Рішення від 12 квітня 2026 р. у справі №544/2703/25 — Пирятинський районний суд Полтавської області

Справа № 544/2703/25

пров. № 2/544/226/2026

Номер рядка звіту 38

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

13 квітня 2026 року м. Пирятин

Пирятинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої - судді Сайко О. О.,

за участю секретаря Костенко Т. В.,

представника відповідача адвоката Бахмат О.І.,

у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Пирятин, розглянувши цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 20 вересня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1272-9837, який разом з Правилами та іншими супутніми документами складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 12000 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка 3,00 % в день. Також Додатковою угодою №1 від 29.09.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1272-9837 від 20.09.2023 кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів в сумі 1200 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кладеного Кредитного договору та Додаткової угоди. В подальшому відповідач порушила умови кредитного договору, не повернула кредитні кошти та не виконала інші свої грошові зобов`язання перед позивачем. Станом на 19.09.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 120 980 гривень, що складається із простроченої заборгованості за кредитом 13200,00 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 107780,00 гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 64 806 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 56174 грн. Таким чином, представник позивача просить суд стягнути із ОСОБА_1 на користь позивача загальну суму заборгованості за кредитним договором №1272-9837 від 20.09.2023 в розмірі 56174 гривень та понесені судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити.

Представник відповідача 25.12.2025 направила до суду відзив, у якому зазначила, що із загальною сумою заборгованості у розмірі 56 174,00 гривень відповідач не погоджується. ОСОБА_1 погоджується з сумою заборгованості по тілу кредиту, проте вважає дану нараховану суму заборгованості за процентами необґрунтованою, не підтвердженою належними та допустимими доказами та такою, що не підлягає задоволенню в повному обсязі. Зазначає, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Оскільки Кредитний договір № 1272-9837 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФПІАНС» та ОСОБА_1 був укладений 20 вересня 2023 року, до нього безпосередньо застосовуються зазначені обмеження щодо максимального розміру денної процентної ставки, встановлені Законом № 3498-ІХ. Тому Позивач, нараховуючи проценти за Кредитним договором № 1272-9837 від 20.09.2023 року, зобов`язаний був враховувати поетапне зниження максимальної денної процентної ставки. Застосування незмінної процентної ставки, яка відповідала максимальному рівню на момент укладення Договору № 1272-9837 від 20.09.2023 року (2.50%), але не була переглянута у бік зменшення відповідно до перехідних положень Закону, призводить до порушення прав ОСОБА_1 як споживача фінансових послуг та нівелює законодавчі обмеження, введені Законом № 3498-ІХ. Посилання позивача на принцип незмінності процентної ставки протягом усього строку дії договору є помилковим у контексті дії спеціальних перехідних положень Закону № 3498-ІХ, які мають пріоритет у регулюванні правовідносин, що виникли після набрання ним чинності. Метою зазначеного Закону є, зокрема, посилення захисту прав споживачів фінансових послуг та обмеження надмірних процентних ставок, що досягається шляхом встановлення чітких законодавчих обмежень.

У судовому засіданні представник відповідача підтримав доводи відзиву на позовну заяву та просив суд їх врахувати при ухваленні судового рішення.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 09 вересня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1272-9837, відповідно до якого відповідачу було надано кредит на суму 12 000 гривень (матеріали справи в електронній формі).

В договорі та Паспорті споживчого кредиту ( який був підписаний позичальником до укладення договору) передбачено базовий період сплати відсотків 14 календарних днів. Строк кредитування 300 календарних днів. Вказано, що у випадку кредитування на суму 12 000 грн. протягом усього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 3% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 120 000 грн.

Видача кредитних коштів у розмірі 12 000 гривень за кредитним договором №1272-9837 від 20.09.2023 здійснювалася за допомогою системи LIQPAY на платіжну картку отримувача в АК КБ «ПРИВАТБАНК» (матеріали справи в електронній формі).

Додатковою угодою №1 від 29.09.2023 до Договору про відкриття кредитної лінії №1272-9837 від 20.09.2023 кредитодавець та позичальник домовилися про надання відповідачу додаткових коштів в сумі 1200 грн. Видача кредитних коштів у розмірі 1200 гривень за Додатковою угодою здійснювалася за допомогою системи LIQPAY на платіжну картку отримувача в АК КБ «ПРИВАТБАНК (матеріали справи в електронній формі).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1272-9837 від 20.09.2023 станом на 19.09.2025 року заборгованість ОСОБА_1 становить 120 980 гривень, що складається із простроченої заборгованості за кредитом 13200,00 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 107780,00 гривень ( матеріали справи в електронній формі).

Відповідно до частин 1,3,4,7,12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За положеннями статті 12 згаданого закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис",за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом статтей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позивач зобов`язання за даним договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у вигляді кредитної лінії та надав позику на платіжну картку у розмірі, передбаченому умовами договору.

Відповідач зобов`язувалася здійснити оплату послуг позивача згідно тарифів позивача у строки, передбачені умовами даного договору.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати щомісячних мінімальних платежів порушила, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість, яка станом на 19.09.2025 становить 120 980 гривень, що складається із простроченої заборгованості за кредитом 13200,00 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 107780,00 гривень.

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 64 806 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 56 174 грн.

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 56 174 грн., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 13200 грн. та простроченої заборгованості за процентами у розмірі 42 974 грн.

Разом з тим відповідач не погоджується із наведеним позивачем розрахунком заборгованості за процентами за вказаним договором.

22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 4, надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу (п. 3 - це банки), та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону. Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, починаючи з 25.12.2023 (наступний день після набрання Законом чинності), максимальний розмір денної процентної ставки за договором не міг перевищувати 1 %. При цьому, позивач, як надавач фінансових послуг, був зобов`язаний привести свою діяльність у відповідність до вищевказаних змін. У той же час, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір з відповідачем ОСОБА_1 був укладений до внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а його строк дії продовжено після набрання чинності цим Законом, а тому дія пункту 5розділу І цього Закону (яким доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») на спірні правовідносини поширюється.

З огляду на викладене суд розраховує заборгованість за укладеним між сторонами договором, виходячи з встановленої ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1%, з урахуванням положень пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування».

На умовах укладеного договору та відповідно до вищенаведених законодавчих норм відповідач повинна була сплатити 94 404 грн заборгованості за відсотками. Водночас, розмір заявлених позивачем вимог про стягнення з відповідача відсотків, не перевищує цієї суми та становить 42 974 року. Враховуючи викладене, суд не бере до уваги доводи відповідача про невідповідність чинному законодавству розрахунку заборгованості за відсотками, що долучений позивачем до матеріалів справи.

Таким чином, оскільки відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, вимоги позивача про стягнення з неї заборгованості підлягають задоволенню у повному обсязі.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було сплачено за подання позову до суду судовий збір у розмірі 2 422,40 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції №3021 від 09.10.2025.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України судові витрати, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. 6-13, 76-81, 141, 259, 263-265, 352 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407), заборгованість за Кредитним договором №1272-9837 від 20.09.2023 у розмірі 56 174 (п`ятдесят шість тисяч сто сімдесят чотири) гривні, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13200 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 42974 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407), витрати на сплату судового збору у сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.

Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.О.Сайко