Рішення від 24 травня 2026 р. у справі №358/2309/25 — Богуславський районний суд Київської області

Справа № 358/2309/25 Провадження № 2/358/302/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 травня 2026 року м. Богуслав

Суддя Богуславського районного суду Київської області Лебединець Г.С., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

В грудні 2025 позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив ухвалити рішення про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 90 693,34 гривень та судові витрати по справі у розмірі 3 028,00 грн.

Обґрунтовуючи позовні вимоги позивач зазначив наступне.

Відповідно до укладеного кредитного договору № 52426-12/2024 між відповідачем та ТОВ "Стар Файненс Груп" від 24.12.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 9800, 00 грн строком на 120 днів, тобто до 22.04.2025 р. фіксованою процентною ставкою - 1 % в день. Орієнтовна вартість кредиту - 21 560,00 грн.

29.07.2025 року між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072025. Відповідно до реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 640,00 грн, з яких: 9800,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 940,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 4 900,00 грн- сума заборгованості за штрафом.

Відповідно до укладеного договору про споживчий кредит № 1743055 між відповідачем та ТОВ "ФК “Незалежні фінанси" від 21.07.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 5 000, 00 грн, строком на 345 днів, тобто до 01.07.2025 р., комісія за надання кредиту – 575,00 грн, яка нараховується за ставкою 11,50 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту, проценти за користування кредитом складають 511 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 24 874, 00 грн.

25.07.2025 року між ТОВ "ФК “Незалежні фінанси" та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025. Відповідно до реєстру боржників від 25.07.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 160 грн, з яких: 3600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 460 грн – сума заборгованості за відсотками; 200 грн – заборгованість за комісією, 4 900,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штрафом, пенею).

Відповідно до укладеного договору про споживчий кредит № 6347978 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» від 08.06.2024 р., відповідач отримала кредит в розмірі 5000,00 грн строком на 345 днів тобто до 19.05.2025 р., тип процентної ставки – фіксована та складає 1,15% в день та 511 % річних. Орієнтовна вартість кредиту складає 24 874,00 грн.

28.07.2025 року між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025. Відповідно до реєстру боржників №2 від 28.07.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 480,00 грн, з яких: 3 300,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 255,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 125,00 грн- заборгованість по комісії, 2 800,00 грн - заборгованість за неустойкою.

Відповідно до укладеного кредитного договору між відповідачем та ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» № 84786530 від 15.12.2024 р., ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 7 000,00 грн строком на 30 днів, тобто до 14.01.2025, сплата процентів за кожен день користування, а саме: з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн, термін оплати до 04.01.2025р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 14.01.2025р.

04.01.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-1, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме: з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 24.01.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 03.02.2025 р.

24.01.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-2, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме: з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 13.02.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 23.02.2025 р.

24.01.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-3, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме:з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 05.03.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 15.03.2025 р.

05.03.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-4, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме:з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 25.03.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 04.04.2025 р.

25.03.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-5, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме:з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 14.04.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 24.04.2025 р.

14.04.2025 було укладено Додатковий договір №84786530-6, відповідно до якого продовжений строк кредитування на 30 днів. Сплата процентів за кожен день користування, а саме:з 1-го по 20-й день - 0,99 %, що складає 1386, 00 грн термін оплати до 04.05.2025 р.; з 21-го по 30-й день - 1 %, що складає 700,00 грн, термін оплати до 14.05.2025 р.

30.05.2024 року між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №30052024. Відповідно до реєстру боржників від 19.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 586,00 грн, з яких: 7000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 086,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 1 500, 00 грн - заборгованість за штрафом..

Відповідно до укладеного договору кредитної лінії між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» № 8862582 від 01.03.2025р., ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 12050,00 грн строком на 360 днів до 23.02.2026 р., комісія за надання кредиту - 17,25 % та складає 2078,63 грн, процентна ставка фіксована в день - 0,95 %, розмір першого обов`язкового платежу складає 5512,88 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту - 55 339,63 грн.

27.03.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27

03/25. Відповідно до реєстру боржників №13 від 26.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28 492,24 грн, з яких: 12 050,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 417,23 грн – сума заборгованості за відсотками, 6025, 00 грн - неустойка.

