Рішення від 06 квітня 2026 р. у справі №698/1053/25 — Калинопільський районний суд Черкаської області

Справа № 698/1053/25

Провадження № 2/698/71/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 квітня 2026 р. Калинопільський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого – судді Лазаренка В.В.,

при секретарі судових засідань – Триліс Я.О.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

24.12.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через свого представника Тертиця Т.В. звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , у якій просить стягнути з відповідачки на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року у розмірі 74764,00 грн., а також просить стягнути понесені судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн..

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18.12.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1485-5317.

На виконання зазначених вимог, позичальниці було надано наступний одноразовий ідентифікатор А9948, для підписання Кредитного договору № 1485-5317 від 18.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: загальний розмір кредиту – 18800,00 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту, стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору, 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується починаючи з 181 дня дії договору і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. На підтвердження факту видачі кредиту позивачем додано до позовної заяви документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів. Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Станом на 22.10.2025 року загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 74764,00 грн., з яких 19920,00 грн. – прострочена заборгованість за кредитом, 31804,00 грн. – прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 22500,00 грн. – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 540,00 грн. – заборгованість по комісії.

Ухвалою суду від 06.01.2026 року відкрито провадження у цивільній справі, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін.

23.01.2026 року від відповідачки до суду надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона просить суд на підставі ч. 5 ст. 100 ЦПК України витребувати у позивача оригінал електронного доказу: кредитний договір № 1485-5317 від 18.12.2024 року (з усіма доповненнями та додатками до нього, а також сертифікат ЕЦП/КЕП, що підтверджує підписання договору обома сторонами), а вразі ненадання оригіналів витребуваних документів – визнати недопустимими в якості доказів надані позивачем паперові копії електронних документів на підтвердження факту надання кредиту відповідачу. Також просить судові витрати покласти на ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Щодо строку кредитування та нарахованих відсотків звертає увагу на те, що відповідно до умов договору № 1485-5317 від 18.12.2024 року надано кредит у розмірі 18800,00 грн., процентна ставка 1,00% (знижена), 1,00% (стандартна), яка нараховується на залишок неповерненої суми кредиту, базовий період – 30 днів. При цьому жодних посилань на докази того, що відповідачкою як позичальником вчинено певні дії, які б об`єктивно свідчили б про добру волю і бажання здійснити пролонгацію кредиту (підписані додаткові угоди, звернення про пролонгацію тощо), разом з позовом не надано. Відтак, вважає, що право кредитора нараховувати відсотки за користування кредитом припинилося зі спливом строку дії договору – 16.01.2025 року. Наводить свій розрахунок заборгованості за процентами за період з 18.12.2024 по 16.01.2025 у розмірі 5640,00 грн. (18800*1%*30 днів). Щодо неустойки та процентів за понадстрокове користування кредитом посилаючись на п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вказує, що їх нарахування можливе лише до 23.02.2022 року включно, тоді як розрахунок позивача здійснений за період, який настав після 24.02.2022 року та під час дії воєнного стану в державі, що є неприпустимим в контексті захисту прав відповідача (споживача). Щодо відсутності доказів перерахування коштів (тіла кредиту) посилаючись на ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» зазначає, що розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування боргу. Крім того, невідомо, кому належить картковий рахунок, на який перераховано дані кошти, оскільки лист не містить ідентифікуючих даних про неї (із фрагментів номеру карти, що відображені в повідомленні, неможливо встановити належність карти (рахунку) саме їй).

08.02.2026 року до суду надійшло клопотання представника позивача про долучення доказів про перерахування коштів ТОВ «Контрактний дім».

Ухвалою суду від 09.02.2026 року клопотання ОСОБА_1 про витребування оригіналів електронного доказу задоволено, витребувано в якості доказів від позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» електронні докази. Відкладено судове засідання на 09.03.2026 року о 12-00 год..

24.02.2026 року до суду надійшла заява про виконання ухвали суду.

