Рішення від 18 травня 2026 р. у справі №175/19188/25 — Смілянський міськрайонний суд Черкаської області

Справа № 175/19188/25

2/703/925/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 травня 2026 року м. Сміла

Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі судді Биченка І.Я., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ПАТ АТ «Укргазбанк» звернулося до Дніпровського районного суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 16 квітня 2024 року ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписав з АБ «Укргазбанк» заяву-договір № 2024/І_С/145-000622 (договір карткового рахунку), яка разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які розміщені на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» за посиланням https://www.ukrgasbank.com та є договором комплексного банківського обслуговування.

На підставі вказаної заяву-договору відповідачу було надано кредит у вигляді встановлення ліміту овердрафту відповідно до програми кредитування.

Основними параметрами кредитування було визначено договір №2024/ОВР/145-000223, програма кредитування «Еко кредитка», строк дії ліміту встановленого овердрафту (строк кредитування) 12 місяців, мета кредитування – споживчі цілі.

Відповідно до умов договору відповідачу міг бути встановлений кредитний ліміт в сумі 300000,00 грн зі сплатою відсотків у розмірі 45,00 % річних.

Позивач стверджує, що свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі. Водночас, ОСОБА_1 порушує умови договору, внаслідок чого станом на 27 травня 2025 року має заборгованість за кредитом в розмірі 26379 грн. 34 коп. та заборгованість за відсотками в розмірі 10192 грн. 35 коп.

Невиконання відповідачем своїх договірних зобов`язань у добровільному порядку стало підставою для звернення до суду з наведеним позовом.

Ухвалою від 11 грудня 2025 року Дніпровський районний суд Дніпропетровської області передав справу за підсудністю до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області

Ухвалою від 21 січня 2026 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області відкрив провадження у справі та постановив її розгляд проводити за правилами спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України не надходило.

Відповідач у встановлений судом строк відзиву до суду подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.

Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

За відсутності доказів поважності причин неподання відповідачем відзиву, суд вирішив розглянути справу за наявними матеріалами справи. Водночас, суд ураховує, що з моменту відкриття провадження у справі сплив достатній строк, для подання всіма учасниками справи своїх доводів, заперечень, відзивів, доказів тощо.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву, зважаючи на те, що позивач не висловив своїх заперечень проти заочного розгляду справи, розгляд справи проведено в порядку заочного розгляду, передбаченого гл. 11 ЦПК України, про що судом постановлено ухвалу.

Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, суд доходить наступного висновку.

Судом установлено, що на підставі заяви-договору № 2024/І_С/145-000622 від 16 квітня 2024 року між ОСОБА_1 та ПАТ АБ «Укргазбанк» було укладено договір № 2024/ОВР/145-000223 за програмою кредитування: «ЕКО-кредитка», на споживчі цілі, шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту в розмірі орієнтовної суми кредиту 10 000 гривень, можливої суми кредиту до 300 000 гривень.

Відповідно до п. 2.1 ця заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усіма змінами та додатками до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com, тарифами, а також іншими заявами та розпорядженнями клієнта прийнятими банком до виконання на умовах правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, а в частині встановлення на рахунку ліміту овердрафту – договором про споживчий кредит.

Банк на підставі договору надає клієнту послуги щодо: відкриття та розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, вказаній у розділі 4 цієї заяви-договору (п.2.2. заяви-договору).

У пункті 4.1. заяви-договору викладені наступні основні умови кредитування: договір №2024/ОВР/145-000223, програма кредитування: ЕКО кредитка, строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. Мета кредиту: споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; погашення кредиту: в останній день строку кредитування; тип процентної ставки: фіксована; порядок сплати процентів: щомісячно, які нараховуються на залишок заборгованості; строк кредитування: 12 місяців; орієнтовна сума кредиту: 10000,00 грн; можлива сума кредиту: до 300000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту: 7,00% мінімум 50,00 грн.; пільговий період: 70 днів; процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних; процентна ставка 45,00% річних; комісія за видачу /встановлення кредиту: 2,99%.

Загальні витрати за кредитом: орієнтовна реальна процентна ставка: 56,39% річних від загального розміру виданого кредиту. Проценти – 2797,07 грн. Денна процентна ставка: 0,36% від загального розміру виданого кредиту. Комісії, платежі за супровідні послуги: 299,00 грн. Разом: 13096,07 грн.

