Рішення від 02 липня 2026 р. у справі №702/1138/25 — Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/1138/25

Провадження № 2/702/158/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2026 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Барської Т.М.

секретар судового засідання Карабань З.І.,

учасники справи:

представник позивача Кес А. В. в режимі відеоконференції,

відповідач ОСОБА_1 не з`явився,

представник відповідача адвокат Седун Д.В. в режимі відеоконференції,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Представник позивача, діючи в інтересах АТ КБ «ПриватБанк», через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» звернувся до Монастирищенського районного суду Черкаської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 13.10.2021 у розмірі 71940,01 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 57144,64 грн. і заборгованості за простроченими відсотками в сумі 14795,37 грн, та судовий збір.

Позов мотивований тим, що 13.10.2021 відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» та підписав Заяву, в якій підтвердив погодив такі умови його кредитування: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 200000 грн.; тип кредитної карти - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних - 42,0%; кількість та розмір платежів, періодичність -сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00%.

Представник позивача стверджує, що Заяву про приєднання до умов та правил ОСОБА_1 підписав власноруч стилусом на планшеті, що відповідає положенням постанови Кабінету Міністрів України №151 від 13.12.2019.

На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер НОМЕР_1 зі строком дії 09/25, тип «Універсальна».

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

Пунктом 2.1.1.3.5. Договору сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.

На переконання позивача, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за Кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 10.11.2025 заборгував 71940,01 грн., у тому числі 57144,64 грн. заборгованості за тілом кредиту та 14795,37 грн. боргу за простроченими відсотками.

Постановленою 28.11.2025 ухвалою у справі відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу визначений термін на подання відзиву на позов.

Про час та місце розгляду справи відповідач повідомлявся шляхом надсилання судової повістки про виклик на його зареєстроване місце проживання. Однак поштові відправлення повернуті суду з відміткою про відсутність адресата за цією адресою.

08.04.2026 до участі в справі в статусі представника відповідача залучена адвокат Седун Д.В., яка 24.04.2026, діючи в інтересах ОСОБА_1 , подала до суду відзив на позов та, зокрема зазначила, що про існування позову її довіритель дізнався 06.04.2026 з додатку «Дія» і відразу за професійною правничою допомогою звернувся до адвоката.

Представник відповідача стверджує, що позовні вимоги є необґрунтованими і недоведеними, на підтвердження заявлених вимог представник позивача подав недостовірні документи, які створені банком та прямо суперечать одні одним, відсотки банком нараховані невірно.

Також, на переконання адвоката, відсутність нумерації сторінок Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг і Паспорту споживчого кредиту підтверджує, що відповідач підписав тільки крайню сторінку цих документів і позивач мав можливість на власний розсуд змінити їх зміст.

Адвокат вважає, що факт отримання відповідачем електронного платіжного засобу позивачем не доведений; що у Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відсутні вчинені саме відповідачем відмітки, які б підтверджували, що він обрав умови за карткою «Універсальна»; що надана позивачем виписка за договором в понятті Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» первинним бухгалтерським документом на являється; що позивач незаконно списував з кредитного ліміту відсотки за користування відповідачем кредитними коштами; що виготовлений позивачем розрахунок заборгованості суперечить відомостям, які наявні у виписці за договором(а.с.88-94).

За погодженням з представником позивача поданий представником відповідача відзив на позов суд приєднав до справи.

В заперечення проти доводів представника відповідача представник позивача 06.05.2026 надав довідку про видані відповідачу банківські картки, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, фото чоловіка з карткою в руках і відповідь на відзив, в якій настоює на обґрунтованості заявлених вимог та їх доведеності доєднаними до позову доказами.

Представник позивача стверджує, що Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем в електронному вигляді за допомогою стилусу, на паперових носіях правочин не оформлявся, тексти цих документів є стандартизованими формами, які мають чітку структуру, тексти в них викладені логічно, розділи мають наскрізну нумерацію пунктів, кожна сторінка є змістовним продовженням попередньої, а підпис відповідача на останній сторінці підтверджує його згоду з усім документом.

Представник відповідача наведені у відповіді на відзив доводи представника позивача у поданих до суду 29.05.2026 додаткових поясненнях заперечила, вказує, що обов`язок нумерувати сторінки документу випливає із звичайного ділового обороту; що на наданому позивачем фото ОСОБА_1 в руках тримає банківську карту «Для виплат», а не «Універсальна»; що відповідач ставить під сумнів погодження умов кредитування, тому контр розрахунок боргу не вважає доцільним виконувати.

У датованій 15.06.2026 заяві представник позивача вкотре наводить аргументи на підтвердження заявлених вимог та переконує суд, що Заява про приєднання до Умов та Правил з текстом цих умов і правил розташована на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua), підписана відповідачем та містить істотні умови кредитування, а тому є доказом укладення між позивачем і відповідачем договору кредитування.