27.02.2026 року до суду надійши електронні докази відповідно до вимог ухвали суду.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, у відповідності із ч. 5 ст. 279 ЦПК Україниза наявними у справі матеріалами.

Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані представником позивача докази в їх сукупності та взаємозв`язку, дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.

Так, відповідно до приписів ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно вимог ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

У відповідності до приписів ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно приписів ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За правилом ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

Відповідно до приписів ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з пунктами 1, 3, 4 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору, сплата неустойки, відшкодування збитків.

За правилом ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Положеннями ч. 1 ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За правилами ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За змістом ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобовязаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Отже, законодавство визначає «електронним доказом» інформацію в електронній (цифровій) формі, яка містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних та інші дані в електронній формі. Відтак, якщо документ в електронній формі містить важливі дані, що можуть розкрити обставини справи, а також є допустимим та прийнятним з точки зору форми та змісту, то такий документ може бути визнаний електронним доказом та прийнятий судом.

Стаття 5, 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначає, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Суд має ігнорувати електронні докази при неподанні оригіналу при дотриманні відповідною стороною умов ч. 5 ст. 100 ЦПК - у зв`язку з ненаданням оригіналу електронного доказу на клопотання опонента, в якому висловлено сумнів та заявлено про витребування оригіналу (Верховний Суд постанова у справі № 568/879/17 від 21.03.2019).

В даному випадку позивачем подано паперові копії електронних доказів. Але відповідачка ставить під сумнів відповідність оригіналу електронних доказів їх паперових копій, в зв`язку з чим на виконання вимог ухвали суду від 09.02.2026 року суду надано цифровий файл у форматі PDF, долучено до матеріалів справи та перевірено справжність цих документів шляхом співставлення із оригіналом, які надані позивачем. За вказаних обставин надані суду докази є допустимими доказами у даній справі.

Судом встановлено, що 18.12.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 продукту «CreditKasa» в електронній формі, який підписано 18.12.2024 року о 22 год. 04 хв. позичальницею за допомогою одноразового ідентифікатора А9948.

Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкриває для ОСОБА_1 кредитну лінію на наступних умовах: сума кредиту 18800,00 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми виданого кредиту, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується починаючи з 181 дня дії договору і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 81545,00 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет. Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 0,914%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складає 62745,00 грн.

У пункті 4.6 договору сторони погодили, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні кредиту.

У пункті 13 договору зазначено реквізити позичальниці ОСОБА_1 , паспорт, місце проживання, РНОКПП, електронна адреса, номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 та електронний підпис одноразовим ідентифікатором А9948.

Згідно довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, видача коштів за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року здійснювалася за допомогою системи LigPay, а саме платіж 2566137242, дата платежу 18.12.2024, номер платіжної карти НОМЕР_1 , сума 18800,00 грн..

Відповідно до квитанції АТ КБ «ПриватБанк» 18.12.2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LigPay перерахувало на платіжну карту 516874*58 грошові кошти в сумі 18800,00 грн., призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року.

Згідно з розрахунком для повного погашення кредиту в останній день першого базового періоду з 18.12.2024 року по 16.01.2025 року, який надав позивач, загальна сума до сплати 25286,00 грн., з яких 18800,00 грн. – тіло кредиту, 6486,00 грн. – проценти за користування кредитом.

У додатку № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року, зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а саме: дата видачі 18.12.2024 року, дата платежу 17.12.2025 року, загальна вартість кредиту – 81545,00 грн., з яких 18800,00 – тіло кредиту, 59925,00 грн. – проценти за користування кредитом, 2820,00 грн. – комісія за надання кредиту, реальна річна процентна ставка 3116,24%.

15.01.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317, відповідно до умов якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язується надати ОСОБА_1 у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1200,00 грн., строк кредитування – 365 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми додаткових грошових коштів, виданих відповідно до додаткової угоди у кредит, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; 0,75% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується починаючи з 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

У пункті 3 додаткової угоди сторони погодили, що сума кредиту становить 20000,00 грн., кількість календарних днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування – 8203,31%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 90171,60 грн.. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 70171,60 грн.. Денна процентна ставка становить 0,961%.

