Рішення від 12 травня 2026 р. у справі №537/7359/25 — Крюківський районний суд м. Кременчука

Провадження № 2/537/335/2026

Справа № 537/7359/25

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.05.2026 року м. Кременчук

Крюківський районний суд м. Кременчука у складі:

головуючої судді - Мурашової Н.В.,

за участі секретаря - Дейнеки В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань у приміщенні суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом, з внесеними змінами, Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

у с т а н о в и в:

Короткий зміст позову.

19.11.2025 року ТОВ «Фінпром Маркет», як правонаступник ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Договором про надання коштів у кредит №73935523 від 14.01.2025 року, укладеним ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ОСОБА_1 , в розмірі 18623,06 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, 4868,94 грн. заборгованість за процентами нарахованими за понадстрокове користування, а також понесені позивачем при зверненні до суду судові витрати на судовий збір 2422,40 грн., на професійну правничу допомогу 4500,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог ТОВ «Фінпром Маркет» зазначило, 14.01.2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ОСОБА_1 уклали Договір про надання коштів у кредит №73935523, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позивальнику у кредит грошові кошти в сумі 10000 грн. на строк 30 днів (з 14.01.2025 року по 12.02.2025 року), із процентною ставкою у розмірі 0,35%, які нараховуються щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту - 15% від суми кредиту, що у грошовому виразі складає 1500 грн.). У разі порушеня позичальником строків повернення кредиту (понадстрокове користування позикою) нараховується 4% за понадстрокове користування кредитом на тіло кредиту за кожен день понадстрокового користування. Договір кредиту підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 63748, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ). Електронні підписи сторін зазначені в розділі Договору про реквізити сторін .

10.02.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14195595 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 28 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 58 днів, тобто до 12.03.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 0,35% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 50380, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 )

11.03.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14437386 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 29 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 87 днів, тобто до 10.04.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 44808, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

09.04.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14662210 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 15 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 102 дні, тобто до 25.04.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 13346, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

25.04.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14786776 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 13 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 115 дні, тобто до 08.05.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 80153, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

08.05.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14886766 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 15 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 130 днів, тобто до 23.05.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 54102, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

23.05.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14997089 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 13 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 143 дні, тобто до 05.06.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 13061, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

05.06.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №15090024 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 14 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 157 дні, тобто до 19.06.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%. Додатковий договір підписаний у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 83867, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

Кредитодавець ідентифікував позичальника за посередництвом системи BankID НБУ - отримавши від «privatbank» за згодою ОСОБА_1 персональні дані останньої в тому числі електронну адресу, на яку в подальшому направлялися одноразові ідентифікатори, та встановив, що остання використовувала наступні електронні підписи - одноразові ідентифікатори (підписання аналогом ЕПЦ у формі одноразового ідентифікатора) для підписання документів, а саме підпис НОМЕР_1 - 14.01.2025 року о 09:10:51, 50380 - 10.02.2025 року о 12:36:08, 44808 - 11.03.2025 о 15:21:40, 13346 - 09.04.2025 року о 08:57:08, 80153 - 25.04.2025 року о 09:20:39, 54102 - 08.05.2025 року о 09:31:06, 13061 - 23.05.2025 року о 07:07:19, 83867 - 05.06.2025 року о 12:55:25, що підтверджується довідкою про ідентифікацію.

Зазначені Договір кредиту з Додатковими угодами, укладені в електронній формі, що є різновидом письмової форми, аналогічний правовий висновок дав Верховний Суд, зокрема, у постанові від 09.09.2020 року по справі №732/670/19.

Без проходження попередньої реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції (ресурс Кредитодавця), проходження ідентифікації за посередництвом BankID НБУ, отримання одноразового ідентифікатора, входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля, без надання Позичальником особистої інформації (ідентифікаційного коду, паспортних даних, адреси реєстрації, банківської картки для зарахування коштів, тощо) та без попереднього погодження оферти договору кредиту та правил надання грошових коштів у кредит - не можливо технічно укладання договору кредиту, що у свою чергу відповідає положенням ст.3, ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Підписанням договору Позичальник підтвердила прийняття вказаних в ньому умов надання кредиту, а також засвідчила, що вона повідомлена кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови договору, з дотриманням положень законодавства. Аналогічний правовий висновок дав Верховний Суд, зокрема, у постанові від 12.01.2021 року по справі №524/5556/19, у постанові від 10.06.2021 року у справі №234/7159/20.

Кредитодавець виконав свої зобов`язання за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року, передав Позичальнику у власність грошові кошти в розмірі 10000 грн. за посередництвом АТ «ТаскомБанк», за укладеним між ними договором про організацію взаємодії при переказі коштів фізичним особам №74 від 03.08.2020 року, оскільки переказ коштів з банківського рахунку Кредитодавця на банківську картку (електронний платіжний засіб фізичниї особи - технічно неможливий. Платіж було проведено не по реквізитам, а через платіжну систему. Що підтверджується довідкою АТ «ТаскомБанк» про здійснення платіжної операції №а12с2с48-е2аd-4cc8-94d4-28bc997b1517 про переказ коштів в розмірі 10000 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_2 . Названий документ за операціями з використанням платіжних засобів має статус первинного документа та може бути використаний під час урегулювання спірних питань (п.159 розділу VIII Постанови НБУ №164 від 29.07.2022 року).

Проте відповідач не виконала в повному обсязі своїх зобов`язань за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами. Відповідач в рахунок погашення заборгованості сплатила лише 9847,11 грн. З врахуванням наведеного заборгованість відповідача становить 18623,06 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, 4868,94 грн. заборгованість за процентами нарахованими за понадстрокове користування.

16.10.2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ТОВ «Фінпром Маркет» уклали Договір факторингу №16/10/25, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив, а ТОВ «Фінпром Маркет» набув право грошової вимоги до фізичних осіб боржників, зокрема, до ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит №73935523 від 14.01.2025 року. Згідно з п.2.1. Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги відбувається в день підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників, набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах , що існували на момент такого переходу (день підписання реєстру прав вимоги). Підписаний Реєстр прав вимоги є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги до боржиків.

У Реєстрі прав вимоги №16/10/25-02 від 16.10.2025 року Клієнт ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив Фактору ТОВ «Фінпром Маркет» право вимоги заборгованостей до Боржника ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит №73935523від 14.01.2025 року в розмірі 18623,06 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, 4868,94 грн. заборгованість за процентами нарахованими за понадстрокове користування.

Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має перед новим кредитором ТОВ «Фінпром маркет» заборгованість за Договором про надання коштів у кредит №73935523від 14.01.2025 року в розмірі 18623,06 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, 4868,94 грн. заборгованість за процентами нарахованими за понадстрокове користування.

За таких умов позивач ТОВ «Фінпром маркет» звернувся до суду за захистом своїх майнових прав та інтересів, просив задовольнити позовні вимоги до ОСОБА_2 , а також стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати на судовий збір - 2422,40 грн., на професійну правничу допомогу - 4500 грн.

Короткий зміст відзиву на позов відповідача ОСОБА_1

17.02.2026 року від відповідача ОСОБА_1 надійшли до суду додаткові пояснення по справі подані через систему «Електронний суд» її представником адвокатом Дроновим А.О., які по суті є відзивом на позов.

