Постанова від 04 серпня 2026 р. у справі №710/141/26 — Черкаський апеляційний суд

ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Номер провадження 22-ц/821/1214/26Головуючий по 1 інстанції

Справа №710/141/26 Категорія: 304090000 Побережна Н. П.

Доповідач в апеляційній інстанції

Новіков О. М.

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 серпня 2026 року Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів: Новікова О.М., Сіренка Ю.В., Фетісової Т.Л., розглянувши в порядку письмового провадження в м. Черкаси апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 18 березня 2026 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в :

У лютому 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»(далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду із вказаним позовом.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01.10.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 978532577.

17.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» і Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу МВ-ТП/13 відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги за переліком в Реєстрі прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

У подальшому, 27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимог.

Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит у строки, передбачені договором.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 04.08.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 978532577 в розмірі 35 983,10 грн. грн., з яких: - 12 483,59 грн. – заборгованість по основному боргу(тіло кредиту); - 17 257,71 грн. – заборгованість по процентам; 6 241,80 грн. – неустойка.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

На підставі викладеного позивач просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 978532577 в розмірі 35 983,10 грн., з яких 12 483,59 грн. – заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 17 257,71 грн. – заборгованість по процентам; 6 241,80 грн. – неустойка.

Рішенням Шполянського районного суду Черкаської області від 18 березня 2026 року позов задоволено частково.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості за договором кредитної лінії №9785322577 від 01.10.2024 у розмірі 29741,30 грн. (двадцять дев`ять тисяч сімсот сорок одна гривня тридцять копійок), з яких: 12 483,59 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту); 17 257,71 грн. – сума заборгованості за відсотками.

Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» судовий збір в розмірі у розмірі 2200,45 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що належними доказами у справі підтверджено факт укладення кредитного договору.

Щодо розміру заборгованості, то судом зазначено про те, що заборгованість ОСОБА_1 у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за договором кредитної лінії №9785322577 від 01.10.2024, перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів», становить: 35 983,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 12 483,59 грн.; заборгованість за процентами – 17 257,71 грн., заборгованість за неустойкою 6 241,80 грн.

Відповідач визнала позов частково на суму в частині основного боргу (тіла кредиту) у розмірі 10 106,00 грн. Та просила відмовити у стягненні процентів та штрафних санкцій.

Суд критично оцінив позицію відповідача в частині не погодження із нарахованими відсотками. Адже договором було передбачено проценти за користування кредитом 1 відсоток в день.

Із наданих відповідачем квитанцій про оплату не можливо встановити за яким договором вона була здійснена. Контррозрахунку відповідач не подала.

Ураховуючи норми закону, умови договору позики та договорів факторингу, суд уважав, що позовні вимоги є обґрунтованими отже їх потрібно задовольнити в частині стягнення коштів за тілом кредиту та відсотками.

Також при ухваленні рішення судом враховано, що заборгованість за неустойкою (штраф) в сумі 6 241,80 грн, нарахована відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, тому позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача неустойки у розмірі 6 241,80 грн. не підлягає задоволенню.

Не погоджуючись із вказаним рішенням суду першої інстанції, ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на те, що рішення суду є незаконним та необґрунтованим, ухваленим з порушенням норм процесуального права та недотриманням норм матеріального права, просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким стягнути з неї на користь товариства заборгованість у загальному розмірі 16 356,00 грн., що складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 10 106,00 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі 6 250,00 грн.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначає, що судом не взято до уваги часткові оплати боргу за кредитним договором на суму 2 394,00 грн. (15.10.2024 – 1000 грн., 16.10.2024 – 88 грн., 15.11.2024 – 306 грн., 06.12.2024 – 1000 грн.). Тому розмір боргу за тілом кредиту становить 10 106 грн. (12483,59 грн. – 2 394 грн.).

Зазначає, що відсотки не мали бути нараховані з моменту направлення вимоги про повне погашення заборгованості, а саме з 17.12.2024 року.

Крім того, відповідно до п. 12.5 умов договору сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору, зокрема процентів передбачених пунктом 12.4 Договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за цим Договором.

Тому розмір відсотків не може перевищувати 6 250,00 грн. (50% від суми отриманого кредиту 12 500,00 грн.).

