Рішення від 05 квітня 2026 р. у справі №539/689/26 — Лубенський міськрайонний суд Полтавської області

Справа № 539/689/26

Провадження № 2/539/1028/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.04.2026

місто Лубни Полтавської області

Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:

Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» - позивач, до

ОСОБА_1 - відповідач,

про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ухвалив це рішення про часткове задоволення позову про таке:

І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача

1.20.02.2026 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 18973,32 грн боргу за кредитним договором № 09152760000 від 31.01.2020 та судових витрат.

1.1.Позивач обґрунтував свої вимоги тим, що відповідачка не виконала умов кредитного договору, кредитні кошти та проценти за користування кредитними коштами у встановлені договором строки не повернула, в зв`язку з чим виникла зазначена заборгованість.

2.26.03.2026 представник відповідача надіслав відзив на позов, в якому просив відмовити в позові, а у разі задоволення позову, звільнити від сплати судового збору.

2.1.Обґрунтування відзиву: розмір витрат на правничу допомогу значно завищений, не є співмірним із складністю справи.

2.2.Відповідачка має незадовільний стан здоров`я, має на утриманні двох неповнолітніх дітей, одна з яких є дитиною з інвалідністю.

2.3.В заяві від 06.04.2026 відповідачка визнала позов частково в частині тіла кредиту, заперечувала проти стягнення процентів, комісії та судових витрат.

ІІ. Заяви, клопотання учасників справи

3.В прохальній частині позову та в клопотанні від 31.03.2026 позивач дав згоду на розгляд справи за відсутності представника банку.

3.1.06.04.2026 відповідач звернулася до суду з заявою про розгляд справи без її участі, в якій зазначила, що позов визнає частково частині стягнення з неї тіла кредиту. Проти стягнення з неї процентів, комісії, та судових витрат заперечує, посилаючись на їх неправомірне нарахування та скрутний матеріальний стан відповідачки.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі

4.03.03.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.

4.1.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.

4.2.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.

4.3.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

5.31.01.2020 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 09152760000 (а. с. 12, 13).

5.1.Відповідно до п. 1.1. договору-анкети, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану «Картка з лімітом «Шоппінг картка 55 grace», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, поточний рахунок, який обслуговується згідно цього договору-анкети та правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайт іwww.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, а саме: поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України.

5.2.Відповідно п. 1.2. договору-анкети, банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит) на картковому рахунку клієнта, а клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором-анкетою та правилами.

5.3.Відповідно п. 2.9 договору-анкети, підписанням цього договору-анкети клієнт, серед іншого, засвідчує, що: він особисто ознайомлений з правилами та тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com; про умови кредитування згідно законодавства України.

5.4.Згідно розділу 2 договору-анкети, банк позичальнику встановлює ліміт кредитування у розмірі 15 тис. грн., строк дії ліміту кредитування: з 31.01.2020 по 05.02.2022; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки та за безготівковими операціями – 55% річних; пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів; реальна процентна ставка ліміту кредитування 55% річних.

6.Порядок повернення кредиту сторони узгодили у розділі 5 паспорту споживчого кредиту, з яким відповідач ознайомилася та підписала 31.01.2020. (а. с. 11 зворот, 12).

7.На виконання умов договору банк відкрив на ім`я відповідачки рахунок № НОМЕР_1 , видав банківську карту № НОМЕР_2 , на яку встановив кредитний ліміт у розмірі 15 тис грн.

8.Згідно з випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 11.01.2020 по 10.11.2020, з картки відповідачки № НОМЕР_2 були проведені оплати покупок кредитними коштами (а. с. 16 – 22).

9.17.09.2020 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «Кредит-капітал» був укладений договір факторингу №186, відповідно до умов якого та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за кредитним договором № 96152760000 від 31.01.2020 перейшло до ТОВ «ФК «Кредит-капітал» (а. с. 23 – 27).

10.Внаслідок невиконання своїх зобов`язань за договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 09152760000 від 31.01.2020, у відповідачки перед позивачем виникла заборгованість у сумі 18973,32 грн, яка складається з: 14785,27 грн заборгованість за тілом кредиту, 4178,05 грн заборгованість за процентами, 10 грн заборгованість за комісією, яку і просив стягнути позивач.

V. Законодавство, яке застосував суд:

11. Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 31.01.2020):

Частини перша та друга статті 207 – правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Стаття 525 - одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина перша стаття 526 – зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частина перша статті 527- боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Частина перша статті 530 – зокрема, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина перша статті 611 - у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частина перша статті 612 - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина перша статті 625 - боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Стаття 629 - договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 638 – договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Стаття 1054 – за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Частина перша статті 1055 - кредитний договір укладається у письмовій формі.

Частина перша та друга статті 1056-1 – процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

12.Закон України «Про споживче кредитування»: (в редакції, що діяла на час укладення кредитного договору 31.01.2020):

Частина перша статті 1, зокрема – договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;

-кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит;

-споживчий кредит (кредит) – грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Частини перша, друга статті 8 – реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

Частини перша та п`ята статті 12 – у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Частина перша статті 13, зокрема – договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Частина перша статті 15 – споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

13.Цивільний процесуальний кодекс України:

Частина 1 статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

VІ. Мотивована оцінка суду:

14.Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №09152760000 від 31.01.2020 з повернення суми кредиту, сплати процентів за користування ним та комісії в сумі 18973,32 грн, що складається із: заборгованості по тілу кредиту 14785,27 грн, заборгованості за нарахованими відсотками 4178,05 грн, заборгованості за комісією 10 грн.

