Рішення від 13 травня 2026 р. у справі №686/5873/26 — Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/5873/26

Провадження № 2/686/5644/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Заочне

14 травня 2026 рік м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області у складі

головуючого судді Колієва С.А.,

за участю секретаря і судового засідання Кучерук Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики

встановив:

У лютому 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 18 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1382-7807 у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» та Закону України «Про електронну комерцію». На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 1400,00 грн. шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок позичальника зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі та порядку, визначних договором, строком на 300 календарних днів. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконував належним чином, не здійснював платежів в рахунок погашення суми кредиту та нарахованих процентів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 20 січня 2026 становить 9 765,00 грн з яких: 1400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8 365,00 грн – заборгованість за процентами за користування кредитом.

Разом з цим ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, як для споживача фінансових послуг товариства, а саме частково списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі4 900,00 гривень за умови погашення останнім заборгованості за кредитним договором в розмірі 4 865,00 гривень.

На підставі викладеного ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором кредиту № 1382-7807 від 18.04.2024 у сумі 4 865,00 гривень, з яких 1400,00 гривень – заборгованість за тілом кредиту та 3 465,00 гривень – заборгованість за процентами.

Відзив на позов відповідачем не подано.

В судове засідання представник позивача не з`явився. Подав на адресу суду письмову заяву, в якій просив справу розглянути за його відсутності. Позов підтримав у повному обсязі, наполягав на його задоволенні.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Причини своєї неявки суд не повідомив.

За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних у справі доказах з ухваленням заочного рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з відсутністю сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини встановлені судом.

18 квітня 2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1382-7807 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит у розмірі 1400,00 грн. Умовами договору визначено, що строк кредитування становить 300 днів (до 11.02.2025 року), стандартна процентна ставка у розмірі 2,5% на день.

Вказаний договір укладено дистанційно та підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора С7864.

Факт перерахування 03.08.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на вказаний ОСОБА_1 картковий рахунок грошових коштів у сумі 1400,00 грн підтверджений квитанцією про перерахування грошових коштів в системі LiqPay (ID операції НОМЕР_1 ).

Відповідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1382-7807 від 18.04.2024 заборгованість ОСОБА_1 станом на 20 січня 2026 становить 9 765,00 грн з яких: 1400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8 365,00 грн – заборгованість за процентами за користування кредитом.

Застосовані норми права та мотиви з яких виходить суд.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону України від 3 вересня 2015року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що 18.04.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в електронній формі відповідний кредитний договір за умовами якого фінансова компанія перераховувала на картковий рахунок останньої кредитні кошти, а та зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами в порядку, визначеному договорами.

Після завершення визначеного договором строку кредитування ОСОБА_1 кредит не повернув та не сплатив відсотки за його користування.

З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконав обов`язки за кредитним договором, а тому з нього на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути заборгованість за відповідними кредитним договором.

Щодо розміру заборгованості, яка підлягає до стягнення.

Так, згідно представленого позивачем розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1382-7807 від 18.04.2024 станом на 20 січня 2026 становить 9 765,00 грн з яких: 1400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8 365,00 грн – заборгованість за процентами за користування кредитом.

Із вказаного розрахунку встановлено, що заборгованість за процентами розрахована за період з 18.04.2024 по 11.02.2025 із розрахунку 2,5% на день. Також за вказаний період відповідачем було сплачено 2135,00 грн (06.05.2024 – 665,00 грн; 29.05.2024 – 805,00 грн та 17.06.2024 – 665,00 грн), які товариством були зараховані в погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Так, умовами укладеного між сторонами кредитного договору визначено, що за користування кредитними коштами позичальник зобов`язаний сплатити відсотки із розрахунку 2,5% на день.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.

Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, отже, до вказаних правовідносин слід застосовувати норми вищезазначеного Закону, а саме п. 17 його Прикінцевих та Перехідних положень.

