Рішення від 07 квітня 2026 р. у справі №748/247/25 — Чернігівський районний суд Чернігівської області

Провадження №2/748/34/26

Єдиний унікальний № 748/247/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 квітня 2026 рокум. Чернігів

Чернігівський районний суд Чернігівської області в складі:

головуючого-судді Кухти В.О.,

секретаря Костюк С.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чернігова за правилами спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

В С Т А Н О В И В :

22.01.2025 р. до Чернігівського районного суду Чернігівської області надійшла позовна заява через електронний суд від позивача до відповідача, в якій позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс»:

1) загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1305-1166 від 20.11.2023 р. в розмірі 74 000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 15 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 59 000,00 грн;

2) судові витрати у розмірі 2 422,40 грн, пов`язані з розглядом цієї позовної заяви.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно вищевказаного кредитного договору, товариство надало відповідачу кредиту у сумі 15 000,00 грн, строком на 300 днів зі сплатою відповідних процентів за користування кредитом, цим самим, виконавши взяті зобов`язання. Однак, відповідач свої зобов`язання на кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 02.01.2025 р. загальний розмір його заборгованості за кредитним договором становить 146 750,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 15 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 131 750,00 грн за період із 20.11.2023 р. по 14.09.2024 р.. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованою комісією та процентами у загальній сумі 72 750,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 74 000,00 грн.

Враховуючи вище зазначене, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме прострочену заборгованість за кредитом – 15 000,00 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 59 000,00 грн за період із 20.11.2023 р. по 14.09.2024 р.

Ухвалою Чернігівського районного суду Чернігівської області від 29.01.2025 р. справу прийнято до провадження Чернігівського районного суду Чернігівської області та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву.

Згідно ч. 1 ст. 278 ЦПК України, відзив подається протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 2 ст. 278 ЦПК України, позивач має право подати до суду відповідь на відзив, а відповідач – заперечення протягом строків, встановлених судом в ухвалі про відкриття провадження у справі.

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву.

Згідно із супровідним листом від 30.01.2025 р., встановлено, що суд направив відповідачу копію ухвали суду про відкриття спрощеного провадження від 29.01.2025 р. – до відома (а.с.94).

10.02.2025 р. до суду надійшла заява про ознайомлення з матеріалами справи від представника відповідача, в якому остання просив надати йому матеріали цивільної справи № 748/247/25 за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, для ознайомлення із можливістю зняття з них фотокопій (а.с.98-101).

06.03.2025. р. до суду надійшов відзив від представника відповідача.

У поданому відзиві представник відповідача зазначає, що позовні вимоги підлягають задоволенню лише частково, оскільки їх розмір є необґрунтованим та значно завищеним. Свою позицію мотивує тим, що умови кредитного договору містять суперечності щодо строків кредитування (30 днів, 300 днів та до повного виконання зобов`язань), що свідчить про їх неоднозначність та унеможливлює їх однозначне тлумачення. Крім того, представник відповідача вказує, що нараховані позивачем проценти є непропорційно великими, не відповідають засадам справедливості, добросовісності та розумності, а також фактично створюють надмірний фінансовий тягар для споживача, що суперечить положенням законодавства про захист прав споживачів. Також зазначається, що відповідальність у вигляді таких процентів не була належним чином погоджена сторонами, а їх розмір підлягає зменшенню з урахуванням практики Верховного Суду та Конституційного Суду України щодо необхідності дотримання балансу інтересів сторін. У зв`язку з наведеним представник відповідача просить суд задовольнити позов частково та стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 26 250,00 грн (сума кредиту 15 000,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом за період із 20.11.2023 р. по 19.12.2023 р. у сумі 11 250,00 грн), а у решті позову відмовити. Також стягнути з позивача на користь відповідача витрати на правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн та провести розгляд справи за відсутності відповідача.

Представник позивача відповідь на відзив суду не надав.

Дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до зазначених правовідносин, суд дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 20.11.2023 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1305-1166 продукту «CreditKasa» (а.с.17-29).

Відповідно до п. 2.3. Договору, для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового період строку кредитування (більш детально див. п. 5.3. Договору) згідно наступного розрахунку:

Дата видачі кредиту – 20.11.2023 р.