У відзиві просили відмовити в задоволенні позову. Проте зазначили, що відповідач ОСОБА_1 визнає позов в частині стягнення з неї на користь позивача заборгованості за тілом кредиту 5532,8 грн. та відсотків за користування кредитом у період з 14.01.2025 року по 19.06.2025 року, тобто у строк кредитування, який за умовами укладеного нею з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договору кредиту №73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами, якими надавався на 30 днів, а потім неодноразово продовжувався, й тому становив 157 днів.

Відсотки за користування кредитом за період з 20.06.2025 року по 11.07.2025 року нараховані позивачем додатково в сумі 4869,04, грн. понад строк кредитування, що суперечить положенням ст.1048, 1050 ЦК України. Велика Палата Верховного Суду України виклала правові висновки у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 (п.53, п.54), у постанові від 04.02.2020 року у справі №912/1120/16 (п.6.19), у постанові від 05.04.2023 року у справі №910/4518/16 (п. 81, 83-85, 87, 91, 93), у постанові від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12, у постанові від 04.07.2018 року у справі №310/11534/13-ц про те, що право кредитодавця нараховувати відсотки за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги на підставі ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечнені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Також вважали завищеними не співмірними із предметом позову зазначені позивачем витрати на професійну правничу допомоги у розмірі 4500 грн. Просили зменшити витрати позивача на професійгу правничу допомогу до 2000 грн., що відповідає критерію розумності їх розміру, реальності адвокатських витрат, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.

За таких обставин, відповідач та її предсатвник просили відмовити в задоволенні позовних вимог ТОВ «Фінпром маркет».

Заява позивача про зменшення позовних вимог.

25.02.2026 року позивач ТОВ «Фінпром Маркет» подав заяву про зменшення позовних вимог, в якій з підстав, зазначених у позові, просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Договором про надання коштів у кредит №73935523 від 14.01.2025 року, укладеним первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ОСОБА_1 , в розмірі 13754,10 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, а також понесені позивачем при зверненні до суду судові витрати на судовий збір 2422,40 грн., на професійну правничу допомогу 4500,00 грн.

Відповідь позивача ТОВ «Фінпром Маркет» на відзив на позов.

25.03.2026 року позивач ТОВ «Фінпром Маркет» подав суду відповідь на відзив на позов, в якому просив задовольнити позовні вимоги з внесеними змінами з підстав, зазначених у позові.

Рух справи.

Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 04.12.2025 року позовна заява залишена без руху, позивачу надано строк на усунення зазначених судом недоліків позовної заяви. (а.с. 61). Позивач усунув назнаві судом недоліки позову.

Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 12.12.2025 року відкрили провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, за клопотанням позивача - витребували докази. (а.с. 75-76).

Позиція учасників справи в судовому засіданні.

Представник позивача ТОВ «Фінпром маркет» не з`явився в судове засідання, хоча був повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи. Просив розглянути справу без його участі, позов підтримав в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Дронов А.О. в судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Представник відповідача адвокат Дронов А.О. подав письмові пояснення у справі, які по суті є відзивом на позов.

Згідно до ч.1 ст.223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання, на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Норми права, якими керувався суд.

Відповідно до статті 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно зі статтею 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Відповідно до ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

ВП ВС неодноразово висловлювала правову позицію щодо необхідності втілення у судовій практиці принципу Jura novit curia («суд знає закони»), зокрема у постановах від 04.12.2019 по справі 917/1739/17, від 26.06.2019 у справі № 587/430/16-ц, від 12.06.2019 у справі № 487/10128/14-ц, від 11.09.2019 у справі № 487/10132/14-ц, від 04.09.2019 у справі № 265/6582/16-ц. Оскільки повноваження органів влади є законодавчо визначеними, суд згідно з принципом jura novit curia («суд знає закони») під час розгляду справи має самостійно перевірити доводи сторін. При цьому суди, з`ясувавши при розгляді справи, що сторона або інший учасник судового процесу на обґрунтування своїх вимог або заперечень послався не на ті норми права, що фактично регулюють спірні правовідносини, самостійно здійснює правильну правову кваліфікацію останніх та застосовує для прийняття рішення ті норми матеріального і процесуального права, предметом регулювання яких є відповідні правовідносини. Зазначення позивачем конкретної правової норми на обґрунтування позову не є визначальним при вирішенні судом питання про те, яким законом слід керуватися при вирішенні спору. Велика Палата Верховного Суду зазначає, що саме на суд покладено обов`язок надати правову кваліфікацію відносинам сторін виходячи із фактів, установлених під час розгляду справи, та визначити, яка правова норма підлягає застосуванню для вирішення спору. Самостійне застосування судом для прийняття рішення саме тих норм матеріального права, предметом регулювання яких є відповідні правовідносини, не призводить до зміни предмета позову та/або обраного позивачем способу захисту.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

У ст. 1046 ЦК України наведено визначення договору позики. Так, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ст. 1047 ЦК України наведена форма договору позики. 1. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. 2. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до ст.1048 ЦК України, Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ст. 1049 ЦК України наведений обов`язок позичальника повернути позику. 1. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. … 3. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У ст. 1050 ЦК України визначені наслідки порушення договору позичальником. 1. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 2. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У ст. 1054 ЦК України наведено визначення кредитного договору. 1. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 2. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 3. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

У ст. 1055 ЦК України наведена форма кредитного договору. 1. Кредитний договір укладається у письмовій формі. 2. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.2 ст. 1056 ЦК України, Позичальник має право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не встановлено договором або законом.

За ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Не підписані позичальником умови кредитування не можуть бути частиною кредитного договору, оскільки не може бути встановлено, що позичальник погодився саме на такі умови, що наведено у правових позиціях Великої Палати Верховного суду у постанові від від 06.02.2019 року по справі № 202/26885/13-ц, у постанові від 03.07.2019 року по справі № 342/180/17.

Велика Палата Верховного Суду розглянула справу №342/180/17 та у постанові від 03.07.2019 року виснувала: 1) оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома; 2) банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші; 3) споживач послуг банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений; 4) роздруківка правил із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони, яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування; 5) оскільки умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача, неодноразово змінювалися самим Банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви витяг з тарифів і витяг з умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову; 6) відсутність в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком витяг з тарифів та витяг з умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин; 7) правила надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, і щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені; 8) пересічний споживач банківських послуг, з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки умови та правила надання банківських послуг - це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил, тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

При винесенні рішення були застосовані:

- Резолюція Генеральної Асамблеї ООН № 39/248 «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийнята 9 квітня 1985 року на 106-му пленарному засіданні ГА ООН, у якій зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

- Рішення Конституційного Суду України у справі № 1-12/2013 за конституційним зверненням щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань», у якому КСУ зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

У ст. 204 ЦК України установлено презумпцію правомірності правочину. Так, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Разом з тим, відповідно до ч.2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч.1 ст. 216 ЦК України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою. Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Відповідно до ч.1 ст. 217 ЦК України, недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини.

Згідно з ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.

Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що в договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача

Відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

У ст. 5 ЦК України установлено дію актів цивільного законодавства у часі. Так, акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності (ч.1). Акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він пом`якшує або скасовує цивільну відповідальність особи. (ч.2). Якщо цивільні відносини виникли раніше і регулювалися актом цивільного законодавства, який втратив чинність, новий акт цивільного законодавства застосовується до прав та обов`язків, що виникли з моменту набрання ним чинності. (ч.3).

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка за користування кредитом, установлена у договорі, має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Законодавства, що регулює порядок кредитування, захисту прав споживачів, інакше умови договору споживчого кредиту, які прямо суперечать вимогам законодавства - є нікчемними.

У разі, якщо сторони договору визнали підставою для зміни строку виконання основного зобов`язання саме виникнення в позичальника прострочення з погашення заборгованості, а не направлення банком письмового повідомлення позичальнику про припинення строку користування кредитом, то така зміна є безумовною і не залежить від волевиявлення однієї зі сторін. Постанова ОП КЦС ВС від 15.06.2020 року у справі №138/240/16-ц.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється. Права та інтереси кредитора в охоронних правовідносинах забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України. Постанова ВП ВС від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12.

У разі прострочення боржником умов договору про право банку нараховувати проценти за користування кредитом по день повного погашення заборгованості - не може бути підставою для нарахування процентів за частиною першою статті 1048 ЦК України. За період до прострочення виконання зобов`язання боржником підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Постанова ВП ВС від 4 лютого 2020 року у справі №912/1120/16.

В постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18) та в постанові Верховного Суду від 05 серпня 2020 року у справі № 712/9613/15-ц (провадження № 61-46733св18) вказано, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми, які підлягають стягненню. Нарахування позивачу пені (штрафу тощо) є лише попередньою фіксацією факту порушення цивільно-правових зобов`язань, яка безпосередньо не впливає на права позивача. Відповідний розрахунок може бути письмовим доказом, який у разі виникнення спору між сторонами повинен оцінюватися судом відповідно до вимог процесуального законодавства.

Відповідно до вимог статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В силу ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання.

В ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу та розмір процентів, встановлений договором.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконанням ним грошового зобов`язання.

В ст.546 ЦК України установлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею).

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 вирішено виключну правову проблему щодо визначення періоду нарахування кредиторських вимог, що виникли у зв`язку з невиконанням договору банківського кредиту, які за своєю сутністю є процентами за користування кредитом.

Щодо строку нарахування процентів за користування кредитом у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 р. у справі №910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку:

«Проценти за користування кредитом - проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами - проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування».

За логікою Верховного Суду, після закінчення строку дії кредитного договору або у разі пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі ст. 625 ЦК України (3% річних, якщо інше не визначено у договорі).

Велика Палата Верховного Суду дійшла до вказаного висновку з тих мотивів, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, тобто виключається одночасне застосування ст. 1048 та ст. 625 ЦК України.

У п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України установлено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

У п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Карантин, встановлений Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби COVID-19, діяв в Україні з 12.03.2020 року по 30.06.2023 року.

Воєнний стан діє на території України з 24.02.2022 року по теперішній час.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Тобто, відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).

За змістом статей 514, 516 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора в зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

За положеннями ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

У ст. 1084 ЦК України наведені права фактора. Так, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові. Якщо відступлення права грошової вимоги факторові здійснюється з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором, фактор зобов`язаний надати клієнтові звіт і передати суму, що перевищує суму боргу клієнта, який забезпечений відступленням права грошової вимоги, якщо інше не встановлено договором факторингу. Якщо сума, одержана фактором від боржника, виявилася меншою від суми боргу клієнта перед фактором, який забезпечений відступленням права вимоги, клієнт зобов`язаний сплатити факторові залишок боргу.

Відповідно до ст. 1085 ЦК України про зустрічні вимоги боржника, якщо фактор пред`явив боржнику вимогу здійснити платіж, боржник має право пред`явити до заліку свої грошові вимоги, що ґрунтуються на договорі боржника з клієнтом, які виникли у боржника до моменту, коли він одержав повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові. Боржник не може пред`явити факторові вимоги до клієнта у зв`язку з порушенням ним умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.

Факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання жодному з кредиторів не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань. Постанова КЦС ВС від 06.02.2018 року у справі №278/1679/13-ц, постанова КЦС ВС від 06.02.2019 року у справі № 361/2105/16-ц.

Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, унаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Постанова КЦС ВС від 06 лютого 2019 року у справі № 667/11010/14-ц.

Обставини, установлені судом. Мотиви ухваленого рішення.

Судом установлено, що 14.01.2025 року кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з позичальником ОСОБА_1 уклали Договір про надання коштів у кредит №73935523.

У розділі 2 цього Договору наведено його предмет, параметри та умови Кредиту.

Так у п.2.1. установлено, що за цим Договором Кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту. У п.2.1.1. Мета отримання Кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. У п.2.1.2. Вид фінансової послуги, що надається відповідно до умов Договору - надання коштів у кредит

У п.2.2 визначені параметри та умови Кредиту: п. 2.2.1. Сума кредиту 10000,00 грн., п.2.2.2. Строк кредитування/Строк договору 30 днів. п.2.2.3. Процентна ставка - 0,350% у день (фіксована). п.2.2.4. Комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1500,00 грн.). Дата надання Кредиту 14.01.2025, Дата повернення Кредиту (останній день) - 12.02.2025, Денна процентна ставка - 0,850% у день, Проценти за понадстрокове користування Кредитом (його частиною) - 4% у день, Пеня - 4% у день, Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1644,02%, Орієнтовна загальна вартість кредиту - 12550,00 грн.

За п.2.3. Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки базується на припущенні, що Договір залишається дійсним протягом строку, визначеного п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. У випадку укладення додаткової угоди про зміну строку (визначеного п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору) або Суми кредиту (визначеної п.п. 2.2.1. п. 2.2. Договору), розрахунок денної процентної ставки здійснюється станом на день внесення таких змін до Договору. Розрахунок денної процентної ставки, з урахуванням показників, визначених умовами Договору, здійснюється за наступною методикою: (загальні витрати за споживчим кредитом за весь строк дії Договору: 2550,00 грн.) / (Загальний розмір споживчого кредиту (Сума Кредиту): 10000,00 грн.) / (строк дії договору: 30 днів) ? 100% = 0,850% відсотків в день. Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього Строку кредиту та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між Кредитодавцем та Позичальником додаткової угоди до Договору. Параметри, порядок і графік повернення Кредиту, сплати Процентів та Комісії за надання кредиту визначено в додатку № 1 до цього Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Зазначена у Договорі процентна ставка може бути змінена виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін. Ставка Комісії за надання кредиту не може бути збільшена Кредитодавцем в односторонньому порядку.

За п.2.5. Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Кредиту, виходячи із строку фактичного користування Кредитом та до повного погашення заборгованості за Договором.

У розділі 3 наведено Порядок реєстрації Позичальника в ІКС.