Відповідно до укладеного договору надання коштів у кредит між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» № 73952117 від 27.12.2024р., ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 3000,00 грн строком на 30 днів до 25.01.2025 р., комісія за надання кредиту - 15 % та складає 450,00 грн, процентна ставка в день - 1 %, орієнтовна вартість кредиту 3 900,00 грн.

27.03.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27

03/25. Відповідно до реєстру боржників №14 від 26.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 335,00 грн, з яких: 3000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 900,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 435,00 грн - комісія за надання кредиту, 6 000,00 грн - неустойка.

Відповідач умови договорів не виконала, у зв`язку із чим виникла заборгованість в сумі 90 693,24 грн, яка в добровільному порядку відповідачем не сплачена, у зв`язку із чим позивач звернувся до суду із позовом про стягнення з відповідача суми заборгованості в примусовому порядку.

Ухвалою суду від 12.12.2025 відкрито провадження у справі з призначенням проведення розгляду в порядку спрощеного позовного провадження у цивільній справі без повідомлення сторін.

14.01.2026 до суду представника відповідача - адвоката Алієва Нурай надійшов відзив, в якому зазначено, що відповідач частково визнає позовні вимоги, а саме: по кредитному договору № 52426-12/2024 в сумі 1293,69 грн; по кредитному договору № 88 62582 в сумі 9542,92 грн; по кредитному договору № 73952117 в сумі 1096, 70 грн.

Відзив обґрунтовано наступним. Так, сторона позивача зазначає, що ними не спростовується факт укладання договорів зазначених в позовній заяві. Проте, вказують на те, що зазначені Договори повинні були укладатись з дотриманням вимог ЗУ «Про споживче кредитування», а саме: частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, ще умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

У той же час, відповідач визнає обов`язок зі сплати процентів у порядку положень ч. ст. 1048, ч. ч. 1, 3 ст. 1054 ЦК України, щодо нарахування процентів на рівні облікової ставки НБУ. Так, з інформації, опублікованої на офіційному сайті НБУ, слідує, що в 2024 рока: розмір облікової ставки (% річних) становив: з 13.12.2024 року по 23.01.2025 року - 13,5 %. 24.01.2025 року по 06.03.2025 року - 14,5 %, з 07.03.2025 року по 12.12.2025 року - 15,5 %. З огляду на зазначене, сторона відповідача наводить свій розрахунок:

-за кредитним договором № 52426-12/2024 від 24.12.2024 станом на 22.04.2025 заборгованість по кредиту та процентам складала 4233,69 грн, а саме: 4 149,82 грн (тіло кредиту) і 83,87 грн (проценти). Після сплати 2 940,00 грн 23.03.2025 заборгованість склала 1293 грн. Загальна сума відсотків за користування кредитом становить 313,42 грн;

-за споживчим кредитом № 1743055 від 21.07.2024 станом на 01.07.2025 вартість кредиту з процентами складала 5 701,20 грн, а саме: 5000 грн (тіло кредиту) та 701,20 грн (проценти). ОСОБА_1 в загальній сумі сплатила 14 537,00 грн в рахунок погашення боргу, отже у неї відсутній обов`язок з повернення боргу;

-за споживчим кредитом № 6347978 від 08.06.2024 станом 19.05.2025 вартість кредиту з процентами складала 5 675,35 грн, а саме: 5000 грн (тіло) та 675,35 грн (проценти). ОСОБА_1 в загальній сумі сплатила 18 869,00 грн в рахунок погашення боргу, отже у неї відсутній обов`язок з повернення боргу;

-за кредитним договором № 84786530 від 15.12.2024 станом на 14.05.2025 вартість кредиту з процентами складала 4556,31 грн, а саме: 4425,02 грн (тіло) та 131,29 (проценти). ОСОБА_1 в загальній сумі сплатила 8316,00 грн, отже у неї відсутній обов`язок з повернення боргу;

-за договором кредитної лінії № 8862582 від 01.03.2025 станом на 06.03.2025 заборгованість по кредиту з процентами складала 12977,17 грн, асаме: 12050 грн (тіло) і 927,17 грн (проценти). ОСОБА_1 протягом строку кредитування сплатила 3434,25 грн та за таких обставин в неї наявна заборгованість в розмірі 9 542,92 грн;

-за кредитним договором № 73952117 від 27.12.2024 станом на 26.08.2025 заборгованість по кредиту з процентами складала 1996,70 грн, а саме: 1858,45 грн (тіло) та 138,25 грн (проценти). Після сплати 900 грн заборгованість по кредиту склала 1 096,70 грн.