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначає, що твердження відповідача щодо неврахування її платежів в погашення боргу не відповідає дійсності, оскільки вони відображені в розрахунку заборгованості первісного кредитора та зараховані відповідно до положень кредитного договору.

Позивач вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладення кредитного договору між відповідачем та первісним кредитором, та для обґрунтування розміру заборгованості відповідача.

Перевіривши доводи апеляційної скарги та дослідивши матеріали справи, колегія суддів доходить наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Статтею 263 ЦПК України передбачено, що законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Рішення суду першої інстанції відповідає зазначеним вище вимогам.

При розгляді справи встановлено, що, відповідно до копії паспорту споживчого кредиту продукту «СМАРТ» до договору №978532577 від 01.10.2024, запропонованого Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та який підписаний Петровською Світланою Валеріївною, одноразовим ідентифікатором (2873), 01.10.2024, передбачено основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту – кредитна лінія; сума ліміт/кредиту – 12 500,00 грн.; строк кредитування – до 1827 днів (дисконтний період 16 днів, з можливістю продовження та поновлення); мета отримання кредиту – на споживчі потреби (не цільовий кредит); спосіб та строк надання кредиту: цілодобово (24/7), шляхом переказу грошових коштів позичальнику, після заповнення заявки на сайтах: www.moneyveo.ua, www.moneyveo.co, або в мобільному додатку (особистого кабінету позичальника) в строк від 1 хвилини до 3-х днів; процентна ставка відсотків річних – базова процентна ставка: 365%; тип процентної ставки – фіксована; загальні витрати за кредитом – за базовою процентною ставкою – 1 280,00 грн., за дисконтною ставкою; за базовою ставкою – 896,00 грн.; реальна річна процентна ставка, процентів річних – 2 854,25 грн. Порядок повернення кредиту – кількість та розмір платежів, періодичність внесення: основна сума кредиту повертається протягом 30 календарних днів після закінчення строку дії Договору чи його дострокового припинення. Проценти за користування кредитом виплачуються у кінці дисконтного періоду, а у разі користування кредитом понад встановлений строк дисконтного періоду, кожного дня користування кредитом. Дата надання інформації – 01.10.2024. Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 04.10.2024.

01.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано договір кредитної лінії №978532577. Згідно із п.2.1. цього договору Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі Кредитного ліміту на суму 12 500,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом.

Згідно п. 2.3 цього Договору кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 8 000,00 грн. – 01.10.2024 (дата надання кредиту). Згідно п. 2.4 цього договору – другий та решта траншів з Договором надається позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим договором. Кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб позичальника (не цільовий кредит). (п. 2.5. договору). Позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може збільшити суму кредиту (отримати черговий транш) в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладання цього договору строк дисконтного періоду користування складає 16 (шістнадцять) днів від дати отримання позичальником першого траншу. (п.3.1. договору).

Кожен окремий транш за цим Договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4149-49ХХХХ-6475, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладання договору, чи ініціювання отримання чергового траншу за договором. (п. 5.1 договору). Рекомендована (не обов`язкова ) дата дострокового повного повернення всіє суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування – 17.10.2024, а саме протягом 16 (шістнадцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником. (п .7.1. договору). Кінцева дата повернення (виплати) кредиту – 31.10.2029.

Протягом дисконтного періоду кредитування позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування. У разі продовження позичальником дисконтного періоду кредитування, позичальник кожен раз сплачує нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного періоду кредитування вирахуваної відповідно до правил цього договору. Після закінчення дисконтного періоду кредитування, позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти щоденно. (п. 7.4.1. п. 7.4.2 договору).

Базова процента ставка складає 1,00 відсоток в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 365,00 відсотків річних. (п. 8.3 договору).

За період від 01.10.2024 до 17.10.2024 (включно) Кредитодавець надає Позичальнику знижку в розмірі 30,00 % від розміру базової процентної ставки, 0,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 255,50 відсотків річних. (п. 8.5.1 договору).

Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або його дострокового розірвання/припинення його дії ,а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. (п. 11.1 договору).

За порушення будь-якого з платежів передбачених цим Договором на 14 і більше календарних днів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця неустойку у вигляді штрафу у розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, але не більше половини суми кредиту одержаної споживачем за цим Договором.

