Рішення від 19 травня 2026 р. у справі №703/1316/26 — Смілянський міськрайонний суд Черкаської області

Справа № 703/1316/26

2/703/1431/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2026 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого-судді Прилуцького В.О.

секретаря судового засідання Тимошенко Д.А.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 17345 грн. грн боргу за кредитним договором з підстав невиконання умов договору.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 27 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1322-4966. Цей договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена.

За умовами кредитного договору позивач вз`яв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 5300 грн. зі строком кредитування 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка – 2.50 % в день.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало вз`яті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору. В свою чергу відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання позивача, а саме отримавши кредитні кошти.

Однак відповідачка порушила вз`яті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 13 лютого 2026 року виникла заборгованість за кредитним договором в сумі 35895 грн., з яких 5300 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 30595 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Однак позивач просить суд частково стягнути заборгованість в розмірі 17345 грн., яка складається з тіла кредиту – 5300 грн. та відсотків – 12045 грн.

Вказані обставини стали підставою для звернення до суду з наведеним позовом.

Ухвалою від 11 березня 2026 року суд постановив розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в позовній заяві просив проводити розгляд справи за його відсутності.

30 березня 2026 року на адресу суду надійшов відзив відповідачки, в якому вказала суду на те, що укладення кредитного догору з позивачем не заперечує та визнає факт отримання кредитних коштів. Однак зазначає, що нею було здійснено платежі на загальну суму 9155 грн., що перевищує суму фактично отриманих нею кошті. Вважає, що таким чином основне зобов`язання нею виконано. Вважає, що нараховані позивачем відсотки є порушенням принципу справедливості, розумності та добросовісності. Вказує, що нарахуваня відсотків у такому обсязі призводить до безпідставного збагачення позивача. Також відповідачка просила суд розгляд справи проводити без її участі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ІК №116 від 01 серпня 2013 року, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та за допомогою веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1322-4966 (далі – Договір), відповідно до умов якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяло на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит у сумі 5300 грн., а позичальниця зобов`язалась повернути кредит до 21 жовтня 2024 року та сплатити відсотки за користуванням ним в строк та на умовах, встановлених кредитним договором.

За змістом п. 11.13 Договору невід`ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України.

Відповідно до п.3.2 Договору, для укладення цього договору, установленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб – сайту Кредитодавця та які необхідні для укладння цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Згідно п.3.3 при поданні інформації відповідно до п.3.2 договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника у ІТС кредитодаця через веб-сайт кредитодавця та формується позичальнику його особистимй розділ у ІТС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом комунікацій, що наданий позичальником відповідно до п.3.2 цьогт Договору (номер телефону, адреса електоної пошти, тощо)зокрема але не виключно в один із наступних способів: у СМС – повідомленні; з використанням сучасних сервісів передачі даних; елетронним листом; шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення в розумінні ч.8 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.6 Договору встановлено, що рішення про можливість укладення даного договору приймається кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої позичальником та здійснення інших дій, передбачених правилами.

Згідно п.3.7 Договору, після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення даного договору, позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через особистий кабінет (оферта). Кредитодавцеь надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проектом Договору. Проект договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів.

Із п.4.10-4.13 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 29155,0 %; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 45050 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, та проценти за користування кредитом; денну процентну ставку на дату укладення Кредитного договору, що складає 2,50 %.

Слід зазначити, що і Правила відкриття кредитної лінії, і Договір про відкриття кредитної лінії містять електронний підпис відповідачки, тобто вона була ознайомлена з їх змістом.

Кредитодавець відкрив для позичальниці кредитну лінію, шляхом надання позичальниці грошових коштів у розмірі 5300 грн. на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальниці, а позичальниця зобов`язалась повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п.п. 2.1, 2.2 договору про відкриття кредитної лінії).

27 грудня 2023 року на платіжну картку відповідачки за допомогою системи LiqPay позивачем було перераховано 5300 грн., що підтверджується відповідною довідкою.

Отже відповідно до вище вказаного договору та невід`ємної частини договору відповідно до п. 4.6, а також довідки від 27 грудня 2023, відповідачка отримала кошти шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок відповідача шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Відповідно до п.4.1 Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 5300 грн. Дата надання/видачі кредиту: 27 грудня 2023 року.