Окрім того, вважає, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, стороною позивача неправомірно нараховані неустойка (штраф, пеня).

Також, зазначає, що вважає наданий позивачем розрахунок заборгованості недопустимим доказом, оскільки не належить до первинних бухгалтерських документів у розумінні вимог ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»

20.01.2026 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, відповідно до якої представник позивача вважає відзив безпідставним та необґрунтованим. Зазначає, що сторони узгодили розмір кредиту, строки та умови користування коштами, у договорі передбачено умови та строки нарахування відсотків та відповідальність сторін за невиконання та неналежне виконання умов договору, що свідчить про ознайомлення Позичальника зі всіма істотними умовами договору та про наявність волі Відповідача для укладення кредитного договору в електронній формі на погоджених умовах, шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Отже, підписавши договір, Позичальник посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договору. Вимога відповідача про надання саме банківської виписки є помилковою, оскільки платіжні операції в даному випадку здійснювалися через небанківську платіжну систему і відповідний інформаційний лист є належним первинним документом, що підтверджує транзакцію. Також, учасник справи мав право подати до суду власний розрахунок або, згідно ч. 1 ст. 106 ЦПК України, висновок експерта, складений на його замовлення. Тобто, якщо відповідач не згоден з розрахунками заборгованості, наданими Позивачем чи ставить під сумнів правильність доданого до матеріалів справи Розрахунку заборгованості, він мав право замовити спеціальну експертизу для отримання відповідного висновку з метою подальшої подачі його на розгляд суду, але не скористався даним правом.

Суд, дослідив матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні докази, приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Згідно ст.12 ЦПК України, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За своєю правовою природою договір є правочином. Водночас, договір є й основною підставою виникнення цивільних прав та обов`язків (ст. 11 ЦК України).

Сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

Судом встановлено наступне.

Відповідно до укладеного договору про надання фінансового кредиту № 52426-12/2024 між відповідачем та ТОВ "Стар Файненс Груп" від 24.12.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 9800, 00 грн. строком на 120 днів, тобто до 22.04.2025 р., тип процентної ставки – фіксована та складає 1 % на залишок заборгованості та застосовується у межах строку кредитування.

Орієнтовна вартість кредиту складає 21 560,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 11760, 00 грн.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів № НОМЕР_1 .

Договір підписано електронним підписом Y662.

Також сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до якого: 9800,00 грн – сума кредиту за договором та 11760, 00 грн – проценти.

До матеріалів справи надано паспорт споживчого кредиту, який дублює умови договору.

Перерахування коштів у розмірі 9800,00 грн підтверджено листом ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», з якого вбачається що кошти успішно перераховано на платіжну картку клієнта: 24.12.2024 09:50:08 в сумі 9800,00, номер картки: НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 604758572, призначення платежу: зарахування 9800,00 грн на картку НОМЕР_1 .

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає: за основним боргом 9 800,00 грн, відсотками 2 940,00 грн та штрафами 4 900,00 грн.

За період строку кредиту відповідачем було здійснено наступні платежі: 21.01.2025 – 2940,00 грн, 21.02.2025 – 2940,00 грн та 23.03.2025 – 2940, 00 грн, що відповідає графіку платежів. – а.с. 29-30

29.07.2025 року між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29072025.

Відповідно до реєстру боржників від 29.07.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17 640,00 грн, з яких: 9800,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 940,00 грн – сума заборгованості за відсотками, штраф - 4 900,00 грн.

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 23057 від 30.07.2025 щодо оплати за відступлення прав вимог.

Відповідно до укладеного договору про споживчий кредит № 1743055 між відповідачем та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» від 21.07.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 5000, 00 грн. строком на 345 днів до 01.07.2025 р., денна процентна ставка складає 1,15 %.

Орієнтовна вартість кредиту складає 24 874,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 19 874,00 грн.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів № НОМЕР_2 .

Договір підписано одноразовим ідентифікатором 122480.

Також сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до якого: 5000,00 грн – сума кредиту за договором, 19 299 грн – проценти та 575,00 грн – комісія за надання кредиту.

До матеріалів справи надано паспорт споживчого кредиту, який дублює умови договору.