У судовому засідання представники сторін наведені у заявах по суті справи доводи підтвердили, представник відповідача заявлені вимоги не визнала повністю.

Наведені у позовній заяві доводи представник позивача доповнив поясненнями про те, що упродовж 2021 – 2024 років відповідач кредитних коштів не використовував і тому за цей період часу заборгованість у нього відсутня.

Активно кредитною карткою відповідач користувався з 10.11.2024 по 01.10.2025, коли розмір встановленого йому кредитного ліміту складав 60000,00 гривень, і заборгованість за кредитом у нього виникла саме у цей період.

Представник позивача також зазначив, що розрахунок боргу виготовляли інші працівники, тому надати детальні пояснення з приводу його складення він не може.

Представник відповідача адвокат Седун Д.В. стверджувала, що заявлені до її довірителя вимоги належними і допустимими доказами не підтверджені, тому позов задоволенню не підлягає.

Зокрема, за доводами представника відповідача, сума кредиту сторонами правочину не узгоджена, докази отримання відповідачем картки «Універсальна» відсутні, аркуші Заяви про приєднання до Умов і Правил не пронумеровані, позначка про обрані позичальником умови Заява не містить, з Умовами і Правилами не ознайомлювався, тарифи не погоджував.

Крім іншого, адвокат зазначає, що відповідач якусь картку в банку отримував, якісь кошти знімав і якісь на картку вносив, однак точно не підтверджує, що користувався карткою «Універсальна».

У призначене на 12 год. 00 хв. 29.06.2026 судове засідання відповідач не з`явився, в силу вимог ч.8 ст. 128 ЦПК України про час і місце його проведення повідомлений, заяв і клопотань не подавав.

Зважаючи на відсутність передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення судового засідання, справу розглянуто без участі відповідача.

Оскільки відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

29.06.2026 суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення і відклав її до 9 год. 30. хв. 03.07.2026.

Дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, суд, вирішуючи юридичний спір, виходив із такого.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Дослідженням датованої 13.10.2021 паперової копії Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг суд встановив, що в означену дату відповідач приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» Умов і Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/ terms, в редакції, чинній на дату підписання Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунку (далі у тексті також Договір, правочин), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с.26).

Заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг відповідач підписав цифровим власноручним підписом, створеним на екрані електронного сенсорного пристрою за допомогою стилусу (а.с.37).

Заява містить відомості про ОСОБА_1 , як клієнта банку, опис фінансової послуги – відкриття та обслуговування поточного рахунку, споживче кредитування, а також такі істотні умови Договору «Кредитні картки: тип кредиту – відновлювальна кредитна лінія; сума/ліміт кредиту не перевищує 200000,00 грн. для карт «Універсальна» та «Універсальна GOLD»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту – споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних – 42,0% для карт «Універсальна», 40,8% для «Універсальна GOLD»; тип процентної ставки – фіксована, змінюваної ставки немає; загальні витрати за кредитом за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами – 64194,00 грн. для карт «Універсальна» та 75122,00 грн. для «Універсальна GOLD».

Згідно з п.1.4. розділу 1 Заяви повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця наступного за місяцем, у якому були здійснені трати за рахунок кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта. Розмір мінімального обов`язкового платежу – 5% від заборгованості, але не менше, ніж 100,00 грн., щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня – 10% заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня – 60% від заборгованості (а.с.27 на звороті, 28).

Пунктом 1.5 Заяви погоджено, що пеня за прострочення та/або невиконання зобов`язань за Договором визначається у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання, а процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних – 84% для карт «Універсальна» та 81,6% для карт «Універсальна GOLD».

Розділ 5 Заяви містить Умови та Правила надання банківських послуг на дату приєднання та підписання їх клієнтом (позичальником).

Згідно з п. 2.1.1.2.1. цього розділу банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених Договором.

За змістом п. 2.1.1.2.4. п`ятого розділу строк кредиту — 12 місяців. При цьому сторонами узгоджено, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс-повідомленням на фінансовий номер телефону клієнта; повідомленням на електронну пошту клієнта; інформуванням у системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг» цього Договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку Договору з урахуванням умови про продовження строку Договору.

Також Умови і Правила містять узгоджену умову про те, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках визначеного розміру та не потребує додаткового погодження із клієнтом.

За наведеними у пунктах 2.1.1.2.7., 2.1.1.2.8. та 2.1.1.2.9. Умовами і Правилами кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунку клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів. Розмір кредиту, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення Договору, усі припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною Договору.

Сторони узгодили, що при користуванні кредитом банк встановлює Пільговий період, тобто встановлений банком період з моменту виникнення заборгованості за кредитом, протягом якого відсотки за користування кредитом нараховуються за пільговою ставкою. За користування кредитом протягом Пільгового періоду клієнт сплачує банку фіксовану процентну ставку в розмірі 0,00001% річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Тривалість Пільгового періоду - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту.

