID ÍÁÓ. Çà òàêèõ óìîâ ñóä íå ìîæå ââàæàòè éîãî äîñòàòí³ì äîêàçîì â÷èíåííÿ â³äîáðàæåíèõ ó íüîìó ä³é ñàìå â³äïîâ³äà÷êîþ. Àíàëîã³÷íèé çà ñóòòþ ï³äõ³ä çàñòîñóâàâ Âåðõîâíèé Ñóä ó ïîñòàíîâ³ ó ñïðàâ³ ¹ 308/22861/23, çàçíà÷èâøè, ùî ñàìå ïî ñîá³ êîðåêòíå ââåäåííÿ äàíèõ äëÿ ³í³ö³þâàííÿ îïåðàö³¿ íå ìîæå äîñòîâ³ðíî ï³äòâåðäæóâàòè â³äïîâ³äí³ îáñòàâèíè íà áîö³ ê볺íòà.
Íå º äîñòàòí³ì äîêàçîì ³ àíêåòà ê볺íòà. Âîíà ï³äïèñàíà åëåêòðîííèì ï³äïèñîì ïðàö³âíèêà êðåäèòîäàâöÿ, à íå â³äïîâ³äà÷êè. Êð³ì òîãî, íàâåäåí³ â í³é â³äîìîñò³ ëèøå ÷àñòêîâî â³äïîâ³äàþòü ä³éñíîñò³: çá³ãàþòüñÿ ôîðìàëüí³ ³äåíòèô³êàö³éí³ äàí³ (ïð³çâèùå, ³ì`ÿ, ïî áàòüêîâ³, ðåºñòðàö³éíèé íîìåð îáë³êîâî¿ êàðòêè ïëàòíèêà ïîäàòê³â, äàòà íàðîäæåííÿ, ðåêâ³çèòè ïàñïîðòà, àäðåñà, ñ³ìåéíèé ñòàí), òîáòî ò³, ùî ì³ñòÿòüñÿ â äîêóìåíòàõ îñîáè. Íàòîì³ñòü â³äîìîñò³, ÿê³ ìîæå ïîâ³äîìèòè ëèøå ñàìà îñîáà, ä³éñíîñò³ íå â³äïîâ³äàþòü: àíêåòà çàçíà÷ຠâ³äïîâ³äà÷êó ô³çè÷íîþ îñîáîþ - ï³äïðèºìöåì ³ç âëàñíîþ ñïðàâîþ ó ñôåð³ ïðîäàæó òà äèñòðèáóö³¿, òîä³ ÿê ï³äïðèºìíèöüêó ä³ÿëüí³ñòü âîíà ïðèïèíèëà ùå ó 2008 ðîö³ ³ ç 2007 ðîêó ïðàöþº çà íàéìîì; ê³ëüê³ñòü ä³òåé â³êîì äî 18 ðîê³â çàçíà÷åíî "0", òîä³ ÿê ñòàíîì íà äàòó óêëàäåííÿ äîãîâîðó äèòèíà áóëà; îñâ³òó çàçíà÷åíî ïðîôåñ³éíî-òåõí³÷íîþ, òîä³ ÿê â³äïîâ³äà÷êà ìຠâèùó îñâ³òó.
Öÿ ñóêóïí³ñòü º ïîêàçîâîþ. Ó ñïðàâ³ ¹ 638/161/22 Âåðõîâíèé Ñóä âðàõóâàâ ÿê îáñòàâèíó ïðîòè ïîçè÷àëüíèêà ñàìå òå, ùî â³äîìîñò³ àíêåòè íå áóëè íèì ñïðîñòîâàí³; ó ñïðàâ³ ¹ 545/1750/21, íàâïàêè, íåâ³äïîâ³äí³ñòü ä³éñíîñò³ â³äîìîñòåé, çàçíà÷åíèõ ó çàÿâ³ ïðî óêëàäåííÿ äîãîâîðó, ñòàëà îäí³ºþ ç ï³äñòàâ äëÿ âèñíîâêó ïðî òå, ùî ïîçè÷àëüíèê ïîâíî¿ ³äåíòèô³êàö³¿ íå ïðîõîäèâ. Ó ö³é ñïðàâ³ â³äîìîñò³ àíêåòè ñïðîñòîâàí³ ó òðüîõ ïîçèö³ÿõ, à çàçíà÷åííÿ â³äïîâ³äà÷êè ô³çè÷íîþ îñîáîþ - ï³äïðèºìöåì ÷åðåç òðèíàäöÿòü ðîê³â ï³ñëÿ ïðèïèíåííÿ íåþ ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ óçãîäæóºòüñÿ ç ¿¿ ïîÿñíåííÿìè ïðî òå, ùî àíêåòó çàïîâíþâàëà íå âîíà.