Згідно п. 4.6 Договору, спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця.

У п.12 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (С1452), за допомогою якого позичальниця ОСОБА_1 прийняла пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс», з метою виконання п.3.8 Кредитного договору. Крім того, у цьому пункті Кредитного договору містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 .

Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Kredit kasa», що затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №90-П від 14 грудня 2023 року, судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 27 грудня 2023 року беззастережно погодилась з їх умовами, про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем: С 1452).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором № 1322-4966 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток №3 до Кредитного договору) судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 погодилась з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: С 1452).

Із квитанції № 2408862678 та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1322-4966 від 27 грудня 2023 року суд встановив, що 27 грудня 2023 року кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через платіжну систему «LiqPay» АТ КБ «Приватбанк» здійснило перерахування 5300 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_1 , з метою виконання умов кредитного договору №1322-4986 (№ платежу: 2408862678).

Із розрахунку заборгованості за договором №1322-4966 від 27 грудня 2023 року, станом на 13 лютого 2026 року, судом встановлено, що сукупна заборгованість відповідачки перед позивачем за Кредитним договором становить 35895 грн, з яких: 5300 грн заборгованість за кредитом, 30595 грн заборгованість за нарахованими процентами.Позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 17345 грн., яка складається з 5300 грн. тіла кредиту та 12045 грн. прострочена заборгованість за нархованими процентами. Крім того, з цього письмового доказу суд встановив, що відповідачка сплатила кредитодавцю грошові кошти сукупно в сумі 9155 грн, що кредитодавцем зараховані у рахунок погашення відсотків за користування сумою кредиту. Також із означеного засобу доказування суд встановив, що кредитодавець в період часу з 27 грудня 2023 року по 21 жовтня 2024 року здійснював щоденно нарахування позичальниці відсотків за користування кредитом з призми відсоткової ставки 2,50 % на день.

Із аналізу Кредитного договору, що був укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою ОСОБА_1 , а також із Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credit Kasa», Паспорту споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором №1322-4966 відповідно до Методики Національного банку України, суд встановив, що їх умови відповідачкою ОСОБА_1 належним чином і у повному обсязі виконані не були.

Згідно з умовами Кредитного договору, позичальниця зобов`язувалась повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених цими правочинами.

З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідачка не виконала умови Кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі Закон № 675), пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону № 675).

Статтею 12 Закону № 675 визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та «Про електронну комерцію», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, із досліджених Кредитного договору суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення такого договору на відповідних умовах шляхом підписання означеного правочину за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С 1452.

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів своєчасного та в повному обсязі виконання умов Кредитного договору в строки, передбачені цими правочинами.

Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконала грошове зобов`язання за Кредитним договором, в частині сплати заборгованості за кредитом у розмірі 5300 грн, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення з відповідачки заборгованості зі сплати основної суми боргу (тіла кредиту) за Кредитним договором в розмірі 5300 грн.

Що стосується позовної вимоги про стягнення з відповідачки 12045 грн у рахунок заборгованості зі сплати відсотків за користування сумою кредиту, то суд зазначає про таке.

Відповідно до п.4.1 4.2 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 5300 грн, а датою видачі кредиту є 27 грудня 2023 року.

Пунктом 4.10 Кредитного договору передбачено, що стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою).

Водночас у п.4.12 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 21 жовтня 2024 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором.

Із п.4.10-4.13 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 29155.0%; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 45050 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, та проценти за користування кредитом;

Крім того як встановлено судом із досліджених матеріалів цивільної справи, зокрема розрахунку заборгованості за Кредитним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» після 21 жовтня 2024 року не здійснювало нарахування відповідачці відсотків за користування кредитом.

Отже, предметом позовної вимоги про стягнення відсотків у розмірі 12045 грн є їх розмір, що розрахований кредитодавцем за період часу з 27 грудня 2023 року по 21 жовтня 2024 року включно.

Відповідачка заперечила проти нарахованого позивачем розміру відсотків, вважає його неспівмірним із сумою тіла кредиту, надмірним та таким, що порушує принципи справедливості, розумності та добросовісності, просила суд зменшити їх розмір.