Так, за п.3.1. Для отримання Кредиту, Позичальник має бути зареєстрований в ІКС, для чого він проходить процедуру реєстрації на Сайті. За п.3.2. Реєстрація на Сайті відбувається на Сторінці реєстрації. Для проходження процедури реєстрації, Позичальник заповнює всі поля форми реєстрації, керуючись, при необхідності, підказками Сайту. При реєстрації на Сайті, Позичальник вказує дані своєї банківської картки, на яку він хоче отримати Кредит. Зазначена картка проходить прив`язку до особистості Позичальника і верифікацію. При проходженні процедури верифікації картки Позичальник вводить у відповідне поле код операції, отриманий від свого банку. При проходженні процедури верифікації Позичальник надає згоду на обробку своїх персональних даних та підтвердження ознайомлення з Політикою конфіденційності. За п.3.3. Результатом проходження всіх етапів реєстрації є створення Особистого кабінету Позичальника. За п.3.4. Під час кожного входу в Особистий кабінет Позичальник використовує особистий логін і пароль, які він вказав при реєстрації і за збереження яких в таємниці від третіх осіб Позичальник несе особисту відповідальність. Після першої реєстрації та під час кожного входу в Особистий кабінет Позичальником додатково вводиться код, який надсилається Позичальнику у вигляді sms-повідомлення та/або вхід здійснюється за допомогою використання Позичальником інструментів «touch id» або «face id».

У розділі 4 наведенео Порядок надання Кредиту. п. 4.1. Після реєстрації на Сайті (та/або мобільному додатку) в ІКС та створення Особистого кабінету, Позичальник подає Заявку на отримання Кредиту шляхом вибору на Сайті бажаних умов надання Кредиту: суми та строку Кредиту. 4.2. Після отримання Заявки Позичальника, Кредитодавець здійснює оцінку фінансового стану Позичальника та достовірності наданої ним інформації. 4.4. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою Системи BankID НБУ. 4.5. Кредитодавець приймає рішення про надання Кредиту після обробки персональних даних Позичальника, що містяться в Особистому кабінеті та на підставі додаткової інформації, наданої Позичальником у процесі верифікації та/або отриманої Кредитодавцем з відкритих джерел. 4.6. Після схвалення Заявки Позичальника на отримання Кредиту, Кредитодавцем на електронну пошту та/або на зареєстрований Позичальником номер телефону надсилається повідомлення про прийняте рішення. Крім цього, зазначена інформація відображається в Особистому кабінеті. Позичальник погоджується використовувати надані ним дані щодо його адреси, телефонних номерів, адреси електронної пошти тощо з метою обміну повідомленнями, кореспонденцією та інформацією.

У розділі 5 наведена Технологія (порядок) укладення Договору та створення електронних підписів сторонами Договору. Так, з п.5.1. Перед укладанням (підписанням) Договору, Позичальник ознайомлюється з Паспортом споживчого кредиту та Офертою, що містить в тому числі проект Договору, Політикою конфіденційності, Правилами надання коштів та банківських металів у кредит, іншою інформацією про Кредитодавця та послуги, які ним надаються, в тому числі на Сайті Кредитодавця: інформацію, передбаченою Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про захист персональних даних». 5.2. Паспорт споживчого кредиту надається Позичальнику до укладення Договору за спеціальною формою, що встановлена Законом України «Про споживче кредитування» у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» та містить всю необхідну інформацію, для прийняття Позичальником обґрунтованого рішення щодо укладення Договору. Позичальник не обмежений в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у Паспорті споживчого кредиту. Паспорт споживчого кредиту підписується Позичальником відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» із використанням Одноразового ідентифікатора. 5.3. До укладання (підписання) Договору, Позичальнику надається можливість вивчити умови Договору, включаючи усі його суттєві умови (у тому числі ті, які встановлюють детальний розпис загальної вартості Кредиту) шляхом ознайомлення з умовами Оферти, Паспортом споживчого кредиту, інформацією на Сайті тощо. 5.4. Для прийняття рішення щодо укладання Договору, Позичальник має право звернутися до Кредитодавця за роз`ясненням інформації, викладеної у вищезазначених документах та задля забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану. 5.5. Договір укладається Сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням ІКС, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у Сторін Договору виникають цивільні права та обов`язки. 5.6. Договір укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. 5.7. Оферта формується за зазначеними Позичальником в Заявці параметрами Кредиту, із зазначенням істотних умов, реквізитами та іншою інформацією, що передбачена чинним законодавством. Крім цього, Оферта включає посилання на інформацію та документи про Кредитодавця та послуги, які ним надаються (сторінка на Сайті Кредитодавця, на якій розміщена відповідна інформація та документи для ознайомлення), до яких Позичальнику надається безперешкодний доступ, у тому числі шляхом переходу по відповідному відсиланню. Оферта підписується електронним підписом Кредитодавця. 5.8. На вказану Позичальником в ІКС електронну пошту та/або номер телефону надсилається Одноразовий ідентифікатор, що генерується під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. 5.9. Прийняття Позичальником Оферти (Акцепт) та укладання (підписання) Договору здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про Акцепт Оферти, підписане Одноразовим ідентифікатором. 5.10. Електронне повідомлення містить підтвердження відповідності (достовірності) та актуальності наданих Позичальником даних та інформації, підтвердження вивчення та повне і безумовне прийняття умов Оферти, істотних умов правочину, підтвердження згоди використовувати Одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису електронного договору. Зазначена інформація надається у вигляді чек-боксу і підписується Позичальником Одноразовим ідентифікатором. 5.11. Підписуючи Електронне повідомлення Одноразовим ідентифікатором, Позичальник засвідчує, що його Акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами Оферти. 5.12. Сформовані таким чином електронні підписи накладаються на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору Кредитодавець на виконання вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого постановою Національного банку України від 03.11.2021 № 113 додатково накладає кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу, після чого його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним. 5.13. Укладення додаткових угод до Договору здійснюється в порядку, визначеному п.п. 5.5.-5.12. Договору, з урахуванням положень чинного законодавства та умов Договору. 5.14. Договір (додаткові угоди, у разі їх укладання) зберігається в електронному вигляді в Особистому кабінеті Позичальника, а також направляється Позичальнику на електронну пошту, вказану у Договорі. 5.15. При проходженні кожного етапу укладення Договору Позичальник підтверджує розуміння наданої йому інформації та несе особисту відповідальність за свою уважність та повноту ознайомлення з наданою йому інформацією, у тому числі з тією, що міститься за посиланнями. Позичальник несе повну відповідальність за свої дії та рішення при проходженні усіх етапів укладення Договору. 5.16. У разі укладення додаткових договорів, Позичальник зобов`язаний перевірити правильність та достовірність раніше наданої ним інформації під час укладення Договору, а у випадку виникнення розбіжностей - актуалізувати її. 5.17. Позичальник погоджується використовувати Особистий кабінет та Електронний підпис одноразовим ідентифікатором щодо усіх правовідносин між Позичальником та Кредитодавцем. Сторони дійшли згоди, що всі завершені дії в Особистому кабінеті в ІКС визнаються вчиненими Позичальником.

