Рішення від 03 травня 2026 р. у справі №541/4758/25 — Миргородський міськрайонний суд Полтавської області

Справа № 541/4758/25

Номер провадження 2/541/423/2026

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04 травня 2026 року м. Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Вірченко О.М.,

за участю секретаря судового засідання Олешко Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ТОВ «Алекскредит» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовує тим, що 29 грудня 2020 року між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання кредиту № 4348863 шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідача № PS4348863. Відповідно до договору ТОВ «Алекскредит» надає відповідачці грошові кошти, а остання зобов`язується повернути їх і сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту. ТОВ «Алекскредит» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 9 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку останньої. Відповідачка належним чином не виконує свої зобов`язання, у зв`язку з чим за нею утворилась заборгованість, яка станом на 30 серпня 2025 року складає 57 887,00 грн, з яких: 9 000,00 грн - сума кредиту; 48 887,00 грн - нараховані проценти за користування кредитом, яку позивач просив стягнути на свою користь, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

18 лютого 2026 року відповідачка, інтереси якої представляє адвокат Долженко О.М., надіслала відзив на позовну заяву, який 24 лютого 2026 року просила повернути (а.с. 97-100, 110-111).

20 березня 2026 року представник відповідачки Долженко О.М. направила письмові пояснення, в яких зазначила наступне. На підтвердження укладення між сторонами 29 грудня 2020 року договору про споживчий кредит № 4348863 позивачем надано електронну копію зазначеного договору, паспорт споживчого кредиту, додаткову угоду, додатки до договору, жоден з яких не містить зазначення одноразового ідентифікатора, яким ці документи мали би бути підписані у разі наявності волевиявлення ОСОБА_1 на укладення такого договору. Відповідачу було надіслано лише посилання на веб-сторінку, де міститься договір, а сам текст договору на цій сторінці викладено у простому ПДФ-форматі, підтвердження цілісності і незмінюваності тексту цього договору фактично немає, оскільки цей формат дозволяє власнику веб-сторінки (сайту) вносити зміни в односторонньому порядку. Водночас, позивач надав копію відповіді на запит № 5751-ВП від 08 серпня 2025 року, яка нібито підтверджує, що ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» відповідно до договору ВП-220817-1 від 22 серпня 2017 року за дорученням ТОВ «Алекскредит» було здійснено успішний переказ грошових коштів 29 грудня 2020 року на суму 9 000,00 грн на картку клієнта № НОМЕР_1 . При цьому доказів того, що зазначена транзакція дійсно відбулась, немає, зазначена відповідь на запит не є належним доказом, крім того, немає жодних доказів того, що дана транзакція має відношення до відповідачки та договору, який додано позивачем. Отже, позов ТОВ ФК «Кредит–Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є необґрунтованим та безпідставним, а тому у задоволенні даного позову просила відмовити у повному обсязі. (а.с. 115-119).

31 березня 2026 року представник позивача направив заяву про повернення письмових пояснень відповідачу, оскільки останні відносяться до інших правовідносин, які виникли між ТОВ ФК «Кредит-Капітал» та ОСОБА_1 (а.с. 124-125).

В судове засідання представник позивача не з`явився, просив розгляд справи проводити у його відсутності, позовні вимоги підтримав (а.с. 6).

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про місце та час розгляду справи належно повідомлена (а.с. 90, 121, 123).

Дослідивши та проаналізувавши письмові докази по справі, суд приходить до наступного.

Відповідно до пропозиції укласти договір (оферти) щодо надання кредиту № 4348863 від 29 грудня 2020 року, додатку № 1 до пропозиції укласти договір (оферта) та договору про надання кредиту № 4348863 від 29 грудня 2020 року (графік платежів) 29 грудня 2020 року між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання кредиту № 4348863.

Відповідно до п.п. 1.3-1.7.3. договору сторонами погоджено наступні умови кредитування: сума кредиту - 9 000,00 грн 00 коп.; мета надання кредиту - споживчі цілі; спосіб надання кредиту - шляхом перерахування на картковий рахунок ОСОБА_1 ; строк дії договору (строк кредитування) з 29 грудня 2020 року до 28 січня 2021 року включно; фіксована процентна ставка у розмірі 6,40% від суми кредиту у випадку використання кредиту менше ніж 5 календарних днів, у тому числі: в базовий період протягом 30 календарних днів з 29 грудня 2020 року до 28 січня 2021 року (включно) у розмірі 1,28 % за один день користування (п. 2.1. Правил); в спеціальний період (п. 2.41. Правил) протягом 180 календарних днів з 29 січня 2021 року до 27 липня 2021 року (включно) у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка (п. 2.35. Правил)). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні загальних умов кредитування складає 12 461,40 грн. У випадку подовження позичальником базового періоду, строку дії договору та зміни кінцевої дати виконання договору (п. 2.22. Правил), проценти за користування кредитом нараховуються протягом подовженого базового періоду у розмірі 1,28% за один день користування кредитом (базова процентна ставка (п. 2.3. Правил)). В спеціальний період, з дати закінчення подовженого базового періоду та до спливу кінцевої дати виконання договору (включно), проценти за користування кредитом нараховуються у розмірі 3% за один день користування кредитом (спеціальна процентна ставка).

Додатком до кредитного договору № 4348863 є графік платежів, який містить інформацію щодо порядку повернення кредиту, сплати процентів за його використання, розміру та порядку формування щомісячного платежу тощо.

Відповідно до довідки ТОВ «ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» про прийняття до виконання платіжної інструкції відповідно до умов договору ВП-220817-1 про переказ коштів від 22 серпня 2017 року ТОВ «Алекскредит» 29 грудня 2020 року здійснило платіжну операцію з переказу грошових коштів у сумі 9 000,00 грн на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , номер операції: НОМЕР_2 .

28 січня 2021 року, 27 лютого 2021 року, 19 березня 2021 року, 09 квітня 2021 року в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи товариства між ТОВ «Алекскредит» та ОСОБА_1 було укладено додаткові угоди про зміну умов договору про надання кредиту № 4348863 від 29 грудня 2020 року. Додаткові угоди підписані уповноваженим представником товариства шляхом факсимільного відтворення його підпису та печатки юридичної особи, а також відповідачкою шляхом введення одноразового ідентифікатора електронного підпису (ex5-4348863), тобто у тому ж самому порядку, що і договір, до якого вносяться зміни. Вищезазначеними додатковими угодами сторони погодили подовження базового періоду кредитування до 19 квітня 2021 року включно, а спеціального періоду - до 16 жовтня 2021 року включно. Кінцевою датою виконання договору сторони визначили 16 жовтня 2021 року. При цьому як умову продовження строку кредитування визначили обов`язок відповідачки сплатити нараховані на момент укладення угоди проценти за користування кредитними коштами. Збільшено орієнтовну загальну вартість кредиту на 1 287,00 грн. Загальний розмір таких процентів було визначено у 11 918,70 грн. Кожна додаткова угода містить відомості щодо типу та розміру процентної ставки, яка застосовується у зв`язку із зміною умов кредитування, збільшення вартості кредиту та витрат за ним, а також доповнення до графіку платежів.

У п.п. 4.1-4.2 договору зазначено, що для належного виконання зобов`язань, або повної сплати заборгованості за договором, позичальник зобов`язаний сплатити основну суму кредиту, проценти за користування кредитом та неустойку (пеню, штраф) шляхом перерахування коштів на поточний рахунок кредитодавця, або іншим способом, передбаченим договором, та визначеним на сайті кредитодавця (п. 2.40. Правил). Виконання зобов`язань/сплата заборгованості за договором здійснюється в наступному порядку: у першу чергу – сума прострочених процентів (п. 2.36. Правил); у другу чергу – прострочена до повернення основна сума кредиту; у третю чергу – сума нарахованих процентів за користування кредитом; у четверту чергу – основна сума кредиту; у п`яту чергу – сума нарахованої неустойки (пені, штрафу) у випадку порушення умов договору.

У відповідності до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За приписами п. п. 6, 12 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір;

П. 12 ст. 11 Закону передбачено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За приписами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Таким чином, генерація і надсилання одноразового ідентифікатора відповідачці, використаного для підписання та укладення договору, проведено вищезазначеним методом на підставі п. 6 і 12 ч. 1 ст. 3, ст. 12, ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1 ст. 205 ЦК України.

