Рішення від 12 травня 2026 р. у справі №299/1569/26 — Виноградівський районний суд Закарпатської області

Виноградівський районний суд Закарпатської області

_______________________________________________________________________________________________ Справа № 299/1569/26

Номер провадження 2/299/761/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.05.2026 року м. Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі судді Бак М.Д., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу № 299/1569/26 за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» (надалі – АТ «Ідея Банк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

07.04.2026 року в суд поступила позовна заява АТ «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позов мотивовано тим, що 09.11.2023 року між сторонами укладено договір № 1707447 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти AT «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку. 17.11.2023 року згідно умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, текст якого розміщено на інтернет-сторінці позивача, сторони уклали угоду про відкриття кредитної лінії, обслуговування кредитної картки № С-001-245050-23-980, яку підписано електронним підписом відповідача.

Відповідно до умов кредитного договору позивач зобов`язався надати відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 та здійснювати платежі відповідача з рахунку за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів відповідача на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності. Максимальний розмір кредитної лінії становить 200000,00 грн, розмір кредитної лінії на дату укладення угоди – 50000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних, протягом пільгового періоду - 0,01 % річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою банківської платіжної картки в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, процентні ставки на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди та за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) - 70,8 % річних.

Позивач виконав зобов`язання за кредитним договором. Відповідач не повернула отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатила нараховані відсотки та інші платежі, передбачені кредитним договором, останній платіж в порядку поповнення поточного рахунку відповідач здійснила 18.03.2025 року.

Станом на 09.02.2026 року сума заборгованості відповідача становить 169213,58 грн, з них: 96926,61 грн – прострочена заборгованість за кредитом; 72286,97 грн – прострочена заборгованість за процентами.

Позивач надіслав відповідачу вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 06.01.2026 року, однак відповідач не сплатила заборгованість за кредитним договором в добровільному порядку.

Відповідач не подала відзив на позовну заяву.

У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, яке залишено без розгляду ухвалою суду від 17.04.2026 року.

16.04.2026 року, разом із заявою про усунення недоліків позовної заяви, в суд поступило клопотання позивача від 15.04.2026 року про розгляд справи за відсутності представника позивача, яке суд не розглядав, тому що справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Судом встановлено, що 17.11.2023 року між АТ «Ідея Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено угоду про відкриття кредитної лінії, обслуговування кредитної картки № С-001-245050-23-980, якою відповідач акцептувала публічну пропозицію АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБОФО), затверджену протоколом засідання Правління АТ «Ідея Банк» від 05.07.2023 року № 07/05-08, введену в дію з 07.08.2023 року, розміщену на сайті АТ «Ідея Банк» за посиланням: www.ideabank.ua, та яка разом з тарифами банку є частиною договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

На підставі вказаної угоди позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної кредитної лінії до рахунку № НОМЕР_1 , відкритого в рамках банківського продукту О CARD ID + з наданням у користування банківської платіжної картки, на умовах повернення, строковості та платності. Розмір кредитної лінії на дату укладання угоди становить 50000,00 грн, максимальний розмір кредитної лінії – 200000,00 грн зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання клієнтом умов угоди та/або за відсутності заперечень з боку сторін щодо пролонгації.

Відповідно до положень пункту 3.3 угоди процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення операцій безготівкової оплати за допомогою банківської платіжної картки в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті), яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку, визначеному угодою, процентні ставки на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії угоди та за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) – 70,8 % річних.

У відповідності до положень пункту 7 угоди клієнт зобов`язаний: 1) виконувати умови угоди та ДКБОФО; 2) сплачувати банку комісійні винагороди за користування рахунком та сплачувати проценти за користування кредитною лінією, згідно з цією угодою та чинними тарифами банку; 3) сплачувати обов`язковий мінімальний платіж, визначений чинними тарифами банку та ДКБОФО; 4) повертати суми несанкціонованої заборгованості (технічного овердрафту) та сплачувати проценти за користування такою заборгованістю, згідно з чинними тарифами банку та ДКБОФО.

Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах:

1) копії угоди про відкриття кредитної лінії, обслуговування кредитної картки від 17.11.2023 року № С-001-245050-23-980, укладеної між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , з копією довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 17.11.2023 року;

2) копії публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБОФО), затвердженої протоколом засідання Правління АТ «Ідея Банк» від 05.07.2023 року № 07/05-08;

3) копії паспорта споживчого кредиту «O CARD ID +» АТ «Ідея Банк» - інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма) від 17.11.2023 року, підписаного ОСОБА_1 17.11.2023 року;

4) копії договору-заяви про використання електронного підпису клієнта та згоду на збір, обробку, зберігання та розголошення/передачу своїх персональних даних БКІ від 09.11.2023 року № 1707447, укладеного між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 ;

