Рішення від 13 липня 2026 р. у справі №682/1586/26 — Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 682/1586/26

Провадження № 2/682/1362/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 липня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі головуючої судді Зеленської В.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 40633 грн 60 коп за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025, укладеним між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 ;

про стягнення заборгованості в розмірі 17563 грн 90 коп за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ";

про стягнення заборгованості в розмірі 12210 грн 00 коп за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "СІРОКО ФІНАНС";

про стягнення заборгованості в розмірі 11107 грн 30 коп за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 р, укладеним між ОСОБА_1 і ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ".

В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 09.09.2025 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідача з використанням одноразового ідентифікатора Y422, який був надісланий кредитором на номер мобільного телефону відповідача і зазначений в п. 8 Кредитного договору. Відповідно до умов Договору № 23547-09/2025 ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 20000,00 грн шляхом перерахування коштів у безготівковій формі за реквізитами платіжної картки, наданими відповідачем - НОМЕР_5. Строк кредиту - 120 днів до 06.012026. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплатити проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована, денна процентна ставка - 0,98% на залишок заборгованості, комісія за видачу кредиту - 2000,00 грн. Відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 25.02.2026 р у нього виникла заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 у розмірі 40633,60 грн, яка складається з: 19891,80 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 10741,80 грн - заборгованість за відсотками.

17.09.2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 20578, який був надісланий йому кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору № 71194681 від 17.09.2025 року ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачу ОСОБА_1 кредит в сумі 13000,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 16.10.2025 р шляхом їх перерахування на вказаний відповідачем банківський картковий рахунок № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти). Комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1950,00 грн. Денна процентна ставка - 0,350%. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 4,00% в день. Пеня за прострочення виконання зобов`язання - 4,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1644,02%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 16315,00 грн. Загальні витрати за кредитом 3315,00 грн.

15.10.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 15986411 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 підписана електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 06333, згідно з якою відповідач продовжив строк користування кредитом на 29 днів, тобто до 14.11.2025. За користування кредитом встановлено процентну ставку в розмірі 1,00% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1621,29%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 20085,00 грн. Загальні витрати за кредитом 7085,00 грн.

14.11.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 16192160 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, підписана електронним підписом відповідача відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 65817, згідно з якою відповідач продовжив строк користування кредитом на 15 днів, тобто до 19.11.2025. За додатковою угодою встановлено процентну ставку за користування кредитом в розмірі 1,00% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1455,35%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 21742,50 грн. Загальні витрати за кредитом 8742,50 грн.

10.12.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 16364030 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 підписана електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 42244, згідно з якою сторони домовились про реструктуризацію погашення ОСОБА_1 заборгованості, яка виникла станом на 10.12.2025, в сумі 18014 грн на 5 платежів.

Проте відповідач кредитні кошти отримав, але свої зобов`язання за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 та за Додатковими угодами належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 23.04.2026 р у нього виникла заборгованість у розмірі 17563,90 грн, яка складається з: 3752,46 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 5473,00 грн - заборгованість за відсотками, 6388,44 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою та 1950,00 грн - комісія за надання кредиту.

24.10.2025 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 78YTT3, який був надісланий йому кредитодавцем на електронну адресу. Відповідно до Договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 р ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" надало відповідачу ОСОБА_1 кредит в сумі 3700,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 22.11.2025р шляхом їх перерахування на вказаний відповідачем банківський картковий рахунок № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти) у визначений строк. Дена процентна ставка - 1,00%. Проценти за понадстрокове користування позикою 5,00% в день. Пеня - 5,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 2617,16%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 4810,00 грн. Комісія від суми позики складає 1099,27 грн. Станом на 20.02.2026 р у відповідача виникла заборгованість за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 року у розмірі 12210,00 грн, яка складається з: 3700,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 10,73 грн - заборгованості за відсотками, 7400,00 грн - пеня та 1099,27 грн - комісія.

