Рішення від 05 травня 2026 р. у справі №473/1446/26 — Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області

Справа № 473/1446/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

"06" травня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі: головуючої судді Булкат М.С.,

за участю секретаря судових засідань Соколенко Д. К.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вознесенську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (далі – АТ «ПУМБ») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 51 828,94 грн.

Позов обґрунтовується тим, що відповідно до кредитного договору від 28.11.2020 року № 2001746663501 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 21 000 грн. У порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 02.02.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 36 912,84 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 20 979,14 грн., заборгованість за процентами 15 933,70 грн.

Відповідно до договору споживчого кредитування від 06.12.2022 року № 1002116582501 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 44 000 грн. У порушення умов договору відповідачка свої зобов`язання належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 02.02.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 14 916,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 968,91 грн., заборгованість за процентами 0,39 грн., заборгованість за комісією 3 946,80 грн.

АТ «ПУМБ» направлено відповідачці ОСОБА_1 письмову вимогу про необхідність погашення заборгованості, однак у встановлений строк відповідачка не виконана, тому й заявлено позов до суду.

Ухвалою Вознесенського міськрайонного суду від 31 березня 2026 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по справі, справу призначено до судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, проте згідно наявної в матеріалах справи заяви, просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, судом відповідно до ч. ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила.

За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Позивач проти розгляду справи в порядку заочного провадження не заперечував.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 28.11.2020 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001746663501, відповідно до умов якого, відповідачці встановлено на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт в сумі 21 000 грн. на строк 12 місяців. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін. Розмір процентної ставки 47,88 % річних.

У виписці про рух коштів за рахунком відповідачки, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що позичальниця отримала кредитні кошти, а також сплачувала суми на погашення кредиту.

Станом на 02.02.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 36 912,84 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 20 979,14 грн., заборгованість за процентами 15 933,70 грн.

06.12.2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002116582501, відповідно до умов якого, відповідачка отримала споживчий кредит в сумі 44 000 грн. на строк 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%. Відповідачка ОСОБА_1 зобов`язалася здійснювати повернення кредиту шляхом сплати ануїтетного платежу в розмірі 3 149,12 грн. щомісяця.

У виписці про рух коштів за рахунком відповідачки, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що позичальниця отримала кредитні кошти, а також сплачувала суми на погашення кредиту.

Згідно з поданим позивачем розрахунком станом на 02.02.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 14 916,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 968,91 грн., заборгованість за процентами 0,39 грн., заборгованість за комісією 3 946,80 грн.

Відповідно до платіжної інструкції № TR.61776097.1221517.8810 від 06.12.2022 року де отримувачем зазначено ОСОБА_1 перераховано 44 000 грн.

Станом на 02.02.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 14 916,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 968,91 грн., заборгованість за процентами 0,39 грн., заборгованість за комісією 3 946,80 грн.

Згідно ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтями 526, 527 ЦК встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Нормою ст. 1048 ЦК передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, а також у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ч. 1 ст. 1050 ЦК слідує, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Положеннями пунктів 11, 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З копій письмової вимоги (повідомлення) від 04.02.2026 року № КНО-44.2.2/8100 та списку згуртованих відправлень (рекомендованих листів) № 20260204 ПУМБ_559_3 вбачається, що АТ «ПУМБ» пред`явило ОСОБА_1 вимогу щодо погашення заборгованості за кредитними договорами в сумі 51 828,95 грн. не пізніше 30 календарних днів з дня отримання вимоги. Однак така вимога відповідачкою виконана не була.

Отже, на підставі викладеного, враховуючи, що сторони узгодили істотні умови договору (суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплати відсотків, розмір комісії, строк дії договору) і ОСОБА_1 погодилася на отримання у кредит коштів саме на таких умовах, однак порушила їх, щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів не погашала, а тому суд вбачає підстави для стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача АТ «ПУМБ» заборгованості за договором від 28.11.2020 року № 2001746663501 в загальній сумі 36 912,84 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 20 979,14 грн., заборгованість за процентами 15 933,70 грн., заборгованості за договором від 06.12.2022року № 1002116582501 в загальній сумі 10 969,3 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 10 968,91 грн., заборгованість за процентами 0,39 грн.

У паспорті споживчого кредиту, заяві № 1002116582501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.12.2022 року містить відомості про те, що плата за обслуговування кредитної заборгованості становить 3 946,8 грн..

Отже умовами, укладеного між сторонами договору передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Оскільки, паспорт споживчого кредиту та заява № 1002116582501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.12.2022 року не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомилася відповідачка та з яким остання погодилася.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому, як в заяві № 1002116582501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.12.2022 року, так і в паспорті споживчого кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002116582501 від 06.12.2022 року, щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемним, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З платіжної інструкції № 312 від 14.01.2026 року встановлено, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 грн.

Враховуючи вищезазначене, з урахуванням розміру задоволених позовних вимог, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2 459 грн.

Керуючись ст. ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідент. номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829):

- заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 28 листопада 2020 року № 2001746663501, що утворилася станом на 02 лютого 2026 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 36 912 гривень 84 копійок;

- заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06 грудня 2022 року №1002116582501, що утворилася станом на 02 лютого 2026 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 10 969 гривень 30 копійок;

-судовий збір у розмірі 2 459 гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідачки, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: М. С. Булкат