Перерахування коштів у розмірі 5000,00 грн підтверджено копією платіжного доручення № 37307798 від 21.07.2024.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає: 3600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 460 грн – сума заборгованості за відсотками; 200 грн – заборгованість за комісією, 4 900,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штрафом, пенею).

За період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 05.08.2024 – проценти 1050 грн та комісія 25 грн, 20.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 1050 грн та тіло 100 грн, 05.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 1020 грн та тіло 100 грн, 21.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 1008 грн та тіло 100 грн, 07.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 987 грн та тіло 100 грн, 22.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 966 грн та тіло 100 грн, 04.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 945 грн та тіло 100 грн, 19.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 924 грн та тіло 100 грн, 04.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 903 грн та тіло 100 грн, 20.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 882 грн та тіло 100 грн, 04.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 861 грн та тіло 25 грн, 17.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 840 грн та тіло 100 грн, 03.02.2025 комісія 25 грн, проценти 819 грн та тіло 100 грн, 19.02.2025 – комісія 25 грн, проценти 798 грн та тіло 100 грн, 12.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 777 грн та тіло 100 грн – що відповідає графіку платежів. а.с. 48-49

25.07.2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25072025.

Відповідно до реєстру боржників від 25.07.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 160,00 грн, з яких: 3600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 460,00 грн – сума заборгованості за відсотками, комісія – 200 грн, штраф - 4 900,00 грн.

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 748 від 31.07.2025 щодо оплати за відступлення прав вимог.

Відповідно до укладеного договору про споживчий кредит № 6347978 між відповідачем та ТОВ «Мілоан» від 08.06.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 5000, 00 грн. строком на 345 днів до 19.05.2025 р., денна процентна ставка складає 1,15 %.

Орієнтовна вартість кредиту складає 24 874,00 грн. Загальні витрати по кредиту складають 19 874,00 грн.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів № НОМЕР_3 .

Договір підписано одноразовим ідентифікатором 175795.

Також сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до якого: 5000,00 грн – сума кредиту за договором, 19 299 грн – проценти та 575,00 грн – комісія за надання кредиту.

До матеріалів справи надано паспорт споживчого кредиту, який дублює умови договору.

Перерахування коштів у розмірі 5000,00 грн підтверджено копією платіжного доручення № 133315764 від 08.06.2024.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає: 3300,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 255 грн – сума заборгованості за відсотками; 125 грн – заборгованість за комісією, 2 800,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штрафом, пенею).

За період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 23.06.2024 – проценти 1050 грн та комісія 25 грн, 08.07.2024 – комісія 25 грн, проценти 1050 грн та тіло 100 грн, 23.07.2024 – комісія 25 грн, проценти 1029 грн та тіло 100 грн, 07.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 1008 грн та тіло 100 грн, 23.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 987 грн та тіло 100 грн, 08.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 966 грн та тіло 100 грн, 23.09.2026 – комісія 25 грн, проценти 945 грн та тіло 100 грн, 10.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 924 грн та тіло 100 грн, 21.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 903 грн та тіло 100 грн, 06.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 882 грн та тіло 100 грн, 21.11.2026 – комісія 25 грн, проценти 861 грн та тіло 100 грн, 06.12.2024 комісія 25 грн, проценти 840 грн та тіло 100 грн, 23.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 819 грн та тіло 100 грн, 04.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 798 грн та тіло 100 грн, 20.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 777 грн та тіло 100 грн, 04.02.2025- комісія 25 грн, проценти 756 грн та тіло 100 грн, 04.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 735 грн та тіло 100 грн, 10.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 714 грн та тіло 100 грн, – що відповідає графіку платежів. - а.с. 75-76

28.07.2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28072025.

Відповідно до реєстру боржників від 28.07.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 480,00 грн, з яких: 3300,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 255,00 грн – сума заборгованості за відсотками, комісія – 125 грн, штраф - 2800,00 грн.

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 745 від 31.07.2025 щодо оплати за відступлення прав вимог.

Відповідно до укладеного договору про споживчий кредит № 84786530 між відповідачем та ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» від 15.12.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 7000, 00 грн. строком на 30 днів до 14.01.2025 р. – а.с. 90-92

Відповідно до п. 1.7. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 04.01.2025 (п. 1.7.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 14.01.2025 (п.1.7.2.)

Орієнтовна вартість кредиту складає 9086,00 грн. (п. 1.16.)