14.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 200,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .

13.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 900,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .

11.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 400,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .

10.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 1000,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .

05.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 2000,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 200,00 грн ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 900,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 400,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 1000,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 2000,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Згідно з довідкою, наданою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 800,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача – 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Сума коштів у розмірі 8000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 01.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 01.10.2024 № 5160d94f-39a1-4cc2-9182-6019202d7e00.

Сума коштів у розмірі 2000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 01.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 05.10.2024 № de7a8ea5-5269-4939-8907-d429e2cac83b.

Сума коштів у розмірі 1000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 10.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 10.10.2024 № 7af3fb47-15bc-449d-ba68-12b48ad7e5c4

Сума коштів у розмірі 400,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 11.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 11.10.2024 № 3439af37-abf9-4fd8-a286-427d36f35c15.

Сума коштів у розмірі 900,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 13.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 13.10.2024 № ed33ed1e-121c-4a11-9779-570f8b0ff2c6.

Сума коштів у розмірі 200,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 14.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 14.10.2024 № 2af1b0c3-0e41-469d-b1fd-13a521ea488e.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 978532577 від 01.10.2024 наданого ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога», ОСОБА_1 має борг, який становить: 12 500,00 грн. – сума заборгованості за тілом кредиту; 8 774,24 грн. – сума заборгованості за відсотками, сума неустойки 6 241,80 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 978532577 від 01.10.2024 наданого ТОВ «Таліон Плюс», ОСОБА_1 має борг, який становить: 12 483,59 грн. – сума заборгованості за тілом кредиту; 17 257,71 грн. – сума заборгованості за відсотками. Сума неустойки – 6 241,80 грн.

17.12.2024 між ТОВ «Таліон Плюс» (Фактор) та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Клієнт) договір факторингу № МТ- ТП13. Згідно з п.2.1. цього договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п. 2.3 цього Договору, розмір оплати послуг Фактора за надання фінансування Клієнту за цим Договором за кожен реєстр прав вимоги становить 100,00 грн, що сплачується Клієнтом протягом п`яти банківських днів з дати складання кожного Реєстру прав вимог на банківський рахунок Фактора.

Згідно з копією витягу з реєстру прав вимоги від 17.12.2024, зазначена ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 25 122,02 грн., із яких заборгованість за тілом кредиту – 12 483,59 грн.; заборгованість за відсотками – 6 396,63 грн., неустойка 6 241,80 грн.

Відповідно до копії договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025, який був укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Таліон Плюс» (Клієнт), Клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. Згідно п. 4.1 цього договору, право вимоги переходить від Клієнта до Фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, по формі встановленій у додатку до цього Договору.

Відповідно до копії платіжної інструкції №77 від 06.08.2025 платник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «Таліон Плюс» 6038 580,05 грн. Призначення платежу: оплата згідно договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025, реєстр прав вимог №3 від 04.08.2025 без ПДВ.

Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги №3 від 04.08.2025, зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору – 978532577, сума заборгованості – 35983,10 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту – 12483,59 грн; заборгованість за процентами – 17257,74 грн, неустойка – 6241,80 грн.

Згідно з копією квитанції про оплату № 42499-59421-28744 від 30.08.2024 підтверджується сплата на суму 30,02 грн. Отримувач ТОВ «Профіт Гід». Номер картки платника – НОМЕР_3 .

Згідно копії квитанції про оплату № 42622-38117-44354 від 13.09.2024 підтверджується сплата на суму 8292,90 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника – НОМЕР_3 .

Згідно з довідкою № 461485237/30082024/Э від 30.08.2024 наданої ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» повідомлялося, що у зв`язку з виконанням зобов`язань за кредитним договором № 461485237 від 23.08.2024 (далі – Договір), укладеним між Позичальником - ОСОБА_1 , та Кредитодавцем – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», в повному обсязі, станом на 30.08.2024 заборгованість за Договором відсутня*.

Згідно з довідкою № № 545914016/13092024/Э від 13.09.2024 наданої ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» повідомлялося, що у зв`язку з виконанням зобов`язань за кредитним договором № 545914016 від 01.09.2024 (далі – Договір), укладеним між Позичальником - ОСОБА_1 , та Кредитодавцем – ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», в повному обсязі, станом на 13.09.2024 р. заборгованість за Договором відсутня*.

