Рішення від 03 травня 2026 р. у справі №754/12523/24 — Деснянський районний суд міста Києва

Суд: Деснянський районний суд міста Києва

Інстанція: Перша

Юрисдикція: Цивільне

Категорія: позики, кредиту, банківського вкладу, з них

Дата: 03 травня 2026 р.

Справа: №754/12523/24

Суддя: Гринчак О. І.

Номер провадження 2/754/3102/26

Справа №754/12523/24

РІШЕННЯ

Іменем України

04 травня 2026 року Деснянський районний суд міста Києва

у складі головуючої судді Гринчак О.І.,

за участю секретаря судових засідань Головач О.О.,

представника позивача - Пересунька С.С. ,

відповідача ОСОБА_2 ,

представника відповідачки ОСОБА_5 (присутнього у судовому засіданні 22.04.2026),

розглянувши у судовому засіданні справу за первісним позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості та за зустрічним позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства «Сенс Банк», третя особа ОСОБА_2 про визнання поруки припиненою,

В С Т А Н О В И В:

Зміст первісних позовних вимог

Акціонерне товариство «Сенс Банк» через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 , в якому просить стягнути солідарно з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором № MRTG-000000012722 від 24.04.2008, в розмірі 127 247,49 дол. США, з яких: сума заборгованості за кредитом 79 604,67 дол. США; сума заборгованості за відсотками 47 642,82 дол. США.

Вимоги позовної заяви обґрунтовані тим, що 24.04.2008 Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» (Кредитор) та ОСОБА_2 (Позичальник) уклали договір кредиту № MRTG-000000012722.

Рішенням № 5/2019 АТ «Укрсоцбанк» від 15 жовтня 2019 року було припинено Акціонерне товариство «УКРСОЦБАНК» шляхом приєднання до Акціонерного товариства «АЛЬФА-БАНК».

Відповідно до умов кредитного договору Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 85000,00 дол.США.

12.08.2022 Позачерговими Загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк», а також про внесення змін до Статуту Акціонерного товариства «Альфа-Банк» шляхом затвердження його в новій редакції.

30.11.2022 були внесені зміни до відомостей про юридичну особу, які містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а саме - змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк», при цьому код ЄДРПОУ: 23494714 залишився той самий що і раніше.

Свої зобов`язання Позивач виконав, надавши грошові кошти Позичальникові.

На забезпечення умов виконання кредитного договору № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 з ОСОБА_3 було укладено Договір поруки № MRTG000000012722/Р від 24.04.2008.

Відповідно до умов Договору поруки Поручитель поручається за виконання Боржником умов Кредитного договору власними коштами.

Відповідно до умов Договору поруки, у випадку невиконання чи неналежного виконання ним взятих на себе зобов`язань за Кредитним Договором Поручитель разом з Відповідачем-1 солідарно відповідає перед Позивачем у повному обсязі зобов`язань, передбачених Кредитним Договором.

У зв`язку з невиконанням Боржником свого обов`язку зі сплати кредиту, у Кредитора виникло право задовольнити свої вимоги також і за рахунок Поручителя.

У порушення умов Договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 20.06.2024 має заборгованість, а саме:

- сума заборгованості за кредитом становить 79604,67 дол. США;

- сума заборгованості за відсотками становить 47642,82 дол. США.

Загальна сума заборгованості 127 247,49 дол. США, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Відзив ОСОБА_3 на позовну заяву

У відзиві на позовну заяву представник відповідачки-2 просить у задоволенні позовної заяви АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити повністю.

У відзиві представник зазначає, що банк, надіславши вимогу від 26.10.2017 до ОСОБА_2 , змінив строк кредитування, вимагаючи повністю виконати основне зобов`язання за кредитним договором, у тому числі сплатити заборгованість за кредитом, відсотками за користування кредитом і нараховану неустойку.

Таким чином, оскільки за період з 26.10.2017 по 26.05.2018 банк не звернувся до суду та не пред`являв вимоги до ОСОБА_3 , як поручителя, то така порука є припиненою в силу ч. 4 ст. 559 ЦК України.

Надіславши відповідачу вимогу від 26.10.2017, ПАТ «УКРСОЦБАНК» самостійно змінив строк кредитування, таким чином, позивач не мав права нараховувати проценти, пеню та неустойку за межами строку кредитування, тобто після 27.10.2017.

