Рішення від 30 березня 2026 р. у справі №638/22690/25 — Шевченківський районний суд міста Харкова

Справа №638/22690/25

Провадження № 2/638/3826/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 березня 2026 року Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:

Головуючого судді Подус Г.С.,

за участю секретаря Двойних А.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні зали судових засідань суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

В листопаді 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості у розмірі 52631,31 грн.

Позов обґрунтований тим, що 15.07.2020 року між АТ "УКРСИББАНК" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір-Анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 96552131000.

В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 29.10.2025 року у позичальника утворилась загальна сума простроченої заборгованості за Договором № 96552131000 від 15.07.2020 року у розмірі – 52631,31 грн, яка складається: з простроченої заборгованості за основним боргом: 0 грн; простроченої заборгованості за відсотками: 52631,31 грн.; простроченої заборгованості за комісією: 0,00грн.; пеня та штрафи: 0,00грн.

25.06.2024 року між АТ "УКРСИББАНК" та Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено Договір Факторингу № 227, відповідно до якого право грошової вимоги за Кредитним договором, укладеними між Кредитором та Позичальником перейшло до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ».

Ухвалою суду від 17.11.2025 року відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін у судове засідання.

04.12.2025 року від відповідача надійшов відзив, в якому останній заперечував проти позовних вимог, з підстав того, що позов подано з пропущенням строку позовної давності, оскільки борг він повинен був повернути до 05.08.2022 року. Подальші рухи на рахунку з 06.08.2022. по дату звернення до суду зокрема, проценти, не є діями боржника, і відповідно не можуть вважатися діями, що переривають перебіг позовної давності. Таким чином, на думку відповідача, строк позовної давності завершився 06.08.2025 р. Позивачем не враховано суму погашення боргу на 45000,00 грн. Ба більше, відповідач вказує що не надавав своєї згоди на продовження строку кредитування. Виходячи з вищенаведеного, та враховуючи сплив строку позовної давності, просить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» у повному обсязі.