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів № НОМЕР_1 . (п.п. 2.1., 2.2.)

Також сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до якого: 7000,00 грн – сума кредиту за договором, 2086,00 грн – проценти. – а.с. 93

04.01.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-1 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 03.02.02025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 24.01.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 03.02.2025 (п.3.4.2.)

24.01.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-2 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 23.02.02025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 13.02.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 23.02.2025 (п.3.4.2.)

13.02.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-3 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 15.03.02025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 05.03.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 15.03.2025 (п.3.4.2.)

05.03.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-4 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 04.04.02025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 25.03.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 04.04.2025 (п.3.4.2.)

25.03.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-1 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 24.04.2025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 14.04.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 24.04.2025 (п.3.4.2.)

14.04.2025 сторонами було укладено Додатковий договір № 84786530-1 до кредитного договору відповідно до якого сторони дійшли згоди внести зміни до Договору № 84786530 від 15.12.2024.

Відповідно до п.2. Сторони домовились, що термін сплати процентів, нарахованих на момент підписання цієї додаткової угоди, вважається таким, що настав, та такі проценти підлягають сплаті позивальником в день підписання цієї додаткової угоди.

Також був продовжений строк кредитування на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 7 000, 00 грн, продовжено строк кредитування на 30 днів, термін повернення кредиту 14.05.02025.(п.3.2., 3.3.)

Відповідно до п. 3.4. позичальник сплачує проценти за кожен день користування кредитом у такому розмірі та порядку: з 1-го по 20-й день користування кредитом – 0,9900% в сумі 1386,00 грн, термін оплати до 04.05.2025 (п. 3.4.1.), з 21-го по 30-й день користування кредитом – 1,0000% в сумі 700,00 грн, термін оплати 14.05.2025 (п.3.4.2.)

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає: 7000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2086,00 грн – сума заборгованості за відсотками.

За період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 04.01.2025 – 1386, 00 грн, 24.01.2025 – 1386,00 грн, 13.02.2026 – 1386, 00 грн, 05.03.2025 – 1386,00 грн, 25.03.2025 – 1386,00 грн, 14.04.2025 – 1386,00 грн.

30.05.2024 року між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №300524.

Відповідно до реєстру боржників від 19.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 586,00 грн, з яких: 7000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2086,00 грн – сума заборгованості за відсотками, заборгованість за штрафами - 1500,00 грн.

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 21390 від 31.05.2024 щодо оплати за відступлення прав вимог.

Відповідно до укладеного договору кредитної лінії № 8862582 між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 01.03.2025 року, відповідач отримав кредит у сумі 12050, 00 грн. строком на 360 днів. – а.с. 117-124

Розмір першого обов`язкового платежу 5512,88 грн., який необхідно сплатити до 30.03.2025 р.

Договір підписано одноразовим ідентифікатором 650118.

Комісія за надання кредиту 17,25 % та складає 2078,63 грн. (п.2.2.8.)

Денна процентна ставка на день 0,998%. (п. 2.3.1.)

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає 28 492,24 грн, з яких: 12050,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 417,23 грн – сума заборгованості за відсотками, 6025,00 грн – неустойка, 0,01 грн – комісія. а.с. 131-132

За період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 30.03.2025 в розмірі 3434,25 грн.

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25. – а.с. 125-126

Відповідно до реєстру боржників № 13 від 26.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28 492,24 грн, з яких: 12050,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 417,23 грн – сума заборгованості за відсотками, 6025,00 грн – неустойка, 0,01 грн – комісія.- а.с. 130

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 95 від 29.08.2025 щодо оплати за відступлення прав вимог. – а.с. 129

Відповідно до укладеного договору про надання коштів у кредит № 73952117 між відповідачем та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 27.12.2024 року, відповідач отримав кредит у сумі 3000, 00 грн. строком на 30 днів. – а.с. 138-144

Договір підписано одноразовим ідентифікатором 66182.

Комісія за надання кредиту 15 % та складає 450,00 грн. (п.2.2.4.)

Денна процентна ставка на день 1%. (п. 2.3.)

Сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до якого загальна вартість кредиту 3 900,00 грн, з яких: 3000,00 грн – тіло; 450,00 грн – комісія, 450,00 грн – відсотки. (а.с. 145)

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нарахована в межах строку кредитування та складає 10 335,00 грн, з яких: 3000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 900,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 6000,00 грн – неустойка, 435,00 грн – комісія. – а.с.149-150

За період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 24.01.2025 – 435,00 грн, 22.02.2025 – 870,00 грн та 24.03.2025 – 900,00 грн. – а.с. 149-150

27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/03/25. – а.с.125-126

Відповідно до реєстру боржників № 14 від 26.08.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 335,00 грн, з яких: 3000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 900,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 6000,00 грн – неустойка, 435,00 грн – комісія. – а.с.148

До матеріалів справи також надано копію платіжної інструкції № 96 від 29.08.2025 щодо оплати за відступлення прав вимог. – а.с. 147

Судом встановлено, що позичальник - відповідач скористався кредитними коштами та свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав.

За змістом ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно ч. 3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно ЗУ «Про електронну комерцію», на правовідносини стосовно кредитного договору №7946972 від 10.04.223 поширюється дія цього закону. Частина 3 ст. 11 до ЗУ «Про електронну комерцію» визначає, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 до ЗУ «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, в своєму відзиві сторона відповідача не заперечувала щодо укладання зазначених вище договорів.

Окрім того, суд не приймає до уваги твердження представника відповідача, що надані позивачем розрахунки заборгованості є недопустимими доказами, оскільки у своєму відзиві на позовну заяву сторона відповідача неодноразово зазначала, що протягом строку кредитування ОСОБА_1 було сплачено певні суми не виконання умов договору з зазначенням, що це підтверджується матеріалами справи.

Так, суд дослідив додатки до позовної заяви, зазначає, що єдине підтвердження, що відповідач періодично сплачувала заборгованість по кожному договору є розрахунки наданні саме позивачем, інших доказів які б підтверджували твердження відповідача про сплату відповідних сум за кожним договором матеріали справи не містять та стороною відповідача не надано.

Отже, суд робить висновок, що відповідач погоджується з зазначеними розрахунками.

Щодо нарахування відсотків, суд зазначає наступне.

З досліджених матеріалів справи вбачається, що розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України.

Крім того, проценти за користування кредитом визначено згідно положень ст. ст. 1048, 1056-1 ЦК України, відповідно такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором, в розумінні вище вказаного положення закону.

Відповідач розумів розмір процентів, надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, що ним під сумнів не ставиться.

Судом встановлено, що позивачем розраховано проценти у повній відповідності до умов укладених договорів.

Окрім того, відповідачем здійснювались оплати за договорами, що підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

Також, було встановлено, що відповідач ОСОБА_1 здійснювала оплати в сумі та періоди відповідно до умов укладених договорів та графіків платежів.

Так, відповідно до розрахунку щодо Договору надання коштів у кредит від 27.12.2024, відповідачем була здійснена наступна оплата: 24.01.2025 – 435,00 грн, 22.02.2025 – 870,00 грн та 24.03.2025 – 900,00 грн. – а.с. 149-150

Пунктом 2.2.5 Договору кредитної лінії № 8862582 від 01.03.2025 визначено, що дата сплати першого обов`язкового платежу в сумі 5512,88 грн 30.03.2025.

Так, згідно з розрахунком, 30.03.2025 відповідачем було частково виконано умови договору та сплачено 3452,32 грн. (а.с. 131-132)

Відповідно до розрахунку щодо Договору про надання споживчого кредиту № 52426-12/2024 від 24.12.2024 відповідач здійснила наступні оплати: 21.01.2025 – 2940,00 грн, 21.02.2025 – 2940,00 грн та 23.03.2025 – 2940, 00 грн, що відповідає графіку платежів. (а.с.18, 29-30)

Згідно з розрахунком до Договору про споживчий кредит № 1743055 від 21.07.2024, за період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 05.08.2024 – проценти 1050 грн та комісія 25 грн, 20.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 1050 грн та тіло 100 грн, 05.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 1020 грн та тіло 100 грн, 21.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 1008 грн та тіло 100 грн, 07.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 987 грн та тіло 100 грн, 22.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 966 грн та тіло 100 грн, 04.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 945 грн та тіло 100 грн, 19.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 924 грн та тіло 100 грн, 04.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 903 грн та тіло 100 грн, 20.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 882 грн та тіло 100 грн, 04.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 861 грн та тіло 25 грн, 17.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 840 грн та тіло 100 грн, 03.02.2025 комісія 25 грн, проценти 819 грн та тіло 100 грн, 19.02.2025 – комісія 25 грн, проценти 798 грн та тіло 100 грн, 12.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 777 грн та тіло 100 грн – що відповідає графіку платежів. (а.с. 40, 48-49)