У позовній заяві банк нараховує заборгованість позичальника за кредитом станом на 20.06.2024 у сумі 127 247,49 доларів США, з яких заборгованість за кредитом - 79 604,67 доларів США; заборгованість за відсотками 47 642,82 долари США. Таким чином, банк просить стягнути заборгованість за відсотками за кредитним договором у сумі 21 161,68 доларів США, які нараховані за межами строку кредитування, а отже, стягненню не підлягають.

Зміст зустрічних позовних вимог

У зустрічній позовній заяві відповідачка-2 просить визнати припиненою поруку за договором поруки №MRTG-000000012722/Р від 24.04.2008, укладеного між ОСОБА_3 та Товариством з обмеженою відповідальністю «УніКредит Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Сенс Банк».

Відповідачка-2 зазначає, що оскільки за період з 26.10.2017 по 26.05.2018 банк не звернувся до суду та не пред`являв вимоги до ОСОБА_3 як поручителя, то така порука є припиненою в силу ч. 4 ст. 559 ЦК України (у редакції, чинній на момент виникнення спірних відносин).

Враховуючи, що останній платіж за кредитним договором ОСОБА_2 здійснив у жовтні 2014 року, правом вимоги на дострокове повернення кредиту банк скористався 26.10.2017, а з позовом у справі № 754/12523/24 АТ «Сенс Банк» звернувся до суду 07.08.2024, то таким чином, банк звернувся до суду з вимогами до поручителя з пропуском шестимісячного строку пред`явлення вимоги.

Відзив ОСОБА_2 на первісну позовну заяву

26.10.2017 Акціонерним товариством «УКРСОЦБАНК» надіслано вимогу про усунення порушень.

Цим повідомленням АТ «Укрсоцбанк» вимагав сплатити борг за Кредитним договором, розмір якого станом на 06.10.2017 складає 105785,81 доларів США, а саме:

строкова заборгованість - 77 129,99 доларів США;

прострочена заборгованість - 2474,68 доларів США;

строкова заборгованість за нарахованими відсотками - 618,39 доларів США;

прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 25562,75 доларів США.

Також ОСОБА_2 заявляє про застосування наслідків спливу позовної давності.

Повідомлення учасників справи та позиція у судовому засіданні

Всі учасники справи повідомлялися належним чином про дату, час та місце розгляду справи.

Так, позивач повідомлявся про розгляд справи шляхом надсилання судових повісток до електронного кабінету, що підтверджується відповідними довідками. Однак позивач не забезпечив явки свого представника у судове засідання.

У судовому засіданні відповідач-1 просив відмовити у задоволенні первісних позовних вимог, а щодо зустрічного позову, то відповідач-1 не підтримує вимоги щодо визнання поруки недійсною.

У судовому засіданні представник відповідачки-2 просив у задоволенні первісного позову відмовити, а зустрічний позов - задовольнити.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

24.04.2008 між УніКредит Банк» ТзОВ (далі - «Банк») та ОСОБА_2 (далі - позичальник) укладено договір про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 (а.с. 214-220 т. І), відповідно до п. 1.1 якого Банк зобов`язується надати Позичальнику на положеннях та умовах Договору грошові кошти в сумі 85000,00 доларів США 00 центів (далі - Кредит), а Позичальник зобов`язується прийняти, використати за цільовим призначенням, як це встановлено п.1.3 Договору, та повернути (погасити) Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 11,0% процентів річних (надалі - «Процентна Ставка»), комісії, неустойки та інші платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені Договором.

Згідно з п. 1.2 кредитного договору Кредит надається строком на 30 (тридцять) років зі строком остаточного повернення Кредиту не пізніше 24 квітня 2038 року (включно) (надалі - Строк Кредиту).

Кредитні кошти призначені для придбання квартири АДРЕСА_1 (п. 1.3 договору).

Згідно з п. 1.4. кредитного договору надання кредиту здійснюється одноразово, шляхом зарахування суми Кредиту через позичковий рахунок на поточний/картковий рахунок НОМЕР_1 (далі - Пов`язаний рахунок), відкритий в УніКредит Банк ТзОВ, код Банку 26080255, МФО 300744 протягом одного робочого дня з моменту виконання Позичальником всіх умов, зазначених в п. 1.5 Договору.