15.Суд встановив, що відповідачка уклала з АТ «Укрсиббанк» договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 09152760000 від 31.01.2020, відповідно до умов якого банк зобов`язувався відкрити рахунок і видати клієнту картку з встановленим кредитним лімітом, на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним.

15.1.Суд встановив, що цей договір є договором про споживчий кредит.

15.2. В цьому договорі сторони погодили суму кредитного ліміту у розмірі 15 тис грн, строк до 24 місяців, реальну процентну ставку ліміту кредитування 55%.

15.3. В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер телефону. Цей договір відповідач підписала власноручним підписом.

16. Суд встановив, що АТ «Укрсиббанк» свої зобов`язання за договором виконав, 31.01.2020 відкрив рахунок відповідачці рахунок, видав банківську картку, на яку встановив кредитний ліміт у розмірі 15 тис грн, що підтверджується належними, допустимими та достатніми доказами, які наявні в справі: договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 09152760000 від 31.01.2020 (а. с. 12, 13), анкетою-заявкою від 31.01.2020 (а. с. 11), паспортом споживчого кредиту (а. с. 11, 12), випискою по рахунку відповідачки за період з 11.01.2020 по 10.11.2020 (а. с. 16 – 22).

16.1. Суд приймає визнання відповідачкою позову в частині стягнення з неї заборгованості за тілом кредиту у сумі 14785,27 грн.

16.2. З 17.09.2020 позивач став новим кредитором відповідачки (а. с. 23 – 27).

16.3. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки залишку тіла кредиту в сумі 14785,27 грн підлягають задоволенню.

17.В частині позовних вимог про стягнення з відповідачки процентів у сумі 4178,05 грн, суд вважає, що їх слід задовольнити з таких мотивів:

17.1. Сторони договору про споживчий кредит погодили в договорі розмір процентів, що підтверджується тим, що відповідачка підписала цей договір та надалі отримала кредитні гроші та розпорядилася ними на свій розсуд на власні потреби.

17.2. Суд погоджується з розрахунком позивача про розмір заборгованості за процентами у сумі 4178,05 грн, оскільки сторони погодили розмір та строк їх нарахування договорі про споживчий кредит. Розрахунки процентів проведені правильно.

17.3. Суд не приймає заперечення відповідачки щодо неправомірного розрахунку процентів, оскільки доказів неправильного розрахунку процентів чи їх безпідставного нарахування відповідачка суду не надала. Суд не встановив правових підстав для зменшення розміру процентів.

18.Щодо комісії, суд звертає увагу, що Верховний Суд у постанові № 204/224/21 від 06.11.2023: дійшов до такого висновку: «Якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

18.1.Оскільки банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які надаються відповідачу та за які банком встановлена комісія за обслуговування кредиту, суд відмовляє у її стягненні.

18.2.З цих підстав суд відмовляє в задоволенні частини позовних вимог про стягнення комісії в розмірі 10 грн.

19.За встановлених обставин, суд задовольняє позовні вимоги частково та стягує з відповідачки на користь позивача заборгованість за договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 09152760000 від 31.01.2020 в сумі 18963,32 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14785,27 грн та заборгованості за процентами у сумі 4178,05 грн.

VII. Розподіл судових витрат

20.Відповідно до статті 141 ЦПК Україні судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

20.1.Вимоги позивача суд задовольнив частково на 99,9%, тому стягує з відповідачки на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 2659,73 грн.

20.2.Суд погоджується з доводом представника відповідачки, що заявлена сума витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8 тис грн, є завищеною, такою що не відповідає складності справи, додані до позову письмові докази не є такими, збирання яких вимагає надмірних зусиль, як і їх кількість.

20.3.З урахуванням переліку наданих послуг адвокатом, виходячи з принципів розумності, співмірності та справедливості, суд вважає необхідним зменшити понесені позивачем витрати на професійну правничу допомогу до розміру сплаченого позивачем судового збору 2662,40 грн.

З цих підстав суд вирішив:

1. Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

2. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №09152760000 від 31.01.2020 в сумі 18963,32 грн (вісімнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят три гривні 32 коп.), яка складається з заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14785,27 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 4178,05 грн.

4. Відмовити в частині позовних вимог про стягнення комісії в сумі 10 грн.

5. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судовий збір у сумі 2659,73 грн. (дві тисячі шістсот п`ятдесят дев`ять гривень 73 коп.) та витрати понесені на професійну правничу допомогу у розмірі 2662,40 гривень ( дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп.).

6. Копію цього рішення направити учасникам справи.

7. Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

8. Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.

9. Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28, ЄДРПОУ 35234236).

9.1. Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 ).

10. Суддя підписала повне рішення 13.04.2026.

Суддя Лубенського міськрайонного суду

Полтавської області Мирошникова О.Ш.