Рішення від 27 липня 2026 р. у справі №542/1094/26 — Новосанжарський районний суд Полтавської області

Справа № 542/1094/26

Провадження № 2/542/746/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

28 липня 2026 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді – Кашуби М.І.,

за участю секретаря судового засідання Журавель О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Нові Санжари у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

До суду звернулася представник Акціонерного товариства «Ідея Банк» з позовом до ОСОБА_1 , просила стягнути з відповідача кредитну заборгованість за кредитним договором у розмірі 77 961,59 грн.

В обґрунтування своїх вимог посилалась на те, що 16.08.2024 між Банком та ОСОБА_1 було укладено Угоду № С-502-019551-24-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки.

Вказала, що укладаючи кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет – сторінці Банку за електронною адресою www.sdeabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком погодився.

Зазначила, що згідно з кредитним договором відповідач отримав кредит, шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 . Процентна ставка за користування кредитом становить 72 % річних (протягом пільгового періоду 0,01 % річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торгівельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами порядку, визначеному цією Угодою. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48 % річних. Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000,00 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення Угоди становить 50 000,00 грн.

Посилалась на те, що АТ «Ідея Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі, а саме: кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений у кредитному договорі, що підтверджується випискою. Умови угоди позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті.

Позивач зазначає, що відповідач станом на 22.04.2026 має заборгованість у загальному розмірі 77 961,59 грн, з яких: 47397,68 – прострочений борг, 30 363,91 грн – прострочені проценти, 200,00 грн – інші штрафні санкції. Вказану суму заборгованості, а також понесені судові витрати позивач просив суд стягнути з відповідача.

Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 09.06.2026 відкрито провадження у справі, призначено судове засідання, в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 51).

Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 06.07.2026 витребувано від АТ «Ідея Банк» інформацію щодо детального обрахунку основного боргу, розміру нарахованих процентів, штрафних санкцій, комісій із зазначенням періоду, за який нараховано такі складові заборгованості, з урахуванням сплачених відповідачем коштів на погашення заборгованості.

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, у позовній заяві просила розглядати справу за її відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.

Згідно з частиною 3 статті 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про день та час судового розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився, заяв про відкладення розгляду справи чи відзиву на позов не подав.

Суд, відповідно до частини 1 статті 223 ЦПК України вважає можливим розглянути справу у відсутність учасників справи, які не з`явилися.

Ухвалою суду від 28.07.2026 вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Встановлено, що 16.08.2024 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Угоду про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування № С-502-019551-24-980 (а.с. 28-31).

Відповідно до пункту 2 Угоди, Клієнт надає Заяву про відкриття банківського поточного Рахунку для власних потреб у гривні на своє ім`я ОСОБА_1 в AT «Ідея Банк» в рамках продукту СВ WHITE + INS із оформленням до Рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки (надалі - БПК) із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг», а Банк відкриває Клієнту в рамках банківського продукту СВ WHITE + INS банківський поточний рахунок IBAN НОМЕР_2 у валюті гривня (надалі - Рахунок), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до Рахунку та надає у користування БПК.

Пунктом 3 Угоди, зокрема, визначено, що нанесенням власноручного підпису під цією Угодою Страхувальник (Застрахована особа) акцептує оферту ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» (надалі - Страховик), від імені якого діє Страховий агент, та укладає Договір добровільного страхування життя «Убезпечена кредитна лінія» № С-502-019551-24-980 від 16.08.2024 для клієнтів AT «Ідея Банк» (надалі - ДСЖ),який є «Договором приєднання» згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України та складається з наступних невід`ємних частин: Частини 1 «Основні умови» ДСЖ, що зазначена у цій Угоді, та Частини 2 «Загальні умови» ДСЖ затвердженої Страховиком форми (оферта), яка містить всі істотні умови, передбачені статтею 16 Закону України «Про страхування», з якими Страхувальник погоджується шляхом підписання цієї Угоди. Оферта розміщена на офіційному веб-сайті Страховика ДСЖ укладається відповідно до чинних Правил добровільного страхування життя зі всіма змінами, що належним чином зареєстровані (далі - Правила страхування) та розміщені на сайті Страховика.

Відповідно до пункту 4 та підпунктів 4.1-4.2. Угоди Банк надає Клієнту кредитні кошти на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії до Рахунку (надалі - Кредит) та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за допомогою БПК) на умовах повернення, строковості та платності, а саме: максимальний розмір Кредитної лінії становить 200 000,00 грн зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією необмеженою кількість раз на строк 12 місяців кожен раз за умови виконання Клієнтом зобов`язань за цією Угодою та/або за відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Такі заперечення заінтересована Сторона надає іншій Стороні не пізніше 30 календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії. Банк повідомляє Клієнта про відмову у пролонгації шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер Клієнта (або письмово на адресу проживання Клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту Клієнта, зазначену в цій Угоді). Клієнт повідомляє Банк про відмову від пролонгації строку дії Кредитного ліміту шляхом письмового звернення до Банку. Розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди, становить 50 000,00 грн та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою кожної з Сторін з дотриманням вимог ДКБОФО.