Ïîñèëàííÿ â³äïîâ³äà÷êè íà ôàêò ðåºñòðàö³¿ êðèì³íàëüíîãî ïðîâàäæåííÿ ñóä îö³íþº ç óðàõóâàííÿì âèñíîâêó Âåðõîâíîãî Ñóäó ó ñïðàâ³ ¹ 638/161/22, çã³äíî ç ÿêèì â³äêðèòå êðèì³íàëüíå ïðîâàäæåííÿ ñàìå ïî ñîá³ íå äîâîäèòü, ùî ïåðñîíàëüíèìè äàíèìè îñîáè çàâîëîä³ëà ñàìå íåâñòàíîâëåíà îñîáà ç ìåòîþ óêëàäåííÿ äîãîâîðó. Òîìó òàëîí-ïîâ³äîìëåííÿ ¹ 14478 â³ä 23.06.2026 òà âèòÿã ç ªäèíîãî ðåºñòðó äîñóäîâèõ ðîçñë³äóâàíü ùîäî êðèì³íàëüíîãî ïðîâàäæåííÿ ¹ 12026121180000153 ñóä íå ðîçãëÿäຠÿê äîêàçè, ùî ñàìîñò³éíî ï³äòâåðäæóþòü äîâîäè â³äïîâ³äà÷êè, ³ âðàõîâóº ¿õ ëèøå ó ñóêóïíîñò³ ç ³íøèìè äîñë³äæåíèìè äîêàçàìè ÿê òàê³, ùî ï³äòâåðäæóþòü ïîñë³äîâí³ñòü ³ ñâîº÷àñí³ñòü ¿¿ ä³é ï³ñëÿ òîãî, ÿê ¿é ñòàëî â³äîìî ïðî çàÿâëåíó çàáîðãîâàí³ñòü.
Îö³íþþ÷è äîêàçè ó ñóêóïíîñò³ çà ïðàâèëàìè ñòàòò³ 89 ÖÏÊ Óêðà¿íè òà çàñòîñîâóþ÷è ñòàíäàðò á³ëüøî¿ ïåðåêîíëèâîñò³, ñóä äîõîäèòü âèñíîâêó, ùî òâåðäæåííÿ ïîçèâà÷à ïðî â÷èíåííÿ ïðàâî÷èíó ñàìå â³äïîâ³äà÷êîþ íå º â³ðîã³äí³øèì, í³æ ïðîòèëåæíå. Òàêèé âèñíîâîê â³äïîâ³äຠï³äõîäó Âåðõîâíîãî Ñóäó ó ñïðàâ³ ¹ 545/1750/21, çã³äíî ç ÿêèì â³äñóòí³ñòü äîêàç³â çàñòîñóâàííÿ ³äåíòèô³êàòîðà åëåêòðîííîãî ï³äïèñó ñàìå ïîçè÷àëüíèêîì, îòðèìàííÿ íèì öüîãî ³äåíòèô³êàòîðà òà îòðèìàííÿ íèì êîøò³â ñâ³ä÷èòü íà êîðèñòü ïîçè÷àëüíèêà.
