Рішення від 16 червня 2026 р. у справі №486/423/26 — Південноукраїнський міський суд Миколаївської області

Справа № 486/423/26

Провадження № 2/486/943/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

17 червня 2026 року м. Південноукраїнськ

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області

у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,

при секретарі Манзенко В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

учасники справи: позивач АТ «ПУМБ», представник позивача Анохіна О.А., відповідач ОСОБА_1 ,

В С Т А Н О В И В:

26 лютого 2026 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі – АТ «ПУМБ»), яке діяло через свого представника – Анохіну О.А., через підсистему «Електронний суд» звернулось з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Свою позицію представник позивача обґрунтовує тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 11 квітня 2024 року кредитний договір №1025291528, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 100000 грн; 28 липня 2024 року кредитний договір №200330086161, за яким Позичальнику видано кредит в сумі 20000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 05.01.2026 склала:

1) по кредитному договору від 28 липня 2024 року №200330086161 – 24487,19 грн, з яких 17271,26 грн – заборгованість за кредитом, 7215,93 грн – заборгованість процентами;

2) по кредитному договору від 11 квітня 2024 року №1025291528 – 106979,39 грн, з яких 74960,25 грн – заборгованість за кредитом, 8,21 грн – заборгованість процентами, 32010,93 грн – заборгованість за комісією.

Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 05 січня 2026 року склала 131466,58 грн.

Ухвалою суду від 06 березня 2026 року позовну заяву залишено без руху, 20 березня 2026 року позивачем недоліки усунуто.

Ухвалою суду від 24 березня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Учасники справи про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином.

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, надала суду заяву, в якій проти заочного розгляду справи не заперечувала.

Відповідач в судове засідання не з`явився, відзив і докази у визначений судом строк суду не подав.

За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, про що постановив відповідну ухвалу.

До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано.

Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 11 квітня 2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви №1025291528 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 9-10/. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 19 січня 2021 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У даній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: Найменування кредитного продукту: Кредит на загальні цілі - GP Standard ВСЕЯСНО 2,22 (24) з довідкою - банківський переказ. Цільове призначення загальні споживчі цілі. Сума 100000 грн. Строк дії договору, за яким надається споживчий кредит, та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях) 24. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22%. Розмір процентної ставки 0,01% річних, розмір денної процентної ставки за Споживчим кредитом складає 0,0730%. Тип процентної ставки фіксована. Схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами). Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі.

До заяви №1025291528 позивач додав також паспорт споживчого кредиту /а.с. 11/, довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб /а.с.11зв.-14/, публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 24 лютого 2023 року) /а.с. 18зв.-24/, та статут АТ «ПУМБ» /а.с.37-40/.

Факт отримання відповідачем кредиту в розмірі 100000 грн підтверджується платіжною інструкцією від 11 квітня 2024 року /а.с. 28/.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором №1025291528 вбачається, що відповідач користувався кредитними кошами, частково погашав заборгованість за кредитним договором /а.с. 28зв.-30/, внаслідок чого станом на 05 січня 2026 року заборгованість становить 106979,39 грн, з яких 74960,25 грн – заборгованість за кредитом, 8,21 грн – заборгованість процентами, 32010,93 грн – заборгованість за комісією.

28 липня 2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви № 200330086161 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 12зв. -14/. Підписавши заяву на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб від 28 липня 2024 року, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

У даній заяві відповідач просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: 1) Просить відкрити мені пакет послуг «ВСЕМОЖУ Online 2,99 (без страховки)» (КРЕДИТНА КАРТКА) № « НОМЕР_1 » з сервісами/ послугами (наповненням) та вартістю відповідно до ДКБО з урахуванням наступного: Заява про відкриття рахунку: прошу відкрити мені поточний рахунок № НОМЕР_2 у валюті UAH для власних потреб з наступним: - Кредитна картка (Картка) миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_3 . - «SMS-банкінг» (SMS Banking). Номер телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку та здійснені операції: НОМЕР_4 .

2) Просить Банк встановити на мій поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, відкритий за цією Заявою, Кредитний ліміт у сумі 20000 грн.

Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту 12 місяців з дня надання Кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Банк зобов`язаний повідомити Клієнта про продовження строку користування Кредитним лімітом не пізніше 30 календарних днів до дати такого продовження, через погоджений в ДКБО канал комунікації (не включаючи Сайт Банку). Клієнт має право на безоплатну відмову від продовження строку користування Кредитним лімітом з урахуванням умов ДКБО.

Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру Кредитного ліміту (максимальна сума Кредитного ліміту зазначена у ДКБО і на поточну дату складає 200000 грн.). У разі незгоди із зміненим розміром Кредитного ліміту, Клієнт протягом 30 календарних днів повинен звернутися до Банку. Якщо Клієнт не заявив про свою незгоду та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення, згода Клієнта зі зміною вважається підтвердженою. Розмір Мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу Кредитної картки.