У розділі 6 наведено Порядок нарахування, сплати Процентів, Комісії та інших платежів, порядок повернення Кредиту. Так, за п. 6.1., за користування Кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю Проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. Договору. Проценти за користування Кредитом нараховуються на суму Кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування Кредитом, за кожен день (календарну дату) користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення Заборгованості за Договором. 6.2. За надання Кредиту Позичальник сплачує Кредитодавцю Комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання Кредиту та підлягає сплаті Позичальником в останній день користування Кредитом відповідно до п. 2.2. Договору. Розмір Комісії, яка нараховується за надання Кредиту визначений п.п. 2.2.4. п. 2.2. Договору. Розмір Комісії за надання кредиту, яка підлягає сплаті Позичальником, включає в себе адміністративні та операційні витрати, які несе Кредитодавець під час розгляду Заявки та надання Кредиту. Комісія за надання кредиту підлягає сплаті виключно у випадку задоволення такої Заявки та укладення Договору. Послуга для Позичальника полягає в аналізі Заявки та наданні пропозицій з укладення кредитного договору, а також в швидкому прийнятті рішення щодо надання Кредиту. 6.3. Позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманого Кредиту, сплатити Проценти в строк, визначений Договором та Комісію за надання кредиту, будь-яким доступним йому способом. 6.7. Якщо сума Кредиту за Договором не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі, зарахування сплачених Позичальником коштів за Договором здійснюється Кредитодавцем в наступному порядку: 6.7.1. у першу чергу сплачуються неустойка, Проценти за понадстрокове користування Кредитом та інші платежі (у випадку їх нарахування). 6.7.2. У другу чергу сплачуються всі прострочені проценти за користування Кредитом, Комісія за надання кредиту, прострочена до повернення сума Кредиту (у випадку прострочення). Простроченими процентами за користування Кредитом вважаються проценти, які були передбачені Договором та застосовувались за весь період користування Позичальником Кредитом у відповідності до умов Договору, які не були сплачені Позичальником в строк, встановлений Договором. 6.7.3. У третю чергу сплачуються Проценти за користування Кредитом, Комісія за надання кредиту, Сума Кредиту. 6.8. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі, сума Кредиту за яким перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, зарахування сплачених Позичальником коштів за Договором здійснюється Кредитодавцем в наступному порядку: 6.8.1. у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума Кредиту та прострочені проценти за користування Кредитом. Простроченими процентами за користування Кредитом вважаються проценти, які були передбачені Договором та застосовувались за весь період користування Позичальником Кредитом у відповідності до умов Договору, які не були сплачені Позичальником у строк, встановлений Договором. 6.8.2. У другу чергу сплачуються сума Кредиту та Проценти за користування Кредитом. 6.8.3. У третю чергу сплачуються неустойка, Проценти за понадстрокове користування Кредитом, Комісія за надання кредиту та інші платежі відповідно до Договору (у випадку їх нарахування). 6.9. Датою внесення коштів в рахунок погашення Заборгованості вважається дата зарахування грошових коштів на поточний рахунок Кредитодавця. 6.10. Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути Кредит. У разі дострокового повернення Кредиту Позичальник сплачує Кредитодавцю усі проценти за користування Кредитом за період фактичного користування Кредитом та Комісію за надання кредиту. У випадку часткового дострокового повернення Кредиту у першу чергу сплачуються всі проценти за користування Кредитом за період фактичного користування Кредитом та Комісія за надання кредиту, залишок суми підлягає зарахуванню в рахунок погашення основної суми боргу. У випадку повного дострокового повернення Кредиту шляхом внесення повної суми заборгованості за Договором сплачуються всі проценти за користування Кредитом за період фактичного користування Кредитом, Комісія за надання кредиту, а також основна сума боргу. При цьому нарахування Процентів проводиться за період фактичного користування Кредитом, в тому числі за день повернення Кредиту. 6.12. Всі платежі та розрахунки, зазначені у Договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів Позичальником на зазначені в Договорі та/або на Сайті Кредитодавця поточні рахунки в національній грошовій одиниці України - гривні.

У розділі 7 наведено Порядок продовження Строку кредитування 7.1. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/ або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором (Пролонгація) на підставі поданого до Кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження Строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права. Ініціювання Позичальником продовження Строку кредитування відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для Позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням Строку кредитування обираються Позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження Строку кредитування та визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між Сторонами, а також відображаються Позичальнику в особистому кабінеті. 7.2. За продовження строку користування Кредитом, Позичальник вносить Кредитодавцю платіж, який визначаються виходячи з процентної ставки, зазначеної у Договорі та/або додатковій угоді, та кількості днів, на яку Позичальник бажає оформити Пролонгацію, та розраховується за наступною формулою: A х В х С, де А - Сума Кредиту/її частина на момент оформлення Пролонгації, В - процентна ставка, яка діє на момент оформлення Пролонгації, С - кількість днів пролонгації, обраних Позичальником. 7.3. У разі Пролонгації після закінчення Строку кредитування (застосовується до договорів, за якими Сума Кредиту, одержана Позичальником, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати), за продовження Строку кредитування Позичальник вносить Кредитодавцю платіж, який, окрім платежу, визначеному в пункті 7.2. Договору, включає в себе також суму нарахованої та несплаченої пені. 7.4. Позичальник має право подовжити строк користування Кредитом необмежену кількість разів, за наявності неповернутого Кредиту/його частини на момент оформлення Пролонгації. 7.5. Продовження Строку кредитування є неможливим, якщо: Позичальником сплачено Кредит у повному обсязі і заборгованість за Договором відсутня? Кредитодавець відступив право вимоги за Договором третій особі або звернувся до суду для примусового стягнення заборгованості? якщо Сума кредиту на момент підключення Пролонгації становить менше п`ятисот гривень? з десятого дня після закінчення Строку кредитування (застосовується до договорів, за якими Сума кредиту, одержана Позичальником, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення такого договору)? після закінчення Строку кредитування (застосовується до договорів, за якими Сума кредиту, одержана Позичальником, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення такого договору). 7.6. Інформація про доступність Пролонгації відображається в Особистому кабінеті Позичальника.

У розділі 10 визнчено відповідальність Сторін, порядок вирішення спорів. Так, за п.10.1., Сторони несуть відповідальність відповідно до умов Договору та чинного законодавства України. 10.2. Порушенням умов Договору є невиконання та/або неналежне виконання (тобто виконання з порушенням умов). 10.3. Позичальник несе повну відповідальність перед Кредитодавцем за повернення Кредиту, сплату Процентів та належне виконання зобов`язань за Договором усім своїм майном. 10.4. У разі невиконання або неналежного виконання обов`язків за Договором Кредитодавець несе відповідальність згідно чинного законодавства. 10.5. У разі порушення строків повернення Кредиту Позичальником: 10.5.1. Якщо сума Кредиту, що надається Позичальнику за Договором, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, користування Кредитом понад встановлений Договором строк нараховуються Проценти за понадстрокове користування Кредитом (його частиною) в розмірі, визначеному п. 2.2. Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. 10.5.2. Якщо сума Кредиту, що надається Позичальнику за Договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, за користування Кредитом (його частиною) понад встановлений Договором строк, у випадку невиконання Позичальником умов Договору, Кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2. Договору з першого дня понадстрокового користування Кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування». 10.6. Сторони погодили, що строк позовної давності для стягнення неустойки (пені, штрафу) та Процентів за понадстрокове користування Кредитом, у разі їх нарахування, становить 5 (п`ять років).

