Постанова від 21 липня 2026 р. у справі №526/3294/25 — Полтавський апеляційний суд

ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Справа № 526/3294/25 Номер провадження 22-ц/814/3159/26Головуючий у 1-й інстанції Киричок С. А. Доповідач ап. інст. Триголов В. М.

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 липня 2026 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючий суддя : Триголов В.М.,

судді: Дряниця Ю.В., Лобов О.А.,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Гадяцького районного суду Полтавської області від 16 квітня 2026 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

У жовтні 2025 року ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 за кредитним договором в розмірі 18 552,6 грн.

З урахуванням позову в новій редакції зазначено, що 23.01.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 22.01.2025-100002053. Сума кредиту 9 000 грн. 00 коп., строк кредиту 70 днів, дата повернення (виплати) кредиту 02.04.2025, процентна ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.01 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду. Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Економ». Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту на кількість днів користування Кредитом/ залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Неустойка 135 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання.

Відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість за договором, яку позивач просить стягнути у розмірі 18 552,6 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 9000,00 грн, заборгованість за процентами - 5052,60 грн, неустойка 4500,00 грн.

Рішенням Гадяцького районного суду Полтавської області від 16 квітня 2026 рокупозовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» суму заборгованості за кредитним договором № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025 року в розмірі 18 552 (вісімнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят дві) грн. 60 коп

Непогодившись із вказаним рішенням його в апеляційному порядку оскаржив відповідач ОСОБА_1 . Скарга мотивована тим, що рішення прийняте з поршенням норм матеріального та процесуального права .

Апелянт зазначає, що не була належним чином повідомлена про розгляд справи , у зв`язку із чим не мала можливості надати свої заперечення щодо позову чим порушено її право на справедливий суд.

Скаржник наголошує, що позивачем не доведено , що саме вона ініціювала оформлення заявки в електронній системі, здійснила авторизацію та використала одноразовий ідентифікатор, відповідно отримала кредит.

Також вказує, що розрахунок заборгованості наданий позивачем є необґрунтований та не підтверджується належними доказами.Вказує, що стягнення неустойки не відповідає принципам розумності та справедливості.

Зважаючи на викладене ОСОБА_1 просить скасувати рішення Гадяцького районного суду Полтавської області від 16 квітня 2026 року та постановити нове яким відмовити у позові або зменшити суму стягнення.

Від позивача ТОВ«Споживчий центр» надійшов відзив на апеляційну скаргу в якому вказано, що відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами. Тому позивач просить рішення залишити без змін, а скаргу без задовлення.

У справі встановлено, що 23.01.2025, відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки на отримання кредиту, відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 22.01.2025-100002053.

Згідно з пропозицією про укладення кредитного договору (оферта) ТОВ "Споживчий центр" пропонує укласти кредитний договір на умовах, встановлених товариством. Кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення договору (оферта), розміщена на сайті кредитора заявка, сформована на сайті кредитора після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитодавцем; відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті кредитора, та підписана позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті.(п. 2.2.-2.2.3 Пропозиції) (а.с. 17)

Відповідно до умов кредитного договору № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025 було надано кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту - 23.01.2025; сума кредиту: 9000 грн 00 коп.; строк, на який надається Кредит - 70 днів з дати його надання; дата повернення кредиту 02.04.2025; Період користування ставкою "Економ" - період фактичного користування Кредитом, протягом якого застосовується фіксована Процентна ставка "Економ", який розпочинається в день, наступний за днем сплати Позичальником повністю всіх платежів, нарахованих на дату платежу, та в дату поточного чергового періоду. Ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,01 % за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду "Економ". Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту/залишку Кредиту на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. Графік платежів: Проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати Процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються Проценти. Сума кредиту сплачується 5 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду.

Відповідно до п.1.13 розділу 1 «Загальні положення» пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), встановлено, що підписання споживачем даної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання споживчого кредиту.

Підпунктом 3.1 розділу 3 «Предмет договору» пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію.

