Рішення від 29 липня 2026 р. у справі №489/4625/26 — Інгульський районний суд міста Миколаєва

справа № 489/4625/26 провадження №2/489/2726/26

РІШЕННЯ

Іменем України

30 липня 2026 року м. Миколаїв

Інгульський районний суд міста Миколаєва у складі головуючого судді Коваленка І.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомленням учасників справи (в письмовому провадженні) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

встановив:

У травні 2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулось до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1446-1478 від 11.09.2024 у розмірі 9279,00 грн., а також 2662,40 грн. судового збору.

Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивувало тим, що 11.09.2024 між сторонами за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1446-1478.

Кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір, у відповідності до норм частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Проте, через порушення відповідачем своїх зобов`язань, станом на 02.03.2026 утворилась заборгованість в розмірі 9279,00 грн., з яких заборгованість за кредитом 3000,00 грн., за нарахованими процентами 5829,00 грн. та комісії 450,00 грн.

Посилаючись на наведені обставини та те, що відповідачем в позасудовому порядку борг не погашено, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення вказаної заборгованості.

Ухвалою Інгульського районного суду міста Миколаєва від 27.05.2026 справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи.

Про розгляд справи сторони повідомлені належним чином, в т.ч. шляхом розміщення оголошення на офіційному веб сайті судової влади. Направлена на адресу відповідача судова кореспонденція повернута до суду поштовим зв`язком із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним повідомленням сторони про судовий розгляд.

Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини п`ятої статті 279 ЦПК України не надходило.

Відзиву на позовну заяву відповідачем не надано.

Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його складання.

Суд, дослідивши матеріали справи та встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.

Із матеріалів справи встановлено, що 11.09.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповдіачем за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладено Договір про відкриття кредитної лінії №14446-1478 продукту «CrditКasa».

Кредитний договір, разом з Правилами відкриття кредитної лінії, підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором – A0351.

Кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір, у відповідності до норм частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а останній зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (пункт 2.2 договору).

За умовами договору загальний розмір кредиту становить 1000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту –11.09.2024. Строк кредитування становить 365 днів, до 10.09.2025. (пункти 4.1, 4.2, 4.13).

Згідно пункту 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту (пункт 4.11).

При заповненні розділу 13 кредитного договору відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_1 .

До укладення кредитного договору відповідач ознайомилася і підписала паспорт споживаючого кредиту.

02.11.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 1000,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди, ув`язку із чим строк кредитування становить 417 днів (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А6418».

При заповненні розділу 10 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_2 .

09.11.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 1000,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди, ув`язку із чим строк кредитування становить 424 день (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А2306».

При заповненні розділу 10 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_2 .

12.08.2025 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 600,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди , ув`язку із чим строк кредитування становить 700 днів (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А9342».

При заповненні розділу 11 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_3 .

13.08.2025 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 600,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди , ув`язку із чим строк кредитування становить 701 день (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А2445».

При заповненні розділу 11 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_3 .

14.08.2025 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 800,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди , ув`язку із чим строк кредитування становить 702 дня (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А4708».

При заповненні розділу 11 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_3 .

29.08.2025 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої позичальнику надано додаткові кошти у кредит у розмірі 1000,00 грн. та продовжено строк кредитування до 365 днів, здати укладення додаткової угоди , ув`язку із чим строк кредитування становить 717 днів (пункти 2.1, 2.11).

Додаткова угода підписана відповідачем електронно цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А2474».

При заповненні розділу 11 додаткової угоди відповідач вказала особистий електронний платіжний засіб за номером НОМЕР_3 .

Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1557015-4 від 11.09.2024 видача кредитних коштів здійснювалася за допомогою платіжних систем EasyPAY та LIQPAY, 11.09.2024 у сумі 1000,00 грн., 02.11.2024 - 1000,00 грн., 09.11.2024 – 1000,00 грн., 12.08.2025 – 600,00 грн., 13.08.2025 – 600,00 грн., 14.08.2025 – 800,00 грн., 29.08.2025 – 1000,00 грн., разом 6000,00 грн. шляхом перерахування грошових коштів на номер платіжні картки № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 .