У додатку до додаткової угоди від 15.01.2025 року, зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а саме: дата видачі 15.01.2025 року, дата платежу 14.01.2026 року, загальна вартість кредиту – 90171,60 грн., з яких 20000,00 – тіло кредиту, 67171,60 грн. – проценти за користування кредитом, 3000,00 грн. – комісія за надання кредиту, реальна річна процентна ставка 8203,30%.

Згідно довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, видача коштів за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року здійснювалася за допомогою системи LigPay, а саме платіж 2581872786, дата платежу 15.01.2025, номер платіжної карти НОМЕР_1 , сума 1200,00 грн..

Відповідно до квитанції АТ КБ «ПриватБанк» 15.01.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LigPay перерахувало на платіжну карту НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 1200,00 грн., призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1485-5317 від 15.01.2025 року.

01.03.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317, відповідно до умов якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язується надати ОСОБА_1 у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5000,00 грн., строк кредитування – 365 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми додаткових грошових коштів, виданих відповідно до додаткової угоди у кредит, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується починаючи з 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

У пункті 3 додаткової угоди сторони погодили, що сума кредиту становить 19940,00 грн., кількість календарних днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування – 3978,23%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 87476,67 грн.. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 67536,67 грн.. Денна процентна ставка становить 0,928%.

У додатку до додаткової угоди від 01.03.2025 року, зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а саме: дата видачі 01.03.2025 року, дата платежу 28.02.2026 року, загальна вартість кредиту – 87476,67 грн., з яких 19940,00 – тіло кредиту, 66178,60 грн. – проценти за користування кредитом, 750,00 грн. – комісія за надання кредиту, реальна річна процентна ставка 3978,23%.

Згідно довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, видача коштів за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року здійснювалася за допомогою системи LigPay, а саме платіж 1566291264, дата платежу 01.03.2025, номер платіжної карти НОМЕР_1 , сума 5000,00 грн..

З довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 30.10.2025 року вих. № 17292 встановлено, що 01.03.2025 року о 10:25 була проведена успішно операція по прийняттю коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в розмірі 5000,00 грн. на картку № НОМЕР_1 , № транзакції 1566291264.

26.03.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317, відповідно до умов якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язується надати ОСОБА_1 у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 16400,00 грн., строк кредитування – 365 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми додаткових грошових коштів, виданих відповідно до додаткової угоди у кредит, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується починаючи з 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

У пункті 3 додаткової угоди сторони погодили, що сума кредиту становить 16400,00 грн., кількість календарних днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування – 3181,67%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 71327,45 грн.. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 54927,45 грн.. Денна процентна ставка становить 0,918%.

У додатку до додаткової угоди від 26.03.2025 року, зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а саме: дата видачі 26.03.2025 року, дата платежу 25.03.2026 року, загальна вартість кредиту – 71327,45 грн., з яких 16400,00 – тіло кредиту, 51971,60 грн. – проценти за користування кредитом, 2460,00 грн. – комісія за надання кредиту, 498,85 – інші послуги третіх осіб, реальна річна процентна ставка 3181,67%.

Згідно довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, видача коштів за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року здійснювалася за допомогою системи LigPay, а саме платіж 1580191425, дата платежу 26.03.2025, номер платіжної карти НОМЕР_1 , сума 16400,00 грн..

З довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 30.10.2025 року вих. № 17292 встановлено, що 26.03.2025 року о 19:32 була проведена успішно операція по прийняттю коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в розмірі 16400,00 грн. на картку № НОМЕР_1 , № транзакції 1580191425.

02.05.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317, відповідно до умов якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язується надати ОСОБА_1 у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3600,00 грн., строк кредитування – 365 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми додаткових грошових коштів, виданих відповідно до додаткової угоди у кредит, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення цієї додаткової угоди; 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується починаючи з 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

У пункті 3 додаткової угоди сторони погодили, що сума кредиту становить 19920,00 грн., кількість календарних днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 365 днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування – 2752,87%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 85322,36 грн.. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії – 65402,36 грн.. Денна процентна ставка становить 0,900%.