З п.п. 3.3. - 3.3.7 розділу 3 «Предмет договору» пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) вбачається, що кредитодавець надає Позичальнику Кредит на наступних умовах: Дата надання/видачі кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; Сума Кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невідємною частиною даної оферти; тип кредиту: фінансовий кредит; строк, на який надається Кредит: встановлюється у Заявці, яка є невідємною частиною даної оферти; дата повернення (виплати) кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невідємною частиною даної оферти: проценти за користування Кредитом (Проценти): встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; графік платежів: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.3 - 4.4. розділу 4 «Умови надання та повернення кредиту» пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), кредитодавець надає Позичальнику кредит на умовах його строковості, платності та поворотності. Днем надання Кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитора, а днем погашення Кредиту - день зарахування коштів на поточний рахунок Кредитора, що підтверджується випискою з поточного рахунку Кредитора. У випадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитора, Позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку, на який надано Кредит. Сторони встановлюють, що Проценти нараховуються з дня надання Кредиту (включаючи безпосередньо день надання Кредиту) включно до дати його фактичного повернення. У разі дострокового повного повернення Кредиту позичальник у день цього повернення сплачує Проценти за період фактичного користування Кредитом (включаючи безпосередньо день надання Кредиту). У разі дострокового часткового повернення Кредиту у день повернення позичальник сплачує Проценти за період фактичного користування всією сумою Кредиту, а на залишок суми Кредиту нараховуються Проценти у загальному порядку, передбаченому договором.

Відповідно до пунктів 11.3., 11.4. пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) позичальник підтверджує, що вказаний ним при реєстрації номер телефону належить виключно позичальнику, не переданий та не буде переданий у користування та/або володіння та/або розпорядження будь-яким особам, саме цей номер телефону використовується та буде використовуватись позичальником при виконанні умов даного договору, вчиненні будь-яких операцій за ним. Позичальник підтверджує, що вказаний ним для перерахування коштів платіжний засіб/поточний рахунок належить виключно позичальнику на законних підставах, право на його використання не зупинене, не припинене, не обмежене іншим чином, платіжний засіб не є втраченим, безперешкодно використовується виключно позичальником.

Відповідач підтвердив, що ознайомлена і приймає умови кредитного договору (оферти), а також підтверджує, що однозначно та безумовно приймає (акцептує) пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), невід`ємною частиною якої є заявка до кредитного договору від 22.01.2025 року № 22.01.2025-100002053, з якими вона попередньо ознайомилася. Акцептовані нею умови кредитного договору містяться у вказаних заявці та оферті.

Матеріали справи свідчать про те, що заявка, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), була підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором (Е596), надісланим смс-повідомленнями на належний відповідачу фінансовий номер телефону НОМЕР_1 .

Позичальником ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 22.01.2025-100002053 пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку України, за результатами чого з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних забезпечене встановлення фізичної особи позичальника.

23.01.2025 року у встановленому вказаними заявкою та пропозицією порядку, а також у відповідності до Закону "Про електронну комерцію", ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 уклали кредитний договір за заявкою в електронній формі на суму 9 000 грн, на підтвердження прийняття заяви на видачу кредиту позивачем було надіслано відповідачу підтвердження укладення договору на вищевказаних умовах.

ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором виконує неналежним чином, в результаті чого, згідно з довідкою-розрахунком про стан заборгованості, по кредитному договору № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025 заборгованість складає 18 552,60 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 9 000 грн., по процентам в розмірі 5052,60 грн., 4500,00 - неустойка. Зокрема зазначено, що проценти по кредиту нараховані за період з 23.01.2025 по 02.04.2025, тобто в межах строку кредитування.

Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Із положень статті 546 ЦК України слідує, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Статтею 549 ЦК України унормовано, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Із положень статті 610 ЦК України слідує, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, а у разі прострочення виконання зобов`язання сплатити пеню, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Як встановлено судом, між сторонами було укладено Кредитний договір № № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Позивач свої зобов`язання за договором кредиту виконав та надав позичальнику грошові кошти в сумі 9 000грн, шляхом перерахування коштів на банківську картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою про видачу коштів.

