Постанова від 15 червня 2026 р. у справі №753/14157/25 — Київський апеляційний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 червня 2026 року

справа № 753/14157/25

провадження № 22-ц/824/6423/2026

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача: Музичко С.Г.,

суддів: Ратнікової В.М., Сушко Л.П.

при секретарі: Яхно П.А.

учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр»

відповідач - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Дарницького районного суду міста Києва від 25 листопада 2025 року, постановлене під головуванням судді Коренюк А.М., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами (позики),-

ВСТАНОВИВ:

Позивач в особі ТзОВ "Коллект Центр" у червні 2025 року звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами (позики).

Позов мотивований тим, що 03.04.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Мілоан», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 13-01/2022-79 від 13.01.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до Договору № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 4716873, за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «Мілоан» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 10 000 грн. 00 коп., зі сплатою 700 грн. комісії, відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, 5% від фактичного задишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, на строк 15 днів до 18.04.2021 року, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позичальник виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 13.01.2022 року (відступлення права вимоги) загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 11 308 грн. 95 коп., яка складається з наступних складових: 2 668 грн. 17 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 8 640 грн. 78 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги.

Окрім того, 05.04.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 30-12/2021 від 30.12.2021 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 1927799 за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», отримав строковий кредит на споживчі цілі в сумі 9 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 1, 99 % річних, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позичальник виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 10.01.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 9 292 грн. 19 коп., яка складається з наступних складових: 3 925 грн. 55 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 5 233 грн. 93 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги, 114 грн.65 коп. - інфляційна складова боргу, 18 грн. 06 коп - 3% річних.

Також, 16.08.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 30-12/2021 від 30.12.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 687527 за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 1 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 2 % на день, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позичальник виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 01.01.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 2 738 грн. 46 коп., яка складається з наступних складових: 1 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 1 720 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги, інфляційні збитки - 16 грн. 00 коп., три відсотки річних - 2 грн. 46 коп.

Окрім іншого, 15.09.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 18-01/2022 від 18.01.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до договору № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.03.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 3627301794-120952, за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 3 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 6 % на день, на строк 20 днів до 05.10.2021 року, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позичальник виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 10.03.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 19 795 грн. 00 коп., яка складається з наступних складових: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 16 795 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги.

Всього за 4 (чотирма) договорами кредиту (позики) загальна заборгованості відповідача перед фінансовими установами, правонаступником яких за правом вимоги заборгованості, є позивач, становить 43 134 грн. 60 коп.

Рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 25 листопада 2025 року позовні вимоги задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" 43 134 грн. 60 коп. - заборгованості за кредитними договорами (позики), 2 422 грн. 40 коп. - судового збору, 6 000 грн. 50 коп. - витрат на правову допомогу, всього - 51 557 (п`ятдесят одна тисяча п`ятсот п`ятдесят сім) коп. 00 (нуль) коп.

Не погоджуючись із рішенням суду ОСОБА_1 звернувся з апеляційною скаргою, в якій просить рішення скасувати, постановити нове рішення про відмову в задоволенні позову.

Вимоги обґрунтовані тим, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) меморіальні ордери; платіжні доручення; платіжні вимоги-доручення; платіжні вимоги; розрахункові чеки можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Проте, позивачем таких документів у підтвердження видачі коштів не було надано.

Позивачем також не надаються будь-які посилання на реквізити платіжної системи через яку були перераховані кошти (окрім інформаційних довідок), виписки з рахунку відповідача. Платіжне доручення про зарахування коштів на рахунок відповідача цих коштів також відсутнє.

Звертає увагу, що наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором не містить даних про суму коштів, що могли бути сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості. Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач у позові, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договорів на умовах, які вказані в позовній заяві, а, отже, не є належними доказами наявності заборгованості. Зазначені розрахунки з зазначенням конкретних розмірів заборгованості, є документами, які було створено власне самим позивачем та первісним кредитором. Наданий позивачем розрахунок суми боргу за кредитним договором не є зведеними документами, які не були погоджені з відповідачем і не підтверджені первинними обліковими бухгалтерськими документами.

У відзиві на апеляційну скаргу представник ТОВ «Коллект Центр» - Ткаченко М.М. зазначає, що згідно з договорами, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договорів, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договорів, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням Договорів.