У розділі 2 кредитного договору визначені умови погашення кредиту, сплати процентів, неустойки та комісій.

Так, відповідно до п. 2.1 договору Банк відкриває Позичальнику позичковий рахунок № НОМЕР_2 та рахунок для обліку процентів за користування Кредитом № НОМЕР_3 в УніКредит Банк ТзОВ, ід. код Банку 26080255, МФО 300744, на яких відповідно буде враховуватися погашення та дострокове погашення Кредиту та процентів за його користування згідно з Графіком погашення Кредиту (Додаток 1 до Договору).

У матеріалах справи наявний Додаток №1 до Договору про іпотечний кредит «контрагент ОСОБА_2 » «Сделка MRTG -000000012722 дата 24.04.2008» (а.с. 221-227 т. І).

Згідно з п. 2.2 договору з підписанням цього Договору Позичальник доручає Банку здійснювати погашення основної суми Кредиту, процентів за його користування, сплату неустойки (якщо така буде належна до сплати Позичальником за Договором), комісій, будь-яких інших платежів за цим Договором та витрат, понесених Банком на користь третіх осіб, шляхом здійснення договірного списання коштів Позичальника в будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків, відкритих в Банку (його структурних підрозділах), у т.ч. з Пов`язаного рахунку № НОМЕР_4 , за умови настання строків виконання Позичальником будь-яких грошових зобов`язань, передбачених цим Договором та/або настання Випадків Невиконання. Суми та строки здійснення Банком договірного списання на погашення основної суми Кредиту, сплати процентів за його користування та комісій Банку визначені Графіком погашення Кредиту (Додаток №1 до Договору). Неустойку Позичальник доручає та уповноважує Банк списувати у терміни та у сумах, визначених за цим Договором.

Відповідно до п. 2.3 договору у разі відсутності або недостатності у Позичальника коштів в валюті кредиту для погашення основної суми Кредиту, сплати процентів за його користування, неустойки, комісій та інших платежів, передбачених Договором, Позичальник доручає Банку від свого імені здійснити купівлю/продаж/обмін списаних коштів у валюту кредиту на міжбанківському валютному ринку України та направити кошти на погашення заборгованості за Договором.

В пункті 2.4 договору зазначено, що Позичальник зобов`язується щомісячно не пізніше дати, погодженої Графіком погашення Кредиту, забезпечити наявність на своєму Пов`язаному рахунку коштів у сумі достатній для проведення договірного списання, передбаченого п. 2.2 цього Договору. (При цьому Пов`язаний поточний/картковий рахунок може бути поповнений: готівковою в касі Банку; шляхом безготівкового перерахування грошових коштів з будь-яких поточних/карткових рахунків Позичальника, в т.ч. в інших банках).

Згідно з п. 2.5 договору нарахування та сплата процентів за користування Кредитом здійснюється у такому порядку:

2.5.1. Проценти нараховуються Банком щомісячно у валюті Кредиту за методом факт/360 на фактичну заборгованість за Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до строку остаточного погашення Кредиту, на який його було надано. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником в порядку, передбаченому цим Договором.

2.5.2. Повернення основної суми Кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником диференційовано (рівними частинами сплата основної суми Кредиту та процентів за користування Кредитом на фактичний залишок заборгованості), за рахунок коштів Позичальника на Пов`язаному рахунку № НОМЕР_4 , відкритому в УніКредит Банку ТзОВ, ЄДРПОУ Банку 26080255, МФО 300744, протягом строку дії Договору згідно з Графіком погашення Кредиту (Додаток №1 до цього Договору).

2.5.3. За невиконання або неналежне (несвоєчасне) виконання взятих на себе зобов`язань щодо погашення основної суми Кредиту та сплаті процентів за його користування, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку, а останній має право вимагати сплати неустойки за непогашення у погоджені Графіком строки погашення Кредиту та процентів, у розмірі 50 (п`ятдесят) гривень за кожний Випадок Невиконання. Сторони Договору також дійшли згоди, що у разі невиконання або неналежного (несвоєчасного) виконання Позичальником взятих на себе зобов`язань по погашенню основної суми Кредиту та сплаті процентів за користування Кредитом, порушення умов страхування, передбачених цим Договором, відбувається нарахування підвищеної процентної ставки (надалі - «Підвищена Процентна Ставка») за користування Кредитом у розмірі 17% річної Процентної Ставки за Кредитом, яка застосовується з моменту прострочення платежів по поверненню основної суми Кредиту та сплаті процентів за користування Кредитом або з моменту порушення умов страхування встановлених Договором до моменту погашення заборгованості або виконання умов цього Договору щодо страхування.