Згідно з п.7 заяви-договору ОСОБА_1 видано картку за номером НОМЕР_1 , що він засвідчив власним підписом. Дата відкриття рахунку – 16 квітня 2024 року.

Пропозицією (офертою) до укладання договору банківського/карткового рахунку для відповідача стали Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (далі Правила), затверджені на спільному засіданні Комітету з Управління активами та пасивами і Тарифного комітету ( КУАП і ТК) згідно Додатку 1 до Протоколу від 19.08.2020 № 190820/4 з подальшими змінами, у тому числі згідно Протоколу КУАП і ТК від 24.01.2024 № 9/4.

Згідно з положеннями п.1.3.1 цих Правил, банк у разі акцептування клієнтом умов цих правил, в залежності від обраного клієнтом продукту, зобов`язується на умовах укладеного з клієнтом договору: відкривати рахунки клієнту та обслуговувати такі рахунки, в тому числі в частині надання інформаційних послуг; видавати клієнту картку/картки зі строком дії зазначеним на її лицьовій стороні та ПІН-код до неї (за наявності); надавати кредит у формі дозволеного овердрафту на карткові рахунки; надавати ЕДП; надавати інші послуги, передбачені цими правилами.

Згідно положень п. 1.2.4., п.п. 1.2.4.3 Правил сторони домовилися, що істотними умовами договорів, що укладаються з клієнтом, для цілей інформування банком клієнта є: для договору карткового рахунку при наданні кредиту у формі дозволеного овердрафту: умови, зазначені в ч.1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, строк кредитування, сума/ліміт кредиту, процентна ставка за користування кредитними коштами, розмір платежів по кредиту, в тому числі платежів за супровідні послуги банку та/або третіх осіб.

Відповідно до п.п.3.4.6.1 Правил нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком, виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році.

У п.п.3.4.6.2 Правил визначено, що на суму строкової заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими правилами.

Згідно з п.п.3.4.6.3 Правил на сумупростроченої заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом.

З Виписки по особового рахунку ОСОБА_1 вбачається, що він отримував кредитні кошти та користувався кредитною карткою для здійснення безготівкової оплати послуг/товару, що вказує на наявність між сторонами реальних кредитних правовідносин.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості у відповідача станом на 27 травня 2025 року виникла заборгованість перед Банком у розмірі 36571,69 грн, з яких: 26379,34 грн - заборгованість за кредитом; 10192,35 грн - заборгованість за відсотками.

08.04.2025 позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» на адресу відповідача направив вимогу за №132/11252/2025 про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів і комісії за користування кредитом у загальному розмірі заборгованості 35596,02 грн, яку вимагає повернути у тридцятиденний строк з моменту отримання даної вимоги.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»)

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Оскільки отримані та використані позичальником кредитні кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «Укргазбанк» не були повернуті, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитом.

Доказів, які б спростовували викладені в позовній заяві обставини та заперечень стосовно розміру вказаної заборгованості відповідач суду не надав.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

За змістом ч.1,2 наведеної статті судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову – на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до платіжного доручення від 10 червня 2025 року позивач сплатив 2422 грн. 40 коп. судового збору за звернення до суду з наведеним позовом.

Ураховуючи, що позов підлягає до повного задоволення з відповідача на користь позивача належить стягнути понесені позивачем витрати по сплаті судового збору у повному обсязі.

Докази на понесення позивачем будь-яких інших судових витрат матеріали справи не містять.

На підставі наведеного, керуючись ст. 4, 5, 12, 13, 141, 247, 263, 265, 268, 280-282 ЦПК України суд,-

ухвалив :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за заявою-договором № 2024/І_С/145-000622 від 16 квітня 2024 року та кредитним договором № 2024/ОВР/145-000223, що виникла станом на 27 травня 2025 року, у розмірі 36571 грн. 69 коп. та 2422 грн. 40 коп. судового збору, а всього 38994 (тридцять вісім тисяч дев`ятсот дев`яносто чотири) грн. 09 (дев`ять) коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне судове рішення складено 19 травня 2026 року.

Учасники справи:

позивач - Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», адреса місця знаходження: м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280;

відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , фактичне зареєстроване місце проживання як ВПО: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: І.Я. Биченко