Сторони погодили, що позичальник сплачує Товариству проценти за користування позикою, а у разі прострочення повернення позики нарахування процентів триває до 90 днів; Позичальник має право на пролонгацію на умовах Договору та Правил, а відповідно до ст. 204 ЦК України, договір є правомірним і підлягає виконанню.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату ним заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.

В судовому засіданні представник позивача Чебанов О.О. проти апеляційної скарги заперечував, просив залишити без задоволення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце, дату та час розгляду справи повідомлявся належним чином.

Перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив із того, що волевиявлення позичальника щодо укладення договорів, розрахунків заборгованостей, свідчить про те, що відповідач як позичальник усвідомлював існування даних договорів та визнавав їх зобов`язання за ним, підтверджуючи факт укладення та розуміння його правил.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 03.04.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Мілоан», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 13-01/2022-79 від 13.01.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до Договору № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 4716873, відповідно до анкети-заяви позичальника, з додатками до нього, що складають невід`ємну його частину, за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «Мілоан» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 10 000 грн. 00 коп., зі сплатою 700 грн. комісії, відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 3 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, 5% від фактичного задишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, на строк 15 днів до 18.04.2021 року, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів

Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 13.01.2022 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 11 308 грн. 95 коп., яка складається з наступних складових: 2 668 грн. 17 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 8 640 грн. 78 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги (а.с.83-90, 91-92,93, 94-95, 96-103, 134, 135, 136-141, 142-148).

Окрім того, 05.04.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 30-12/2021 від 30.12.2021 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 1927799 за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», отримав кредит на споживчі цілі в сумі 9 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 1, 99 % річних на строк до 11.12.2021 року, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 10.01.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 9 292 грн. 19 коп., яка складається з наступних складових: 3 925 грн. 55 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 5 233 грн. 93 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги, 114грн.65 коп. - інфляційна складова боргу, 18 грн. 06 коп - 3% річних (а.с.116-121, 125-127, 142-148).

Також, 16.08.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 30-12/2021 від 30.12.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 687527 за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 1 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 2 % на день, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 01.01.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 2 738 грн. 46 коп., яка складається з наступних складових: 1 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 1720 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги, інфляційні збитки - 16 грн. 00 коп., три відсотки річних - 2 грн. 46 коп. (а.с.128-133, 142-148).

Окрім іншого, 15.09.2021 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс», правонаступником якого відповідно до Договору факторингу № 18-01/2022 від 18.01.2022 року є ТзОВ «Вердикт Капітал», а відповідно до договору № 10-03/2023/01 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.03.2023 року, є ТзОВ "Коллект Центр», був укладений Договір про споживчий кредит № 3627301794-120952, за умовами якого ОСОБА_1 від ТзОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» отримав кредит на споживчі цілі в сумі 3 000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом, які нараховуються за ставкою 6 % на день, на строк 20 днів до 05.10.2021 року, з кінцевим строком повернення та сплати всіх платежів, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитних ресурсів.

Відповідачу були надані кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач не належним чином виконує умови договору, й станом на 10.03.2023 року загальна заборгованість відповідача перед кредитною установою за кредитним договором становить 19 795 грн. 00 коп., яка складається з наступних складових: 3 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості по тілу кредиту, 16 795 грн. 00 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом на дату відступлення вимоги (а.с.36-45, 46-47, 48-52, 53-68, 105-110, 142-148).

Всього за 4 (чотирма) договорами кредиту загальна заборгованість відповідача перед фінансовими установами, правонаступником яких за правом вимоги заборгованості, є позивач, становить 43 134 грн. 60 коп. (а.с.34-207)

Стаття 204 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), закріплює презумпцію правомірності правочину , згідно з якою вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована або прямою нормою закону (нікчемний правочин), або рішенням суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин). У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Аналогічна позиція закріплена у постанові Верховного Суду України від 30 травня 2018 року по справі № 191/5077/16-ц.

Відповідно до ч.1 ст. 638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно Договорів, основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договорів, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договорів, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням Договорів.

Таким чином, до підписання договорів Позичальнику було надано всі можливості для ознайомлення з умовами договорів, розміщена інформація на сайті товариства.

Сторонами були вчинені всі необхідні дії, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього правочину, а саме укладення та підписання вказаних договорів.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (стаття 1049 ЦК України).

Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У розрахунку заборгованості (розрахунку і первісного кредитора, і фактора) чітко вказано з чого складається заявлена сума заборгованості, відповідно до яких умов договору та за який період вона була нарахована.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 наведено висновок про застосування норм права, суть якого полягає у тому, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року справа №910/4518/16, зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

15.09.2021 між ТОВ «ФК «ІНКАСО ФІНАНС» та відповідачем укладено Договір № 3627301794-120952.

Відповідно до п. 2.1. Договору, за цим договором Товариство приймає на себе зобов`язання надати, а Позичальник має право отримати та зобов`язаний повернути Кредит та сплатити плату за користування Кредитом, у вигляді нарахованих на Суму кредиту процентів, за фактичний строк користування Кредитом, у порядку встановленому цим Договором.

П. 2.2. Договору передбачено, що кредит надається в загальному розмірі (Сума кредиту): 3 000, 00 грн.. (три тисячі гривень).

Згідно п.п. 2.3. Договору позики, дата видачі кредиту 15.09.2021 р. , дата повернення кредиту 05.10.2021 р. (включно), термін користування кредитом 20 діб.

Відповідно до п.п. 2.5. Договору позики, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору (Додаток № 1 до цього Договору).

Умовами Договору позики на період зазначений в п.п. 2.3. Договору, плата за користування Кредитом встановлена в розмірі 1,95 % за кожен день користування Кредитом.

Пунктом 2.7. Договору позики встановлено, що Плата за користування Кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування Кредитом, визначену у п.п. 2.3. цього Договору та починається у дату списання Кредитних коштів з Рахунку Товариства й закінчується у дату зарахування Суми кредиту та плати за користування Кредитом на Рахунок Товариства.

Відповідно до п. 6.1 Договору, За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним Законодавством, а також відшкодовують заподіяні збитки, понад неустойку.

П. 6.2. Договору погоджено, що Закінчення строку дії договору не звільняє від відповідальності за невиконання та/чи неналежне виконання умов цього Договору.

Відповідно до п. 9.6. Договору визначено, що Сторони домовились, що після закінчення Строку дії цього Договору, проценти за користування Кредитом можуть бути нараховані Товариством, згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, на усю суму боргу та встановлюється у розмірі 1 404% річних та підлягають сплаті не пізніше дня, що слідує за днем відправлення відповідної Вимоги Позикодавця Позичальнику засобами ІТС та/чи на адресу електронної пошти Позичальника.

Згідно з п. 9.12. Договору, у відповідності до ст. 599 ЦК України, Сторони домовились про те, що зобов`язання за цим договором, якщо інше не буде передбачено у відповідних договорах, припиняються виконанням, проведеним належним чином.

16.08.2021 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та відповідачем укладено Договір № 687527.

Згідно п. 1. Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Відповідно до п. 2 Договору про надання позики:

- Сума Позики становить 1000.00 грн.

- Базова процентна ставка (фіксована) - 1,99 % яка нараховується з другого дня користування позикою до дати повернення Позики.

Згідно з п.п. 6, 6.1., 6.2. Договору, підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що:

- позичальник ознайомився на сайті з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику на умовах повернення позики в кінці строку позики), у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщенні на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення Позичальником подовження строку за користування позикою (пролонгація), йому зрозумілі.

У відповідності до п. 6.1 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), за користування Позикою Позичальник сплачує Товариству Проценти у розмірах, визначених у Договорі позики. Позичальник зобов`язаний повернути отриману суму Позики та Проценти за користування нею відповідно до умов укладеного Договору позики.

п. 6.2. Правил передбачено, що проценти за користування Позикою нараховуються на суму Позики (її залишок), виходячи із строку фактичного користування Позикою.

п. 6.3. Правил передбачено, що нарахування процентів за користування Позикою починається з дати зарахування коштів на платіжну картку Позичальника та нараховується за процентними ставками, зазначеними в Договорі позики, за кожен день (календарну дату) користування Позикою, включаючи день (дату) видачі Позики та включаючи день (дату) її повернення.

Відповідно до п. 6.5. Правил, у разі неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення Позики та процентів, Позичальнику на таку неповернуту Позику (або її частину) Товариство має право нараховувати Проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування Позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення Позики (або її частини) та Процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування Процентів на Позику (або її частину) за понадстрокове користування Позикою за Договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на Позику за понадстрокове користування.

П. 7.1 Правил передбачено, що Позичальник має право подовжити строк користування Позикою (далі - Пролонгація). За подовження строку користування Позикою, Позичальник сплачує Товариству Проценти на умовах, обраних Позичальником для здійснення певного виду Пролонгації.

п. 7.2. Правил передбачено, що умови Пролонгації вказуються в Особистому кабінеті Позичальника на Сайті. При цьому, Розмір Процентів, що сплачує Позичальник при оформленні Пролонгації визначаються виходячи з базової процентної ставки, зазначеної у Договорі позики, та кількості днів, на яку Позичальник бажає оформити Пролонгацію.

п. 7.3. Правил передбачено, що не обмежуючи вказаного у пункті 7.2 вище Товариство на власний розсуд може застосувати до певного виду Пролонгації програму лояльності та запропонувати Позичальнику знижену процентну ставку для оформлення Пролонгації. У будь-якому випадку, нарахування Процентів та їх перерахунок здійснюється на умовах, передбачених Договором позики та цими Правилами.

Товариством можуть бути запропоновані як один, так і декілька варіантів подовження користування позикою.

Подані позивачем розрахунки є детальними, чіткими і таким, що відповідають умовам кредитного договору, у тому числі в частині визначення строку користування кредитом в межах якого нараховувалися проценти.

Таким чином, сторони погодили, що Позичальник сплачує Товариству проценти за користування позикою, а у разі прострочення повернення позики нарахування процентів триває до 90 днів; Позичальник має право на пролонгацію на умовах Договору та Правил, а відповідно до ст. 204 ЦК України, договір є правомірним і підлягає виконанню.

03.04.2021 між ТОВ "МІЛОАН та відповідачем укладено Договір № 4716873.

Згідно п. 1.1. Договору, Кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до п. 1.2. Договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 10000.00 грн.

Відповідно до п. 1.5.2. Договору, проценти за користування кредитом: 1320 грн., які нараховуються за ставкою 0,88 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Відповідно до п. 2.1. Договору, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

Відповідно до п. 2.2.2 Договору, нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 Договору.

Відповідно до п. 2.2.3 Договору, проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п. 1.6 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку, встановлену п. 1.6 Договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах, згідно п. 2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою згідно п. 1.6 Договору. Стандартна (базова) ставка не є підвищеною.

Згідно п. 1.6. Договору, стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.

Відповідно до п. 2.3.2, Розділ 2.3 Договору є домовленісю сторін про зміну умов кредитного договору на умовах відкладальної(их) обставин(и) щодо якої(их) невідомо настане вона(и) чи ні, відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України, і яка(і) полягає(ють) у наступному:

а) здійснені платежу(ів) Позичальником після вибору доступних умов пролонгації на пільгових умовах, згідно п. 2.3.1.1 Договору та розділу 6 Правил;

б) продовженні користування кредитними коштами Позичальником після спливу строку кредитування, визначеного згідно п. 1.3, п. 2.3.1.1, п. 2.3.1.2 Договору.

Після настання зазначених в пунктах «а» та/або «б» цього пункту обставин умови кредитного договору, зокрема строк кредитування, згідно п. 1.3, термін (дата) повернення кредиту і сплати винагород (плати) визначений п. 1.4 змінюється пропорційно строку пролонгації. Нова дата платежу разом з актуальною сумою заборгованості відображаються Кредитодавцем в оновленому графіку платежів, що за формою та змістом може відрізнятись від додатку №1, і розміщується Кредитодавцем в особовому кабінеті Позичальника, який уповноважує Кредитодавця на таке оновлення та не потребують будь-якого іншого оформлення.

Отже, сторонами погоджено, що строк користування кредитом продовжується у разі наявності непогашеної заборгованості, а таке продовження не потребує додаткових дій ні від Кредитора, ні від Позичальника.

Згідно п. 4.2. Договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього Договору, Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 договору.

У ст. 627 ЦК України зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відтак, законом визначено право громадян або юридичних осіб, та інших суб`єктів цивільного права вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у можливості наданій сторонам визначати умови такого договору за умови дотримання вимог закону при укладенні договору.

Таким чином, сторони погодили, що за користування кредитними коштами кредитором нараховуються відсотки за користування кредитом на весь період фактичного користування, в тому числі і у випадку прострочення виконання грошового зобов`язання за ставкою передбаченою п.1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України.

Також, Законом України «Про захист прав споживачів» передбачено право споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту отримання копії примірника договору, проте реалізація вказаного права споживача і припинення дії кредитного договору можлива при дотриманні споживачем трьох умов, передбачених законом, а саме: подача письмового повідомлення кредитодавцю про відмову від кредитного договору в строки, встановлені законом; одночасного/разом з відкликанням згоди/ повернення виданого кредиту або отриманого товару по договору; сплати нарахованих процентів, які були нараховані банком за весь час користування грошовими коштами.

Проте, відповідач правом споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладених кредитних договорів протягом чотирнадцяти днів з моменту укладення договорів не скористався.

Із врахуванням вищезазначеного, підстави для невиконання відповідачем умов договорів відсутні.

У встановлені строки кредитування відповідач не повернув кошти, а тому, зобов`язаний нести наслідки невиконання зобов`язанням Договорів.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Отже, нарахування відсотків здійснювалось в межах строку кредитування, визначеного та погодженого сторонами Договорів.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі статтею 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

Відповідачем було укладено Кредитні договори за власним бажанням, добровільно, без будь-якого примусу з боку третіх осіб. Перед укладенням кредитних договорів позичальник отримав від Кредитодавця всю інформацію стосовно кредиту, ознайомився з усіма умовами Договорів та правильно зрозумів суть фінансової послуги. Під час укладання Договорів, відповідач усвідомлював всі ризики, пов`язані з укладенням даних договорів, а також наслідки і відповідальність у разі неналежного виконання умов договорів. Зокрема, відповідачу було відомо про реальну відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок її зміни та порядок нарахування відсотків.

Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення вказаних договорів, шляхом заповнення заяви-анкети на отримання кредиту, у якій відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами та правилами надання коштів в позику.

При цьому договори та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про сплату ним заборгованості у повному розмірі чи про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.

Отже, розмір та порядок нарахування відсотків погоджений сторонами Кредитного договору, підстави виникнення заборгованості є законними, а її розмір розумним та справедливим.

З наведених вище положень укладеного між сторонами договорів та норм чинного законодавства України слід звернути увагу суду на те, що надані позивачем докази перерахування грошових коштів є належним та допустимим доказом, що підтверджує факт перерахування позикодавцем грошових коштів відповідачу, оскільки правовідносини виникли, в тому числі, з урахуванням вищезазначених норм законодавства, зокрема, і з використанням платіжних інструментів.

Щодо надання виписок з рахунку позичальника з відображенням всіх операцій по такому рахунку, то позивач об`єктивно позбавлений можливості їх надати, оскільки не є банком в розумінні Закону України "Про банки і банківську діяльність", а є фінансовою установою і діє відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".

Первісний кредитор, ні позивач не є банками та на них не розповсюджується дія ЗУ «Про банки та банківську діяльність». Разом з тим, Кредитор є небанківською фінансовою установою, діяльність яких регулюється спеціальним законодавством для осіб, які надають небанківські фінансові послуги.

Зокрема, небанківські фінансові установи позбавлені можливості створення виписок по картковим рахункам споживачів.

Відповідно до п. 1 п. 3 Правил зберігання, захисту, використання та розкриття таємниці надавача платіжних послуг, затверджених Постановою Правління Національного банку України 14.07.2022 № 147, таємницею надавача платіжних послуг є: відомості про платіжні рахунки користувача.

Згідно з п. 4 Правил, надавач платіжних послуг зобов`язаний забезпечувати зберігання та захист інформації, яка містить таємницю надавача платіжних послуг, з метою недопущення її незаконного розкриття.

Позивач не володіє інформацією щодо повного номера банківської картки відповідача, оскільки такі відомості становлять банківську таємницю. Саме з цієї причини зазначені реквізити не відображені в повному обсязі в довідках.

З огляду на вище викладене, рішення суду першої інстанції ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права, рішення постановлене з дотриманням норм діючого законодавства, судом повно та всебічно з`ясовано обставини справи, надано їм належну правову оцінку, висновки суду про задоволення позовних вимог є обґрунтовані.

Згідно вимог статті 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують та не впливають на правильність постановленої ухвали.

Керуючись ст. 268, 367, 374, 375, 381-384, 389 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Дарницького районного суду міста Києва від 25 листопада 2025 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів.

Повний текст складено 29 червня 2026 року.

Суддя-доповідач

Судді