У розділі 11 наведено Інші умови. Так, за п. 11.1. Укладаючи Договір, Позичальник засвідчує наступне: 11.1.1. Позичальник ознайомився на Сайті Кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно правовими актами Національного банку України. 11.1.2. Позичальник до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі - Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Позичальник підтверджує, що Договір уклався ним без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана Кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення. 11.1.3. Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою. 11.1.4. Позичальник має всі права та повноваження, необхідні для укладання (підписання) Договору. 11.1.5. Позичальник отримав для ознайомлення від Кредитодавця та вивчив інформацію, викладену в Паспорті споживчого кредиту, за формою, встановленою Законом України «Про споживче кредитування».

У розділі 12 наведені Юридичні адреси та реквізити сторін, зокрема позивачльника ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 РНОКПП: НОМЕР_3 Паспорт: № НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , 15.04.2021 Поштова адреса: АДРЕСА_1 Телефон: НОМЕР_6 e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 Номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_7 .

У Додатку № 1 до Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 12.02.2025 року 12550 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 1050 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1644,02%. Загальна вартість кредиту 12550 грн.

Сторони підписали кредитний договір електронними підписами. Зокрема, ОСОБА_1 - електронним підписом (одноразовим ідентифікатором) 63748.

10.02.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14195595 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 28 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 58 днів, тобто до 12.03.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 0,35% на 1%.

У Додатку № 1 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 12.03.2025 року - 14370 грн. Усього за кредитом платіж 15350,00 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 3850 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1630,78%. Загальна вартість кредиту 15350,00 грн.

Додаткова угода з Додатком №1 від 10.02.2025 року підписані сторонами. Зокрема, електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 50380, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.22-24).

11.03.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14437386 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 29 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 87 днів, тобто до 10.04.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73935523 від 14.01.2025 року наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 10.04.2025 року - 14370 грн. Усього за кредитом платіж 18250,00 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 6750 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1636,07%. Загальна вартість кредиту 18250,00 грн.

Додаткова угода з додатком підписані сторонами. Зокрема, позичальником ОСОБА_1 - електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 44808, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.24-26).

09.04.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14662210 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 15 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 102 дні, тобто до 25.04.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73935523 від 14.01.2025 наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 25.04.2025 року - 14370 грн. Усього за кредитом платіж 19750,00 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 8250,00 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1606,47%. Загальна вартість кредиту 19750,00 грн.

Додаткова угода з додатком підписані сторонами. Зокрема, електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 13346, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.26-28).

25.04.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14786776 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 13 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 115 дні, тобто до 08.05.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73935523 від 14.01.2025 року наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 25.04.2025 року - 1300 грн., 08.05.2025 року - 14201 грн. Усього за кредитом платіж 20881,00 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 9381,00 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1536,17%. Загальна вартість кредиту 20881,00 грн.

Додаткова угода з Додатком підписані сторонами. Зокрема, ОСОБА_1 - електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 80153, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.28-30).

08.05.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14886766 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 15 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 130 днів, тобто до 23.05.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до Договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73935523 від 14.01.2025 року наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 25.04.2025 року - 1300 грн., 08.05.2025 року - 1305 грн., 23.05.2025 року - 14005,25 грн. Усього за кредитом платіж 21990,25 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 10490,25 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1436,81 %. Загальна вартість кредиту 21990,25 грн.

Додаткова угода з Додатком підписані сторонами. Зокрема, позичальником ОСОБА_1 - електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 54102, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про елктронну комерцію». (а.с. 30-32).

23.05.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №14997089 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 13 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 143 дні, тобто до 05.06.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 25.04.2025 року - 1300 грн., 08.05.2025 року - 1305 грн., 23.05.2025 року - 961,35 грн., 05.06.2025 року - 13880,27 грн. Усього за кредитом платіж 22826,62 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 11326,62 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1348,59 %. Загальна вартість кредиту 22826,62 грн. Кількість днів у розрахунковому періоді - 143 дні.

Додаткова угода з Додатком підписані сторонами. Зокрема позичальником ОСОБА_1 - електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 13061, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.32-34).

05.06.2025 року Кредитодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Позичальник ОСОБА_1 , за ініціативи останньої, уклали Додаткову угоду №15090024 до Договору кредиту №73935523, за умовами якої сторони домовились продовжити строк кредитування на 14 днів, в результаті строк кредитування змінився з 30 днів на 157 дні, тобто до 19.06.2025 року та змінити денну процентну ставку (фіксовану) з 1% на 1%.

У Додатку № 1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року наведена Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено дата видачі кредиту 14.01.2025 року у сумі 10000 грн. Дата платежу 10.02.2025 року - 980 грн., 11.03.2025 року - 2900 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 25.04.2025 року - 1300 грн., 08.05.2025 року - 1305 грн., 23.05.2025 року - 961,35 грн., 05.06.2025 року - 900,76 грн., 19.06.2025 року - 13754,12 грн. Усього за кредитом платіж 23601,23 грн., з яких сума кредиту 10000 грн., проценти за користування кредитом 12101,23 грн., комісія за надання кредиту - 1500 грн. Реальна річна процентна ставка 1256,89 %. Загальна вартість кредиту 23601,23 грн. Кількість днів у розрахунковому періоді - 157 дні.

Додаткова угода з додатком підписані сторонами. Зокрема, позичальником ОСОБА_1 електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового електронного ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий електронний ідентифікатор 83867, що був надісланий на вказану позичальником електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію». (а.с.34-36).

ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» видало довідку про ідентифікацію, якою підтвердило, що клієнт ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , був ним ідентифікований шляхом використання одноразового ідентифікатора, що є аналогом електронного підпису, відповідно до вимог законодавства України. Ідентифікація клієнта здійснювалась при укладенні таких договорів: 1) номер договору 73935523, одноразовий ідентифікатор 63748, час відправки ідентифікатора позичальнику 14.01.2025 09:10:51, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 2) номер договору 14195595, одноразовий ідентифікатор 50380, час відправки ідентифікатора позичальнику 10.02.2025 12:36:08, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 3) номер договору 14437386, одноразовий ідентифікатор 44808, час відправки ідентифікатора позичальнику 11.03.2025 15:21:40, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 4) номер договору 14662210, одноразовий ідентифікатор 13346, час відправки ідентифікатора позичальнику 09.04.2025 08:57:08, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 5) номер договору 14786776, одноразовий ідентифікатор 80153, час відправки ідентифікатора позичальнику 25.04.2025 09:20:39, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 6) номер договору 14886766, одноразовий ідентифікатор 54102, час відправки ідентифікатора позичальнику 08.05.2025 09:31:06, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 7) номер договору 14997089, одноразовий ідентифікатор 13061, час відправки ідентифікатора позичальнику 23.05.2025 07:07:19, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 , 8) номер договору 15090024, одноразовий ідентифікатор 83867, час відправки ідентифікатора позичальнику 05.06.2025 12:55:25, Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор ІНФОРМАЦІЯ_1 . Ідентифікація клієнта проведена за посередництвом системи BankID НБУ: дата проходження 04.01.2025 09:36:35, назва банку privatbank. (а.с.36).

