Рішення від 06 травня 2026 р. у справі №527/953/26 — Глобинський районний суд Полтавської області

Справа № 527/953/26

провадження 2/527/896/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2026 року м.Глобине

Глобинський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді – Свістєльнік Ю.М.,

за участю секретаря судових засідань – Мороз Ю.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Глобине в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», який подано представником позивача Роговою Вікторією Валентинівною до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

03 квітня 2026 року представник позивача звернулася до суду з вищевказаним позовом, сформованим в системі «Електронний суд».

В обґрунтування позову представник зазначила, що 27.12.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1321-2590. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач порушив умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 06.03.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 44 954,47 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 10 740,50 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 34 213,97 гривень.

Враховуючи вищевикладене, представник позивача, просила суд, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 44954,47 гривень, а також 2662,40 грн судового збору.

Ухвалою Глобинського районного суду Полтавської області від 06 квітня 2026 року було призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, у позовній заяві прохала проводити розгляд справи у відсутність представника банку, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення у справі.

Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, про що свідчать довідки про доставку електронних документів в її електронний кабінет. Повідомлень про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не подано.

Відповідно до п.1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Приймаючи до уваги те, що відповідач належним чином повідомлена про місце та час розгляду справи, не повідомила суд про причини неявки, суд розглядає справу за відсутності відповідача.

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, суд встановив наступне.

27.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1321-2590, який підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С8001. Відповідно до Договору відповідач отримала кредит у розмірі 12500,00 грн, дата надання/видачі кредиту 27.12.2023 (п.4.1), базовий період складає 14 календарних днів (п.4.4), нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (п.4.6). Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту (п.4.7). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування суми кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 21.10.2024 (п.4.9). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 64 549,74 грн (п.4.11). Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п.10.2) (а.с.12-19).

27.12.2023 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С8001 Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» (а.с.20-27).

27.12.2023 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8001 Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.27 на звороті-29).

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ч. 3 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до абз. 3 ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 16.12.2020 у справі №561/77/19.

Згідно п. 3.1 Договору цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 3.10 Договору, укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними значенням документам підписаним у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію».

Таким чином, судом встановлено, що сторони домовилися укласти саме електронний договір та підписання його з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).

Судом встановлено, що позивачем надано до суду кредитний договір, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Отже, вищезазначений договір, укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовим наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Таким чином, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір у якому сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

В п. 12 Договору позичальник ОСОБА_1 зазначила номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Згідно квитанції №2408828596 АТ КБ «Приватбанк» через систему платежів LiqPay було перераховано на картку № НОМЕР_2 27.12.2023 грошові кошти в сумі 12 500,00 грн з призначенням платіжної операції: видача кредитних коштів за договором № 1321-2590, 2023-12-27 (а.с.33).

Отже, із досліджених доказів судом встановлено, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало зобов`язання за кредитним договором та надало відповідачу кредит у розмірі встановленому договором.

Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 10 740,50 грн, суд зазначає наступне.

Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

З розрахунку заборгованості за договором № 1321-2590 від 27.12.2023, станом на 06.03.2026 року вбачається, що з моменту отримання кредитних коштів, ОСОБА_1 в повному обсязі не виконала зобов`язання з повернення суми заборгованості за кредитом. ОСОБА_1 сплачувала грошові кошти на користь кредитодавця на загальну суму 16 259,25 грн, які були зараховані як в рахунок погашення тіла кредиту, так і відсотків (а.с.35-44).

Відповідно до статті 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом:

1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання;

2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;

3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

У п.6.8 правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» встановлена черговість погашення вимог за договором.

У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1)у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2)у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3)у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору.

Разом з тим, розмір нарахованих відсотків не в повній мірі відповідає вимогам ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», з огляду на таке.

Разом з цим, Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.

Керуючись вимогами Закону, суд, провівши власний розрахунок заборгованості за відсотками за користування кредитом, зазначає таке.

Згідно матеріалів справи відповідач отримала кредитні кошти 27.12.2023 у розмірі 12500,00 грн.

За період із 27.12.2023 по 09.01.2024 (14 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,20% (п.10.2), що становить 150 грн на день = 2 100 грн.

За період із 10.01.2024 по 12.01.2024 (3 дні) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50% (п.4.6), що становить 125 грн на день = 375 грн.

12.01.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 2200,00 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 12.01.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

2200,00 грн/2= 1 100,00

11 400,00 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 11 400 грн (12500-1100);

1 375,00 заборгованості за процентами = 1 375,00 грн (2100+375=2 475-1 100).

За період із 13.01.2024 по 17.01.2024 (5 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 171 грн на день = 855 грн.