Відповідно до розрахунку щодо Договору про споживчий кредит № 6347978 від 08.06.2024, за період строку кредиту відповідачем була здійснена часткова оплата, а саме: 23.06.2024 – проценти 1050 грн та комісія 25 грн, 08.07.2024 – комісія 25 грн, проценти 1050 грн та тіло 100 грн, 23.07.2024 – комісія 25 грн, проценти 1029 грн та тіло 100 грн, 07.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 1008 грн та тіло 100 грн, 23.08.2024 – комісія 25 грн, проценти 987 грн та тіло 100 грн, 08.09.2024 – комісія 25 грн, проценти 966 грн та тіло 100 грн, 23.09.2026 – комісія 25 грн, проценти 945 грн та тіло 100 грн, 10.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 924 грн та тіло 100 грн, 21.10.2024 – комісія 25 грн, проценти 903 грн та тіло 100 грн, 06.11.2024 – комісія 25 грн, проценти 882 грн та тіло 100 грн, 21.11.2026 – комісія 25 грн, проценти 861 грн та тіло 100 грн, 06.12.2024 комісія 25 грн, проценти 840 грн та тіло 100 грн, 23.12.2024 – комісія 25 грн, проценти 819 грн та тіло 100 грн, 04.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 798 грн та тіло 100 грн, 20.01.2025 – комісія 25 грн, проценти 777 грн та тіло 100 грн, 04.02.2025- комісія 25 грн, проценти 756 грн та тіло 100 грн, 04.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 735 грн та тіло 100 грн, 10.03.2025 – комісія 25 грн, проценти 714 грн та тіло 100 грн, – що відповідає графіку платежів. – (а.с. 70 зворотня сторона – 71, 75-76)

Також, відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

24.12.2023 набрав чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (Далі Закон № 3498-IX), яким, зокрема, було доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" новими частинами.

Частиною п`ятою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма законодавства була введена в дію Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22.11.2023 № 498-IX та набрала чинності 24.12.2023. Як встановлено в пункті 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-IX встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Відповідно до Роз`яснень Національного банку України від 15.01.2024 №14 0004/3433 "Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування" згідно Закону №3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати:- протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом №3498-IX - 2,5% (до 22.04.2024 включно);- протягом наступних 120 днів - 1,5% (до 20.08.2024 включно);- починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом №3498-IX - 1% (з 21.08.2024).

Тобто, розмір денної процентної ставки зменшувався поетапно.

Так, дослідив матеріали справи, судом встановлено, наступне:

-в договорі про надання фінансового кредиту № 52426-12/2024 від 24.12.2024 денна процента ставка складає 1% (п.1.4.);

-в договорі про споживчий кредит № 17443055 від 21.07.2024 денна процента ставка складає 1,15 % (п.1.5.) – що входить в перехідний період;

-в договорі про споживчий кредит № 6347978 від 08.06.2024 денна процента ставка складає 1,15% (п.1.5.) - що входить в перехідний період;

-в кредитному договорі № 84786530 від 15.12.2024 денна процента ставка складає 0,99% (п. 1.17.);

-в договорі кредитної лінії № 8862582 від 01.03.2025 денна процента ставка 0,998% (п. 2.3.1.);

-в договорі надання коштів у кредит № 73952117 денна процента ставка складає 0,500% (п. 2.2.3.)

Таким чином, умови укладених договорів відповідають Закону України "Про споживче кредитування".

Щодо переходу права на грошову вимогу до нового кредитора, суд зазначає наступне.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 1077 ЦК України, визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до частини першої 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно статті 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Таким чином, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину, при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом. При цьому, заміна кредитора та неповідомлення боржника, не звільняє останнього повернути кредитні кошти первісному кредитору.

Крім того, Верховний Суд у постановах від 02.11.2021 р. та від 28.10.2023 р. у справі № 905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Враховуючи вище викладене ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги за наступними договорами, укладеними з відповідачем: Договором про надання фінансового кредиту № 52426-12/2024 від 24.12.2024, договором про споживчий кредит №1743055 від 21.07.2024, договором про споживчий кредит № 6347978 від 08.062024, договором кредитної лінії №8862582 від 01.03.2025 та договором надання коштів у кредит №73952117 від 27.12.2024.

