Рішення від 20 липня 2026 р. у справі №201/12053/25 — Соборний районний суд міста Дніпра

Номер провадження 2/201/4619/2026

ЄУН 201/12053/25

Соборний районний суд міста Дніпра

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

21.07.2026 року м. Дніпро

Соборний районний суд міста Дніпра

у складі головуючого судді Давидовської Т.В.,

за участю секретаря судового засідання Овчаренка Д.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні

в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

I. Стислий виклад позиції учасників справи

1.Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі – Позивач, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі – Відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1413-6510 від 25.06.2024 року (далі - Кредитний договір, Договір) у розмірі 20 114,00 грн.

2.Як на підставу своїх вимог Позивач посилався на ті обставини, що 25.06.2024 року між Позивачем та Відповідачем укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1413-6510. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, визначені у Кредитному договорі, в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Однак, відповідач належним чином не виконував зобов`язань щодо погашення кредиту та відсотків, а тому станом на 02.09.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 24 370,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 2 300,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 22 070,00 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 4 256,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 20 114,00 грн. На підставі викладеного, Позивач просить суд стягнути з Відповідачки на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму заборгованості за кредитним договором № 1413-6510 від 25.06.2024 року - 20 114,00 грн, а також судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

3.Представником Відповідача з заяві про перегляд заочного рішення та додаткових пояснення виклав свої заперечення проти задоволення позовних вимог. Представник Відповідача не заперечує укладення кредитного договору. Однак, не погоджується із нарахованим розміром заборгованості. Зазначає, що з долученого Позивачем розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 1413-6510 вбачається, що Відповідачем станом на 02.09.2025 року в рахунок погашення заборгованості проведено оплату на загальну суму 14 886,00 грн, в кредит надавались грошові кошти у розмірі 7 000,00 грн. Крім того, Відповідачем 17.09.2025 року, 29.09.2025 року та 16.10.2025 року було проведено оплату в рахунок погашення заборгованості по 1 000,00 грн кожного місяця, на загальну суму 3 000,00 грн. Крім того, зауважує, вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у ч. 3 ст. 509, ч. 1, 2 ст. 627 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Звертає увагу суду на відповідну практику Верховного Суду. Поряд із зазначеним надав пояснення щодо нікчемності положень пункту 4.7. Договору про відкриття кредитної лінії № 1413-6510 від 25.06.2024 року стосовно комісії за видачу кредиту. Звертає увагу на те, що з розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідач у рахунок погашення даного кредиту сплатила грошові кошти, а саме: 15.10.2024 року у розмірі 1 500,00 грн, при цьому Кредитодацем кошти в розмірі 1 050,00 грн протиправно були перераховані у якості погашення комісії за видачу кредиту замість зарахування даної суми коштів в рахунок погашення відсотків за користування кредитом, що суперечить наведеній вище судовій практиці Верховного Суду. А відповідно, зазначена сума повинна бути врахована як погашення відсотків по кредиту.

II. Процесуальні дії у справі, заяви та клопотання

4.Ухвалою суду від 30.09.2025 року відкрито провадження у справі. Судовий розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

1.Ухвалою суду від 20.10.2025 року відкладено судовий розгляд.

2.Ухвалою суду від 07.11.2025 року постановлено проводити заочний розгляд справи.

3.Рішенням суду від 07.11.2025 року у справі № 201/12053/25 за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором позовні вимоги задоволено повністю.

4.У провадження судді 10.04.2026 року надійшла заява представника Алесійчук Л.Т. про скасування ухваленого заочного рішення.

5.13.04.2026 року суд постановив ухвалу про прийняти заяви про перегляд заочного рішення.

6.Ухвалою суду від 06.05.2026 року скасоване заочне рішення Соборного районного суд міста Дніпра від 07.11.2025 року у справі № 201/12053/25 за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

7.28.05.2026 року справа знята з розгляду у зв`язку з перебуванням судді у відпустці.

8.15.06.2026 року та 08.07.2026 року відкладено судовий розгляд справи.

9.У судове засідання 14.07.2026 року сторони не з`явились.

