Рішення від 08 червня 2026 р. у справі №508/322/26 — Миколаївський районний суд Одеської області

Миколаївський районний суд Одеської області

Справа № 508/322/26

Номер проведження 2/508/270/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 червня 2026 року

Миколаївський районний суд

Одеської області

В складі головуючого судді Горобця В.Л.

Секретаря Товт Т.В.

Розглянувши у судовому засіданні в селищі Миколаївка цивільну справу в спрощеному позовному провадженні за позовом ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором.

В С Т А Н О В И В :

13 червня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач, або Позичальник) було укладено кредитний договір № 1542485.

24 грудня 2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 24122025/2 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24122025/2 від 24.12.2025 року (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 24 184,00 грн., з яких:

-6 986,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом;

-0,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту;

-9 198,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту;

-8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ « ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 1542485 в розмірі 24 184,00 гривень.

22 липня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» (далі Первісний кредитор, ТОВ «МІЛОАН») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено кредитний договір № 9312222.

Відповідно до Реєстру боржників від 24 грудня 2025 року до Договору факторингу №24122025/1 від 24.12.2025 року, (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 18 336,00 грн., з яких:

-4 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-0,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом;

-1 080,00 грн. – сума заборгованості по комісії за надання кредиту;

-5 256,00 грн. — сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту;

-8 000,00 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 9312222 в розмірі 18 336,00 гривень.

9 червня 2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10414594.

Відповідно до Реєстру боржників від 23.01.2026 року до Договору факторингу № 23012026- МК/ЄАПБ від 23.01.2026 (витяг з Реєстру боржників додається. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 13 100,91 грн., з яких:

- 7 519,95 грн.-залишок по тілу кредиту;

- 3 180.96 грн. - залишок по відсоткам;

- 2 400,00 грн. - штрафні санкції згідно умов договору.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 00-10414594 в розмірі 13 100,91 гривень.

25 серпня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі — Первісний кредитор, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП») (ЄДРПОУ 44022416) та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальника було укладено кредитний договір № 61211-08/2025.

22.12.2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 22122025.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 22122025 від 22.12.2025 року (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі7 609,70 грн., з яких:

-2 904,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2 744,70 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- 1 960,50 грн. - сума заборгованості за штрафом;

-0,00 грн. - сума комісії за видачу кредиту.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 61211-08/2025 в розмірі 7 609,70 гривень.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити в повному обсязі та розглянути справу в його відсутність.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, двічі, хоча про час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином.

Оскільки у судове засідання не з`явилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд прийняв рішення про розгляд справи без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Оцінивши зібрані по справі матеріали, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами по тілу кредиту та нарахованими відсотками, так як дана заборгованість за кредитними договорами підтверджується матеріалами справи: Договором про споживчий кредит №1542485 ( а.с. 10 – 15 ), Графік платежів ( а.с. 16 ), Заява на отримання кредиту № 1542485 ( а.с. 17 ), Паспортом споживчого кредиту ( а.с. 18 – 19 ), Графіком платежів ( а.с. 20 ), Анкетою-заявою на кредит № 1542485 ( а.с. 21 ), Платіжним дорученням ( а.с. 22 ), Відомостями ( а.с. 23 ), Договором факторингу ( а.с. 24 - 25 ), Актом ( а.с. 26 ), Платіжною інструкцією ( а.с. 27 ), Реєстром боржників ( а.с. 28 ), Договором про споживчий кредит ( а.с. 34 – 39 ), Графіком платежів ( а.с. 40 ), Заявою про отримання кредиту ( а.с. 41 ), Паспортом споживчого кредиту ( а.с. 42 – 43 ), Графіком платежів ( а.с. 44 ), Анкетою-заявою ( а.с. 45 ), Платіжною інструкцією ( а.с. 46 ), Відомостями ( а.с. 47 ), Договором Факторингу ( а.с. 48 – 50 ), Актом ( а.с. 51 ), Платіжною інструкцією ( а.с. 52 ), Реєстром боржників ( а.с. 53 ), Графіком платежів ( а.с. 65 ), Паспортом споживчого кредиту ( а.с. 66 – 67 ), Розрахунком ( а.с. 69 ), Договором Факторингу ( а.с. 70 – 71 ), Актом ( а.с. 72 ), Платіжною інструкцією ( а.с. 73 ), Договором про надання фінансового кредиту ( а.с. 80 – 84 ), Графіком платежів ( а.с. 85 ), Паспортом споживчого кредиту ( а.с. 86 – 87 ), Розрахунком заборгованості ( а.с. 88 ), Договором Факторингу ( а.с. 89 – 90 ), Актом ( а.с. 91), Платіжною інструкцією ( а.с. 92 ), Реєстром боржників ( а.с. 93 ), Статутом ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» ( а.с. 100 – 102 ).

Відповідач не надав своєчасно фінансовій установі грошові кошти для погашення заборгованості за кредитними договорами, відсотками, що має відображення у розрахунках заборгованості за договорами. Таким чином, у порушення умов кредитних договорів, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаними договорами не виконав.

У відповідності до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання ( неналежне виконання ), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити відсотки в розмірі та на умовах встановлених договором.

Щодо заявлених позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості по пені та штрафах у загальному розмірі 20360,50 гривень суд заначає наступне.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року№64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався та триває до теперішнього часу.

За змістом частини 2 статті 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.

Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10.10.2018 року у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.

З системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування неустойки у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

У зв`язку з чим, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з ОСОБА_1 , штрафних санкцій за кредитними договорами у розмірі 20360,50 гривень слід відмовити.

Щодо позовних вимог про стягнення комісії за обслуговування кредиту та видачу кредиту в розмірі 15534 гривень, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Положеннями ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (п. 3 ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»), зокрема надання споживчого кредиту.

Відповідно, банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо).

Інакше кажучи, банк неуповноважений стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

Згідно з пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року у справі № 640/14229/15, від 21 квітня 2021року у справі № 677/1535/15, від 15 грудня 2021року у справі № 209/789/15.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

За наведених обставин справи в своїй сукупності, заявлені вимоги позивача про стягнення комісії за обслуговування кредиту та видачу кредиту в загальному розмірі 15534 гривень за кредитними договорами, задоволенню не підлягають.

За встановлених обставин, позов ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає частковому задоволенню в розмірі 27336,11 гривень.

Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 1438,77 гривень ( 27336,11х3328/63230,61=1438,77).

Керуючись ст. ст. 19; 77; 247; 258; 263; 268; 273; 354 ЦПК України; ст. ст. 526; 527; 530; 610; 615; 1054 ЦК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовну заяву ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ( ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код ЄДРПОУ 35625014, Місцезнаходження юридичної особи : Україна, 07400, Київська обл., Броварський р-н, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованостіза Кредитним договором № 1542485 в розмірі 6986 грн., з яких:

-6 986,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

за Кредитним договором № 9312222 в розмірі 4000 грн., з яких:

-4 000,00 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

за Кредитним договором № 00-10414594 в розмірі 10700,91 грн., з яких:

-7 519,95 грн. - залишок по тілу кредиту;

-3 180,96 грн. - залишок по відсоткам;

за Кредитним договором № 61211-08/2025 в розмірі 5649,20 грн., з яких:

-2 904,50 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-- 2 744,70 грн. – сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 27336,11 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ( ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСКОМБАНК» ) понесені судові витрати в сумі 1438,77 гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення, а стороною, що не була присутньою в судовому засіданні, з дня отримання копії рішення до Одеського апеляційного суду.

Повний текст рішення виготовлено 09 червня 2026 року.

Суддя: В.Л. Горобець