Рішення від 10 травня 2026 р. у справі №712/3486/26 — Придніпровський районний суд м. Черкас

Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 712/3486/26

Номер провадження2/711/2280/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 травня 2026 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого судді Петренка О.В.,

за участю секретаря судового засідання Дмитренка О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

15 березня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник за довіреністю Гоц Алла В`ячеславівна, звернулося до Соснівського районного суду м.Черкаси з вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 16 557,50 грн та судові витрати (вхідний №13391, а.с.1-8).

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 16 листопада 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1303-0096 (далі – Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 2700 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 16 днів; знижена % ставка – 2,50% в день; стандартна % ставка – 3,00% в день.

На виконання вимог ст.639 ЦК України та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор: А4972, для підписання Кредитного договору та ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії та іншими супутніми документами.

Також, додатковою угодою №1 від 27.11.2023 до Кредитного договору позичальник та кредитодавець домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов, укладеного між сторонами Кредитного договору та додаткової угоди №1.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів.

Позивач у позові зазначає, що, станом на 13.02.2026, загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 35 240 грн, з яких: 4000 грн – прострочена заборгованість за кредитом, та 31 240 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Водночас, оскільки позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 18 682,50 грн, то позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором в сумі 16 557,50 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом у сумі 4000 грн та простроченої заборгованості за процентами у розмірі 12 557,50 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 17 березня 2026 року позовну заяву ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором направлено за підсудністю до Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.14-15).

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 09 квітня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 08 год 30 хв 11 травня 2026 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.76-77).

Представник позивача Гоц А.В. у судове засідання не з`явилася, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомила, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронного кабінету позивача, що була отримана цим учасником справи 10.04.2026 о 16 год 44 хв 44 сек (а.с.78 зворот). Водночас до позовної заяви долучено клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача Резуєв Є.В. (директор ТОВ «Укр Кредит Фінанс»), в якому представник позивача зазначив про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення представник позивача не заперечує (а.с.75).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 11 травня 2026 року о 08 год 30 хв не з`явився, про причини неявки не повідомив, хоча про місце, день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без його участі до суду не подав, відзиву до суду не направив (відповідно до вимог ч.8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).

У зв`язку з цим, 11 травня 2026 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У цьому судовому рішенні суд детально виклав підстави для проведення заочного розгляду справи, а тому повторно їх зазначати у судовому рішенні по суті спору суд не вбачає підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки справа розглядалась у відсутність всіх учасників справи, тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши процесуальну позицію представника позивача, висловлену письмово, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 16 листопада 2023 року о 09 год 26 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1303-0096 продукту «CreditKasa» (далі – Кредитний договір).

Пунктом 2.2. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до п.2.3 Кредитного договору сторони погодили, що датою видачі кредиту є 16.11.2023; сумою кредиту – 2700 грн; дата видачі кредиту – 16.11.2023; останній календарний день першого базового періоду – 01.12.2023; нараховані проценти за користування кредитом – 1080 грн; разом до сплати – 3780 грн.

Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Водночас у п.4.12 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 300 днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення кредиту 10.09.2024.

Із п.4.10, 4.13-4.14 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили: 1) розмір стандартної процентної ставки на рівні 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промоставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою); 2) реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 920 965%; 3) орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 27000 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця.

У п.10.1 Кредитного договору сторони обумовили можливість застосування до сплати позичальником кредитних коштів програми лояльності, зокрема, обумовивши, що пільгова процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування Кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

У п.12 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А4972), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 прийняв пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс»: creditkasa.com.ua, з метою виконання п.3.8 Кредитного договору. Крім того, у цьому пункті Кредитного договору містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.23-29).

Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що затверджені наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №71-П від 19.10.2023, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 16.11.2023 беззастережно погодився з їх умовами, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем: А4972) (а.с.30-37).

Крім того відповідач ОСОБА_1 погодився з умовами кредитування, що викладені у Паспорті споживчого кредиту, що підтверджується наявністю у цьому документі електронного підпису відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразового пароля: А4972) (а.с.37 зворот - 39).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1303-0096 відповідно до Методики Національного банку України як додатку №3 до Кредитного договору судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився із даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А4972) (а.с.39 зворот - 40).

Із квитанції АТ КБ «Приватбанк» №2391959236 судом встановлено факт перерахування 16.11.2023 грошових коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay в сумі 2700 грн (відповідає умовам п.2.3 Кредитного договору) на номер банківської картки НОМЕР_2 , тобто на той номер банківської картки, що і зазначений відповідачем у п.12 Кредитного договору (а.с.41).