Крім того суд встановив, що позивач за означений період у часі здійснив нарахування відповідачці відсотків за користування кредитними коштами згідно умов Кредитного договору в сумі 30595 грн, однак, застосувавши до спірних правовідносин Програму лояльності, остаточна сума несплачених відповідачкою відсотків ТОВ «Укр Кредит Фінанс» визначена в розмірі 12045 грн.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачкою сумою кредиту, керуючись ст.627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору, встановив, що їх розмір визначений правильно.

Ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2013 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно); починаючи з 21.08.2024 та надалі - 1%.

Відповідно до п. 4.10 Кредитного договору розмір процентної ставки протягом строку кредиту становить 2,50 % в день (стандартна процентна ставка).

Частиною 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Суд, проаналізувавши умови Кредитного договору, в контексті щоденної відсоткової ставки за користування кредитом протягом строку кредиту (з дня укладення правочину до закінчення строку кредиту) у взаємозв`язку із положеннями ч.5 ст.8, ч.5 ст.12 та п.17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», встановив, що умови п. 4.10 Кредитного договору щодо сплати щоденних відсотків за користування сумою кредиту в розмірі 2,50%/день є нікчемними, оскільки порушують права відповідачки як споживача кредитних послуг щодо відповідності умов Кредитного договору положенням Закону України «Про споживче кредитування» в контексті максимальної щоденної відсоткової ставки, що визначена цим нормативно-правовим актом, починаючи з 24 грудня 2023 року.

У зв`язку з викладеним суд дійшов висновку, що за період часу з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно, відсотки за користування кредитом відповідачкою підлягають перерахунку за відсотковою ставкою 1,5 % на день, а з 21 серпня 2024 року до 21 жовтня 2024 включно, відсотки за користування відповідачкою як споживачкою сумою кредиту підлягають перерахунку з призми щоденної відсоткової ставки в розмірі 1,0 % замість 2,50%.

Таким чином, розмір відсотків, які підлягали сплаті відповідачкою на користь кредитодавця ТОВ «Укр Кредит Фінанс» згідно умов Кредитного договору з урахуванням положень Закону України «Про споживче кредитування» є наступним:

1.за період з 27 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно відсотки становлять 15900 грн.

2.за період з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно становлять 9540 грн.

3.за період з 21 серпня 2024 року по 21 жовтня 2024 року включно становить 3286 грн.

Отже, сукупний розмір відсотків, що підлягали сплаті відповідачкою кредитодавцю ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у період строку кредиту з урахуванням положень ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», складає 28726 грн.

Водночас, як встановлено судом, відповідачка сплатила кредитодавцю 9155 грн у рахунок погашення заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитом. У зв`язку з цим, розмір відсотків, який судом визнається обгрунтованим з урахуванням положень Закону України «Про споживче кредитування», є 19571 грн.

Як вбачається з вимог позовної заяви, позивач просить суд стягнути з відповідачки 12045 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, що є меншим від суми, яку мала б сплатити відповідачка. Стягнення заборгованості з відповідачки у зазначеному позивачем розмірі є його правом, тому вимога про стягнення заборгованості за процентами в розмірі 12045 грн. підлягає до задоволення.

Також відповідачка, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надала суду жодних належних і допустимих доказів щодо неправильності розрахунку заборгованості за Кредитним договором, зокрема, з призми розміру сплачених нею коштів у рахунок як погашення суми кредиту, так і відсотків, що вплинуло б на розмір заборгованості, зокрема за відсотками.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за відсотками є частково обгрунтованою, а тому такою, що підлягає задоволенню в розмірі 17345 грн.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається у разі задоволення позову на відповідача, тому з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути судовий збір в розмірі 2662 грн. 40 коп.

На підставі наведеного та керуючись ст. 516, 527, 530, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1049, 1054 ЦК України, ст.8, 12, п.17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 247, 264, 265, 280-284, 289 ЦПК України , суд

вирішив:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 17345 грн. заборгованості за кредитним договором № 1322-4966 від 27 грудня 2023 року, з яких 5300 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 12045 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також 2662 грн. 40 коп. судового збору, а всього 20007 грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене сторонами до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного тексту.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», юридична адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598;

Відповідачка – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий: В. О. Прилуцький