Згідно з п. 2.6 договору у випадку, якщо Позичальник сплачує Банку суму, якої недостатньо для погашення основної суми Кредиту, сплата процентів за його користування, та ін. сум, що належать до сплати відповідну до умов цього Договору, то така сума використовується Банком у наступному порядку:

- на сплату неустойки за порушення строків сплати процентів за користування Кредитом (якщо таке порушення буде мати місце);

- на погашення простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

- на погашення строкової заборгованості за нарахованими процентами за користування Кредитом;

- на сплату простроченого Кредиту (якщо прострочення буде мати місце) та на погашення частки Кредиту, строк сплати якого настав;

- погашення строкової заборгованості за Кредитом;

- на сплату неустойки за порушення строків погашення Кредиту (якщо таке порушення буде мати місце).

Позичальник підписанням цього Договору надає згоду Банку самостійно змінювати порядок погашення заборгованості за Договором.

Відповідно до п. 2.10 кредитного договору за надання Кредиту Позичальник сплачує Банку одноразову комісійну винагороду за надання кредиту в національній грошовій одиниці України до моменту видачі Кредиту у розмірі 1% від суми Кредиту, що становить 4292,50 грн шляхом забезпечення наявності відповідної суми грошових коштів на Пов`язаному рахунку. З підписанням цього Договору Позичальник доручає Банку здійснювати оплату одноразової комісійної винагороди за надання кредиту шляхом договірного списання з Пов`язаного рахунку.

Сторони домовились, що Позичальник має право здійснювати дострокове погашення Кредиту.

Згідно з п. 4.2 договору «в разі дострокового погашення Кредиту Сторони можуть вносити зміни до Графіка погашення Кредиту після отримання Банком письмового запиту Позичальника.

Відповідно до п. 4.3 договору «не відміняючи» положень Договору та на додаток до них, та/або у разі настання Випадку Невиконання Банк має право вимагати від Позичальника:

- дострокового повернення заборгованості за Кредитом в цілому, або у визначеній Банком частині, сплати процентів за його користуванням та інших платежів, що належать до сплати за цим Договором та понесених банком на користь третіх осіб;

- вжити інших заходів, що вважаються відповідними для реалізації своїх прав за Договором, щоб покрити будь-яку заборгованість відповідно до Договору;

- стягнути суму заборгованості з інших рахунків Позичальника, що відкриті в Банку, шляхом видачі наказу про примусову сплату боргового зобов`язання;

- припинити Договір;

- застосувати Підвищену Процентну Ставку , повідомивши про це Позичальника письмово у випадку невиконання, або неналежного виконання Позичальником будь-яких зобов`язань за Договором, іпотечним Договором та Договорами страхування (вище та надалі - «Випадок Невиконання»), незалежно від того, чи сталася вона чи ні внаслідок будь-яких причин поза контролем Позичальника або будь-якої іншої особи, в тому числі, але не виключно, у випадку: 1) Прострочення сплати чергового платежу по Кредиту та процентів за користування Кредитом, встановлених п.2.4. Договору.

Згідно з п. 4.4 договору виконання Позичальником вимоги Банку щодо дострокового повернення Кредиту та інших платежів відповідно до умов Договору повинно бути проведено Позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати отримання Позичальником відповідної вимоги Банку.

За невиконання та/або неналежне виконання Позичальником умов п.5.3.6 Договору, до останнього застосовуються штрафні санкції в розмірі, передбаченому в п.2.5.3 Договору (п. 4.5 договору).

Згідно з п. 5.1.4 договору до зобов`язання Банку, зокрема, належить надавати Позичальнику довідку щодо стану заборгованості за Кредитом та процентами за його користування за умови сплати Позичальником комісійної винагороди за надання такої довідки та надання письмового запиту.

Відповідно до п. 5.2.1 договору Банк має право вимагати від Позичальника належного виконання взятих на себе зобов`язань за цим Договором, сплати неустойки та Підвищеної Процентної Ставки, визначеної в п.2.5.3. цього Договору, за кожний день несвоєчасного виконання зобов`язань згідно з Договором.