10.У матеріалах справи міститься заява представника позивача в якій він просив розглядати справу у відсутність представника позивача, позов просив задовольнити.

11.Від представника Відповідача до суду надійшла заява про розгляд справи без участі Відповідача.

12.З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК), у зв`язку з неявкою всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

13.За змістом позиції Верховного Суду, сформованої у справі від 01.10.2020 року № 361/8331/18, якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.

IІІ. Установлені судом фактичні обставини

14.25.06.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1413-6510, за умовами якого кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п.п. 2.1, 2.2 Договору).

15.Відповідно до п.п.3.1 Кредитного договору, Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

16.Підпунктом 3.2 Кредитного договору, що для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті Кредитодавця, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

17.Розміркредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 7 000,00 (сім тисяч цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 25.06.2024 року. Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою). Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою) (п.п. 4.1, 4.4, 4.6, 4.7 Кредитного договору).

18.Відповідно до п.п. 4.9 Договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 20.04.2025 року (п.п 4.9 Договору).

19.Згідно з п.п. 8.1 Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення своїх зобов`язань за цим Договором відповідно до вимог законодавства України, умов цього Договору та Правил.

20.Підпунктом 3.10 Договору встановлено, що Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил. Відповідно до абз. 2 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання Договору є використання Позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

21.Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором № 1413-6510 від 25.06.2024 року, станом на 02.09.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 24 370,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 2 300,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 22 070,00 грн.

22.Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 4 256,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 20 114,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 2 300,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 17 814,00 грн.

23.Всупереч умовам Кредитного договору, Відповідач належним чином не виконав свого зобов`язання у зв`язку з чим виникла заборгованість за вказаним кредитним договором.

24.Згідно з Довідками про рух коштів по картці/рахунку ОСОБА_1 29.09.2025 року здійснено оплату кредиту у розмірі 1 000,00 грн та 16.10.2025 року було здійснено оплату кредиту у розмірі 1 000,00 грн.

ІV. Оцінка суду

ІV. 1. Щодо укладення кредитного договору

25.Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

26.Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

27.Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

28.Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

29.Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

30.Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно- телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

31.Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

32.Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

33.Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

34.Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

35.Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

36.Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. б ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

37.Суд дійшов висновку, що сторони узгодили розмір кредитів, грошову одиницю, в якій надано кредити, строки та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

38.Відповідачем факт кредитного договору не заперечується.

ІV. 2. Щодо вимог про стягнення з Відповідача комісії та відсотків за користування кредитом

39.Підпунктом 4.7 Кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).

40.Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

41.Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

42.На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

43.Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

44.Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).

45.Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

46.Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

47.У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) вказано, що відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

48.Таким чином, Законом України № 1734-VIII безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

49.Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20.09.2024 року у справі № 331/2974/23 (провадження № 61-7620св24).

50.Відтак Позивач у кредитному договорі мав право встановити комісію за надання кредиту в розмірі 15,00 % грн від суми виданого кредиту, оскільки Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

51.Згідно з п.п. 4.6 Договору стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).

52.Підпунктом 4.9 Кредитного договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 20.04.2025 року. Строк дії Договору дорівнює Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором (окрім п. 12.12. Договору, який діє протягом передбаченого у зазначеному пункті строку). Продовження Строку кредитування або строку дії Договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором.

53.Згідно з розрахунком заборгованості Позивачем здійснювалось нарахування відсотків у межах погодженого строку кредитування.

54.Стандартна процентна ставка становить 1,50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою) (п.п. 4.6 Кредитного договору).

55.Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

56.Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачем сумою кредиту, керуючись ст. 627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору, встановив, що їх розмір визначений неправильно з огляду на наступне.

57.Частиною 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

58.Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

59.Отже, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 року до 21.04.2024 року включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 року до 19.08.2024 року включно); починаючи з 20.08.2024 року та надалі - 1%.

60.З 20.08.2024 року по 20.04.2025 року нарахування відсотків обмежене дією ч 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

61.Тобто, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснювало нарахування відсотків ОСОБА_1 з порушенням вимог закону.

62.У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02.10.2020 року у справі № 911/19/19 вказано, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань.

