Постанова від 08 квітня 2026 р. у справі №570/3833/25 — Рівненський апеляційний суд

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2026 року

м. Рівне

Справа № 570/3833/25

Провадження № 22-ц/4815/476/26

Рівненський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача - Шимківа С.С.,

суддів: Боймиструка С.В., Гордійчук С.О.,

учасники справи:

позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна",

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" на рішення Рівненського районного суду Рівненської області від 20 листопада 2025 року (ухвалене у складі судді Гладишевої Х.В.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

У серпні 2025 року ТзОВ "Авентус Україна" звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовну заяву обґрунтовано тим, що 05.08.2024 року між ТОВ "Авентус Україна" та відповідачем було укладено електронний договір №8157568 про надання споживчого кредиту, відповідно до умов якого ТОВ "Авентус Україна" надало, а відповідач отримав в кредит грошові кошти в розмірі 11400,00 грн., строком на 360 днів, шляхом їх перерахування на його банківську картку № НОМЕР_1 , зі стандартною процентною ставкою за користування кредитом в розмірі 1,50% від суми кредиту за кожний день користування в межах строку надання кредиту.

Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Остаточний термін (дата повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 01.11.2024 року.

У зв`язку з неповерненням заборгованості відповідачем просило стягнути з останнього на користь позивача суму боргу в розмірі 31128,02 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом – 11237,55 грн., заборгованості по відсотках – 19890,47 грн., а також понесені судові витрати.

Рішенням Рівненського районного суду Рівненської області від 20 листопада 2025 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" суму заборгованості за договором №8157568 від 05.08.2024 в розмірі 20266,07 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 11237,55 грн., заборгованість за відсотками – 9028,52 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" сплачений судовий збір у розмірі 1577,22 грн.

Рішення суду обґрунтовано тим, що відповідач, в порушення умов договору, здійснив лише один платіж на погашення заборгованості по основному боргу у розмірі 162,45 грн. та два платежі по оплаті процентів на загальну суму 9928,09 грн.

Оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, кредитор має право на повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Отже, суд вважав обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню вимогу про стягнення отриманого відповідачем тіла кредиту у розмірі 11237,55 грн.

Кредитний договір було укладено 05.08.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", тому вказані норми повинні бути враховані під час укладення договору.

Ураховуючи обмеження щодо розміру процентної ставки, заборгованість за процентами за період з 05.08.2024 року до 20.08.2024 року складає 2436,75 грн. (11400 грн. х 1,425 % х 15 днів) та за період з 21.08.2024 року до 30.01.2025 року у розмірі 16519,86 грн. (11237,55 грн х 1 % х 147 днів). Загальний розмір заборгованості відповідача за процентами за період з 05.08.2024 року до 30.01.2025 року, з урахуванням часткового погашення відповідачем процентів у розмірі 9928,09 грн., становить 9028,52 грн. (2436,75 + 16519,86 -9928,00=18956,61).

Натомість позивач, згідно наданого розрахунку, просив стягнути з відповідача заборгованість за відсотками у розмірі 19890,47 грн., що не відповідає положенню зазначеного вище закону.

У позові заявлено вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача вказаних судових витрат у розмірі 105 грн. 00 коп., однак матеріали справи не містять жодного обґрунтування розміру цих витрат, не вказаного з чого ці витрати складаються, та за який саме вид вчинених процесуальних дій мають бути сплачені.

Не погоджуючись із рішенням суду ТзОВ "Авентус Україна" подано апеляційну скаргу, у якій зазначає, що вважає його в частині відмови у стягненні нарахованих відсотків і заявлених судових витрат незаконним і таким, що суперечить законодавству України.

Суд неправильно застосував норми матеріального права та порушив норми процесуального права.

Внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" № 3498-ІХ зміни, не містять жодної норми, яка б встановлювала обов`язок кредитодавця змінювати (зменшувати) вже погоджену сторонами договірну процентну ставку після укладення договору за відсутності змін до такого договору.

За відсутності будь-яких змін до кредитного договору в частині строку кредитування, розміру кредиту та структури витрат, кредитор правомірно здійснював нарахування процентів на підставі погоджених сторонами умов договору та з урахуванням роз`яснень, викладених у листі НБУ № 14-0004/12907 від 19.02.2024 року.

За таких обставин, твердження суду першої інстанції про те, що після 20.08.2024 року до спірних правовідносин мала би застосовуватися процентна ставка у розмірі 1% на день не відповідає ані погодженим сторонами умовам кредитного договору, ані змісту ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" та роз`ясненням Національного банку України.

Також позивачем було надано підтвердження фактичної оплати судових витрат, пов`язаних із поданням досудової вимоги, тому така вимога підлягає задоволенню.

Просить скасувати оскаржуване рішення в частині відмови у стягнення 10861,95 грн. заборгованості за відсотками та 105 грн. витрат на правничу допомогу, пов`язані із досудовим врегулюванням.

Вирішити питання розподілу судових витрат.

Перевіривши матеріали справи, апеляційний суд приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 05.08.2024 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір №8157568 про надання споживчого кредиту, який останнім підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором "А5390".

Відповідно до умов договору ТОВ "Авентус Україна" надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати кредит та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.2 Договору).

Сума кредиту 11400,00 грн. Строк Кредиту 360 дні (п. п. 1.3, 1.4 Договору).

Сторони погодили фіксовану процентну ставку за користування коштами (п.1.5 Договору), а саме:

- стандартну процентну ставку, яка становить 1,50 % , яка застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного в п. 1.4 Договору (п. 1.5.1 Договору);

- знижену процентну ставку, яка становить 1,425 % в день від суми кредиту, яка застосовується, якщо споживач до 04 вересня 2024 року або протягом 3 календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного графіком платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (п. 1.5.2 Договору).