Підпунктом 4.3. пункту 4 Угоди визначено плату за користування кредитом. Процентна ставка за користування Кредитом становить 72% річних, є фіксованою протягом усього строку дії Угоди. Проценти нараховуються за методом «факт-факт» на суму заборгованості (з дня фактичного списання суми операції з Рахунку), яка сформована станом на кінець кожного календарного дня та виставляються до сплати в останній робочий день поточного розрахункового періоду. Нарахування процентів припиняється з настанням терміну повернення заборгованості за Кредитною лінією. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту після завершення строку кредитування 72% річних. Проценти на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту нараховуються за методом «факт-факт» кожного календарного дня на прострочену суму основної заборгованості за Кредитною лінією, починаючи з дня, що слідує за датою платежу з повернення кредиту. Процентна ставка за використання коштів понад ліміт (технічний овердрафт) 48% річних. Проценти за технічний овердрафт нараховуються щоденно за методом «факт-факт» на суму заборгованості, яка виникла станом на кінець календарного дня внаслідок перевищення суми операцій над доступним залишком коштів на Рахунку (доступним залишком Кредитного ліміту або залишком власних коштів). Пільгова процентна ставка становить 0,01% річних протягом пільгового періоду на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу. Пільговий період триває з дня першої операції, яка відповідає умовам застосування пільгової процентної ставки, до дня повного погашення всієї заборгованості, але не більше 33 днів. Якщо вся сума заборгованості за Кредитною лінією не погашена до кінця дії Пільгового періоду, то пільгова процентна ставка не застосовується та на наступний календарний день після закінчення дії Пільгового періоду здійснюється перерахунок процентів за фіксованою процентною ставкою, що передбачена цією Угодою на суму операцій, на які поширювалася процента ставка. Процентна ставка може бути зміненою шляхом укладання додаткової угоди.

Відповідно до підпункту 4.4. пункту 4 Угоди строк повернення заборгованості за Кредитом рівний строку кредитування.

Відповідачем особисто підписано Угоду про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування № С-502-019551-24-980 від 16 серпня 2024 року (а.с. 28-31 зворот).

Також, 16 серпня 2024 року відповідач власноручним підписом підписав Паспорт споживчого кредиту «СВ WHITE + INS» (а.с. 32-32 зворот).

Дослідивши зміст паспорту споживчого кредиту від 16 серпня 2024 року, суд встановив, що у вказаному паспорті визначені умови надання кредиту, реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту, порядок повернення кредиту, встановлені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором.

Зокрема, у паспорті споживчого кредиту від 16.08.2024 визначено суму/ліміт кредиту 200000,00 грн, строк кредитування 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації), процентну ставку 72% річних; 0,01% річних протягом пільгового періоду на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу.

Підписавши паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив факт отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Також, відповідач надав згоду АТ «Ідея Банк» на доступ до інформації, яка пов`язана із його кредитною історією та персональними даними, підписавши власноручним підписом згоду фізичної особи – клієнта Банку (а.с. 33).

Факт надання та факт користування кредитними коштами підтверджується випискою по рахунку клієнта за період з 04.01.2016 по 22.04.2026, згідно з якою 16.08.2024 АТ «Ідея Банк» надав у користування ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_1 кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн (а.с. 34-36).

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

З урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що матеріалами справи доведено факт укладення між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 . Угоди про відкриття Кредитної лінії та отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів.

Відповідно до наданої довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № С-502-019551-24-980 від 16 серпня 2024 року, заборгованість відповідача, станом на 22 квітня 2026 року становить у загальному розмірі 77961,59 грн, з яких: 47 397,68 грн – сума простроченого боргу, 30 363,91 грн – сума прострочених процентів та 200,00 грн – штрафні санкції (а.с. 37). Зазначене також підтверджується наданим на виконання ухвали суду детальним розрахунком по кредиту № С-502-019551-24-980 від 16 серпня 2024 року.

Крім того, з наданого розрахунку вбачається, що проценти нараховувалися у межах строку дії кредитного договору та нараховані з урахуванням вимог ЗУ «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки.

Разом з тим, вирішуючи питання щодо стягнення з відповідача нарахованого позивачем розміру штрафу, суд дійшов такого висновку.

Цивільним кодексом України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1 ст. 546). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 Кодексу). Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення (ч. 3 ст. 551 Кодексу).

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, вимога про стягнення суми штрафу у розмірі 200,00 грн, не підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач не виконує умов кредитного договору і добровільно не сплачує визначені договором платежі, суд вважає необхідним задовольнити вимоги позивача частково, а саме: стягнути заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту у розмірі 77 761,59 грн, яка складається з наступного:

- 47 397,68 грн – прострочений борг;

- 30 363,91 грн – прострочені проценти.

При цьому відповідач у судове засідання не з`явився, не скористався своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надав належних доказів, які спростовують доводи позовної заяви щодо укладення між ним та АТ «Ідея Банк» кредитного договору, отримання відповідачем кредитних коштів та розміру заборгованості.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд виходить з приписів ст.141 ЦПК України, згідно з якою стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн, згідно з платіжною інструкцією № 10421903 від 30.04.2026, які зараховані до спеціального фонду державного бюджету України згідно з випискою.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково на 99,7 % (77 761,59 грн х 100/ 77 961,59 грн), то на користь позивача у відповідності до ст. 141 ЦПКУкраїни підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених вимог в сумі 2 654,40 грн (2662,40 грн х 99,7 %/ 100).

Керуючись статтями 4, 12, 13, 76-81, 141, 223, 263-265 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (код ЄДРПОУ 19390819) заборгованість за Угодою про відкриття кредитної лінії від 16.08.2024 у розмірі 77 761,59 грн (сімдесят сім тисяч сімсот шістдесят одна грн п`ятдесят дев`ять коп).

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (код ЄДРПОУ 19390819) сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2 654,40 грн (дві тисячі шістсот п`ятдесят чотири грн сорок коп) на відшкодування понесених судових витрат.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», місцезнаходження: 79008, вул. Валова, 11, м. Львів Львівської області;

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя Новосанжарського районного суду

Полтавської області Кашуба М.І.

Повний текст рішення виготовлено 28.07.2026.