Згідно з п. 5.2.2 договору при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом чи процентами за його користування протягом 30 (тридцяти) календарних днів, та також у разі недотримання Позичальником умов цього Договору та/або будь-якого іншого договору, укладеного з Банком та в інших випадках, передбачених цим Договором, вимагати дострокового погашення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором, та стягнути заборгованість за цим Договором шляхом здійснення договірного списання коштів Позичальника в будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків, відкритих в Банку (його структурних підрозділах), за умови настання строків виконання Позичальником будь-яких грошових зобов`язань, передбачених цим Договором та/або настання Випадків Невиконання, в тому числі, шляхом звернення стягнення на Предмет іпотеки за Іпотечним договором.

У пункті 5.3 договору визначені зобов`язання Позичальника, зокрема:

- належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за цим Договором;

- повернути Кредит, проценти за його користування, сплачувати комісійні винагороди, платежі, проценти за користування Кредитом, неустойку, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.

- у разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного договору, та/або договору Поруки та інших договорів, укладених у забезпечення зобов`язань за цим Договором, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за фактичний час користування Кредитом, сплатити всі погоджені цим Договором комісійні винагороди, платежі, понесені Банком витрати на користь третіх осіб та неустойку;

- щомісячно не пізніше дати, погодженої Графіком погашення Кредиту, забезпечити наявність на своєму Пов`язаному рахунку коштів у сумі достатній для проведення договірного списання, передбаченого п. 2.2 Договору.

Зміни чи доповнення до Договору (за винятком випадків передбачених цим Договором) можуть вноситись за взаємною згодою Сторін шляхом укладення угод про внесення змін та доповнень, які набувають чинності з дати їх підписання, якщо інша дата не буде погоджена (п.7.1 договору).

Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути виконані в письмовій формі та будуть вважатись зробленими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом на адреси Сторін, що вказані нижче в розділі 9 цього Договору або вручені особисто (п.7.2 договору).

Угоди про внесення змін та доповнень до Договору, які можуть бути укладені в майбутньому, та листування передбачене п.2.7. та п.2.8. цього Договору становитимуть невід`ємну його частину з дати їх укладення або направлення (п. 7.3 договору).

Згідно з п.7.4 договору у разі невиконання Позичальником вимог п. 4.4. цього Договору, строк надання Кредиту вважається таким, що закінчився і, відповідно, Позичальник зобов`язаний повернути Кредит, сплатити проценти за фактичний час користування Кредитом, комісії, неустойку у розмірах та на умовах, що визначені цим Договором та Тарифами Банку.

При здійсненні Позичальником останнього платежу в рахунок погашення заборгованості за Кредитом останній (Позичальник), спільно з Банком здійснюють звірку проведених розрахунків, уточнюють наявність чи відсутність заборгованості перед Банком по основній сумі Кредиту, процентах за його користування та інших платежах (п.7.5 договору).

У пункті 7.7 договору зазначено, що з підписанням цього Договору Позичальник свідчить, що перед укладанням цього Договору отримав від банку інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість для іпотечних кредитів, що надані у відповідності з вимогами чинного законодавства (ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10 травня 2007р.) і не має жодних претензій до Банку з приводу їх повноти та зрозумілості. Також Позичальник підтверджує, що отримання Кредиту та умови Договору відповідають умовам, повідомленим Позичальнику попередньо.

24.04.2008 між УніКредит Банк» ТзОВ, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 укладено договір поруки № MRTG-000000012722/Р (а.с. 228-229 т. І), згідно з яким поручитель поручається перед Банком солідарно в повному обсязі відповідати за своєчасне виконання боржником усіх його зобов`язань за Договором про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 та додатковими договорами (угодами) до нього, які можуть бути укладені в майбутньому.

Відповідно до п. 4.2 договору поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором.

02.03.2009 між УніКредит Банк» ТзОВ та ОСОБА_2 укладено Угоду про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 (а.с. 206 т. І), відповідно до якої сторони дійшли згоди змінити п.2.5.1 кредитного договору, виклавши його в наступній редакції: «Проценти нараховуються Банком щомісячно у валюті Кредиту за методом 1/12 на фактичну заборгованість за кредитом, починаючи з «10» лютого 2009 року до строку остаточного погашення Кредиту, на який його було надано. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником в порядку, передбаченому цим Договором.