Останній календарний день першого Базового періоду – 19.12.2023 р.

Сума кредиту – 15 000,00 грн.

Нараховані проценти за користування Кредитом – 11 250,00 грн.

Разом до сплати – 26 250,00 грн.

Згідно із п. 4.1. Договору, загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 15 000,00 грн.

Відповідно до п. 4.2. Договору, дата надання/видачі Кредиту: 20.11.2023 р.

Згідно із п. 4.8. Договору, базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Переміг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Відповідно до п. 4.10. Договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процента ставка становить 3.00 % за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строк використання Позичальником права користування Кредитом та Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Згідно із п. 4.12. Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту – 14.09.2024 р. Строк дії Договору є рівним Строк кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження Строк кредитування або строку дії Договору в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Продовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника.

Відповідно до п. 4.13. Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 279 355,00 %.

Згідно із п. 4.14. Договору, орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 150 000,00 грн та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом.

Відповідно до п. 8.1. Договору, позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов цього Договору відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил.

Згідно із п. 8.2. Договору, у разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 проценти від неповерненої суми Кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень ст. 625 ЦК України.

Відповідно до п. 8.3. Договору, у разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом у визначені цим Договором термін, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми Кредиту. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов`язань Позичальником на підставі цього пункту Договору, не може перевищувати половини Кредиту (50 % суми Кредиту), одержаного Позичальником за цим Договором.

Відповідно до п. 10.1. Договору, позичальник за умов дотримання вимог, передбачених п.п. 10.2., 10.3. цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 2.50 % за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 10.1. Договору розмір Зниженої процентної ставки дорівнює 0,01 % зазначене означає, що розмір Зниженої процентної ставки дорівнює розміру Пільгової процентної ставки, тобто можливість сплати процентів за Пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування.

Договір підписано електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А0804 (а.с.29).

Крім того, правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» підписано електронним підписом Позичальника одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля): А0804. Дата підпису Позичальника: 20.11.2023 р. (а.с.30-44).

Згідно із п. 3.1. Правил, кредитодавець на підставі Договору про відкриття кредитної лінії відкриває для Позичальника Кредитну лінію. Строк дії Кредитної лінії становить 300 календарних днів з моменту укладення Договору. Строк кредитування тобто, строк на який надається Кредит є аналогічним строку дії Кредитної лінії та становить 300 календарних днів з моменту надання Кредиту Позичальнику. Строк дії Договору є рівним строку дії Кредитної лінії. У будь-якому випадку Договір діє до 24 год (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.

Разом з тим, відповідачем підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А0804 паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.45-48).

Так із паспорту споживчого кредиту вбачається, що сума та розмір кредитного ліміту – 15 000,00 грн. Строк кредитування – 300 календарних днів. Базовий період сплати відсотків визначається Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника – 30 календарних днів. Процентна ставка, відсотків річних – 1 095,00 % (3 % в день). Види знижок, відсотків річних – знижена ставка 912,50 % (2.50 % в день). Реальна річна процентна ставка, відсотків річних (реальна річна процентна ставка, відсотків річних розрахована за умови, що Базовий період сплати відсотків складає 30 днів, а відсоткова ставка за кредитом – 3,00 % в день (Стандартна ставка) – 279 355,00 %. Штрафи – 10 % від первісної суми кредиту у разі не здійснення сплати процентів за користування Кредитом у визначені Договором терміни, але не більше 50 % суми кредиту.

Згідно із довідки про перерахування суми кредиту № 1305-1166 від 20.11.2023 р., встановлено, що на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 надійшло 15 000,00 грн 20.11.2023 р. платіж № 2393792769 (а.с.66).

Згідно із розрахунку заборгованості ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за договором № 1305-1166 від 20.11.2023 р. станом на 02.01.2025 р., встановлено, що заборгованість відповідача перед відповідачем становить 146 750,00 грн, з яких: 15 000,00 грн – основний борг, 131 750,00 грн – відсотки нараховані за період із 20.11.2023 р. по 14.09.2024 р., 0,00 грн – залишок по комісії, 0,00 грн – залишок штрафів (а.с.67-72). Також, 25.01.2024 р. відповідач вніс 1 000,00 грн.

Водночас, у позовній заяві позивач вказує, що ним як кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 72 750,00 гн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 74 000,00 грн.