Означена інформація узгоджується із відомостями, що судом встановлені на підставі довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1303-0096 від 16.11.2023 (а.с.45).

Із додаткової угоди від 27.11.2023 до договору про відкриття кредитної лінії №1303-0096 (далі – Додаткова угода) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 2700 грн, а сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 810 грн (п.1).

Пунктами 2.1 – 2.3 Додаткової угоди від 27.11.2023 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 27.11.2023. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4000.00 грн, яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Пунктом 3 Додаткової угоди встановлено, що після укладення Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Кредитним договором. У зв`язку із зазначеним, після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: 1) сума неповернутого кредиту становить 4000 грн; 2) кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 289 календарних днів; 3) орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 7 271 425 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 39 571 грн.

Умови Кредитного договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (п.5 Додаткової угоди).

Пунктом 6 Додаткової угоди передбачено, що Додаткова угода є невід`ємною частиною Кредитного договору.

У п.12 Додаткової угоди, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (С4436), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.42 зворот-43).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1303-0096 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди від 27.11.2023) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: С4436) (а.с.43 зворот-44).

Із квитанції №2396840096 від 27.11.2023 та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1303-0096 від 16.11.2023 суд встановив, що 27.11.2023 кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через платіжну систему «LiqPay» АТ КБ «Приватбанк» здійснило перерахування 1300 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1303-0096 (№ платежу: 2396840096) (а.с.41 зворот, 45).

Із розрахунку заборгованості за договором №1303-0096 від 16.11.2023, станом на 13.02.2026, судом встановлено, що сукупна заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором становить 35 240 грн, з яких: 4000 грн – заборгованість за кредитом, та 31240 грн – заборгованість за відсотками. Крім того, із цього письмового доказу суд встановив, що відповідач здійснював повернення позивачу грошових коштів з метою виконання умов Кредитного договору та Додаткової угоди, а саме: 02.12.2023 в сумі 1362,50 грн (зараховані у рахунок погашення відсотків за користування сумою кредиту ) та 22.12.2023 в сумі 2080 грн (зараховані у рахунок погашення відсотків за користування сумою кредиту ) (а.с.46-55).

Із аналізу Кредитного договору та Додаткової угоди, що були укладені між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , а також із Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорту споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором №1303-0096 відповідно до Методики Національного банку України, суд встановив, що їх умови відповідачем ОСОБА_1 виконані не були.

Згідно з умовами Кредитного договору з урахуванням умов Додаткової угоди, позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених цим договором.

З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умови Кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі – Закон №675), пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону №675).

Статтею 12 Закону №675 визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, із досліджених Кредитного договору та Додаткової угоди суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання означених правочинів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), а саме: А4972 та С4436.

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів своєчасного та в повному обсязі виконання умов Кредитного договору з урахуванням умов Додаткової угоди в строки, передбачені цими правочинами.

Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконав грошове зобов`язання за Кредитним договором та Додатковою угодою, в частині сплати заборгованості за тілом кредитом у розмірі 4000 грн, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення з відповідача означеної заборгованості.

Що стосується позовної вимоги про стягнення з відповідача 12 557,50 грн у рахунок заборгованості зі сплати відсотків за користування сумою кредиту, то суд зазначає про таке.

Відповідно до п.4.1 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 2700 грн, а датою видачі кредиту є 16.11.2023.

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначних графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду. Позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі. У випадку погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі в подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду із урахуванням положень п. 4.8. цього договору. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник (п.4.9 Кредитного договору).

Пунктом 4.10 Кредитного договору передбачено, що стандартна процентна ставка становить 3,0% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою ставкою, та/або пільговою процентною ставкою).

Водночас у п.4.12 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 10.09.2024.

Також судом встановлено, що знижена процентна ставка сторонами Кредитного договору визначені на рівні 2,50%/день (п.10.2 Кредитного договору), що підтверджується як змістом позовної заяви, так і розрахунком заборгованості (а.с.46-55).

Із п. 4.13-4.14 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили: 1) реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 920 965%; 2) орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 27000 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Із додаткової угоди від 27.11.2023 до договору про відкриття кредитної лінії №1303-0096 (далі – Додаткова угода) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 2700 грн, а сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 810 грн (п.1).