Згідно з копією квитанції про оплату № 42910-97419-00164 від 16.10.2024 підтверджується сплата на суму 88,00 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника – НОМЕР_3 .

Згідно з копією квитанції про оплату № 43169-92429-18234 від 15.11.2024 підтверджується сплата на суму 6,12 грн. Отримувач ТОВ «ПрофітГід». Номер картки платника – НОМЕР_3 .

Згідно з копією квитанції про оплату № 43348-66836-68114 від 06.12.2024 підтверджується сплата на суму 1000,00 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника – НОМЕР_3 .

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням наведеного, встановлено, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідач не заперечувала факту укладення спірного договору, однак не погоджується з нарахованою заборгованістю.

Як вбачається із розрахунку заборгованості та не заперечується відповідачем у поданій апеляційній скарзі, ОСОБА_1 було здійснено погашення заборгованості на загальну суму 2394 грн., а саме 15.10.2024 – 1000 грн., 16.10.2024 – 88 грн., 15.11.2024 – 306 грн., 06.12.2024 – 1000 грн.

Відповідно до пункту 7.7. кредитного договору у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі, ця сума погашає вимоги кредитодавця у такій черговості:

-у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

-у другу чергу сплачуються сума кредиту та нараховані проценти за користування кредитом;

-у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору.

З огляду на вказану черговість платежів сума сплачена ОСОБА_1 15.10.2024 була розподілена на відсотки - 984,20 грн. та тіло кредиту – 15,80 грн., сума сплачена 16.10.2024: 87,39 грн. – відсотки, 0,61 грн. – тіло кредиту. Оплати здійснені 15.11.2024 та 06.12.2024 року були зараховані у сплату відсотків.

Отже, зарахування сплачених коштів відповідає умовам договору, тому заборгованість за тіло кредиту становить 12 483,59 грн.

Що стосується нарахованих відсотків, а саме посилання відповідача, що їх нарахування відбулося після отримання вимоги про повне погашення заборгованості.

Відповідно до вимог норм частини 2 статті 1050 ЦПК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Строк повернення кредиту за умовами договору – 31.10.2029 (п. 7.3. кредитного договору).

Як вбачається з повідомлення ТОВ «Таліон Плюс» адресованого позичальнику ОСОБА_1 (а.с.92), в ньому міститься вимога про необхідність сплати поточних зобов`язань станом на 17.12.2024 року у розмірі 25 122,02 грн.

Тобто вказана вимога не містить зобов`язання позичальника достроково погасити всю заборгованість до моменту закінчення строку дії договору (31.10.2029), тобто не є достроковою вимогою в розумінні частини 2 статті 1050 ЦК України, що свідчить про те, що нарахування відсотків по 14.03.2025 року є правомірним.

Щодо тверджень апелянта у тій частині, що розмір відсотків не може перевищувати 50 % розміру від суми кредиту наданої у користування позичальника.

Відповідно до пункту 12.5. кредитного договору, сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі Договору, зокрема процентів передбачених пунктом 12.4 договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за цим договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Пунктом 12.4. передбачено, що сторони погодили, що за користування грошовими коштами після закінчення строку дії договору чи його дострокового розірвання позичальник зобов`язаний сплачувати на користь кредитодавця проценти за користування чужими грошовими коштами за ставкою 365% річних. Сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Зокрема, стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність боржника за порушення грошового зобов`язання.

Зі змісту умов договору вбачається, що умова про максимально допустиму суму відсотків стосується саме порушення грошового зобов`язання, що регламентовано статтею 625 ЦК України, а не нарахування відсотків за користування кредитними коштами в межах строку кредитування.

Зважаючи на викладене, доводи апеляційної скарги не містять достатніх обґрунтувань, які б вказували на незаконність судового рішення.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скарги без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Оскільки доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а оскаржуване рішення суду - залишенню без змін.

Керуючись ст. ст. 35, 258, 374, 375, 381 - 384 ЦПК України, апеляційний суд, -

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 – залишити без задоволення.

Рішення Шполянського районного суду Черкаської області від 18 березня 2026 року– залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків встановлених ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Судді