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_1 (п. 2.1 Договору).

Розділом 6 договору визначена відповідальність сторін.

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту.

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №8157568 доведено до відома відповідача інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом.

Із довідки Товариства з обмеженою відповідальністю "ПейТек" (вих. № 20250514 від 14.05.2025) встановлено, що ним успішно перераховано кошти на платіжні картки клієнтів від ТОВ "Авентус Україна", у тому числі, 05.08.2024 року о 19:58:05 на суму 11400,00 грн., призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

Згідно з наданою позивачем карткою обліку договору (розрахунку заборгованості) відповідачу за кредитним договором №81575568 від 05.08.2024 року було надано кредитні кошти в сумі 11400 грн. та нараховувались відсотки.

Сума заборгованості за тілом кредиту становить 11237 грн., сума заборгованості за відсотками 29818,56 грн. Вбачається часткова сплата основної суми боргу у сумі 162,45 грн. та процентів в сумі 9928,29 грн.

04.06.2025 ТОВ "Авентус Україна" на адресу відповідача направило досудову вимогу, відповідно до якої заборгованість відповідача перед позивачем станом на 06.05.2025 року становить 31128,02 грн.

Рішення суду в частині стягнення тіла кредиту не оскаржується, а тому апеляційним судом не переглядається.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором ( ч.1 ст.1049 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно із ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Позивач свої зобов"язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме відповідачу надано кредит на суму 11400,00 грн., який перерахований на картковий рахунок позичальника.

У той же час, відповідач не виконав в повній мірі взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, а саме здійснив лише один платіж на погашення заборгованості по основному боргу у розмірі 162,45 грн. та два платежі по оплаті процентів на загальну суму 9928,09 грн.

Частково задовольняючи позовні вимоги в частині нарахованих відсотків суд першої інстанції виходив із того, що кредитний договір було укладено 05.08.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", тому його норми повинні бути враховані під час укладення договору.

Апеляційний суд погоджується із такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Так, Законом України від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а договір № 8157568 про надання споживчого кредиту було укладено 05.08.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» доповнено ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

За положеннями пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів із дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що, починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, а з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.

Таким чином умова укладеного між сторонами договору, передбачена п. 1.5.1 Кредитного договору щодо встановлення процентної ставки у розмірі 1,5 % після 20.08.2024 року, у порядку ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", є нікчемною.

Апеляційний суд, реалізуючи свій процесуальний обов`язок, вважає необхідним навести власний розрахунок заборгованості за процентами за користування кредитом за договором №8157568, укладеним між сторонами 05 серпня 2024 року.

Отже, у період із 05 серпня 2024 року по 20 серпня 2024 року (15 днів) проценти слід обраховувати, виходячи з процентної ставки 1,425% у день, що в результаті складає 2436,75 грн. Вказаний розмір процентів погоджений сторонами у кредитному договорі.

Наступний період із 21 серпня 2024 року по 30 січня 2025 року (далі відсотки не нараховувалися, згідно розрахунку заборгованості (163 дні)) проценти необхідно обраховувати, виходячи з процентної ставки 1% у день, що в результаті складає 18317,97 грн., та загальний розмір яких становить 20754,69 грн.

Відповідачем частково сплачено заборгованість за відсотками у розмірі 9928,09 грн.

Ураховуючи викладене, заборгованість ОСОБА_2 за процентами за користування кредитними коштами складає 10826,60 грн.

Доводи апеляційної скарги про те, що за відсутності будь-яких змін до кредитного договору в частині строку кредитування, розміру кредиту та структури витрат, кредитор правомірно здійснював нарахування процентів на підставі погоджених сторонами умов договору та з урахуванням роз`яснень, викладених у листі НБУ № 14-0004/12907 від 19.02.2024 року, не заслуговують на увагу, оскільки у даних роз`ясненнях зазначено, що:"Отже, за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом № 3498-IX, в тому числі строк кредитування за якими триватиме після 21.08.2024, денна процента ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору. При цьому, денна процента ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором про споживчий кредит за умови, що до нього не вносилися зміни щодо складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту)".

Договір № 8157568 про надання споживчого кредиту було укладено 05.08.2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом України від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким встановлено обмеження у розмірах максимальної денної процентної ставки за споживчими кредитами.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача судових витрат у розмірі 105 грн. 00 коп. судом першої інстанції вірно встановлено, що матеріали справи не містять жодного обґрунтування розміру цих витрат, що становить 105 грн. 00 коп., не вказаного з чого ці витрати складаються, та за який саме вид вчинених процесуальних дій мають бути сплачені.

Ураховуючи вищевикладене, колегія суддів доходить висновку, що рішення суду першої інстанції підлягає зміні в частині стягнених відсотків.

Відповідно до частини тринадцятої ст.141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанцій, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Керуючись статтями 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, Рівненський апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" задовольнити частково.

Рішення Рівненського районного суду Рівненської області від 20 листопада 2025 року змінити в частині стягнення відсотків за договором № 8157568 про надання споживчого кредиту від 05.08.2024 року скасувати.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за нарахованими відсотками за договором № 8157568 про надання споживчого кредиту від 05.08.2024 року задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі 10826 (десять тисяч вісімсот двадцять шість) грн. 60 коп.

У решті рішення суду залишити без змін.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" судовий збір за подання позову у розмірі 1717 (одна тисяча сімсот сімнадцять) грн. та за подання апеляційної скарги у розмірі 2369 (дві тисячі триста шістдесят дев`ять) грн. 20 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і в касаційному порядку оскарженню не підлягає, а у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України, може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Суддя-доповідач Шимків С.С.

Судді: Боймиструк С.В.

Гордійчук С.О.