З дослідженої паперової копії Паспорта споживчого кредиту суд встановив, що 13.10.2021 відповідач власноруч його підписав і у ньому, зокрема вказаний строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка у пільговий період 0,00001% річних, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42,0% для відновлювальної кредитної лінії до 200000,00 гривень (а.с.21-25).

Зі змісту виписки за договором №б/н за період 01.11.2021 – 10.11.2025 випливає, що в період з 10.11.2024 по 28.02.2025 з рахунку здійснено трат в сумі 68323,64 грн., списано відсотків за використання кредитного ліміту 17675,08 грн., поповнено рахунок на суму 16260,24 грн.

Виписка містить відомості про те, що рахунок поповнювався грошовими переказами «зі своєї картки * НОМЕР_2 » і коштами від ОСОБА_2 (ім`я і прізвище українською мовою написане англійськими літерами).

З виконаного позивачем розрахунку заборгованості суд з`ясував, що кредитний ліміт витрачався з 10.11.2024, відсотки за витрачені кошти позивач списував за рахунок кредитного ліміту з 23.01.2024 по 31.03.2025 за ставкою 42% річних, а з 01.04.2025 – 84% річних, оскільки при нарахуванні відсотків застосовувався коефіцієнт 2 (а.с.17 на звороті, графа 7 розрахунку). 5088,46 грн. відсотків списані за рахунок кредитного ліміту (1774,05+1388,71+1925,70), а тому розмір боргу за основним зобов`язанням становить 57151,86 гривень ((68323,64-16260,24)+5088,46).

У зв`язку з наявністю прострочених платежів, за користування витрачених кредитним лімітом позивач з 01.04.2025 по 30.09.2025 нарахував відповідачу 14795,37 гривень відсотків (а.с.16-18).

На підтвердження ідентифікації відповідача позивач надав копію його паспорта, яка виготовлена 19.07.2018 і засвідчена підписом ОСОБА_1 .

Згідно з датованої 29.10.2025 довідки відповідачу банк упродовж 30.07.2014 – 13.10.2021 видавав кредитні картки «Універсальна» з відповідним строком дії. Кредитна картка номер НОМЕР_1 видана 13.10.2021 і строк її дії 09/25 (а.с.103).

Відповідно до довідки від 29.10.2025 №0000004876492218 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , 03.07.2019 кредитний ліміт зменшений до 0,00 гривень.

15.04.2024 кредитний ліміт збільшений до 5000,00 гривень та до 10000,00 гривень, 04.06.2024 – до 40000,00 гривень, 24.09.2024, 06.05.2025, 19.05.2025 та 30.05.2025 змінений до 60000,00 гривень.

05.06.2025 кредитний ліміт зменшений до 0,00 гривень (а.с.104).

На наданому позивачем фото зображений ОСОБА_1 , але він тримає картку «Для виплат» № НОМЕР_3 , а не картку «Універсальна». Відомостей про те, коли сфотографований відповідач суду не надано.

Загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 статті 3 ЦК Украйни).

Тлумачення, як статті 3 ЦК України загалом, так і пункту 6 частини першої статті 3 ЦК України, свідчить, що загальні засади (принципи) приватного права мають фундаментальний характер й інші джерела правового регулювання, у першу чергу, акти цивільного законодавства, мають відповідати змісту загальних засад. Це, зокрема, проявляється в тому, що загальні засади (принципи) є по своїй суті нормами прямої дії та повинні враховуватися, зокрема, при тлумаченні норм, що містяться в актах цивільного законодавства (див. зокрема, постанову Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 01 березня 2021 року у справі № 180/1735/16-ц, постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 18 квітня 2022 року в справі № 520/1185/16-ц, постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 05 грудня 2022 року у справі № 214/7462/20).

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу (далі - ЦК) України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у спірному випадку АТ КБ "ПриватБанк").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Досліджуючи датовану 13.10.2021 Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг суд встановив, що вона містить основні умови кредитування - тип кредиту, суму кредитного ліміту, відсоткову ставку, пеню, умови списання відсотків за рахунок кредитного ліміту та умови пролонгації договору кредитування.

Позивач зазначає, що позичальник підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, тобто своїм підписом засвідчив згоду з умовами кредитування; банк нараховував відповідачу проценти в межах строку кредитування та згідно з умовами правочину, тому позовні вимоги про стягнення процентів є обґрунтованими.

Поряд з цим, позиція представника відповідача ґрунтується на не впевненості відповідача у тому, що він підписував Заяву, отримував картку «Універсальна» та користувався встановленим на неї кредитним лімітом.