Âîäíî÷àñ ñóä íå ðîáèòü âèñíîâêó ïðî íåä³éñí³ñòü àáî íåóêëàäåí³ñòü Äîãîâîðó ïðî â³äêðèòòÿ êðåäèòíî¿ ë³í³¿ ¹ 0743-9628 â³ä 08.07.2021, îñê³ëüêè òàêèõ âèìîã ó ö³é ñïðàâ³ íå çàÿâëåíî, à ñóä â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 13 ÖÏÊ Óêðà¿íè ðîçãëÿäຠñïðàâó â ìåæàõ çàÿâëåíèõ âèìîã. Íàâåäåíå º îö³íêîþ äîêàç³â ó ìåæàõ ïðåäìåòà äîêàçóâàííÿ çà çàÿâëåíèì ïîçîâîì.
Íàñë³äêè äëÿ ïîçèâà÷à ÿê íîâîãî êðåäèòîðà.
³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 514 ÖÊ Óêðà¿íè äî íîâîãî êðåäèòîðà ïåðåõîäÿòü ïðàâà ïåðâ³ñíîãî êðåäèòîðà ó çîáîâ`ÿçàíí³ â îáñÿç³ ³ íà óìîâàõ, ùî ³ñíóâàëè íà ìîìåíò ïåðåõîäó öèõ ïðàâ. Îñê³ëüêè âèíèêíåííÿ ó â³äïîâ³äà÷êè çîáîâ`ÿçàííÿ ïåðåä ïåðâ³ñíèì êðåäèòîðîì ÒΠ"ÓÊÐ ÊÐÅÄÈÒ Ô²ÍÀÍÑ" íàëåæíèìè, äîïóñòèìèìè òà äîñòàòí³ìè äîêàçàìè íå ï³äòâåðäæåíî, ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" çà Äîãîâîðîì ôàêòîðèíãó ¹ ÓÊÔ-261224-2 â³ä 26.12.2024 íå íàáóëî ïðàâà âèìîãè äî ÎÑÎÁÀ_1 , íåçàëåæíî â³ä íàëåæíîãî îôîðìëåííÿ ñàìîãî äîãîâîðó ôàêòîðèíãó.
Âèñíîâîê.
ϳäñóìîâóþ÷è íàâåäåíå, ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó, ùî ïîçèâà÷åì íå äîâåäåíî àí³ ôàêòó íàäàííÿ â³äïîâ³äà÷ö³ êðåäèòíèõ êîøò³â, àí³ òîãî, ùî âîëåâèÿâëåííÿ íà óêëàäåííÿ ñï³ðíîãî äîãîâîðó âèõîäèëî â³ä â³äïîâ³äà÷êè, òîä³ ÿê òâåðäæåííÿ ïðî ïåðåðàõóâàííÿ êîøò³â íà ¿¿ ïëàò³æíó êàðòêó ñïðîñòîâàíå â³äîìîñòÿìè áàíêó-åì³òåíòà. Çà òàêèõ îáñòàâèí ïîçîâí³ âèìîãè ÒΠ"ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" ïðî ñòÿãíåííÿ ç ÎÑÎÁÀ_1 çàáîðãîâàíîñò³ ó ðîçì³ð³ 30 000,00 ãðí º íåäîâåäåíèìè òà çàäîâîëåííþ íå ï³äëÿãàþòü.
Ùîäî ðîçïîä³ëó ñóäîâèõ âèòðàò.
³äïîâ³äíî äî ÷àñòèí ïåðøî¿ òà äðóãî¿ ñòàòò³ 141 ÖÏÊ Óêðà¿íè ñóäîâèé çá³ð òà ³íø³ ñóäîâ³ âèòðàòè, ïîâ`ÿçàí³ ç ðîçãëÿäîì ñïðàâè, ó ðàç³ â³äìîâè â ïîçîâ³ ïîêëàäàþòüñÿ íà ïîçèâà÷à.
Îñê³ëüêè ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó ïðî â³äìîâó ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâíèõ âèìîã ó ïîâíîìó îáñÿç³, ïîíåñåí³ ïîçèâà÷åì ñóäîâ³ âèòðàòè - ñóäîâèé çá³ð ó ðîçì³ð³ 2 662,40 ãðí, âèòðàòè íà ïðîôåñ³éíó ïðàâíè÷ó äîïîìîãó ó ðîçì³ð³ 6 000,00 ãðí òà âèòðàòè íà íàä³ñëàííÿ â³äïîâ³äà÷ó êîﳿ ïîçîâíî¿ çàÿâè ç äîäàòêàìè ó ðîçì³ð³ 298,98 ãðí - ç â³äïîâ³äà÷êè íå ñòÿãóþòüñÿ ³ ïîêëàäàþòüñÿ íà ïîçèâà÷à.