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Дронов А.О. не заперечували факт підписання сторонами Договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами та Додатками, які є предметом цього спору.

Отже, суд вважає доведеним факт, що первісний кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з позичальником ОСОБА_1 уклали Договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами та Додатками, які є предметом цього спору.

ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» видало довідку про ідентифікацію, якою підтвердило, що ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , за Договором №73944869 направлено платіж a12c2c48-e2ad-4cc8-94d4-28bc997b1517. (а.с.37).

АТ «Таском Банк» видало квитанцію про проведеня транзакції № a12c2c48-e2ad-4cc8-94d4-28bc997b1517, дата оплати 14.01.2025 року о 09:11:21 год., термінал ТЕ1374, назва торгової точки CMV, банк-еквайер АТ «ТаскомБанк», номер платіжної картки НОМЕР_8 , код авторизації 597186, сума 10000 грн., RRN 501407680708, ЄДРПОУ платника 39861924. (а.с.38).

Листом АТ КБ «ПриватБанк» підтверджено, що ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , ємітовано карту № НОМЕР_8 . Наданою банком випискою по цій картці підтверджено, що ОСОБА_1 отримала 14.01.2025 року грошові кошти 10000 грн.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Дронов А.О. не заперечували факт отримання ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року у кредит грошових коштів в сумі 10000 грн.

За таких обставин суд вважає доведеним, що первісний кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» виконав свої зобов`язання за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року, й 14.01.2025 року надав позичальнику ОСОБА_1 у кредит грошові кошти в розмірі 10000 грн. шляхом переказу їх на зазначену останньою банківську карту з маскою № НОМЕР_2 .

Згідно з розрахунком заборгованості, проведеним ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 14.01.2025 року по 16.10.2025 року, відповідач ОСОБА_1 за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року отримала грошові кошти 10000 грн. у день укладення договору 14.01.2025 року. ОСОБА_1 частково виконала свої зобов`язання за Договором кредиту№73935523 від 14.01.2025 року, а саме: 1) на погашення заборгованості по процентам за кристування кредитом 10.02.2025 року внесла 980 грн., 11.03.2025 року - 2770 грн., 09.04.2025 року - 1500 грн., 2) на погашення заборгованості за тілом кредиту 25.04.2025 року внесла 1300 грн., 08.05.2025 року - 1305 грн., 23.05.2025 року - 961,35 грн., 05.06.2025 року - 900,76 грн., 3) на погашення заборгованості по комісії 11.03.2025 року внесла 130 грн., проте не виконала належним чином своїх зобов`язань за договором в повному обсязі. ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» нарахував ОСОБА_1 : 1) проценти за користування кредитом у період з 14.01.2025 року по 19.06.2025 року на загальну суму 12101,23 грн., зокрема в період з 14.01.2025 року по 12.02.2025 року - за відсотковою ставкою 0,35% у день на залишок боргу по тілу кредиту, у період з 13.02.2025 року по 19.06.2025 року - за відсотковою ставкою 1,0% у день на залишок боргу по тілу кредиту; 2) комісію за надання кредиту - 1500 грн., 3) проценти за прострочення виконання зобов`язання за відсотковою ставкою 4% у день на залишок боргу по тілу кредиту у період з 20.06.2025 року по 11.07.2025 року на загальну суму 4868,94 грн. Таким чином, з врахуванням часткового погашення позичальником ОСОБА_1 заборгованості, первісний кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» визначив заборгованість ОСОБА_1 за цим Договором кредиту, нараховану за період з 14.01.2025 року до 11.07.2025 року включно в розмірі 18623,03 грн., з яких по тілу кредиту 5532,89 грн., по процентам за користування кредитом 6851,23 грн. (за період з 14.01.2025 року по 12.02.2025 року нараховані із застосуванням процентної ставки 0,35% у день на залишок заборгованості по тілу кредиту; за період з 13.02.2025 року по 19.06.2025 року нараховані із застосуванням процентної ставки 1% у день на залишок заборгованості по тілу кредиту), за комісією 1370 грн. (нараховані 15% від тіла кредиту), проценти за понадстрокове користування кредитом 4868,94 грн. (за період з 20.06.2025 року по 11.07.2025 року нараховані із застосуванням процентної ставки 4% у день). (а.с. 11-13).

Вдповідно до ч.4 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», Денна процентна ставка за цим договором фактично становила - 0,87%, розрахована у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка 0,87%; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом 13 601,23 грн. (нараховані первісним кредитором проценти за користування кредитом 12101,23 грн. + комісія за надання кредиту 1500 грн. =13 601,23 грн.); ЗРК - загальний розмір кредиту 10000 грн; t - строк кредитування 157 днів.

Отже первісний кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» при нарахуванні заборгованості позичальника ОСОБА_1 за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року дотримався положень ч.5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», якою установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідач та її представник, хоча і просили відмовити в задоволенні позовних вимог, проте фактично не заперечили у відзиві розмір заборгованості, нарахований за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року, яка виникла у строк кредитування, який неодноразово продовжувався сторонами шляхом укладення в електронній формі Додаткових угод, й становив 157 днів з 14.01.2025 року по 19.06.2025 року в розмірі 13 754,09 грн., з яких по тілу кредиту 5532,89 грн., по процентам за користування кредитом 6851,23 грн., за комісією 1370 грн. Своїх контррозрахунків не надали. Не зазначали, що первісний кредитор не врахував в повному обсязі проведені позичальником виплати.

16.10.2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ТОВ «Фінпром Маркет» уклали Договір факторингу №16/10/25, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив, а ТОВ «Фінпром Маркет» набув право грошової вимоги до фізичних осіб боржників, в тому числі до ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит №73935523 від 14.01.2025 року. Згідно з п.2.1. Договору факторингу, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги відбувається в день підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників, набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу (день підписання реєстру прав вимоги). Підписаний Реєстр прав вимоги є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги до боржиків. (а.с.38-42).

У Реєстрі прав вимоги №16/10/25-02 від 16.10.2025 року за значено, що Клієнт ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив Фактору ТОВ «Фінпром Маркет» право вимоги заборгованості до Боржника ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит №73935523 від 14.01.2025 року в розмірі 18623,06 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією, 4868,94 грн. заборгованість за процентами нарахованими за понадстрокове користування. (а.с.42-44).

На підтвердження виконання ТОВ «Фінпром Маркет» зобов`язань за Договором факторингу №16/10/25 від 16.10.2025 року надано платіжні інструкції кредитного переказу коштів №579939281.1 та №579939282.1 від 20.10.2025 року по переказ ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за вказаним договором факторингу та реєстру прав вимоги грошових коштів 3500000.00 грн. та 3306227.99 грн.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник адвокат Дронов А.О. не заперечували факт набуття позичаем ТОВ «Фінпром маркет» права вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року.

Отже, суд вважає доведеним, що позивач ТОВ «Фінпром маркет» набув право вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73935523 від 14.01.2025 року.