25.11.2025 р між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладений Договір Кредитної лінії (Надійний) № 6416313, підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 767501, який був надісланий йому на електронну адресу. На підставі Договору Кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти в кредит в сумі 2900,00 грн на погоджений умовами Договору строк - до 19.11.2026 р, тобто на 360 днів, та на визначених цим Договором умовах. Розмір першого обов`язкового платежу для позичальника становить 775,75 грн, дата його сплати - 04.12.2025. Тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Комісія за надання кредиту - 17.25% від суми наданого кредиту (що складає 500,25 грн). Денна процентна ставка становить 0,95% ТOB "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 2900,00 грн в день укладення Договору - 25.11.2025 р. Але відповідач свого кредитного зобов`язання не виконав, кредитні кошти не повернув, проценти за користування кредитом та інші обов`язкові платежі не сплатив, внаслідок чого у нього станом на 18.03.2026 виникла заборгованість за кредитом у розмірі 11107,30 грн, яка складається з: 2900,00 грн - заборгованості за тілом кредиту, 1956,05 грн - заборгованості за процентами, 500,25 грн - комісія за надання кредиту та 5751,00 грн - неустойка.

25.02.2026 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 25022026, відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 до відповідача ОСОБА_1 на суму 40633,60 грн.

23.04.2026 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 23/04/26, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 17563,90 грн.

20.02.2026 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 20022026/4, відповідно до якого ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 до відповідача ОСОБА_1 на суму 12210,00 грн.

18.03.2026 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 18/03/26, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 11107,30 грн.

Відповідач на користь нового кредитора ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" жодних платежів станом на 10.06.2026 р (дата звернення з позовом до суду) не здійснив.

Тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 у розмірі 40633,60 грн; за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 у розмірі 17563,90 грн; за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 у розмірі 12210,00 грн та за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 у розмірі 11107,30 грн, і судові витрати.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.06.2026 цивільна справа № 682/1586/26 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.94).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 16.06.2026 відкрите провадження у справі № 682/1586/26 і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи у спрощеному провадженні без участі сторін, відзив на позов не подав.

Відповідно до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, тому згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши позовну заяву, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3-6, ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

09 вересня 2025 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 шляхом підписання кредитного договору відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора Y422, наданого йому кредитодавцем (а.с.14-19).

Згідно з пунктами 1.1, 1.2 Договору ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" надало ОСОБА_1 позику в сумі 20000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених Договором. Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту - на власні потреби. Дата надання кредиту 09.09.2025. Строк кредиту - 120 днів. ОСОБА_1 зобов`язався погасити кредит в останній день строку кредитування - 06.01.2026. Кредит надано ОСОБА_1 у безготівковій формі у національній валюті на платіжну картку № НОМЕР_6 (п.1.6). За користування кредитом нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово в дату видачі кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) (п.1.4). Денна процентна ставка 0,98%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього Договору складає 2572,74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього Договору складає 43600,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 23600,00 грн (п.п.1.4.1).

Вказане також стверджується Паспортом споживчого кредиту - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), підписаним ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W445 09.09.2025; погодженим сторонами Графіком платежів (а.с.19), який є додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 р, підписаним ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W422.

Отже, сторони узгодили істотні умови Кредитного договору: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, загальні витрати за кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.14-19), що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору саме на таких умовах та шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Y422.

З Листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 3426_260518161629 від 18.05.2026 вбачається, що 09.09.2025 о 19 год 35 хв ТОВ "Універсальні платіжні рішення" здійснило перерахування коштів - 20000 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 858454273, призначення платежу: зарахування 20000,00 грн на картку НОМЕР_3 , код авторизації на боці банку № 036181, ПІБ клієнта ОСОБА_1 (а.с.24).

З листа АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" № БТ/Е-27987 від 28.06.2026 вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , банком було емітовано банківську картку № НОМЕР_3 (а.с.102-103).

З виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 від 28.06.2026 вбачається, що 09.09.2025 на вказану картку, яка належить ОСОБА_1 , відбулось зарахування коштів в сумі 20000,00 грн (а.с.104-105).

17 вересня 2025 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681, підписаний відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора - 20578, надісланим йому ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 17.09.2025 (а.с.67-74).