Також сторони дійшли згоди внести зміни в п. 2.5.2, виклавши його в наступній редакції: повернення основної суми Кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником рівними частинами (ануїтет), за рахунок коштів Позичальника на Пов`язаному рахунку № НОМЕР_4 , відкритому - УніКредит Банку ТзОВ, ЄДРПОУ Банку 26080255, МФО 300744, протягом строку дії Договору згідно з Графіком погашення Кредиту.

Сторони дійшли згоди визнати Графік погашення кредиту (Додаток 1 до Кредитного договору) таким, що втратив чинність, та викласти його в новій редакції (Додаток № 1 до Угоди про внесення змін та доповнень № 1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від «24» квітня 2008 року).

Позичальник повинен надавати підтверджуючі документи щодо доходів щоквартально до 15 числа місяця, наступного за поточним кварталом, починаю чи з «02» березня 2009 року, і раз на рік після підтвердження достатнього фінансового стану.

Позичальник зобов`язаний по досягненню ним 50 (п`ятдесяти) років, але не пізніше «28 серпня 2028 року, застрахувати своє життя на суму Кредиту на строк дії Кредитного Договору у страховій компанії, прийнятній для Банку, на користь Банку.

Всі інші умови Кредитного договору залишаються діючими та незмінними і Сторони підтверджують за ними свої зобов`язання.

Угода є невід 'ємною частиною Кредитного договору і набирає чинності з моменту підписання Сторонами та скріплення печаткою Банку.

26.10.2017 Акціонерне товариство «УКРСОЦБАНК» надіслало ОСОБА_2 вимогу про усунення порушень, в якій банк вимагав сплатити борг за кредитним договором, розмір якого станом на 06.10.2017 складає 105785,81 доларів США, а саме:

строкова заборгованість - 77 129,99 доларів США;

прострочена заборгованість - 2474,68 доларів США;

строкова заборгованість за нарахованими відсотками - 618,39 доларів США;

прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 25562,75 доларів США.

Позивач долучив до позовної заяви виписки ПАТ «УКРСОЦБАНК» по особовим рахункам ОСОБА_2 за 2013-2019р.р., які не містять підписів, даних уповноваженої особи (а.с. 9-176 т. І).

Також позивач надав Розрахунок вимог банку у зв`язку з неповерненням ОСОБА_2 кредитної заборгованості за кредитним договором № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 станом на 20.06.2024, валюта кредиту 840 (далі - Розрахунок вимог банку), який підписаний від імені керівника з супроводження та стягнення кредитів, підпис скріплений печаткою (а.с. 181-183 т. І).

У висновку експерта Київського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції України за результатами проведення судової економічної експертизи 08.08.2025 № 12586/24-72 зазначено, зокрема, що:

«У Договорі про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 не наведено сукупної вартості кредиту, розрахунку реальної процентної ставки та абсолютного подорожчання кредиту.

В матеріалах справи наявні Додатки №1 до Договору про іпотечний кредит «контрагент ОСОБА_2 » «Сделка MRTG -000000012722 дата 24.04.2008», які підписані від імені сторін та скріплені печаткою Банку, в яких не співпадає кількість періодів, зазначено відмінні дані в графах («дата», «взнос», «% », «оплата кредита», «остаток»):

- 1) дата погашення 10 число, вказано дані по 362 періодах, з 10.05.2008 по 25.04.2038, дата під підписом від імені банку в нечитабельному вигляді (т.1, а.с. 210-123);

- 2) дата погашення 24 число, вказано дані по 360 періодах, з 24.05.2008 по 24.04.2038, дата під підписом від імені банку 24.04.2008 (т.1, а.с. 221-227).

В матеріалах справи не містяться угоди, укладені в період з 24.04.2008 по 01.03.2009, якими внесені зміни до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008.

В наявному в матеріалах справи Додатку №1 до Угоди про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 «Графік погашення кредиту», контрагент ОСОБА_2 , який підписаний від імені сторін та скріплений печаткою Банку, вказано дані по 362 періодах, з 10.03.2009 по 25.04.2038.