Щодо доводів відповідача про відсутність платіжної інструкції до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, суд зазначає, що в матеріалах справи наявне платіжна інструкція №95 від 29.08.2025 з призначенням платежу – до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 – а.с. 129.

Окрім того, суд погоджується з стороною відповідача що позивачем не доведено переходу права вимоги за кредитним договором № 84786530 від 15.12.2024, з огляду на наступне.

З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір був укладений 15.12.2024 р., тоді як долучений до матеріалів справи договір факторингу №300524 укладений 30.05.2024. (а.с. 106-108)

Також до матеріалів справи була долучена платіжна інструкція №21390 від 31.05.2024 з призначенням платежу оплата за відступлення Права грошової вимоги до Договору Факторингу № 300524 від 30.05.2024. (а.с. 110)

Проте, долучений до матеріалів справ реєстр боржників, який є додатком №1 до Договору факторингу № 19082025 від 19.08.2025. (а.с.111)

У відповіді на відзив представник позивача, зазначає, що між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №15122024 та відповідно до реєстру боржників від 15.12.2024 ТОВ «ФК «ЄПАБ» набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Загальні вимоги до доказів врегульовані ст.77-80 ЦПК України, а положеннями ч.1,6 ст.81 ЦПК України чітко врегульовано, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У постанові Верховного Суду від 13.05.2020 у справі № 219/1704/17 вказано, що за загальним правилом тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову, покладається на позивача.

Враховуючи, що позивачем не надано доказів переходу права вимоги від ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», суд приходить до висновку, що позивачем не доведено переходу права вимоги до нього та не встановлено порушення його прав.

З огляду на вищевикладене, вимога щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № 84786530 від 15.12.2024 задоволенню не підлягає.

Щодо нарахування пені/неустойки в загальному розмірі 24 625,00 грн, а саме:

-за Кредитним договором № 52426-12/2024 від 24.12.2024 р. в розмірі 4 900,00 грн;

-за Кредитним договором № 1743055 від 21.07.2024 р. в розмірі 4 900,00 грн;

-за Кредитним договором № 6347978 від 08.06.2024 р. в розмірі 2 800,00 грн.;

-за Кредитним Договором № 8862582 від 01.03.2025 р. в розмірі 6 025,00 грн;

-за Кредитним Договором № 73952117 від 27.12.2024 р. в розмірі 6 000,00 грн.

Відповідно до частини 1 статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц).

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що:

- на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі № 910/8349/22);

- на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Суд зауважує, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.

Зазначене відповідає висновкам Верховного Суду, наведеним у постанові від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.

Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який неодноразово продовжувався, востаннє з 03.02.2026 р. строком на 90 діб.

З урахуванням викладеного, нарахування пені/неустойки у загальному розмірі 24 625,00 грн є безпідставним.

З огляду на вищевикладене позов підлягає частковому задоволенню в загальному розмірі 55 482,24 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві - пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Таким чином з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 1852,40 грн, що є пропорційним до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст. 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 141, 263, 265, 285, 289 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014) суму заборгованості в загальному розмірі 55 482 (п`ятдесят п`ять тисяч чотириста вісімдесят дві) грн 24 коп., а саме:

-за Кредитним договором № 52426-12/2024 від 24.12.2024 р. в розмірі 12 740 (дванадцять тисяч сімсот сорок) грн 00 коп.;

-за Кредитним договором № 1743055 від 21.07.2024 р. в розмірі 9 260 (дев`ять тисяч двісті шістдесят) грн 00 коп.;

-за Кредитним договором № 6347978 від 08.06.2024 р. в розмірі 6 680 (шість тисяч шістсот вісімдесят) грн 00 коп.;

-за Кредитним Договором № 8862582 від 01.03.2025 р. в розмірі 22 467 (двадцять дві тисячі чотириста шістдесят сім) грн 24 коп.;

-за Кредитним Договором № 73952117 від 27.12.2024 р. в розмірі 4 335 (чотири тисячі триста тридцять п`ять) грн 00 коп.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014) понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 852 (одна тисяча вісімсот п`ятдесят дві) грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Головуючий: суддя Г. С. Лебединець