Успішне перерахування грошових коштів відповідачу в сумі 3000,00 грн. на номер платіжної картки № НОМЕР_3 , підтверджено звітами платіжного оператора ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 17.03.2026.

Успішне перерахування грошових коштів відповідачу в сумі 3000,00 грн. на номер платіжних карток № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 підтверджено квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» про переказ грошових коштів через платіжну систему LIQPAY від 02.11.2024, 09.11.2024, 11.09.2024.

Положення статті 31 Закону України «Про платіжні послуги» зобов`язують платіжного оператора надавати детальну інформацію про платіжну операцію (частина 4 для платника, частина 5 для отримувача, а також частина 3, якщо є послуга ініціювання платежу). Це підтверджує право кредитора (як платника) та позичальника (як отримувача) вимагати таку інформацію.

Пункти 4 та 5 частини 4 та 5 вказаної статті визначають, яка інформація має бути надана після виконання операції. Це включає: відомості для ідентифікації операції (що є суттю звіту/листа, який кредитор отримує від платіжного оператора); інформацію про отримувача (номер картки/рахунку позичальника), суму платіжної операції, дату і час зарахування коштів на рахунок отримувача.

Відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», первинні документи повинні фіксувати факт здійснення господарської операції.

Ця норма не встановлює вичерпного переліку таких документів, а зосереджується на їхній суті.

У випадку перерахування коштів через платіжного оператора офіційний звіт платіжного оператора, що детально описує транзакцію (дату, час, суму та реквізити карткового рахунку позичальника, на який були зараховані кошти), є належним та допустимим первинним документом, що беззаперечно підтверджує факт перерахування грошових коштів позичальнику.

Таким чином звіт платіжного оператора ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» про перерахування грошових коштів за реквізитами платіжної картки відповідача є належним доказом виконання кредитором своїх зобов`язань.

Розрахунком заборгованості за договором №1446-1478 від 11.09.2024 позивач підтвердив, що станом 02.03.2026 заборгованість відповідача по кредитному договору складає 9279,00 грн., з яких заборгованість за кредитом 3000,00 грн., за нарахованими процентами 5829,00 грн., за процентами нарахованими на підставі статті 625 ЦК України 0,00 грн та комісії 450,00 грн.

23.03.2026 за вих. №1446-1478 позивач на адресу відповідача надіслав вимогу про усунення порушення умов кредитного договору в якій з посиланням на прострочення погашення процентів більше як на один місяць просив достроково погасити заборгованість в сумі 9279,00 грн. протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги, яка залишена без виконання.

Правове обґрунтування та мотиви суду.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин першої. другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Із матеріалів справи вбачається, що кредитний договір було укладено між сторонами у електронній формі та підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора.

Верховний Суд у постанові від 07.10.2020 під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 14.06.2022 у справі №757/40395/20.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

З досліджених матеріалів справи вбачається, що умови укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії, не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому статті 627 ЦК України.

Крім того, проценти за користування кредитом визначено згідно положень статей 1048, 1056-1 ЦК України, відповідно такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні вище вказаного положення закону.

Також підписавши кредитний договір і додаткові угоди до нього, відповідач засвідчила, що погодилася на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором.

За змістом статей 526, 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України (частина друга статті 1050 ЦК України).

Судом встановлено, що відповідач порушила зобов`язання, внаслідок чого допустила несплату процентів більше ніж на один місяць, через що позивач скористалася своїм правом на дострокове стягнення заборгованості, направивши відповідну вимогу відповідачу, яка залишена без виконання.

Таким чином, враховуючи встановлені обставини та оцінивши наявні докази, суд приходить до висновку про обґрунтованість позову та стягнення з відповідача заборгованості по кредиту в розмірі 3000,00 грн., за нарахованими процентами 5829,00 грн., комісії 450,00 грн., всього 9279,00 грн., яка підтверджена розрахунком позивача, який нічим не спростована.

Так як позов задоволено повністю, на підставі статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі в сумі 2662,40 грн.

Керуючись статями 4, 19, 141, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1446-1478 від 11.09.2024 в розмірі 9279,00 грн. (дев`ять тисяч двісті сімдесят дев`ять гривня 00 коп.) та судовий збір в сумі 2662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп.).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» , код ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 30.07.2026.

Суддя І.В.Коваленко