Рішення від 05 травня 2026 р. у справі №686/3945/26 — Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/3945/26

Провадження № 2/686/5079/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.05.2026 м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

в складі : головуючого судді – Стефанишина С.Л.,

за участю секретаря судового засідання – Мороза А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Хмельницький цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У лютому 2026 року позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказав, що 24.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1354-4562.

Вказаний Кредитний договір підписано відповідачем шляхом введення одноразового ідентифікатора, що надсилається клієнтові на телефонний номер, вказаний останнім при реєстрації в особистому кабінеті для можливості отримання кредитних коштів. Вказане свідчить про свідомий вибір ОСОБА_1 щодо укладення договору, оскільки без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.

Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 5000 грн. Строк кредитування на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів; базовий період – 14 днів; знижена відсоткова ставка 1,25%; стандартна відсоткова ставка 2,50%.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином та надав відповідачеві доступ до кредитних коштів. Проте, ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору і не повернув кредит в повному обсязі.

В результаті цього, станом на 18.12.2025 року (з урахуванням укладеної додаткової угоди від 28.02.2024, якою позичальнику додатково надано кредиту у сумі 1500 грн. на умовах, викладених в кредитному договорі) загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем склав 54037,50 грн., що складається з: простроченої заборгованості за кредитом – 6500,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 47537,50 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача разом із судовими витратами.

Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованою комісією та процентами у загальній сумі 21537,50 грн. з умови погашення позичальником решти заборгованості у сумі 32500 грн.

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача частину суми заборгованості, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 6500,00 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами у сумі 26000 грн.

Ухвалою суду від 11.02.2026 року відкрито провадження та справу призначено у спрощеному позовному провадженні до судового розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, подав до суду відзив на позов, у якому не заперечує суму заборгованості за тілом кредиту, однак вважає розмір заявлених процентів завищеним, оскільки він значно перевищує розмір збитків. Просить розглядати справу без його особистої участі.

Суд, дослідивши матеріали справи встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 24.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1354-4562. Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Згідно п. 2.2. кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 5000 гривень (п. 2.3., п. 4.1. кредитного договору).

Стандартна процента ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування (п. 4.10. кредитного договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит Позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 19.12.2024 року (п. 4.12. кредитного договору).

Укладаючи цей договір, позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, які разом із цим Договором складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п. 9.2., п. 11 Договору).

Договір про відкриття кредитної лінії № 1354-4562 підписано відповідачем шляхом введення одноразового ідентифікатора С0373 (п. 12 Договору), що надсилається клієнтові на телефонний номер, вказаний останнім при реєстрації в особистому кабінеті для можливості отримання кредитних коштів в порядку, передбаченому цим Кредитним договором.

Таким чином, договір про відкриття кредитної лінії № 1354-4562 укладено між сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

В подальшому, 28.02.2024 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1354-4562, за умовами якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику додаткові грошові кошти у сумі 1500 грн.

Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

У п.п. 5, 6 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії № 1354-4562 від 24.02.2024 року та додатковою угодою до нього виконало та перерахувало 24.02.2024 року останньому кредитні кошти у сумі 5000 грн. на його картковий рахунок, ID платежу НОМЕР_1 , та 28.02.2024 у сумі 1500 грн., ID платежу 2431349281. Вказане підтверджується квитанціями АТ КБ «Приват Банк» від 24.02.2024 р. та 28.02.2024, а також довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1354-4562 від 24.02.2024 року.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1354-4562 від 24.02.2024 року відповідач не виконав належним чином свої зобов`язання за Договором, внаслідок чого станом на 18.12.2025 року утворилась заборгованість у загальному розмірі 54037,50 грн., що складається з: простроченої заборгованості за кредитом – 6500,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 47537,50 грн.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статями 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно частини 1 статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу грошові кошти в кредит у розмірі 6500,00 грн.

Факт отримання кредитних коштів також не заперечується відповідачем.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, а також сплати відсотків належним чином не виконав, з огляду на це за ним утворилася заборгованість, яка згідно розрахунку позивача складає суму в розмірі 54037,50 грн., що складається з: простроченої заборгованості за кредитом – 6500,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 47537,50 грн.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групі доказів).

Належних та допустимих доказів на підтвердження погашення заборгованості або її спростування відповідачем не надано.

В той же час, процесуальні обов`язки відповідача полягають, зокрема, у здійсненні ним активних процесуальних дій, наданні доводів та доказів, що стосуються існування цивільних прав позивача як кредитора у зобов`язанні. Така правова позиція міститься у п. 6.8. постанови ВП ВС від 15.06.2021 у справі № 904/5726/19.

Щодо розміру нарахованих процентів суд враховує наступне.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.

У даній справі договір кредитної лінії №1354-4562 було укладено 24.02.2024, строком на 300 календарних днів, з кінцевим терміном повернення коштів 19.12.2024.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, отже, до вказаних правовідносин слід застосовувати норми вищезазначеного Закону, а саме п. 17 його Прикінцевих та Перехідних положень.

Суд вважає, що згідно розрахунку заборгованості розмір нарахованої позивачем щоденної процентної ставки 1,25% за період з 24.02.2024 по 22.04.2024 включно становить 8375 грн. та узгоджується з Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону України «Про споживче кредитування», відтак перерахунку не підлягає.

Разом з тим, за період з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно (120 днів) денна процентна ставка не може перевищувати 1,5%, тобто сума нарахованих процентів становитиме 11700 грн. (6500*1,5%*120).

За період з 21.08.2024 по 19.12.2024 року включно (121 день) процентна ставка не може перевищувати 1%, тобто сума нарахованих процентів становитиме 7865 грн. (6500*1%*121).

За вказаних вище обставин загальний розмір заборгованості з урахуванням нарахованих процентів складатиме 34440 грн. (6500 грн. тіло кредиту + (8375 грн.+11700 грн.+7865 грн. проценти)), а тому (з урахуванням застосованої до відповідача Програми лояльності) позов підлягає задоволенню у повному обсязі та з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 1354-4562 від 24.02.2024 року в розмірі 32500 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом – 6500,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 26000 грн.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

Керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 3, 207, 509, 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1046, 1049, 1054 ЦК України, суд –

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407) заборгованість Кредитним договором № 1354-4562 від 24.02.2024 року в розмірі 32500 грн., яка складається з простроченої заборгованості за кредитом – 6500,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами у сумі 26000 грн., а також судовий збір у сумі 2662,40 грн.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з часу складання повного судового рішення до Хмельницького апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 06.05.2026 року.

Суддя Сергій Стефанишин