Рішення від 25 травня 2026 р. у справі №441/151/26 — Городоцький районний суд Львівської області

441/151/26 2/441/436/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

26 травня 2026 року Городоцький районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Перетятьког О.В.,

з участю секретаря судового засідання Сороки М.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Городок Львівської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Банк в особі представника Попова Є.В., звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 59 283 гривень 64 копійки боргу за заявою-договором № 1746418-820 про надання споживчого кредиту від 20 травня 2021 року (далі - кредитний договір). Позов обґрунтовує тим, що між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачкою 20 травня 2021 року укладено кредитний договір № 1746418-820, згідно умов якого Товариство строком на 24 місяці надало відповідачці 24 907 гривень 70 копійок кредиту зі сплатою процентів за користування кредитом на умовах, встановлених договором, що в порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання за таким належним чином не виконувала, через що у неї перед АТ «ТАСКОМБАНК» виникла заборгованість, яка станом на 02 вересня 2025 року склала 59 283 гривні 64 копійки, з яких 24 907 гривень 70 копійок - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена), 3 гривні 34 копійки - заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) та 34 372 гривні 60 копійок - заборгованість по комісії (в тому числі простроченій). Просив позов задовольнити.

Представник АТ «ТАСКОМБАНК» Попов Є.В. у позовній заяві просив про задоволення позову та розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлялась про дату, час та місце розгляду справи та її представник Гелецька Л.П. в судове засідання не з`явились, остання у заяві від 26 травня 2026 року позов визнала частково, заперечила щодо стягнення з відповідачки на користь позивача 34 372 гривні 60 копійок комісії

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.

Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Із змісту позовної заяви від 28 січня 2026 року, із доданих до неї копій документів, зокрема копії заяви-договору № 1746418-820 про надання споживчого кредиту від 20 травня 2021 року за продуктом «Зручна готівка Максимум», інших матеріалів справи убачається, що 20 травня 2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 1746418-820 про надання споживчого кредиту, за умовами якого Банк надав відповідачці кредит в рамках продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: загальна сума кредиту: 24 907 гривень 70 копійок (пункт 1.1.1); сума кредиту без комісії за надання кредиту: 23 300 гривень (пункт 1.1.2); комісія за надання кредиту (за наявності): 6,9%, що складає 1 607 гривень 70 копійок (пункт 1.1.3); строк кредиту: 24 місяці (пункт 1.2); проценти за користування кредитом: 0,01 % річних (пункт 1.3); комісія за обслуговування кредиту: 6,9 % щомісячно (пункт 1.4).

Відповідно до пункту 1.1 Розділу 1 Заяви-договору, відповідачка просила надати кредит шляхом виплати кредитних коштів в сумі, визначеній в пунктом 1.1. даного Розділу, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України: на власні потреби у сумі 24 907 гривень 70 копійок, шляхом перерахування на поточний рахунок № НОМЕР_1 в АТ «ТАСКОМБАНК».

Відповідачка доручила АТ «ТАСКОМБАНК» списання коштів з поточного рахунку НОМЕР_1 на сплату комісії відповідно пункту 1.1.3. цієї Заяви-договору.

Підписанням та поданням Заяви-договору, Позичальниця підтвердила, що вона попередньо ознайомлена та у письмовій формі у повному обсязі отримала від Банку інформацію, визначену статтею 9 Законом України «Про споживче кредитування».

Кредитні кошти відповідачці надано у спосіб, зазначений в договорі, що підтверджується відповідною випискою по особовому рахунку кредитного договору № 1746418-820 за період з 20 травня 2021 року по 02 вересня 2025 року.

Із розрахунку заборгованості убачається, що ОСОБА_1 не належним чином виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1746418-820 від 20 травня 2021 року, внаслідок чого у неї перед АТ «ТАСКОМБАНК» виникла заборгованість, яка станом на 02 вересня 2025 року склала 59 283 гривень 64 копійки, з яких 24 907 гривень 70 копійок - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена), 3 гривні 34 копійки - заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) та 34 372 гривні 60 копійок - заборгованість по комісії (в тому числі простроченій).

10 вересня 2025 року АТ «ТАСКОМБАНК» на адресу відповідачки направлено повідомлення-вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь-якому разі не пізніше 45 календарних днів з дня направлення повідомлення.

Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

З огляду на наведене, а також ураховуючи, що ОСОБА_1 внаслідок неналежного виконання умов укладеного 20 травня 2021 року кредитного договору допустила заборгованість перед Банком, позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідачки на користь позивача 24 911 гривень 04 копійки заборгованості за кредитним договором № 1746418-820, з яких 24 907 гривень 70 копійок - заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) та 3 гривні 34 копійки - заборгованість по процентам (в тому числі прострочена).

Суд не убачає підстав для стягнення з відповідачки комісії за обслуговування кредиту в розмірі 34 372 гривень 60 копійок, з огляду на наступне.

Відповідно до частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням та поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За частинами 1, 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно із частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Відтак, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Пунктом 1.4 заяви-договору про надання споживчого кредиту № 1746418-820 від 20 травня 2021 року передбачено комісію за обслуговування кредиту у розмірі 6,9 % щомісячно.

Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язанні «за обслуговування кредиту» також зазначено в додатку 1 кредитного договору «Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит № 1746418-820 від 20.05.2021 (колонка 7 графіка). Розмір комісії «за обслуговування кредитної заборгованості» складає з 10 червня 2021 року по 10 травня 2023 по 1 718 гривень 63 копійки щомісячно.

При цьому, АТ «ТАСКОМБАНК» не зазначив перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачці та за які Банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Враховуючи, що Банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, положення пункту 1.4 заяви-договору про надання споживчого кредиту № 1746418-820 від 20 травня 2021 року щодо обов`язку позичальниці щомісяця сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладений у постанові Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.

Таким чином, суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог АТ «ТАСКОМБАНК» в частині стягнення із відповідачки комісії, оскільки умови заяви-договору щодо обов`язку здійснення платежів за комісією є нікчемними, відповідно нарахована позивачем заборгованість за комісією в розмірі 34 372 гривні 60 копійок стягненню не підлягає.

Відповідно до положень статей 133, 141 ЦПК України, суд стягує з ОСОБА_1 на користь позивача 1 118 гривень 58 копійок судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 4, 5, 81, 89, 133, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, статтями 526, 527, 530, 536, 610, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

у х в а л и в :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованої на АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (код ЄДРПОУ: 09806443, місцезнаходження вулиця С.Петлюри, 30 в місті Київ) заборгованість за заявою-договором № 1746418-820 про надання споживчого кредиту від 20 травня 2021 року в розмірі 24 911 (двадцять чотири тисячі дев`ятсот одинадцять) гривень 04 копійки та 1 118 (одна тисяча сто вісімнадцять) гривень 58 копійок судового збору, а всього 26 029 (двадцять шість тисяч двадцять дев`ять) гривень 62 копійки.

У задоволенні решти вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя Перетятько О.В.