Оцінюючи ці доводи сторін спору, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 з умовами Договору ознайомився та добровільно погодився на отримання кредитних коштів за викладених у Заяві про приєднання до умов, власноруч підписав заяву, користувався кредитними коштами, однак отримані у володіння та користування кошти у визначені строки не повернув.

Суд зазначає, що підписання електронним підписом на екрані електронного сенсорного пристрою (зокрема, планшеті) відноситься до власноручного цифрового підпису.

Посилання представника відповідача на те, що сторінки Заяви не пронумеровані, суд відхиляє, позаяк шаблони Заяв про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг залежно від потреб споживачів і клієнтів банку розміщені на сайті банку і є доступними.

Крім іншого, суд враховує, що в Заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг послідовно пронумеровані розділи, пункти розділів, тест викладений логічно, кожна наступна сторінка продовжує текст, викладений на попередній сторінці.

Верховний Суд в постанові від 29 липня 2020 року в справі № 753/10779/16-ц розглядав позов про визнання недійсним кредитного договору та погодився із висновками судів попередніх інстанцій в тому, що про факт укладення кредитного договору свідчить заявка про умови кредитування з використанням платіжної картки "Універсальна", яку позичальник підписав 25 серпня 2010 року, анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 13 березня 2014 року, заява на зміну персональних даних клієнта від 16 липня 2013 року, кілька фото з карткою, роздруківка про рух грошових коштів по картці. Верховний Суд зазначив, що якщо особа підтверджує підписання договору або схвалює правочин своїми наступними діями, суд відмовляє в задоволенні позову про визнання такого договору неукладеним або недійсним. Під схваленням правочину можуть розумітися будь-які дії, спрямовані на виконання укладеного правочину, в тому числі повна або часткова оплата товарів (робіт, послуг), їх приймання для використання, реалізація інших прав та обов`язків відповідно до укладеного правочину.

Шляхом аналізу виписки за договором б/н суд встановив, що відповідач активно користувався виданою йому карткою «Універсальна» номер НОМЕР_1 в період часу з 10.11.2024 по 29.08.2025, оплачуючи покупки в магазинах, кафе, знімаючи готівку, здійснюючи перекази на картки третіх осіб, а також на його картрахунок надходили регулярні поповнення від ОСОБА_3 та третіх осіб ( ОСОБА_4 ), які саме відповідача вказували як одержувача коштів.

Жодних доказів на спростування того, що ця картка емітувалася не на ім`я відповідача суду не надано. Доказів, які б давали підстави стверджувати, що ОСОБА_5 , який поповнював картрахунок грошовими коштами, є відмінною від відповідача особою суду не надано.

Суд відхиляє доводи представника відповідача про недопустимість виписки за договором б/н як доказу і враховує, що затверджене 04.07.2018 постановою правління НБУ №75 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України визначає, що банк в обов`язковому порядку складає на паперових та/або електронних носіях такі регістр и як клієнтські рахунки та виписки з них (підпункт 1 п. 59 Положення).

За змістом п.62 Положенні виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Згідно з п.63 Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.

Крім іншого, у розділі «Терміни та поняття» Умови та Правила надання банківських послуг АТ «ПриватБанк» визначають, що виписка - документ, що містить інформацію щодо виконаних за певний період часу операцій за рахунком Клієнта, для видачі або надсилання Клієнту у паперовій/електронній формі. Плата за надання Виписки здійснюється згідно Тарифів Банку (п.п. 1.1.1.9.).

З аналізу наведених правил випливає, що виписка - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів. Банківська виписка має статус первинного документа, що підтверджується Переліком типових документів, затвердженим наказом Мінюсту від 12 квітня 2012 року № 578/5, згідно з яким до первинних документів, які фіксують факт виконання операцій та служать підставою для записів у регістрах бухгалтерського обліку і в податкових документах, віднесені: касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій і касових чекових книжок.

У дослідженій судом виписці за договором відображені всі операції за картковим рахунком відповідача, в т. ч., відомості про зняття грошових коштів позичальником, поповнення свого рахунку, перекази коштів третім особам та зарахування кошів на його картки від третіх осіб. На переконання суду сформований банком регістр виписка за договором, а виписка за рахунком не є підставою для визнання доказу недопустимим, оскільки зі змісту наведених вище підзаконних нормативних актів випливає, що банк може формувати банківські виписки, тобто як виписки за рахунком, так і виписки за договором.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2422,40 грн.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76 82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 13.10.2021 в сумі 71940 (сімдесят одна тисяча дев`ятсот сорок) гривень 01 копійка, з яких заборгованість за основним зобов`язанням 57144,64 гривень, заборгованість за процентами 14795,37 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» місцезнаходження вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, ЄДРПОУ 14360570, адреса для листування місто Дніпро вулиця Набережна Перемоги, 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Рішення ухвалене і проголошене 03.07.2026.

Суддя Тетяна БАРСЬКА