63.З урахуванням зазначених норм Закону заборгованість Відповідача по відсоткам за користування кредитом за період з 20.08.2024 року по 20.04.2025 року повинна становити 22 666,00 грн (5 586,00 грн + 17 080,00 грн (7 000,00* 1 % * 244).

64.Однак, суд враховує, що Позивачем заявлена вимога про стягнення заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 17 814,00 грн.

65.При цьому суд враховує висновок Верховного Суду, викладений в постанові від 12.02.2025 року у справі № 679/1103/23 щодо права суду зменшити розмір відсотків, який підлягає стягненню з боржника на користь кредитора за договорами споживчого кредиту через їх неспівмірність та несправедливість (у договорі встановлено вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації - понад п`ятдесят відсотків вартості продукції, було сформовано за інших фактичних обстави, а саме - кредитний договір було укладено у 2021 році, тобто до набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ, якою було обмежено максимальний розмір денної процентної ставки.

66.Натомість, у цій справі максимальний розмір денної процентної ставки врегульовано на законодавчому рівні та не можна вважати такий розмір несправедливим.

67.Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 02.09.2025 року Відповідачем здійснено погашення заборгованості на загальну суму 13 486,00 грн.

68.Згідно з Довідками про рух коштів по картці/рахунку ОСОБА_1 29.09.2025 року здійснено оплату кредиту у розмірі 1 000,00 грн та 16.10.2025 року було здійснено оплату кредиту у розмірі 1 000,00 грн.

69.У додаткових поясненнях представник Відповідача вказує на те, що 17.09.2025 року також було здійснено платіж на погашення заборгованості у розмірі 1 000,00 грн. Однак, не надав до суду відповідного підтвердження.

70.З наданого Позивачем розрахунку вбачається, що здійснені Відповідачем платежі до закінчення строку кредитування – до 20.04.2025 року зараховані в рахунок погашення заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом.

71.Після зазначеного терміну здійснювалось зарахування на погашення заборгованості по тілу кредиту.

72.У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02.10.2020 року у справі № 911/19/19 вказано, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань.

73.Суд зауважує, що до 20.04.2025 року Відповідачем було сплачено нараховані відсотки на загальну суму 7 736,00 грн.

74.Враховуючи наведене, заборгованість за нарахованими відсотками Відповідача складає 14 930,00 грн (22 666,00 грн - 7 736,00 грн).

75.Оскільки після 20.04.2025 року сплачена заборгованість враховувалась як погашення заборгованості за тілом кредиту, підтверджені ОСОБА_1 оплати 29.09.2025 року у розмірі 1 000,00 грн та 16.10.2025 року у розмірі 1 000,00 грн, слід зарахувати на погашення заборгованості за кредитом, яка, з урахування зазначеного, становить 300,00 грн (2 300,00 грн – 1 000,00 грн - 1 000,00 грн).

ІV. 3. Загальний розмір заборгованості Відповідача за висновками суду

76.Відповідно до змісту ст. 12, 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених фізичними або юридичними особами вимог і на підставі наданих ними доказів. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень.

77.Згідно зі ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

78.Ураховуючи викладене, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

79.Підсумовуючи наведені вище обставини, висновки та розрахунки, суд висновує, що загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії № 1413-6510 від 25.06.2024 року складає 15 230,00 грн, з яких: з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 300,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 14 930,00 грн.

V. Розподіл судових витрат між сторонами

80.Судові витрати підлягають покладенню на сторін пропорційно розміру задоволених вимог відповідно до ст. 141 ЦПК.

З огляду на викладене, керуючись статтями 5, 10, 13, 141, 158, 259, 263-265 ЦПК, суд

ухвалив:

1.Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1413-6510 від 25.06.2024 року у розмірі 15 230,00 грн, з яких: з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 300,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 14 930,00 грн.

3.Відмовити у задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення відсотків у розмірі 2 884,00 грн та тіла кредиту 2 000,00 грн.

4.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) суму сплаченого судового збору у розмірі 1 834,20 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повідомити учасників справи про можливість ознайомлення з рішенням суду на веб-порталі Єдиного державного реєстру судових рішень за посиланням: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Суддя Т.В. Давидовська