Згідно з поданим позивачем ТОВ «Фінпром маркет» розрахунком за період з 14.01.2025 року по 14.11.2025 року, відповідач ОСОБА_1 за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року має заборгованість, яка виникла ще перед первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», в розмірі 18623,03 грн., з яких по тілу кредиту 5532,89 грн., по процентам за користування кредитом 6851,23 грн., за комісією 1370 грн., за понадстрокове користування 4868,94 грн. (а.с. 5).

Оцінюючи розрахунок заборгованості, суд вважає, що він перевіряється простими аріфметичними діями, відповідає умовам Договору кредиту №73935523 від 14.01.2025 року та вимогам законодавства.

А тому є законними та обгрунтованими позовні вимоги ТОВ «Фінпром Маркет», з внесеними змінами, про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача, як правонаступника первісного кредитора, заборгованості за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами та Додатками до них, укладені ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ОСОБА_1 , яка нарахована у строк кредитування з 14.01.2025 року по 19.06.2025 року в розмірі 13754,10 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією.

Доводи відповідача та її представника у відзиві на позов про неправомірність позовних вимог в частині стягнення процентів за прострочення виконання зобов`язання на підставі ст.625 ЦК України в період воєнного стану - після подання позивачем заяви про зменшення позовних вимог не є предметом розгляду цієї справи.

Таким чином позовні вимоги ТОВ «Фінпром Маркет», з внесеними змінами, підлягають повному задоволенню.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За ч.3 ст.141 ЦПК України, при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Відповідно до ч.8 ст.141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

Відповідно до ч.9 ст.141 ЦПК України, у випадку зловживання стороною чи її представником процесуальними правами, або якщо спір виник внаслідок неправильних дій сторони, суд має право покласти на таку сторону судові витрати повністю або частково незалежно від результатів вирішення спору.

Відповідно до ст. 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Отже, зазначені витрати на професійну правничу допомогу, які сторона понесла або має понести, обов`язково мають бути документально підтверджені та доведені.

Варто також зауважити, що витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено. Дана позиція є усталеною і підтверджується численними постановами Верховного суду, наприклад у справах №923/560/17, № 329/766/18, № 178/1522/18.

Відповідно до статті 30 Закону України «Про адвокатуру і адвокатську діяльність» гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.

Сталою судовою практикою Верховного Суду сформована правова позиція про те, що склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження).

Зазначені витрати мають бути документально підтверджені та доведені. Відсутність документального підтвердження витрат на правову допомогу, а також розрахунку таких витрат є підставою для відмови у задоволенні вимог про відшкодування таких витрат.

Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 13 червня 2018 року (справа № 757/47925/15-ц), від 20 червня 2018 року (справа № 127/1284/14-ц), від 27 червня 2018 року (справа №554/9348/15-ц), від 25 липня 2018 року (справа № 522/4198/17-ц), від 15 квітня 2020 року (справа № 199/3939/18-ц), від 09 червня 2020 року (справа № 466/9758/16-ц).

Отже, сторона по справі у підтвердження понесених витрат на правничу допомогу має надати суду в обов`язковому порядку документ, що посвідчує сплату коштів за надані послуги.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження понесених витрат на правничу допомогу ТОВ «Фіпром Маркет» надав договір № 25-08/25/ФП про надання правничої допомоги від 25.08.2025 року (а.с.45-48); акт та витяг з акту №5ФП про приймання-передачі наданої правничої допомоги юридичної допомоги від 21.10.2025 (а.с.49-51), платіжна інструкція кредитного переказу коштів ТОВ «Фінпром Маркет» адвокату Ткаченко Ю.О. на оплату в розмірі 130500 грн., згідно з актом №5ФП приймання наданої правничої допомоги від 21.10.2025 року за Договором про надання правничої допомоги 25-08/25/ФП від 25.08.2025 року.

При визначенні суми відшкодування витрат на правничу допомогу суд має виходити з критеріїв реальності адвокатських витрат (встановлення їх дійсності та необхідності), і розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану сторін.

Ті самі критерії застосовує ЄСПЛ, присуджуючи судові витрат на підставі ст. 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод. У рішеннях від 12 жовтня 2006 р. у справі «Двойних проти України», від 10 грудня 2009 р. у справі «Гімайдуліна і інші проти України», від 23 січня 2014 р. у справі «East/West Alliance Limited проти України», від 26 лютого 2015 р. у справі «Баришевський проти України» зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим. У рішенні ЄСПЛ від 28 листопада 2002 р. у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.

Як вбачається з витягу з акту №5ФП від 21.10.2025 року про приймання-передачі наданої правничої допомоги (а.с.49), правнича допомога ТОВ «Фінпром Маркет», надавалась адвокатом Ткаченко Ю.О. у виді: вивчення документації клієнта , проведення їх аналізу, визначення правової позиції/аналіз судової практики та збір документів, доказів для формування позовної заяви, яка оцінена у 500 грн; судовий супровід в суді першої інстанції, складання позовної заяви, тощо, яка оцінена у 4 000 грн.

Виходячи з розумності розміру витрат на професійну правничу (правову) допомогу, слід звернути увагу на те, що вивчення документації клієнта з посиланням на нормативно-правові акти та підготовкою довідки щодо судової практики не належать до представництва та захисту прав клієнта у суді та не є видом адвокатської діяльності відповідно до ст. 19 ЗУ «Про адвокатуру і адвокатську діяльність», а тому не підлягає відшкодуваню.

Складання позовної заяви для професійних досвідчених адвокатів, враховуючи наявність правових висновків у даній категорії справ не становлять надмірної складності, не потребують допомоги помічників, значних витрат часу та не вимагають великого обсягу аналітичної й технічної роботи, тобто не займає багато часу на виготовлення вищевказаних документів та збору додатків до них. Таким чином визначена вартість роботи у розмірі 4 000 грн є завищеною та підлягає зменшенню до 2 000 грн.

Таким чином, враховуючи, що позовні вимоги ТОВ «Фінпром Маркет», з внесеними змінами, задоволені в повному обсязі, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Фінпром Маркет» необхідно стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог витрати на судовий збір в розмірі 2422,40 грн. та на витрати на правничу допомогу у розмірі 2000 грн.

Такі висновки суду першої інстанції відповідають правовій позиції Полтавського апеляційного суду у постанові від 04.03.2026 року по справі №537/1349/25.

Згідно з практикою Європейського суду з прав людини, відповідно до якої пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення Європейського суду з прав людини у справі «Проніна проти України» від 18 липня 2006 року).

Керуючись статтями 5-19, 76, 77, 81, 133, 141, 263-265, 352,354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовні вимоги, з внесеними змінами, Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» заборгованість за Договором кредиту №73935523 від 14.01.2025 року з Додатковими угодами та Додатками до них, укладені ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» з ОСОБА_1 , яка нарахована у строк кредитування з 14.01.2025 року по 19.06.2025 року в розмірі 13754,10 грн., з яких 5532,89 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 6851,23 грн. заборгованість за процентами, 1370 грн. заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» судові витрати на судовий збір 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2000 грн.

Інформація про сторони:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет», ЄДРПОУ 43311346, місцезнаходження: 08200, м. Ірпінь, вул. Михайла Стельмаха, буд.9А, офіс 204;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 .

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст з рішення складений 22.05.2026 року.

Суддя Мурашова Н.В.