ОСОБА_1 належним чином умови кредитного договору не виконувала, відтак має кредитну заборгованість.

Встановивши вказані обставини та враховуючи, що між сторонами у справі виникли кредитні правовідносини, відповідачка отримала кредитні кошти, які в порядку та на умовах договору не повернула, суд першої інстанції дійшов правомірного висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь ТзОВ «Споживчий Центр» заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Як визначено пунктом 3 паспортом споживчого кредиту до укладеного кредитного договору, орієнтовна загальна вартість кредиту 14 052 грн 60 коп, з яких 9 000 грн тіло кредиту, 5052 грн 60 коп загальні витрати за споживчим кредитом .

Крім того, як вбачається з матеріалів справи позивач просив стягнути з відповідачки 4 500 грн неустойки, задовольняючи позовні вимоги в цій частині суд першої інстанції припустився помилки, з огляду на наступне.

Пунктом 7.6, договору, передбачено, нарахування неустойки: 80 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.

Кредитний договір укладено 23.01.2025 року, відтак неустойка нарахована під час дії воєнного стану, а тому з огляду на зазначене підстави для задоволення позовних вимог про стягнення неустойки у розмірі 4 500 грн відсутні.

У зв`язку із викладеним , колегія суддів приходить до висновку, що розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025 року становить: 9000 грн - основний борг та 5052,60 грн розмір нарахованих процентів, а всього 14 052,60 грн, вказаний розмір заборгованості підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «Споживчий центр».

Враховуючи зазначене, висновки суду першої інстанції про задоволення позову прийняті з неправильним застосуванням норм матеріального права, що у відповідності до ч. 4 ст. 376 ЦПК України є підставою для скасування рішення суду і ухвалення нового рішення по суті позовних вимог про часткове задоволення позову .

Відповідно до частини 13 статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справу на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Згідно з частиною 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позовні вимоги задоволено частково, що становить 75,7% від заявлених вимог .

Представником позивача ТОВ «Споживчий центр», сплачено судовий збір за подачу позовної заяви в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 20 жовтня 2025 року.

Таким чином, на користь позивача з відповідачки підлягає стягненню судовий збір у сумі 1833,75 грн (2422,40х75,7%:100) за подачу позовної заяви.

Згідно матеріалів справи, ухвалою Полтавського апеляційного суду від 03.06.2026 клопотання ОСОБА_1 - задоволено, відстрочено сплату судового збору за подачу апеляційної скарги у розмірі 3 633,60 грн до ухвалення судового рішення у справі .

Оскільки за наслідками розгляду апеляційної скарги вимоги ОСОБА_1 задоволено на 24,3% , тому з ТзОВ «Споживчий центр» на користь держави підлягає стягненню 882,96 грн (3633,60х24,3%) судового збору за подачу апеляційної скарги. З ОСОБА_1 на користь держави підлягає стягненню 2 750,63 грн судового збору за подачу апеляційної скарги.

Згідно п.2 ч.1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Згідно п. 3,4 ч.1, ч. 2 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального або неправильне застосування норм матеріального права.

Керуючись ст. ст. 374, 376, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Гадяцького районного суду Полтавської області від 16 квітня 2026 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором № 22.01.2025-100002053 від 23.01.2025 року у розмірі 14 052,60 грн, що становить: 9 000грн - основний борг та 5052,60 грн розмір нарахованих процентів.

В задоволенні решти позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1833,75 грн судового збору за подачу позову.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави 2 750,63 грн судового збору за подачу апеляційної скарги.

Стягнути Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» на користь держави 882,96 грн судового збору за подачу апеляційної скарги.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, проте може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Головуючий суддя: В.М. Триголов

Судді: Ю.В. Дряниця

О.А. Лобов