У додатку до додаткової угоди від 02.05.2025 року, зазначена таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, а саме: дата видачі 02.05..2025 року, дата платежу 01.05.2026 року, загальна вартість кредиту – 85322,36 грн., з яких 19920,00 – тіло кредиту, 64269,25 грн. – проценти за користування кредитом, 540,00 грн. – комісія за надання кредиту, 593,11 – інші послуги третіх осіб, реальна річна процентна ставка 2752,87%.

Згідно довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, видача коштів за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року здійснювалася за допомогою системи LigPay, а саме платіж 1600267408, дата платежу 02.05.2025, номер платіжної карти НОМЕР_1 , сума 3600,00 грн..

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року, ОСОБА_1 має заборгованість станом на 22.10.2025 року у сумі 74764,00 грн., з яких: 19920,00 грн. залишок заборгованості за основною сумою боргу; 31804,00 грн. залишок заборгованості за відсотками, 22500,00 грн. залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, 540,00 грн. заборгованість по комісії.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що договір про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року та додаткові угоди до нього укладені у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Разом з тим, доказів перерахунку та отримання відповідачкою кредитних коштів відповідно до додаткової угоди від 02.05.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 в розмірі 3600,00 грн. суду не надано. За вказаних обставин факт отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 3600,00 грн. не доведено, у зв`язку з чим стягненню не підлягають, як за тілом кредиту у розмірі 3600,00 грн. так і за нарахованими відсотками у цій чатині у сумі 6264,00 грн. (3600,00 грн.*1%*174дн.).

Так, за умовами зазначеного договору та додаткових угод було передбачено надання кредитних коштів у загальному розмірі 45000,00 грн. строком на 365 днів. При цьому факт видачі ОСОБА_1 кредитних коштів зазначених у договорі про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року та додаткових угодах до нього у розмірі 41400,00 грн. шляхом перерахування на банківську платіжну картку НОМЕР_1 , вказану ОСОБА_1 у договорі про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року та додаткових угодах до нього, підтверджений належними доказами, а саме довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1485-5317 від 18.12.2024 року, довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 30.10.2025 року вих. № 17292 та квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» від 18.12.2024 року та 15.01.2025 року.

Враховуючи викладене, суд вважає безпідставними твердження відповідачки про недоведеність укладення сторонами зазначених договорів та їх підписання сторонами, а також перерахунку коштів кредитодавцем позичальниці за вказаними договорами, оскільки факт підписання відповідачкою зазначених договорів підтверджується наявністю одноразового електронного підпису під кожним договором, на спростування зазначеного доказів суду не надано.

Крім того, ставлячи підпис під договорами відповідачка таким чином підтвердила, що сторони досягли згоди з усіх істотних умов укладених договорів, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

У зв`язку з цим, суд доходить висновку про доведення позивачем отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 41400,00 грн., які в добровільному порядку повернуті лише частково у розмірі 25080,00 грн., а тому решта грошових коштів у розмірі 16320,00 грн. підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

При вирішенні питання щодо нарахування та стягнення з відповідачки процентів у розмірі 31804,00 грн., суд виходить з наступного.

У пунктах 4.10 договору та п. 2.8 додаткових угод сторони погодили, що тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована, а також порядок нарахування процентів за користування кредитом.

Розрахунок заборгованості за процентами проведений з дотриманням узгоджених сторонами вказаних істотних умов договору та додаткових угод, підписаних кредитором та позичальником за допомогою електронного підпису шляхом використання одноразового ідентифікатора, а відповідачка не надала суду жодних належних та допустимих доказів на спростування встановлених судом обставин.

Відповідачкою надано суду власний розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1485-5317 від 18.12.2024 року, відповідно до якого проценти за користування кредитними коштами за період з 18.12.2024 року по 16.01.2025 року становлять 5640,00 грн., разом з тим такий розрахунок здійснений за 30 днів, що не узгоджується з п. 3.1 укладеного договору, у якому зазначено, що строк кредитування тобто, строк на який надається кредит є аналогічним строку дії кредитної лінії та становить 365 календарних днів з моменту укладення договору.