У Договорі про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 ОСОБА_1 вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер та номер електронного платіжного засобу (банківської платіжної картки) НОМЕР_1 (а.с.73 зворот).

Відповідно до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 р ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало відповідачу ОСОБА_1 кредит в сумі 13000,00 грн (п.п.2.2.1) зі строком кредитування 30 днів (п.п.2.2.2.).

Договором передбачена процентна ставка 0,350% (фіксована) в день (п.п.2.2.3), а також комісія за надання кредиту - 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1950,00 грн, процентна ставка за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 4,00% в день, пеня - 4,00% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1644,02%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 16315,00 грн. Загальні витрати за кредитом 3315,00 грн (п.п.2.2.4).

Отже, сторони узгодили істотні умови Договору № 71194681 від 17.09.2025: розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (а.с.67-74), що свідчить про наявність волі відповідача на укладення Договору на таких умовах шляхом його підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Вказане стверджується також Додатком № 1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 р - Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором - 20578 (а.с.74); Заявкою-опитувальником клієнта ОСОБА_1 на отримання фінансового кредиту, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 20578 (а.с.74 зворот), Інформаційним повідомленням ОСОБА_1 , який надав згоду на передачу інформації про укладення Кредитного договору третім особам, яке містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 20578 (а.с.75), Паспортом споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 65560 (а.с.75 зворот-76).

17.09.2025 р ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_3 кошти в сумі 13000,00 грн, що стверджується платіжною інструкцією від 17.09.2025 (а.с.83).

З виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 від 28.06.2026 наданої АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що 17.09.2025 на вказану картку, яка належить ОСОБА_1 відбулось зарахування коштів в сумі 13000,00 грн (а.с.110-111).

15.10.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 15986411 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 підписана електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 06333, згідно з якою відповідач продовжив строк користування кредитом на 29 днів, тобто до 14.11.2025, встановлено процентну ставку за користування кредитом в розмірі 1,00% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1621,29%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 20085,00 грн. Загальні витрати за кредитом 7085,00 грн (а.с.77).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Додаткової угоди № 15986411 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 06333 (а.с.78).

14.11.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 16192160 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 підписана електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 65817, згідно з якою відповідач продовжив строк користування кредитом на 15 днів, тобто до 19.11.2025, встановлено процентну ставку за користування кредитом в розмірі 1,00% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 1455,35%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 21742,50 грн. Загальні витрати за кредитом 8742,50 грн (а.с.79).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Додаткової угоди № 16192160 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 65817 (а.с.80).

10.12.2025 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода № 16364030 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 підписана електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 42244, згідно з якою сторони домовились про реструктуризацію погашення ОСОБА_1 заборгованості, яка виникла станом на 10.12.2025, в сумі 18014 грн на 5 платежів: 10.12.2025 - 3602,94 грн; 09.01.2026 - 3602,96 грн; 08.02.2026 - 3602,96 грн; 10.03.2026 - 3602,96 грн та 09.04.2026 - 3602,96 грн (а.с.81).

Вказане також стверджується Додатком № 1 до Додаткової угоди № 16364030 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 42244 (а.с.82).

24 жовтня 2025 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 78YTT3, надісланим йому ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_3 24.10.2025 (а.с.33-36).

Згідно з пунктами 1, 2.1, 2.2 Договору ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" надало ОСОБА_1 позику в сумі 3700,00 грн шляхом їх перерахування на банківський рахунок ОСОБА_1 з використанням реквізитів електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 22.11.2025 р та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених цим Договором.

Сторонами погоджені істотні умови Договору: сума позики 3700,00 грн (п.2.1 Договору), строк позики (строк договору) - 30 днів до 22.11.2025 р (п.2.2 Договору) базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 37,21% (п.2.3 Договору), денна процентна ставка 1,00%. Проценти за понадстрокове користування позикою 5,00% в день. Пеня - 5,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом - 2617,16%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 4810,00 грн. Комісія від суми позики складає 1099,27 грн (п.2.4).