Äîâîäè â³äçèâó ùîäî íåäîâåäåíîñò³ ðîçì³ðó òà íåñï³âì³ðíîñò³ çàÿâëåíèõ ïîçèâà÷åì âèòðàò íà ïðîôåñ³éíó ïðàâíè÷ó äîïîìîãó ñóä ïî ñóò³ íå âèð³øóº, îñê³ëüêè çà íàñë³äêàìè ðîçãëÿäó ñïðàâè ö³ âèòðàòè íà â³äïîâ³äà÷êó íå ïîêëàäàþòüñÿ.
³äïîâ³äà÷êà âèòðàò íà ïðîôåñ³éíó ïðàâíè÷ó äîïîìîãó íå ïîíåñëà òà ïðî ¿õ â³äøêîäóâàííÿ íå çàÿâëÿëà.
Êåðóþ÷èñü ñòàòòÿìè 12, 13, 76-81, 89, 100, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 352, 354 Öèâ³ëüíîãî ïðîöåñóàëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè, ñóä
âèð³øèâ:
Ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâó Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì - â³äìîâèòè.
Ñóäîâ³ âèòðàòè ïîêëàñòè íà ïîçèâà÷à.
гøåííÿ ìîæå áóòè îñêàðæåíå áåçïîñåðåäíüî äî Êðîïèâíèöüêîãî àïåëÿö³éíîãî ñóäó ïðîòÿãîì òðèäöÿòè äí³â ç äíÿ éîãî ñêëàäåííÿ.
Ó÷àñíèê ñïðàâè, ÿêîìó ïîâíå ð³øåííÿ ñóäó íå áóëî âðó÷åíå ó äåíü éîãî ñêëàäåííÿ, ìຠïðàâî íà ïîíîâëåííÿ ïðîïóùåíîãî ñòðîêó íà àïåëÿö³éíå îñêàðæåííÿ, ÿêùî àïåëÿö³éíà ñêàðãà ïîäàíà ïðîòÿãîì òðèäöÿòè äí³â ç äíÿ âðó÷åííÿ éîìó ïîâíîãî ð³øåííÿ ñóäó.
гøåííÿ ñóäó íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ñòðîêó ïîäàííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè âñ³ìà ó÷àñíèêàìè ñïðàâè, ÿêùî àïåëÿö³éíó ñêàðãó íå áóëî ïîäàíî. Ó ðàç³ ïîäàííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ð³øåííÿ, ÿêùî éîãî íå ñêàñîâàíî, íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ï³ñëÿ ïîâåðíåííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè, â³äìîâè ó â³äêðèòò³ ÷è çàêðèòòÿ àïåëÿö³éíîãî ïðîâàäæåííÿ àáî ïðèéíÿòòÿ ïîñòàíîâè ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çà íàñë³äêàìè àïåëÿö³éíîãî ïåðåãëÿäó.
Ó÷àñíèêè ñïðàâè:
Ïîçèâà÷: Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "ÍÎÂÈÉ ÊÎËÅÊÒÎÐ" (êîä ªÄÐÏÎÓ 43170298, ì³ñöåçíàõîäæåííÿ: 01133, ì. Êè¿â, âóë. Ãåíåðàëà Àëìàçîâà, áóä. 13, îô. 601).
³äïîâ³äà÷: ÎÑÎÁÀ_1 ( ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ß_3 , ÐÍÎÊÏÏ ÍÎÌÅÐ_2 , çàðåºñòðîâàíå ì³ñöå ïðîæèâàííÿ: ÀÄÐÅÑÀ_1 ).
Ïîâíå ð³øåííÿ ñêëàäåíî 14 ñåðïíÿ 2026 ðîêó.
Ñóääÿ Â.Â. Îðëîâñüêèé
Оригінал: reyestr.court.gov.ua