Згідно представленого розрахунку станом на 22.04.2024 рік заборгованість за процентами становила 175,00 гривень. Така сума заборгованості за процентами визначена відповідно до умов договору та відповідає приписам Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023.

Разом з цим, з урахуванням вищенаведеного, а також положень Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 розмір процентів за користування кредитними коштами за період з 23.04.2024 року по 20.08.2024 рік повинен розраховуватися із розміру процентної ставки 1,5%, а з 21.08.2024 року із розрахунку 1,0% на день.

Так, за період з 23.04.2024 року по 06.05.2024 рік загальна сума нарахованих процентів, яку мав сплатити відповідач становила 294,00 грн. із розрахунку 1400,00 грн. * 1,5 % * 14 днів / 100%.

Отже загальний розмір нарахованих процентів за період з 18.04.2024 року по 06.05.2024 рік повинен становити 469,00 гривень.

06.05.2024 ОСОБА_1 було сплачено в рахунок погашення заборгованості за договором 665,00 гривень. Вказана сума повинна бути зарахована в погашення нарахованих відсотків у розмірі 469,00 грн та в погашення тіла кредиту у розмірі 196,00 грн.

Таким чином станом на 07.05.2024 рік заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становила 1204,00 гривень, за нарахованими процентами – 0,00 грн.

За період з 07.05.2024 року по 29.05.2024 рік розмір нарахованих процентів за кредитом мав становити 415,38 грн із розрахунку: 1204,00 грн * 1,5% * 23 дня / 100%.

29.05.2024 ОСОБА_1 було сплачено в рахунок погашення заборгованості за договором 805,00 гривень. Вказана сума повинна бути зарахована в погашення нарахованих відсотків у розмірі 415,38 грн та в погашення тіла кредиту у розмірі 389,62 грн.

Таким чином станом на 30.05.2024 рік заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становила 814,38 гривень, за нарахованими процентами – 0,00 грн.

За період з 30.05.2024 року по 17.06.2024 рік розмір нарахованих процентів за кредитом мав становити 232,10 грн із розрахунку: 814,38 грн * 1,5% * 19 дня / 100%.

17.06.2024 ОСОБА_1 було сплачено в рахунок погашення заборгованості за договором 665,00 гривень. Вказана сума повинна бути зарахована в погашення нарахованих відсотків у розмірі 232,10 грн та в погашення тіла кредиту у розмірі 432,90 грн.

Таким чином станом на 18.06.2024 рік заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становила 381,48 гривень, за нарахованими процентами 0,00 грн.

За період з 18.06.2024 по 20.08.2024 нарахованих процентів за кредитом мав становити 366,22 грн із розрахунку: 381,48 грн * 1,5% * 64 дня / 100%.

За період з 21.08.2024 по 11.02.2025 розмір нарахованих процентів за кредитом мав становити 667,59 грн із розрахунку: 381,48 грн * 1,0% * 175 дня / 100%.

Всього заборгованість за процентами становить 1033,81 грн. (667,59 грн + 366,22 грн).

Отже заборгованість за кредитним договором становить 1415,29 гривень із розрахунку: 381,48 гривень – тіло кредиту, 1033,81 грн – заборгованість за процентами.

З огляду на викладене поданий ТОВ «Укр Кредит Фінанс» позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 1382-7807 від 18.04.2024 у сумі 1415,29 гривень із розрахунку: 381,48 гривень – тіло кредиту, 1033,81 грн – заборгованість за процентами.

В решті у задоволенні позову слід відмовити.

Також, у відповідності до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у сумі 774,52 гривень (1415,29 грн * 2662,40 грн / 4865,00 грн)

Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором кредиту № 1382-7807 від 18.04.2024 у сумі 1415,29 гривень, а також судовий збір у сумі 774,52 гривень.

В решті у задоволенні позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: м. Київ, Бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1

Повний текст судового рішення складено 14.05.2026 року.

Суддя: