Рішення від 20 квітня 2026 р. у справі №357/980/26 — Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 357/980/26

Провадження № 2/357/3058/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( ЗАОЧНЕ )

21 квітня 2026 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді – Ярмола О. Я. ,

при секретарі – Вдовика А. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду № 5 в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

У січні 2026 року представник позивача АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитним договором №2001903959601 від 22.06.2021 та заборгованість за кредитним договором № 1010878310 від 05.12.2022 у загальній сумі 100931.42 грн. та витрати зі сплати судового збору 2662.40 грн.

В обґрунтування заявлених вимог вказує, що 22.06.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №2001903959601, за умовами якого відповідачу надано кредитні кошти у розмірі 42000 грн.

Крім того, 05.12.2022 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, за умовами якого відповідачу надано кредитні кошти у розмірі 62121.45 грн.

Відповідач не виконав належним чином умови договору, в зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 30.10.2025 складає: заборгованість за кредитним договором № 2001903959601 від 22.06.2021 у розмірі 58870.3 грн., з яких: 36787.56 грн. - заборгованість за кредитом; 22082.74 грн. - заборгованість процентами; 0 грн.- заборгованість за комісією;

заборгованість за кредитним договором № 1010878310 від 05.12.2022 у розмірі 42061.12 грн., з яких: 29273.28 грн. - заборгованість за кредитом; 3.25 грн. - заборгованість процентами; 12784.59 грн. - заборгованість за комісією.

Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Враховуючи викладене, позивач просив суд стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за договором №2001903959601, № 1010878310 у загальній сумі 100931.42 грн.

03 лютого 2026 року судом постановлено ухвалу, якою прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання.

Сторони у справі про судовий розгляд даного позову були повідомлені належним чином.

Відповідачем не подано відзив на позовну заяву протягом строку, встановленого суддею відповідно до ч. 1 ст. 278 ЦПК України, не заявлено жодних клопотань, про дату, час та місце слухання справи повідомлений належним чином у відповідності до вимог ЦПК України.

Представник позивача подав суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.

На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд даної справи.

Дослідивши наявні в справі матеріали, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 22.06.2021 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001903959601, шляхом підписання відповідачем заяви №2001903959601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої, підписанням цієї заяви Клієнт беззастережно підтверджує та приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги.

Із заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб вбачається, що відповідач (клієнт) просив встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, Кредитний ліміт у сумі 30 000 грн; розмір реальної річної процентної ставки складає 47,88%; розрахунковим днем та платіжною датою є 30 число кожного місяця; строк дії Кредитного ліміту12 місяців з дня надання кредиту, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО.

Перед підписанням заяви відповідач ознайомився з умовами Паспорта споживчого кредиту

Пунктом 3 підписаного 22.06.2021 відповідачем Паспорту споживчого кредиту відкрито кредитну лінію з кредитним лімітом 30 000 грн, строк кредитування становить 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Відповідно до п.4, п.5 Паспорту споживчого кредиту стандартна процентна ставка становить 47,88% річних, реальна річна процентна ставки складає 47,88%; порядок повернення кредиту: щомісячно не пізніше настанні платіжної дати протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного розрахункового періоду.

ОСОБА_1 підтвердив своїм особистим підписом, що ознайомилася і згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг.

З довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №2001903959601 від 22.06.2021 року вбачається, що 22.06.2021 року на розрахунковий рахунок, відкритий на ім`я ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт в розмірі 30 000 грн, який в подальшому було збільшено 03.03.2023 року до 42 000 грн.

Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджується також випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на його ім`я за період з 22.06.2021 по 30.10.2025, де вбачається рух коштів по рахунку відповідача.

В подальшому 05.12.2022 між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1010878310, шляхом підписання відповідачем заяви № 1010878310 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якої, підписанням цієї заяви Клієнт беззастережно підтверджує та приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги.

Із заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб вбачається, що відповідач (клієнт) просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: кредит у сумі : 62121.45 грн. на рефінансування (погашення заборгованості на строк 36 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,4% та зі сплатою відсотків 0,01% річних.

Як убачається із графіку платежів, схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами), платіжні періоди з 05.12.2022 по 05.12.2025, сума платежу щомісяця 2595,56 грн, останній платіж 05.12.2025 2595,46 грн, комісія за обслуговування кредитної заборгованості 869,7 грн щомісяця.

05.12.2022 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту, яким встановлено основні умови кредитування: тип кредиту - кредит 62121.45 грн., строк кредитування 36 місяців, мета отримання кредиту - погашення заборгованості, спосіб надання кредиту - безготівковий перерахунок, процентна ставка 0,01% річних, тип процентної ставки фіксована, щомісячна комісія - 1,4% та порядок повернення кредиту щомісячно ануїтетними платежами згідно графіку платежів.

Позивач на підтвердження укладення кредитного договору № 1010878310 від 05.12.2022 з відповідачем, а саме видачі банком коштів по договору, надав платіжну інструкцію від 05.12.2022, згідно якої АТ «ПУМБ» надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 62121.45 грн.

Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджується також випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на його ім`я за період з 05.12.2022 по 30.10.2025, де вбачається рух коштів по рахунку відповідача.

Розмір заборгованості відповідача позивач підтверджує розрахунком заборгованості за кредитними договорами, яка складає:

- заборгованість за кредитним договором № 2001903959601 від 22.06.2021 у розмірі 58870.30 грн., з яких: 36787.56 грн. - заборгованість за кредитом; 22082.74 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. – заборгованість за комісією;

- заборгованість за кредитним договором № 1010878310 від 05.12.2022 у розмірі 42061.12 грн., з яких: 29273.28 грн. – заборгованість за кредитом; 3.25 грн. - заборгованість за процентами; 12784.59 грн. - заборгованість за комісією.

Банком на адресу відповідача було надіслано письмову вимогу (повідомлення) про наявну заборгованість в розмірі 100931.42 грн. та про добровільне виконання зобов`язань перед банком.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Враховуючи те, що відповідач порушив взяті за договором зобов`язання щодо своєчасного погашення кредиту та процентів за користування кредитними коштами, внаслідок чого виникла заборгованість, то суд вбачає підстави для стягнення з відповідача заборгованості за вказаними кредитними договорами.

Однак, стосовно позовної вимоги про стягнення з ОСОБА_2 комісії у розмірі 12784.59 грн. по кредитному договору № 1010878310 від 05.12.2022, суд не погоджується з вимогами в цій частині, виходячи з наступного.

Пунктом 5 умов заяви № 1010878310 від 05.12.2022 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка підписана сторонами, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4%.

Згідно з абзацом третім частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною, відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Даного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, провадження №14-44цс21.

У пункті 5 умов заяви № 1010878310 від 05.12.2022 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписаної відповідачем, встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4%. Однак, суд звертає увагу, що переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), у договорі та позовній заяві не зазначено.

Якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». На це вказав Верховний Суд у постанові від 6 листопада 2023 року по справі №204/224/21.

Відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Отже, будь-яких доказів того, що зазначена позивачем до стягнення комісія спрямована на оплату будь-яких реальних наданих послуг позивача суду не надано.

За таких обставин, позовна вимога про стягнення з відповідача комісії за кредитним договором № 1010878310 від 05.12.2022 р. у розмірі 12784.59 грн. не підлягає задоволенню.

Враховуючи наведене, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» за кредитиним договором № 1010878310 від 05.12.2022р., становить 29276 грн.53 коп., з яких: 29273.28 грн. - заборгованість за кредитом; 3.25 грн.- заборгованість за процентами.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з платіжної інструкції №104 від 09.01.2026 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662.40 гривень.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 87,33% (88146,83 х 100 : 100931.42 ), судовий збір слід стягнути з відповідача на користь позивача в розмірі 2 325,07 грн. (2662.40 х 87,33%: 100).

На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279, 280-282, 354 ЦПК України, суд-

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829 ) суму заборгованості :

- за кредитним договором № 2001903959601 від 22.06.2021 у розмірі 58870.3 грн., з яких: 36787.56 грн. - заборгованість за кредитом; 22082.74 грн. - заборгованість за процентами;

- за кредитним договором № 1010878310 від 05.12.2022 у розмірі 29276 грн.53 коп., з яких: 29273.28 грн. - заборгованість за кредитом; 3.25 грн. - заборгованість процентами. Всього підлягає стягненню : 88146 грн.83 коп. (вісімдесят вісім тисяч сто сорок шість гривень, 83 копійок ) та судові витрати по справі у сумі 2 325,07 грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Київського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного рішення.

Заочне рішення може бути скасоване Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яку може бути подано до суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене в апеляційному порядку.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», місцезнаходження: вулиця Андріївська, будинок 4 місто Київ 04070, Код ЄДРПОУ: 1428282.

Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено та підписано 21.04.2026 року.

Суддя О. Я. Ярмола