Зіставленням даних за однаковий період в Розрахунку вимог банку - «нараховано відсотків в валюті кредиту» з даними в Додатку №1 до Угоди про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 «Графік погашення кредиту» - % встановлено розбіжності.

В Розрахунку вимог банку загальна сума «нарахованих відсотків» за період з 10.01.2014 по 10.10.2014 - 7443,03 доларів США.

В Додатку №1 до Угоди про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 визначена загальна сума відсотків за період з 10.01.2014 по 10.10.2014 - 7326,41 доларів США.

Згідно з Угодою про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 від 02.03.2009: - «проценти нараховуються Банком щомісячно у валюті Кредит у за методом 1/12 на фактичну заборгованість за кредитом, починаю чи з «10» лютого 2009 року до строку остаточного погашення Кредиту, - повернення основної суми Кредиту та сплата процентів здійснюється Позичальником рівними частинами (ануїтет), протягом строку дії Договору згідно з Графіком погашення Кредиту».

Відповідно до вказаного методу нарахування: «1/12 на фактичну заборгованість за кредитом», в Графіку погашення Кредиту визначено суму нарахованих процентів.

Однак, в Розрахунку вимог банку нарахування відсотків здійснено не за вказаним в Угоді про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 методом нарахування: «1/12 на фактичну заборгованість за кредитом».

Суми щомісячного платежу - 790,00 доларів США, яка визначена умовами Угоди про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008, не достатньо для погашення суми нарахованих за місяць процентів, які зображені в Розрахунку заборгованості, разом із зазначеною в Графіку платежів сумою оплати кредиту, оскільки, суму нарахованих за місяць процентів, здійснено не за вказаним в Угоді про внесення змін та доповнень до Договору про іпотечний кредит № MRTG -000000012722 від 24.04.2008 методом нарахування».

Експерт зробив такі висновки:

1.Оскільки в Розрахунку вимог банку нарахування відсотків здійснено не за вказаним в Угоді про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 методом нарахування: «1/12 на фактичну заборгованість за кредитом», наявний в матеріалах справи №754/12523/24 розрахунок заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» не відповідає умовам Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008.

2.Враховуючи те, що в матеріалах справи наявні Графіки погашення кредиту (Додатки №1 до Договору № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 з різними даними щодо погашення кредиту, а також відповідь на перше питання, підтвердити реальний розмір заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» за умовами договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 не видається за можливе.

Норми права та мотиви суду щодо зустрічного позову

Відповідно до положень статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами статті 559 ЦК України (в редакції, чинній станом на 26.10.2017 - день надіслання вимоги до відповідача-1) порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання, а також у разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності (ч. 1).

Порука припиняється, якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем (ч. 2).

Порука припиняється у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника (ч. 3).

Порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців з дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя, якщо інше не передбачено законом. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року з дня укладення договору поруки, якщо інше не передбачено законом (ч. 4).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 08 червня 2021 року у справі № 202/781/14-ц зазначено, що:

«Зазначений шестимісячний строк є преклюзивним, тобто його сплив є підставою для припинення поруки, а отже, і для відмови кредиторові у позові до поручителя. Цей строк не можна поновити, зупинити чи перервати. З огляду на вказане, враховуючи зумовлене цим припинення права кредитора вимагати у поручителя виконання забезпеченого порукою зобов`язання, застосоване у другому реченні частини четвертої статті 559 ЦК України словосполучення «пред`явлення вимоги» до поручителя протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання як умови чинності поруки слід розуміти як пред`явлення кредитором у встановленому законом порядку протягом зазначеного строку саме позовної, а не будь-якої іншої вимоги до поручителя. Це твердження не позбавляє кредитора можливості пред`явити до поручителя іншу письмову вимогу про погашення заборгованості боржника. Однак і в такому разі кредитор може звернутися із зазначеною вимогою до суду лише протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання (див. постанову Великої Палати Верховного Суду від 22 серпня 2018 року у справі № 2-1169/11 (пункт 61)).

З відповідним позовом про стягнення кредитної заборгованості з поручителів кредитор може звернутися протягом шести місяців з моменту настання строку погашення чергового платежу за основним зобов`язанням (якщо умовами договору передбачено погашення кредиту періодичними платежами), або з дня, встановленого кредитором для дострокового повернення кредиту в порядку реалізації ним права, передбаченого частиною другою статті 1050 ЦК України, або з дня настання строку виконання основного зобов`язання (якщо умовами договору передбачено погашення кредиту одноразовим платежем) (див. постанови Великої Палати Верховного Суду від 22 серпня 2018 року у справі № 2-1169/11 (пункт 64) та від 27 березня 2019 року у справі № 200/15135/14-ц).»