За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст.ст. 526, 599 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У відповідності до повідомлення АТ КБ «Приватбанк» від 15 січня 2026 року на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_3 ), на яку 29 грудня 2020 року зараховано 9 000,00 грн (а.с. 94-95).

На підставі вищевикладених обставин суд доходить висновку, що матеріали позовної заяви містять підтвердження факту перерахування ТОВ «Алекскредит» погодженої суми кредиту на картковий рахунок відповідачки. Поведінка відповідачки щодо проявлення ініціативи на укладення кредитного договору, погодження на запропоновані позивачем умови кредитування, підписання кредитного договору, неодноразового укладення додаткових угод до кредитного договору з метою продовження строку кредитування, часткового виконання свого зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом, у тому числі з метою продовження строку кредитування - усі ці обставини у своїй сукупності свідчать про те, що ОСОБА_1 своєю поведінкою підтвердила факт укладення кредитного договору № 4348863 від 29 грудня 2020 року, виникнення кредитного зобов`язання за цим договором та отримання кредитних коштів і, як наслідок, визнала наявність грошового зобов`язання перед ТОВ «Алекскредит».

Відповідачкою не надано жодного належного, допустимого та достовірного доказу на підтвердження своїх заперечень щодо укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів. Матеріали позовної заяви дають можливість констатувати, що без вольових, добровільних, усвідомлених дій відповідачки кредитний договір № 4348863 від 29 грудня 2020 року не був би укладений і кредитне зобов`язання не виникло.

Доводи відповідачки щодо недоведеності факту перерахування кредитних коштів спростовуються повідомленням АТ КБ «Приватбанк» від 15 січня 2026 року, вищевикладеними висновками суду щодо поведінки ОСОБА_1 у відносинах з ТОВ «Алекскредит», якою вона фактично підтвердила факт отримання кредитних коштів.

Також суд звертає увагу, що ОСОБА_1 , заперечуючи факт отримання грошових коштів, не надала жодних доказів на підтвердження цих заперечень, зокрема, виписки з власного банківського рахунку, відомостей про неналежність їй карткового рахунку № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_3 ) або клопотань про витребування цих відомостей або будь-яких інших доказів.

Зі змісту розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 своє зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом виконала лише частково, сплативши на користь товариства проценти за користування кредитними коштами у сумі 12 968 грн 70 коп. Часткове виконання відповідачкою свого зобов`язання призвело до прострочення грошового зобов`язання.

Розрахунок заборгованості містить детальну інформацію про нарахування процентів за кожен період користування кредитом. Банківські виписки є належними та допустимими доказами руху коштів, що підтверджено практикою Верховного Суду (постанови від 30.01.2018 у справі №161/16891/15-ц, від 16.09.2020 у справі №200/5647/18, від 15.01.2025 у справі №753/16762/15-ц).

Верховним Судом у постанові від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц зроблені висновки про те, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеними кредитними договорами та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, містять записи про операції, здійснені протягом операційного дня та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитними договорами.

Згідно з п. 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.

Крім того, виписка по рахунку формується на підставі обумовленого сторонами договору банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Таким чином, позовні вимоги про стягнення заборгованості за договором від 29 грудня 2020 року № 4348863 в розмірі 57 887,00 грн підлягають задоволенню в повному обсязі, оскільки відповідачка не виконала свої обов`язки за кредитним договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи встановлено, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір в розмірі 2 422 грн 40 коп. (а.с. 1), оскільки позовні вимоги задоволені повністю, з відповідачки на користь позивача слід стягнути витрати за сплату судового збору у розмірі 2 422 грн 40 коп.

Керуючись ст.ст. 5, 10, 12, 13, 81, 141, 263, 264, 265, 268, 273, 354ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит», код ЄДРПОУ 41346335, адреса: пр-т Леоніда Каденюка, буд. 23, м. Київ, 02094, заборгованість за кредитним договором від 29 грудня 2020 року № 4348863 в розмірі 57 887 (п`ятдесят сім тисяч вісімсот вісімдесят сім) гривень 00 копійок, судові витрати в розмірі 2 422(дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня виготовлення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення складено 11 травня 2026 року.

Суддя: О. М. Вірченко