Рішення від 13 травня 2026 р. у справі №173/3056/25 — Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області

Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області

Справа № 173/3056/25

Номер провадження2/173/465/2026

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

14 травня 2026 року м. Верхньодніпровськ

Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого - судді Челюбєєва Є.В., за участі секретаря Салтикової С.І., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду із зазначеним позовом.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 ,25.11.2021 уклали кредитні договори, за якими відповідачу надані кредитні кошти 6000,00 грн, 6159,00 грн та 13857,00 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, внаслідок чого виникла заборгованість відповідача перед позивачем станом на 03.06.2025 у розмірі 9594,68 грн, 6414,17 грн та 17967,55 грн, на загальну суму 33976,40 грн.

Позивач просить стягнути вказану суму заборгованості, а також судові витрати.

Провадження у справі відкрито за правилами спрощеного провадження без виклику учасників розгляду справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідив матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд доходить наступних висновків.

Судом встановлено, що 25 листопада 2021 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2002027733501 у вигляді заяви на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб.

Підписавши заяву №2002027733501 на приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб відповідач погодився, що строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розміри мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО).

Також відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «Перший Український Міжнародний Банк» pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

За умовами договору АТ «ПУМБ» відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок у гривнях та надає кредитну картку № НОМЕР_1 із встановленим кредитним лімітом 3000,00 грн., стандартна процентна ставка складає 47,88%, реальна річна процентна ставка - 47,88%. Договором передбачено, що у випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом, застосовується процентна ставка на суму основного боргу у розмірі 62% річних. Строк дії кредитного ліміту – 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на той самий строк у разі, якщо відсутні заперечення будь-якої із сторін, або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО.

Позивачем надано до матеріалів справи паспорт споживчого кредиту, який власноручно підписано відповідачем ОСОБА_1 , згідно якого сума-ліміт кредиту становить 3000,00 грн, строк кредитування 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на той самий строку у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін. Процентна ставка фіксована становить 47,88% річних.

Відповідно до зазначених вище умов договору, АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит, шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, що підтверджується випискою по рахунку відповідача за період з 25.11.2021 по 03.06.2025. З виписки вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами та здійснювала платежі на погашення заборгованості.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 2002027733501, дата 25.11.2021 встановлено кредитний ліміт 3000,00 грн, 15.02.2022 було збільшено до 6000,00 грн, 27.02.2022зменшено до 5000,00 грн, 03.03.2022 збільшено до 6000,00 грн.

Також судом встановлено, що 26листопада 2021 року між ОСОБА_1 та АТ «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 3002027651301 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), підписанням якої відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ПУМБ», яка розміщена на веб-сайті Банку: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням усіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач (клієнт) просив надати йому кредит у розмірі 6159,00 грн, сторони обумовили розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розмір процентної ставки, разову комісію, схему повернення споживчого кредиту, платіжні періоди, та інші умови надання споживчого кредиту, що встановлюються відповідно до умов ДКБО

26 листопада 2021 року ОСОБА_1 також був підписаний Паспорт споживчого кредиту. Згідно копії паспорта споживчого кредиту відповідачу надано кредит шляхом безготівкового переказу. Сума споживчого кредиту 6159,00 грн, строк кредитування 12 місяці. Цільове призначення –оплата товару або робіт/послуг. Розмір стандартної процентної ставки за користування споживчим кредитом 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить з 26.11.2021 по 25.11.2022 - 0,0%, з 26.11.2022 - 3,00 %.

Підписуючи паспорт споживчого кредиту, відповідач була ознайомлена з розміром кредиту, розміром реальної річної процентної ставки, орієнтовною загальною вартістю кредиту для споживача за весь строк кредитування, платіжним періодом, строком кредитування, графіком платежів та іншими умовами надання споживчого кредиту.

АТ «ПУМБ» виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредит (без послуг страхування) у розмірі 6159,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.54006189.16015.359 від 25.11.2021.