Банк, надіславши вимогу від 26.10.2017 до ОСОБА_2 , змінив строк кредитування, вимагаючи повністю виконати основне зобов`язання за кредитним договором, у тому числі сплатити заборгованість за кредитом, відсотками за користування кредитом.

Таким чином, оскільки за період з 26.10.2017 по 26.05.2018 банк не звернувся до суду та не пред`являв вимоги до ОСОБА_3 як поручителя, то така порука є припиненою в силу ч. 4 ст. 559 ЦК України (у редакції, чинній на момент виникнення спірних відносин).

Отже, є обґрунтованим зустрічний позов про визнання припиненою поруки за договором поруки №MRTG-000000012722/Р від 24.04.2008, укладеного між ОСОБА_3 та Товариством з обмеженою відповідальністю «УніКредит Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Сенс Банк».

Норми права та мотиви суду щодо первісного позову

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У постанові Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02 жовтня 2020 року у справі № 911/19/19) вказано, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується.

1. Оскільки в Розрахунку вимог банку нарахування відсотків здійснено не за вказаним в Угоді про внесення змін та доповнень №1 до Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 методом нарахування: «1/12 на фактичну заборгованість за кредитом», наявний в матеріалах справи №754/12523/24 розрахунок заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» не відповідає умовам Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008.

2. Враховуючи те, що в матеріалах справи наявні Графіки погашення кредиту (Додатки №1 до Договору № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 з різними даними щодо погашення кредиту, а також відповідь на перше питання, підтвердити реальний розмір заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» за умовами договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 не видається за можливе.

Суд зауважує, що після надходження висновку експерта судом було його відскановано та додано до Електронного суду, однак позивач не надав іншого розрахунку заборгованості, не звертався до суду із заявою про зменшення/збільшення розміру позовних вимог, зміну предмета спору, з клопотаннями про долучення доказів чи з клопотанням про призначення додаткової/повторної експертизи.

Позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.

Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 29.01.2020 у справі № 755/18920/18.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Оскільки розрахунок заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» не відповідає умовам Договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 та підтвердити реальний розмір заборгованості ОСОБА_2 перед АТ «Сенс Банк» за умовами договору про іпотечний кредит № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 неможливо, а іншими засобами доказування позивач не довів, що у відповідача існує заборгованість за кредитним договором № MRTG-000000012722 від 24.04.2008 в розмірі 127 247,49 дол. США, з яких: сума заборгованості за кредитом 79604,67 дол. США; сума заборгованості за відсотками 47642,82 дол. США, тому підстав для задоволення первісного позову немає.

Оскільки суд відмовив у задоволенні позову з підстав необґрунтованості первісних позовних вимог, тому питання про застосування наслідків спливу позовної давності суд не розглядає.

Щодо судових витрат

Відповідно ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються:

1) у разі задоволення позову - на відповідача;

2) у разі відмови в позові - на позивача;

3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 2, 7, 10, 12, 19, 81, 83, 141, 258-260, 263-265, 273-279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

У задоволенні первісного позову Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення заборгованості відмовити.

Зустрічний позов ОСОБА_3 до Акціонерного товариства «Сенс Банк», третя особа ОСОБА_2 про визнання поруки припиненою задовольнити.

Визнати припиненою поруку за договором поруки №MRTG-000000012722/Р від 24.04.2008, укладеного між ОСОБА_3 та Товариством з обмеженою відповідальністю «УніКредит Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Сенс Банк».

Стягнути з Акціонерного товариства «Сенс Банк» на користь ОСОБА_2 витрати з оплати вартості проведеної експертизи у розмірі 33320,32 грн.

Стягнути з Акціонерного товариства «Сенс Банк» на користь ОСОБА_3 судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 968,96 грн.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (код ЄДРПОУ 23494714, місце знаходження: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100.

Відповідач - ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Відповідач - ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складено та підписано 04.05.2026.

Суддя Деснянського

районного суду міста Києва Оксана ГРИНЧАК

Оригінал: reyestr.court.gov.ua