Вказане також стверджується Додатком № 1 (Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) до Договору (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 р (а.с.36), який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором - 78YTT3.

24.10.2025 р ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_3 кошти в сумі 3700,00 грн, що стверджується квитанцією про виплату № 46132-78053-08353 від 24.10.2025 (а.с.37).

З виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 від 28.06.2026 наданої АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що 24.10.2025 на вказану картку, яка належить ОСОБА_1 відбулось зарахування коштів в сумі 3700,00 грн (а.с.106-107).

25 листопада 2025 року між ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 був укладений Договір Кредитної лінії (Надійний) № 6416313 шляхом підписання відповідачем Кредитного договору електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 767501, надісланим йому ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 25.11.2025 року (а.с.47-54).

З Договору Кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 року вбачається, що ОСОБА_1 надав ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" свої реквізити, а саме: анкетні дані, номер РНОКПП, дані свого паспорта, адресу проживання, поштову адресу для кореспонденції, номер мобільного телефону, адресу електронної пошти, номер електронного платіжного засобу (а.с.54).

Згідно з пунктом 2.1 Договору ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" 25.11.2025 року надало ОСОБА_1 кредит в сумі 2900,00 грн шляхом перерахування коштів на банківський рахунок ОСОБА_1 за реквізитами електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 , а ОСОБА_1 зобов`язався повернути ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" таку ж суму грошових коштів (або достроково) та сплатити плату (проценти) від суми кредиту і комісію за надання кредиту відповідно до умов цього Договору. Мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п.п.2.1.1). Сума кредиту 2900,00 грн (п.п.2.2.1). Строк кредитування/строк договору - 360 днів (п.п.2.2.2). Розмір першого обов`язкового платежу становить 775,75 грн (п.п.2.2.3). Період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати процентів за користування кредитом та становить 10 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування кредитом нараховані за 10 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 10 днів користування. Кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 35 (п.п.2.2.4) Дата сплати першого обов`язкового платежу - 04.12.2025 (п.п.2.2.5). Тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія (п.п.2.2.7). Комісія за надання кредиту - 17,25% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 500,25 грн) (п.п.2.2.8). Дата надання кредиту - 25.11.2025. Дата повернення кредиту - 19.11.2026. Процентна ставка -0,95% в день. Орієнтовна загальна вартість кредиту - 13318,25 грн. Неустойка - 145,00 грн в день. Загальні витрати за кредитом - 10418,25 грн (п.п.2.2.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 5098,35 % (п.2.3). Проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з першого дня користування кредитом до дати повернення, на залишок кредиту, виходячи зі строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором (п.2.8).

Вказане стверджується також Заявкою-опитувальником клієнта ОСОБА_1 на отримання фінансового кредиту, яка містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 767501 (а.с.55), Інформаційним повідомленням ОСОБА_1 , який надав згоду на передачу інформації про укладення Кредитного договору третім особам, яке містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 767501 (а.с.55 зворот), Паспортом споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) - Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 351125 (а.с.56 - 57).

25.11.2025 р ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 кошти в сумі 2900,00 грн, що стверджується листом ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА" № КД-000079360 від 18.05.2026 (а.с.58).

З виписки про рух коштів по картці № НОМЕР_3 від 28.06.2026 наданої АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" вбачається, що 25.11.2025 на вказану картку, яка належить ОСОБА_1 відбулось зарахування коштів в сумі 2900,00 грн (а.с.108-109).

ТОВ "1БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" виконало свої зобов`язання за Договором Кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 р.

Кредитні договори та Додаткові угоди були укладені в електронному вигляді відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 свого зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 не виконав, його заборгованість станом на 25.02.2026 р складає 40633,60 грн, з яких: 19891,80 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 10741,80 грн - заборгованість за відсотками (а.с.22-23).

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 свого зобов`язання за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 р та за Додатковими угодами не виконав, здійснив лише часткове погашення кредитної заборгованості, а саме: 15.10.2025 - 1319,50 грн, 14.11.2025 - 1950,00 грн, 29.11.2025 - 1847,30 грн, 1847,30 грн та 10.12.2025 - 3602,94 грн, а всього 10567,04 грн. Залишок заборгованості за цим кредитним договором станом на 23.04.2026 р складає 17563,90 грн, з яких: 3752,46 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 5473,00 грн - заборгованість за відсотками, 6388,44 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою та 1950,00 грн - комісія за надання кредиту (а.с.84-87).

З розрахунку заборгованості за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 вбачається, що ОСОБА_1 свого зобов`язання за цим Кредитним договором не виконав, його заборгованість станом на 20.02.2026 р складає 12210,00 грн, з яких: 3700,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 10,73 грн - заборгованості за відсотками, 7400,00 грн - пеня та 1099,27 грн - комісія (а.с.38-39).

З розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 свого зобов`язання за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 р не виконав, здійснив лише часткове погашення кредитної заборгованості, а саме: 07.12.2025 сплатив 49,00 грн. Залишок заборгованості за цим Кредитним договором станом на 18.03.2026 р складає 11107,30 грн, з яких: 2900,00 грн - заборгованості за тілом кредиту, 1956,05 грн - заборгованості за процентами, 500,25 грн - комісія за надання кредиту та 5751,00 грн - неустойка (а.с.59-60).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до положень ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 "...заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом... боржник, який не отримав повідомлення про передачу прав вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі".

25.02.2026 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 25022026, відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.25-31).

З Реєстру боржників від 25 лютого 2026 року до Договору факторингу № 25022026 від 25.02.2026 вбачається, що ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 в сумі 40633,60 грн, з яких: 19891,80 грн - заборгованість за основною сумою боргу та 10741,80 грн - заборгованість за відсотками (а.с.32).

23.04.2026 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 23/04/26, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.88-92).

З Реєстру боржників № 2 від 23 квітня 2026 року до Договору факторингу № 23/04/26 від 23.04.2026 вбачається, що ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025 в сумі 17563,90 грн, з яких: 3752,46 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 5473,00 грн - заборгованість за відсотками, 6388,44 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою та 1950,00 грн - комісія за надання кредиту (а.с.93).

20.02.2026 року між ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 20022026/4, відповідно до якого ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "СІРОКО ФІНАНС" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.40-46).

З Реєстру боржників № 1 від 20 лютого 2026 року до Договору факторингу № 20022026/4 від 20.02.2026 вбачається, що ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 в сумі 12210,00 грн, з яких: 3700,00 грн - заборгованості за основною сумою боргу, 10,73 грн - заборгованості за відсотками, 7400,00 грн - пеня та 1099,27 грн - комісія (а.с.46 зворот).

18.03.2026 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та позивачем ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" укладено Договір факторингу № 18/03/26, відповідно до якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передало (відступило) за плату права вимоги, а ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" прийняло належні ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.61-66).

З Реєстру боржників № 1 від 18 березня 2026 року до Договору факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026 вбачається, що ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 в сумі 11107,30 грн, з яких: 2900,00 грн - заборгованості за тілом кредиту, 1956,05 грн - заборгованості за процентами, 500,25 грн - комісія за надання кредиту та 5751,00 грн - неустойка (а.с.66 зворот).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025, за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 та за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 ні перед первісними кредиторами ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП", ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ "СІРОКО ФІНАНС", ні перед новим кредитором ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", борг за кредитом та відсотками не погасив.

Тому суд знаходить позовні вимоги в частині стягнення з відповідача в користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 19891,80 грн та заборгованості за відсотками в сумі 10741,80 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025 р; заборгованості за тілом кредиту в сумі 3752,46 грн та заборгованості за відсотками в сумі 5473,00 грн за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025; заборгованості за тілом кредиту в сумі 3700,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 10,73 грн за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025, та заборгованості за тілом кредиту в сумі 2900,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 1956,05 грн за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 законними, підставними і обгрунтованими.