Разом з тим, позивач у поданому ним позові зазначив, що відповідач шість разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» згідно правоустановлюючих документів зареєстроване й належать до фінансових установ з правом надання фінансових послуг (а.с.78-80).

Відповідно до ст. ст. 526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Кредитні договори укладені в електронній формі відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», ЗУ «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст. ст. 6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч. 1 ст. 638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що відповідач повністю ознайомився з договором про відкриття кредитної лінії № 1305-1166 продукту «CreditKasa» від 20.11.2023 р., правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», паспортом споживчого кредиту, інформацією, яка надається споживачу до укладення договору, а також додатком № 3 до договору, що містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1305-1166 від 20.11.2023 р. (Графік платежів за Договором) і підписав це все своїм електронним підписом (одноразовим ідентифікатором/паролем). Відтак, твердження представника відповідача про нібито необґрунтованість нарахованих процентів є безпідставними, оскільки відповідач своїм електронним підписом повністю погодився з умовами кредитного договору.

Отже, посилання представника відповідача у відзиві на те, що сторони нібито не узгодили відповідальність за прострочення грошового зобов`язання є недоеведними, оскільки при укладенні договору сторони чітко погодили умови надання кредиту, включаючи суму кредиту 15 000,00 грн, базовий період 30 календарних днів, а також застосування процентної ставки 3 % на день користування кредитом. Разом з тим, сторони погодили, дату видачі кредиту 20.11.2023 р., строк на який надається кредит 300 календарних днів та дату повернення (виплати) кредиту 14.09.2024 р.

Визнання представником відповідача лише нарахування процентів за кредитним договором № 1305-1166 від 20.11.2023 р. за базовий період з 20.11.2023 р. по 19.12.2023 р. (30 календарних дів) у розмірі 11 250,00 грн не відповідає фактичним умовам договору, оскільки у вищезазначеному кредитному договорі чітко зазначено, і з чим погодився відповідач, що базовий період складає 30 календарних днів, строк на який надається кредит 300 календарних днів та датою повернення кредиту є 14.09.2024 р.

Разом з тим, посилання представника відповідача на те, що визначений розмір процентів 59 000,00 грн є непропорційно великою сумою компенсації (понад 50 % кредиту) також не береться до уваги судом, оскільки банк вже пішов на зустріч відповідачу, частково списавши заборгованість за комісіями та процентами у сумі 72 500,00 грн за умови погашення ним решти заборгованості у розмірі 74 000,00 грн. Суд також взяв до уваги, що зазначений у поданому позові позивачем факт шести попередніх кредитних відносин відповідача з позивачем, які всі були погашені, не оспорювався представником відповідача у поданому ним відзиві, а отже це підтверджує обізнаність ОСОБА_1 із умовами кредитування, механізмом нарахування процентів та строком на які ті видавалися.

Надані позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними, достатніми, оскільки, вони підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості, а поданий представником відповідача відзив суд не бере до уваги, оскільки він ґрунтується на не доведених твердженнях.

Ураховуючи вищевказані обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають до задоволення у повному обсязі.

Щодо розподілу судових витрат.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову – на відповідача.

Згідно із платіжної інструкції № 45323 від 20.01.2025 р., встановлено, що позивач сплатив судовий збір за подання даної позовної заяви до суду у розмірі 2 422,40 грн (а.с.1).

Так, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у сумі 2 422,40 грн.

Крім того, у поданому відзиві представник відповідача просив стягнути з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на користь ОСОБА_1 витрат на правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн. Разом з тим, суд дійшов висновку про відсутність підстав для їх відшкодування та вважає за необхідне покласти зазначені витрати на відповідача, оскільки позовні вимоги задоволено у повному обсязі, що відповідає положенням ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 13, 77-84, 89, 141, 259, 263-265, 268, 278, 352, 354 ЦПК України, ст. ст. 6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638, 639, 1046-1050, 1054, 1077-1086 ЦК України, ЗУ «Про електронну комерцію», суд –

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1305-1166 від 20 листопада 2023 року у розмірі 74 000 (сімдесят чотири тисячі) гривень 00 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 15 000 (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 59 000 (п`ятдесят дев`ять тисяч) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.О. Кухта