5) копії протоколу реєстрації/фіксації дій Клієнта при реєстрації в мобільному додатку O.Bank 2.0 від 09.11.2023 року № 1707447, виданого АТ «Ідея Банк»;

6) копії додатку 1 до БП «Оформлення цифрової картки О.Картка+в мобільному додатку O.Bank 2.0 АТ «Ідея Банк» - протоколу фіксації дій Клієнта при оформленні цифрової картки О.Картка+ в програмному комплексі «Система дистанційного обслуговування в O.Bank 2.0», виданого АТ «Ідея Банк»;

7) копії договору надання послуг від 01.12.2020 року № 01/01122020, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мобільний маркетинг» та АТ «Ідея Банк»;

8) копії виписки по рахунку клієнта – фізичної особи ОСОБА_1 від 10.02.2026 року № 100000-2026/0210 за період з 01.01.2023 року до 09.02.2026 року, виданої АТ «Ідея Банк»;

9) копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо АТ «Ідея Банк» від 02.11.2022 року № 102363499117, виданої приватним нотаріусом Львівського міського нотаріального округу Львівської області Дячуком О.А.

Відповідно до положень частини першої статті 100 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) електронними доказами є інформація в електронній (цифровій) формі, що містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних та інші дані в електронній формі.

Згідно частини першої статті 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22.05.2003 року № 851-IV (зі змінами) оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».

Відповідно до абзацу першого пункту 2 глави 1 розділу ІІ Порядку роботи з електронними документами в діловодстві та їх підготовки до передавання на архівне зберігання, затвердженого наказом Міністерства юстиції України від 11.11.2014 року № 1886/5 (зі змінами), зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 11.11.2014 року за № 1421/26198, електронний документ має бути оформлений за загальними правилами документування і мати реквізити, що встановлені для аналогічного документа з паперовим носієм інформації.

Копія електронного документа - витягу з Реєстру відправлених СМС-повідомлень за листопад 2023 р. до Договору про надання послуг № 01/01122020 від 01.12.2020 р., виданого АТ «Ідея Банк», у якому не вказано дату складення, тобто немає реквізиту документа, передбаченого підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не підлягає врахуванню як джерело доказу.

Згідно частини першої статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Обставини щодо умов кредитного договору, укладеного між сторонами, не доведено, оскільки позивач не надав копію тарифів банку, які є частиною договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, умови яких щодо сплати процентів, обов`язкового мінімального платежу зобов`язалася виконувати відповідач.

У частинах першій, другій статті 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

З огляду на недоведеність обставин з приводу умов кредитного договору не підлягають з`ясуванню обставини щодо наявності заборгованості за договором, вжиття позивачем заходів для її погашення, відтак не мають значення для розгляду справи відомості, які містяться в таких документах: 1) копії розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № С-001-245050-23-980 за період з 22.11.2023 року до 07.01.2026 року, виданого АТ «Ідея Банк»; 2) копії довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 17.11.2023 року № С-001-245050-23-980 станом на 09.02.2026 року, виданої АТ «Ідея Банк»; 3) копії вимоги АТ «Ідея Банк» про усунення порушень кредитних зобов`язань від 06.01.2026 року № 12.4.2/С-001-245050-23-980, адресованої ОСОБА_1 , з копіями наступних документів: списку «Вимоги (картки) – січень 2026 № 1» рекомендованих листів, в тому числі рекомендованого листа № R067075606718 адресату ОСОБА_1 щодо «С-001-245050-23-980», виданого 13.01.2026 року Укрпоштою; фіскального чека від 13.01.2026 року № 43, виданого ВПЗ 79008 АТ «Укрпошта»; інформації щодо надсилання рекомендованого листа № R067075606718, виготовленій 13.04.2026 року з вебсайту Укрпошти за посиланням: https://track.ukrposhta.ua;

Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

У частині першій статті 4 ЦПК України закріплено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У зв`язку з недоведеністю обставин щодо умов угоди про відкриття кредитної лінії, обслуговування кредитної картки від 17.11.2023 року № С-001-245050-23-980, не доведено виникнення між сторонами правовідносин з приводу обов`язку відповідача сплатити заборгованість за договором на користь позивача.

З викладених мотивів, на підставі аналізу встановлених обставин та в результаті оцінки доказів, суд прийшов до висновку про відмову в позові.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 264, 265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

у позові АТ «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Закарпатського апеляційного суду безпосередньо або через Виноградівський районний суд Закарпатської області.

Учасник справи, якому копію рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», місцезнаходження: 79008, Львівська область, м. Львів, вул. Валова, 11, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 19390819.

Представник позивача: Заставна Ольга Василівна, адреса: 79008, Львівська область, м. Львів, вул. Валова, 11.

Представник позивача: Жовтонецький Віктор Миколайович, адреса: 79008, Львівська область, м. Львів, вул. Валова, 11.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Суддя Бак М. Д.