17.01.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 776,88 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 17.01.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

776,88 грн/2 = 388,44

11 011,56 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 11 011,56 грн (11 400-388,44);

1 841,56 заборгованості за процентами = 1 841,56 грн (1375+855=2 230- 388,44=1 841,56).

За період із 18.01.2024 по 23.01.2024 (6 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 165,17 грн на день = 991,02 грн.

23.01.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 3276,88 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 23.01.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

3276,88 грн /2 = 1638,44

9 373,12 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 9 373,12 грн (11 011,56-1638,44);

1 194,14 заборгованості за процентами = 1 194,14 грн (1841,56+991,02= 2 832,58-1638,44).

За період із 24.01.2024 по 06.02.2024 (14 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 140,59 грн на день = 1 968,26 грн.

06.02.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 2976,88 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 06.02.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

2976,88 грн /2 = 1 488,44

7 884,68 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 7 884,68 грн (9 373,12-1 488,44);

1 673,96 заборгованості за процентами = 1 673,96 грн (1194,14+1968,26=3 162,4 -1 488,44 = 1 673,96).

За період із 07.02.2024 по 20.02.2024 (14 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 118,27 грн на день = 1 655,78 грн.

20.02.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 1973,02 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 20.02.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

1973,02 грн /2 = 986,51

6 898,17 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 6 898,17 грн (7 884,68-986,51);

2 343,23 заборгованості за відсотками (1 673,96+1 655,78= 3 329,74- 986,51 = 2 343,23грн).

За період із 21.02.2024 по 06.03.2024 (15 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 103,47 грн на день = 1 552,05 грн.

06.03.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 1100 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 06.03.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

1100 грн /2 = 550

6 348,17 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 6 348,17 грн (6 898,17 -550);

3 345,28 заборгованості за відсотками (2 343,23 +1 552,05 = 3895,28- 550 = 3 345,28 грн).

За період із 07.03.2024 по 08.03.2024 (2 дні) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 95,22 грн на день = 190,44 грн.

08.03.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 1876,88 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 06.03.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

1876,88 грн /2 = 938,44

5 409,73 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 5 409,73 грн (6 348,17 -938,44);

2 597,28 заборгованості за відсотками (3 345,28 +190,44 = 3 535,72- 938,44 = 2 597,28 грн).

За період із 09.03.2024 по 19.03.2024 (11 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 81,14 грн на день = 892,54 грн.

19.03.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 1946,16 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 19.03.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

1946,16 грн /2 = 973,08

4 436,65 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 4 436,65грн (5 409,73 -973,08);

2 551,38 заборгованості за відсотками (2 597,28 +892,54 = 3 489,82- 938,44 = 2 551,38 грн).

За період із 20.03.2024 по 02.04.2024 (14 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 66,54 грн на день = 931,56 грн.

02.04.2024 відповідачем внесено кошти у розмірі 132,55 грн, які слід було зарахувати на погашення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом.

Отже, станом на 02.04.2024 ОСОБА_1 мала заборгованість за кредитом у розмірі:

132,55 грн /2 = 66,27

4 370,38 (тіло кредиту) заборгованості за тілом кредиту = 4 370,38 грн (4 436,65 -66,27);

3 416,67 заборгованості за відсотками (2 551,38 +931,56 = 3 482,94- 66,27= 3 416,67 грн).

За період із 03.04.2024 по 19.08.2024 (139 днів) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1,50%, що становить 65,55 грн на день = 9 111,45 грн.

За період із 20.08.2024 по 21.10.2024 (63 дні) відсотки слід нараховувати за відсотковою ставкою 1%, що становить 43,70 грн на день = 2753,10 грн.

Таким чином, за підрахунками суду, загальний розмір відсотків за період з 27.12.2023 по 21.10.2024 терміну дії договору становить 15 281,22 грн. А заборгованість по тілу кредиту становить 4 370,38 грн.

Беручи до уваги те, що відповідач, отримавши від позивача кредит у розмірі 12500,00 грн, зобов`язання стосовно їх повернення, сплати відсотків у встановленому договорі розмірі у повному обсязі не виконала, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 4 370,38 грн - заборгованість за тілом кредиту, 15 281,22 грн – заборгованість за процентами, а всього 19 651,60 грн, тому позов в цій частині є законним, обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як зазначено в п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову до суду було заявлено позовні вимоги в загальному розмірі 44 954,47 грн, судом задоволено позовні вимоги на суму 19 651,60 грн, що становить 43,71% від ціни позову.

Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1 163,73 грн, що складає 43,71% від 2662,40 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ :

Позов – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1321-2590 від 27.12.2023 у сумі 19 651,60 грн та судовий збір у розмірі 1 163,73 грн, а всього 20 815,33 грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598);

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ).

Суддя Ю. М. Свістєльнік