Пунктами 2.1 – 2.3 Додаткової угоди від 27.11.2023 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 27.11.2023. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4000.00 грн, яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Пунктом 3 Додаткової угоди встановлено, що після укладення Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Кредитним договором. У зв`язку із зазначеним, після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: 1) сума неповернутого кредиту становить 4000 грн; 2) кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 289 календарних днів; 3) орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 7 271 425 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 39 571 грн.

Умови Кредитного договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (п.5 Додаткової угоди).

Пунктом 6 Додаткової угоди передбачено, що Додаткова угода є невід`ємною частиною Кредитного договору.

Крім того як встановлено судом із досліджених матеріалів цивільної справи, зокрема розрахунку заборгованості за Кредитним договором з урахуванням Додаткової угоди (а.с.46-55), ТОВ «Укр Кредит Фінанс» після 10.09.2024 не здійснювалося нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом.

Отже, предметом позовної вимоги про стягнення відсотків у розмірі 12 557,50 грн є їх розмір, що розрахований кредитодавцем за період часу з 16.11.2023 до 10.09.2024 включно (а.с.46-55).

Крім того суд встановив, що позивач за означений період у часі здійснив нарахування відповідачу відсотків за користування кредитними коштами згідно умов Кредитного договору в сумі 31 240 грн (а.с.46), однак, застосувавши до спірних правовідносин Програму лояльності, остаточна сума несплачених відповідачем відсотків ТОВ «Укр Кредит Фінанс» визначена в розмірі 12 557,50 грн (а.с.5).

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачем сумою кредиту, керуючись ст.627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору, встановив, що їх розмір визначений правильно.

Так, за період строку кредиту з 16.11.2023 до 01.12.2023 (тобто, у перший базовий період, протягом дії якого застосуванню підлягає знижена процентна ставка згідно положень п.10.2 Кредитного договору), розмір відсотків, які мав сплатити позивачу відповідач згідно умов Кредитного договору, становить 1 242,5 грн, який розраховується наступним чином: 1) 2700 грн х 0,025 = 67,5 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 67,5 грн х 11 днів (кількість днів між 16.11.2023 та 26.11.2023) = 742,5 грн); 2) 4000 грн х 0,025 = 100 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 100 грн х 5 днів (кількість днів між 27.11.2023 та 01.12.2023) = 500 грн).

Надалі, оскільки 01.12.2023 позичальник не сплатив кредитодавцю відсотки за користування кредитом, тому кредитодавець здійснив нарахування позичальнику відсотки з призми стандартної процентної ставки 3%/день (п.4.10 Кредитного договору). У зв`язку з цим, розмір відсотків за період з 02.12.2023 до 02.12.2023 (оскільки саме цього дня позичальник сплатив кредитодавцю 1362,50 грн у рахунок погашення відсотків за користування кредитними коштами) становить 120 грн (4000 грн х 0,03 = 120 грн).

Протягом 16 календарних днів, починаючи з 03.12.2023, розмір відсотків, що підлягали сплаті позичальником розраховується з призми зниженої процентної ставки, а відповідно складає 1600 грн (4000 грн х 0,025 = 100 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 100 грн х 16 днів (кількість днів між 03.12.2023 та 18.12.2023, тобто протягом базового періоду) = 1600 грн)).

Надалі, оскільки 18.12.2023 позичальник не сплатив кредитодавцю відсотки за користування кредитом, тому кредитодавець здійснив нарахування позичальнику відсотки з призми стандартної процентної ставки 3%/день (п.4.10 Кредитного договору). У зв`язку з цим, розмір відсотків за період з 19.12.2023 до 22.12.2023 (оскільки саме цього дня позичальник сплатив кредитодавцю 2080 грн у рахунок погашення відсотків за користування кредитними коштами) становить 480 грн (4000 грн х 0,03 = 120 грн; 120 грн х 4 дні = 480 грн).

Протягом 16 календарних днів, починаючи з 23.12.2023, розмір відсотків, що підлягали сплаті позичальником розраховується з призми зниженої процентної ставки, а відповідно складає 1600 грн (4000 грн х 0,025 = 100 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 100 грн х 16 днів (кількість днів між 23.12.2023 та 07.01.2024, тобто протягом базового періоду) = 1600 грн)).