Щодо стягнення з відповідача штрафів в сумі 10000,00 грн за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025, відсотків за понадстрокове користування кредитом в сумі 6388,44 грн та 1950,00 грн комісії за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, пені в сумі 7400,00 грн та комісії в сумі 1099,27 грн за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 та неустойки в сумі 5751,00 грн та комісії в сумі 500,25 грн за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025, то суд приходить до наступного.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у праві № 363/1834/17 зауважує, що особи мають право вибору: використати існуючі диспозитивні норми законодавства для регламентації своїх відносин або встановити для себе правила поведінки на власний розсуд. Цивільний договір як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, виявляє автономію волі учасників щодо врегулювання їхніх відносин згідно з розсудом і у межах, встановлених законом, тобто є актом встановлення обов`язкових правил для сторін, індивідуальним регулятором їхньої поведінки.

Приписи частин другої та третьої статті 6 і статті 627 ЦК України визначають співвідношення між актами цивільного законодавства та договором, зокрема ситуації, коли сторони у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, і коли вони не вправі цього робити.

Свобода договору як одна із загальних засад цивільного законодавства (пункт 3 частини першої статті 3 ЦК України) є межею законодавчого втручання у приватні відносини сторін. Однак останні у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, крім випадків, коли такий відступ неможливий у силу прямої вказівки акта законодавства, а також, якщо ці відносини врегульовані імперативними нормами.

Тому сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

Отже, ВП ВС виснувала, що банк не має права брати плату за власні операції, які є суттю кредитування (надання кредиту, ведення рахунку, обслуговування тощо), оскільки це є несправедливим щодо споживача. Це вважається прихованим відсотком, оскільки видача коштів - це обов`язок банку за договором, а не послуга.

Тому суд вважає, що позовні вимоги про стягнення комісії за надання кредиту в сумі 1950,00 грн, 1099,27 грн та 500,25 грн задоволенню не підлягає.

Крім цього, Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 р у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України в Україні введено воєнний стан з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 року. Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні". Строк дії воєнного стану в Україні продовжено до 02.08.2026 року.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, Договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025 та Договір кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025 були укладені в період дії воєнного стану в Україні, зобов`язальні відносини між сторонами виникли в період дії воєнного стану, комісія відповідача нарахована виключно в період дії воєнного стану, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача в користь позивача 10000,00 грн штрафу, 6388,44 грн відсотків за понадстрокове користування позикою, 1950,00 грн, 1099,27 грн та 500,25 грн комісій за надання кредиту, 7400,00 грн пені та 5751,00 грн неустойки, які підлягають списанню кредитодавцем.

На підставі викладеного суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково.

Позовна заява ТОВ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2662,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1).

Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню в користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1581,70 грн.

Керуючись ст.ст. 4-13, 17, 18, 133, 137, 141, 263, 265, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 625, 1049, 1054, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, Законом України «Про електронну комерцію», суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість:

- за Договором про надання фінансового кредиту № 23547-09/2025 від 09.09.2025, укладеними між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП", в сумі 19891 грн 80 коп основного боргу та 10741 грн 80 коп відсотків, а всього 30633 грн 60 коп (тридцять тисяч шістсот тридцять три грн 60 коп);

- за Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71194681 від 17.09.2025, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 3752 грн 46 коп основного боргу та 5473 грн 00 коп відсотків, а всього 9225 грн 46 коп (дев`ять тисяч двісті двадцять п`ять грн 46 коп);

- за Договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 7835893 від 24.10.2025, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "СІРОКО ФІНАНС", в сумі 3700 грн 00 коп основного боргу та 10 грн 73 коп відсотків, а всього 3710 грн 73 коп (три тисячі сімсот десять грн 73 коп);

- за Договором кредитної лінії (Надійний) № 6416313 від 25.11.2025, укладеним між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ", в сумі 2900 грн 00 коп основного боргу та 1956 грн 05 коп відсотків, а всього 4856 грн 05 коп (чотири тисячі вісімсот п`ятдесят шість грн 05 коп).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" 1581 грн 70 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Дата складання рішення - 14.07.2026 р.

Головуюча суддя Зеленська В. І.