Також судом встановлено, що 15лютого 2022 року між ОСОБА_1 та АТ «Перший Український Міжнародний Банк» було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем заяви № 3002093397501 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), підписанням якої відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ПУМБ», яка розміщена на веб-сайті Банку: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням усіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач (клієнт) просила надати їй кредит у розмірі 13658,00 грн, сторони обумовили розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розмір процентної ставки, разову комісію, схему повернення споживчого кредиту, платіжні періоди, та інші умови надання споживчого кредиту, що встановлюються відповідно до умов ДКБО

15 лютого 2022 року ОСОБА_1 також був підписаний Паспорт споживчого кредиту. Згідно копії паспорта споживчого кредиту відповідачу надано кредит шляхом безготівкового переказу. Сума споживчого кредиту 13857,00 грн, строк кредитування 24 місяці. Цільове призначення –оплата товару або робіт/послуг. Розмір стандартної процентної ставки за користування споживчим кредитом 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить з 15.02.2022 по 14.10.2022 - 0,0%, з 15.10.2022 -3,50 %.

Підписуючи паспорт споживчого кредиту, відповідач була ознайомлена з розміром кредиту, розміром реальної річної процентної ставки, орієнтовною загальною вартістю кредиту для споживача за весь строк кредитування, платіжним періодом, строком кредитування, графіком платежів та іншими умовами надання споживчого кредиту.

АТ «ПУМБ» виконав свої зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредит (без послуг страхування) у розмірі 13857,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.55949270.22603.359 від 13.02.2022.

Із виписок з особових рахунків ОСОБА_1 , наданих АТ «ПУМБ» вбачається, що відповідач систематично використовувала грошові кошти з рахунків та здійснювала часткове погашення кредиту.

Оскільки відповідач кредитні кошти, отримані за договорами, повертала не в повному обсязі, відповідно до розрахунків заборгованості станом на 03.06.2025 у неї виникла заборгованість:

-по кредитному договору від 25.11.2021 № 2002027733501 – 9594,68 грн, з яких: 5888,19 грн - заборгованість за кредитом, 3706,49 грн - заборгованість за процентами;

-по кредитному договору від 26.11.2021 №3002027651301 – 6414,17 грн, з яких: 4559,12 грн заборгованість за кредитом, 1,2 грн – заборгованість за процентами, 1853,85 грн – заборгованість по комісії;

-по кредитному договору від 15.02.2022 № 3002093397501 – 17967,55 грн., з яких: 13857,00 грн - заборгованість за кредитом, 4,31 грн – заборгованість за процентами, 4106,24 грн - заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості за вказаними вище кредитними договорами станом на 03.06.2025 склала 33976,40 грн.

05.06.2025 за вих. № КНО-44.2.1/795 банком на адресу відповідача було направлено письмову вимогу про погашення заборгованості за кредитними договорами №№ 2002027733501, 3002027651301, 3002093397501.

Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З виписки за особовим рахунком ОСОБА_1 вбачається, що остання користувалась кредитними коштами, розраховувалась ними, а також здійснював повернення кредитних коштів банку, що свідчать про те, що відповідач отримала кредитні кошти та користувалася ними з частковим поверненням, що не спростовано відповідачем.

Відповідно до ч. 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч.1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Положеннями ст. 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (постанова Верховного Суду від 30.05.2018 у справі №191/5077/16-ц, постанова Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-383/2010).

При цьому, відповідач не скористалася своїм процесуальним правом, не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк», не довела відсутність заборгованості.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «ПУМБ» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Таким чином, позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» про стягнення заборгованості за кредитними договорами в розмірі 33976,40 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК Українисудовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені повністю, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених витрат по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст.12,13,81,141,259,263-265,268,273,280,354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, місто Київ, вул. Андріївська, 4, ЄДРПОУ 19390819) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості- задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства«Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами №200227733501 від 25.11.2021, №30020276651301 від 26.11.2021, №3002093397501 від 15.02.2022 в розмірі 33976,40 грн (тридцять три тисячі дев`ятсот сімдесят шість) грн. 40 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати складання повного його тексту, у порядку, передбаченому підпунктом 15.5 підпункту 15 пункту 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України в редакції від 03.10.2017.

Суддя: Є.В. Челюбєєв