Надалі, оскільки 07.01.2024 позичальник не сплатив кредитодавцю відсотки за користування кредитом, тому кредитодавець здійснив нарахування позичальнику відсотки з призми стандартної процентної ставки 3%/день (п.4.10 Кредитного договору). У зв`язку з цим, розмір відсотків за період з 08.01.2024 до 10.09.2024, тобто до часу закінчення строку дії Кредитного договору (п.4.12), становить 29 640 грн (4000 грн х 0,03 = 120 грн; 120 грн х 247 дні = 29 640 грн).

Отже, сукупний розмір відсотків, що підлягали сплаті відповідачем кредитодавцю ТОВ «Укр Кредит Фінанс», за період з 16.11.2023 до 10.09.2024, згідно положень Кредитного договору, складав 34 682,50 грн, а з урахуванням сплачених позичальником грошових коштів у сумі 3442,50 грн, які кредитодавцем зараховані у рахунок погашення саме відсотків за користування кредитними коштами, розмір недоплачених позичальником відсотків складає 31 240 грн, що узгоджується з даними розрахунку заборгованості за Кредитним договором (а.с.46).

Також суд дійшов висновку про необхідність здійснення правового аналізу дотримання первісним кредитодавцем Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 в частині здійснення розрахунку розміру відсотків з призми відсоткової ставки 2,5%/день (у період з 16.11.2023 до 01.12.2023, з 03.12.2023 до 18.12.2023 та з 23.12.2023 до 07.01.2024), а також 3,0%/день (у період часу з 02.12.2023 до 03.12.2023, з 19.12.2023 до 22.12.2023 та з 08.01.2024 до 10.09.2024).

Так, ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно); починаючи з 21.08.2024 та надалі - 1%.

Статтею 58 Конституції України передбачено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності (частина 1 ст.5 ЦК України).

Частиною 3 ст.6 ЦК України встановлено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд.

Здійснивши аналіз означених правових норм, суд звертає увагу учасників справи, що встановлення процентних ставок у розмірі 2,5% та 3,0% в день, що передбачені умовами Кредитного договору, мало місце до набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22.11.2023, а тому кредитодавцем, під час укладення з позичальником ОСОБА_1 . Кредитного договору та Додаткової угоди, дотримано положення Закону України «Про споживче кредитування» в редакції, чинній на день виникнення спірних правовідносин (укладення Кредитного договору).

Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оскільки суд розглядає справу лише в межах заявлених позовних вимог, тому дійшов висновку, що розмір заборгованості за відсотками в сумі 12 557,50 грн, який є предметом спору, є меншим, аніж обумовлений умовами Кредитного договору, у зв`язку з цим, керуючись ч.1 ст.13 ЦПК України, саме означений розмір відсотків підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

У зв`язку з викладеним, суд дійшов висновку, що розмір відсотків, що заявлені позивачем до стягнення з відповідача в розмірі 12 557,50 грн, підлягає задоволенню.

Водночас відповідач, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надав суду жодних належних і допустимих доказів щодо неправильності розрахунку заборгованості за Кредитним договором, зокрема, з призми іншого розміру сплачених ним коштів у рахунок як погашення суми кредиту, так і відсотків, що вплинуло б на розмір заборгованості, зокрема, за відсотками.

Позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою та комісії за видачу кредиту позивачем не заявлено, а тому суд, керуючись положеннями ч.1 ст.13 ЦПК України, їх не розглядає.

Що стосується прохання позивача, викладеного у п.3 прохальної частини позовної заяви, про стягнення з відповідача на користь позивача понесених судових витрат, то суд зазначає про таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Із дослідженої платіжної інструкції №13482 від 04.03.2026 (а.с.9) судом встановлено, що позивачем понесені судові витрати по сплаті судового збору ( із застосуванням понижуючого коефіцієнта в розмірі 0,8 ставки) в сумі 2 662,40 грн, які, згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Водночас суд, ухвалюючи рішення про стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору, також зважає на те, що у матеріалах справи відсутні будь-які докази тому юридичному факту, що відповідач ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору згідно положень ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір».

У зв`язку з викладеним, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача ОСОБА_1 є обгрунтованими і вмотивованими, а відповідно такими, що підлягають до задоволення.

Керуючись ст. 516, 527, 530, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1049, 1054 ЦК України, ст.8, 12, п.17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 247, 264, 265, 280-284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1303-0096 від 16 листопада 2023 року в розмірі 16 557 (шістнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок, з яких 4000 (чотири тисячі) гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу, та 12 557 (дванадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок – сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне заочне рішення складене 11 травня 2026 року.

Сторони у справі:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий: О. В. Петренко