Стандартна процентна ставка за користування коштами Кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка складає 0,0611%* Тип процентної ставки: фіксована.

Реальна річна процентна ставка складає 42,36%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12229 грн.

Загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту 2229 грн. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (2229 грн (загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту)/ 10000 грн (загальний розмір кредиту))/365 днів (строк кредитування у днях) ? 100%. *розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10000 грн та наступним її погашенням у строк 12 місяців рівними платежами.

Строк дії договору, за яким відкривається поточний рахунок: протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством.

Проценти на залишок власних коштів на поточному рахунку не нараховуються і не сплачуються, якщо інше не буде передбачено ДКБО.

До заяви №200330086161 позивач додав також паспорт споживчого кредиту /а.с. 14зв./.

Довідкою про збільшення кредитного ліміту по Договору №200330086161 від 28 липня 2024 року вбачається, що відповідачем було збільшено кредитний ліміт у розмірі 20000 грн /а.с. 27зв./.

З виписки по рахунку за кредитним договором №200330086161 вбачається, що відповідач користувався кредитними кошами, частково погашав заборгованість за кредитним договором /а.с. 31-33/ внаслідок чого, станом на 05 січня 2026 року, заборгованість відповідача перед позивачем становить 24487,19 грн, з яких 17271,26 грн – заборгованість за кредитом, 7215,93 грн – заборгованість процентами.

З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) вих. № КНО-44.2.2/1000 від 06 січня 2026 року з вимогою погасити заборгованість за кредитними договорами №1025291528 у розмірі 106979,39 грн, № 200330086161 у розмірі 24487,19 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа, що підтверджується копією даної письмової вимоги та списком згуртованих відправлень (рекомендованих листів) /а.с. 25, 26-27/.

В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Судом встановлено, що укладені між сторонами договори підписані сторонами, які досягли згоди з істотних умов договорів, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Відповідач на момент укладення договорів не заявляв додаткових вимог щодо умов спірних договорів та в подальшому виконував їх умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З урахуванням вищенаведеного суд дійшов висновку, що кредитні договори №1025291528 від 11 квітня 2024 року, №200330086161 від 28 липня 2024 року укладені у спосіб, визначений чинним законодавством, дійсність грошової вимоги АТ «ПУМБ» до відповідача, безспірно підтверджується.

Наявні у матеріалах справи розрахунки містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дати та суми внесені на погашення кредиту.

Стосовно вимог позивача щодо стягнення комісії, суд приходить до наступного.

Положеннями пунктів 1-1 та 4 частини 1 статті 1 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит – це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Такі витрати банком визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, де ним взяті на себе обов`язки зі сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості /а.с. 9/.

Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися).

Умовами Договорів нарахування та сплата комісії за обслуговування кредитної заборгованості визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання заяв з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача.

Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 11 квітня 2024 року №1025291528 у розмірі 106979,39 грн, з яких 74960,25 грн – заборгованість за кредитом, 8,21 грн – заборгованість процентами, 32010,93 грн – заборгованість за комісією;

- за кредитним договором від 28 липня 2024 року №200330086161 - 24487,19 грн, з яких 17271,26 грн – заборгованість за кредитом, 7215,93 грн – заборгованість процентами.

Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 5324,80 грн (2662,40 * 2) /а.с. 4, 55/.

Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263, 264, 265, 282ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість станом на 05 січня 2026 року:

- за кредитним договором від 11 квітня 2024 року №1025291528 у сумі 106979 (сто шість тисяч дев`ятсот сімдесят дев`ять) гривень 39 копійок, з яких 74960 (сімдесят чотири тисячі дев`ятсот шістдесят) гривень 25 копійок – заборгованість за кредитом, 8 (вісім) гривень 21 копійка – заборгованість за процентами, 32010 (тридцять дві тисячі десять) гривень 93 копійки – заборгованість за комісією;

- за кредитним договором від 28 липня 2024 року № 200330086161 у сумі 24487 (двадцять чотири тисячі чотириста вісімдесят сім) гривень 19 копійок, з яких 17271 (сімнадцять тисяч двісті сімдесят одну) гривню 26 копійок – заборгованість за кредитом, 7215 (сім тисяч двісті п`ятнадцять) гривень 93 копійки – заборгованість процентами.

А всього 131466 (сто тридцять одна тисяча чотириста шістдесят шість) гривень 58 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір в розмірі 5324 (п`ять тисяч триста двадцять чотири) гривні 80 копійки.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Повне найменування позивача: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження: вулиця Андріївська, 4, місто Київ, 04070, ЄДРПОУ 14282829.

Повне ім`я відповідача ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Г. А. Далматова