Така умова договору не обмежує прав відповідачки та відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування».

Разом з тим, оскільки факт отримання відповідачкою кредитних коштів відповідно до додаткової угоди від 02.05.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 у розмірі 3600,00 грн. позивачем належними та допустимими доказами не доведено, тому суд вважає за необхідне зменшити розмір нарахованих позивачем відсотків з 31804,00 грн. до 25540,00 грн., тобто на суму 6264,00 грн. (3600,00 грн.*1%*174дн.).

Враховуючи наведене, суд дійшов до висновку, що стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 25540,00 грн..

При вирішенні питання щодо нарахування та стягнення з відповідачки заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 22500,00 грн., суд виходить з наступного.

15.03.2022 Верховною Радою України прийнято Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX, який набув чинності 17.03.2022 та відповідно до якого розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено, зокрема, пунктом 18 такого змісту: «у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 року в Україні введено воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24.02.2022 року строком на 30 діб.

Указ Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 затверджено Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 2102-ІХ від 24.02.2022.

На час розгляду справи, строк дії воєнного стану в України продовжено Указами Президента України та діє.

З огляду на викладене, позивачем зазначене не враховано, здійснено розрахунок заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України за період з 25.05.2025 року по 20.07.2025 року у розмірі 22500,00 грн., які відповідно до вимог зазначеної правової норми підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до положень ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У приписах ч. 6 ст. 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до положень ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

За змістом ч.ч. 1, 2, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

У п. 27 постанови № 2 Пленуму Верховного Суду України від 12.06.2009 «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» роз`яснено, що виходячи з принципу процесуального рівноправ`я сторін та враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, необхідно в судовому засіданні дослідити кожний доказ, наданий сторонами на підтвердження своїх вимог або заперечень, який відповідає вимогам належності та допустимості доказів.

Таким чином, з урахуванням принципів змагальності та диспозитивності цивільного судочинства, обов`язок подавати докази покладається на сторони процесу, а суд позбавлений можливості визначати коло доказів за власною ініціативою і зобов`язаний розглядати справу виключно на підставі поданих сторонами доказів.

Суд звертає увагу на те, що позивачем доведено факт укладання договору про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року та додаткових угод до нього, факт наявності часткової заборгованості за договором, шляхом надання належних та допустимих доказів, які містяться в матеріалах справи.

При цьому відповідачкою не спростовано надані докази і вимоги про визнання цього договору та додаткових угод до нього недійсними, зміни або розірвання їх нею не заявлялись.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі № 2-1383/2010 зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Враховуючи, що відповідачка належним чином не виконала обов`язку за укладеними договорами, суд приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» засновані на законі та умовах укладених договорів, обґрунтовані належними доказами та підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року у розмірі 42400,00 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту – 16320,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 25540,00 грн., заборгованості по комісії – 540,00 грн..

В іншій частині позовних вимог слід відмовити за необґрунтованістю заявлених позовних вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги ТОВ «Укр КредитФінанс» підлягають задоволенню частково, то відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, розмір сплаченого позивачем судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідачки на його користь пропорційно задоволеним вимогам, а саме в розмірі 1373,50 грн. (розмір заявлених вимог – 74764,00 грн. (100%), розмір вимог, що підлягають задоволенню – 42400,00 грн. (56,7%), розмір судового збору, що підлягав сплаті при зверненні до суду з цим позовом – 2422,40 грн. (2422,40 х 56,7% : 100 % = 1373,50).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 166, 256, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 252-259, 261, 525, 526, 549, 599, 610, 611, 626, 629, 1048, 1050, 1054ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1485-5317 від 18.12.2024 року у розмірі 42400 (сорок дві тисячі чотириста) грн. 00 коп..

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598)понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 1373 (одна тисяча триста сімдесят три) грн. 50 (п`ятдесят) коп..

У решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.В. Лазаренко