05.02.2026 року надійшли письмові пояснення у справі позивача, в яких зазначив, що Відповідно до п. 1.4 Договору-Анкети, Правила після підписання Сторонами Договору-анкети, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи Договір анкету, Сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами Договору, які викладені в цьому Договорі-анкеті та в Правилах. Підписи Сторін під цим Договором-анкетою вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому,після підписання Сторонами цього Договору-анкети, Правила не підлягають додатковому підписанню Сторонами і вступають в силу для Сторін одночасно із підписанням цього Договору-Анкети, Терміни, що вживаються в цьому Договорі-анкеті мають значення, надане їм у Правилах. Відповідно до норм пункту 2.9. Договору-Анкети, підписанням цього Договору-анкети Клієнт, серед іншого, засвідчує, що: він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com . В «Заключних Положеннях» Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків закріплено, що ці Правила застосовуються/використовуються виключно у випадку укладення між Банком та Позичальником Кредитного договору та разом з Кредитним договором встановлюють договірні умови кредитування Банком Позичальника та розрахунково-касового обслуговування Карткового рахунку Позичальника. Правила є загальнодоступними, розміщуються на сайті Банку www.my.ukrsibbank.com, а також на дошках об`яв у відділеннях Банку, та надруковані в газеті «Урядовий кур`єр» або в іншому офіційному виданні. Ці Правила не підлягають додатковому підписанню та/або візуванню Сторонами, екземпляр Правил видається Позичальнику за його вимогою, при цьому цей екземпляр не підписується Сторонами. Підписуючи Договір, Позичальник підтверджує, що до його підписання він ознайомився зі змістом цих Правил, повністю їх розуміє та погоджується з їх умовами. Правила розроблені на невизначений строк та набирають чинності з моменту їх опублікування в газеті „Урядовий кур`єр». Внесення змін до Договору здійснюється відповідно до законодавства України, якщо умовами Договору та /або Правилами не передбачено інший порядок. Правила можуть бути скасовані або до них можуть бути внесені зміни, про що Банк повідомляє шляхом опублікування в газеті „Урядовий кур”єр” або в іншому офіційному виданні або розміщення на офіційному сайті Банку www.my.ukrsibbank.com або на інформаційних дошках у відділеннях Банку. У повідомленні про зміни до Правил або про викладення Правил у новій редакції зазначаються Дата публікації змін до Правил та Дата початку дії змін до Правил. Тому твердження відповідача про те, що він не був ознайомлений з Правилами та не підписував їх, є хибними та такими що не заслуговують на увагу суду, оскільки, сам факт підписання Договору-анкети прямо передбачає згоду з усіма його складовими, включно з умовами, що викладені у Правилах. Умови Правил є прозорими та загальнодоступні для Споживача. Також Правила та сам Кредитний Договір базуються на нормах чинного законодавства України та в жодному своєму пункті не суперечать законодавчим приписам. Строк дії ліміту кредитування та можливості його пролонгації визначені сторонами у Договорі та Правилами споживчого кредитування, що є невід`ємною частиною Договору. Відповідно до норми пункту 2.14. Договору-Анкети, Договір укладається на невизначений строк та набирає чинності з моменту укладення Договору-анкети, усі додатки до Договору є невід`ємною частиною Договору. У статті 2 Договору-Анкети зазначено, що Ліміт кредитування встановлюється у розмірі 50000 грн., Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 05.08.2022 р. Станом на 05.08.2022 р. згідно виписки за період з 11.07.2022 р. – по 10.08.2022 р., заборгованість по Кредитному договору №96552131000 станом на 05.08.2022 р. відповідачем погашена не була та становила 64625,18 грн. Станом на 05.08.2022 року, та до моменту продовження терміну дії ліміту, у відповідача була наявна прострочена заборгованість з перевищеним оверлімітом. Тобто, на момент пролонгації Кредитної лінії заборгованість від Боржника Кредитору повернута не була. Таким чином, продовжуючи термін дії ліміту, Кредитор продовжує Позичальнику строк на повернення цього кредиту , зберігаючи за собою право на дострокове стягнення заборгованості шляхом досудових дій та/або звернення до суду. Відповідно до Паспорту споживчого кредиту-Інформаційний лист, інформація, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, строк кредитування до 24 місяців з дати встановлення ліміту ( подальшої пролонгації ). зможливістю Особистим підписом під паспортом споживчого кредиту, Договором-анкетою (що включає Правила споживчого кредитування), Додатковою угодою до договору відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, строки дії кредитного ліміту та можливості його продовження банком, що надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Від Позичальника Заяви про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування Банком отримано небуло. Відповідно Банком, згідно умов договору, правомірно було продовжено строк дії ліміту кредитування до 05.08.2024 року. Після 05.08.2022 р. ОСОБА_1 , за період протягом 2024 року, було сплачено в рахунок погашення заборгованості 45000,00 грн. Часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу до такого висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду при розгляді справи № 127/23910/14 ц (постанова від 23.12.2020 р.). Аналогічний правовий висновок викладено в постанові Верховного Суду від 9 листопада 2018 року у справі № 911/3685/17. Так, вчиняючи оплати після 05.08.2022 року, спрямовані на погашення кредитної заборгованості, Боржник підтверджує власну згоду з заборгованістю сформованою після зазначеної дати. Розрахунок заборгованості та виписки по рахунках здійснені за допомогою формули, затвердженої Постановами НБУ, відповідають вимогам ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», ЗУ «Про банки та банківську діяльність», Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України тому є наявним доказом про розмір заборгованості Відповідача та підтверджує наявність заборгованості у Відповідача. Отже, виписка з рахунку та розрахунок заборгованості, які відповідаєють зазначеним вимогам та надані відповідно до вимог закону, є документами, які можуть бути доказами і які суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору . Виходячи з вищенаведеного вважаємо, що доданий до позовної заяви розрахунок заборгованості та Виписка містять обгрунтовані суми що стягуються та є доказами доведеними Позивачем. Відповідач робить хибні висновки щодо суми заборгованості по договору №96552131000 станом на 05.08.2022 р. в розмірі 8230,00 грн. Станом на 10.08.2022 р. згідно виписки за період з 11.07.2022 р. – по 10.08.2022 р., розмір заборгованості становив 64625,18 грн. Виписка детально відображає усі складові заборгованості. Клієнт активно користувався кредитним лімітом: здійснював покупки в інтернеті, знімав готівку в АТМ. Також згідно умов договору та Додаткової угоди по договору №96552131000 списувався щомісячний платіж за тілом кредиту «плати частинами», комісія за управління кредитом та нараховувались проценти. Згідно виписки за картковим рахунком клієнта за період з 01.01.2024 по 25.07.2025 р. початкова заборгованість станом на 13.01.2024 р. по кредиту становила 91 378,55 грн, що складалася з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 43101,40 грн та заборгованості по відсотках в розмірі 48277,15 грн. За період з 13.01.2024 р. по 14.05.2024 р. ОСОБА_1 було сплачено в рахунок погашення заборгованості 45000,00 грн. Тому станом на сьогодні залишок заборгованості по кредиту №96552131000 становить 52 631,31 грн. Кредитний договір за своєю природою є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою. Позичальник не повернув використані кредитні кошти. Принцип відплатності кредиту передбачає повернення коштів не тільки фактично використаних, а й процентів за весь період користування ними. Строк кредитного ліміту було пролонговано згідно погоджених та власноруч підписаних Позичальником умов, а проценти правомірно нараховувались на використану та не повернуту суму кредитних коштів. Отже, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» має законні підстави стягнення заборгованості за весь час користування Позичальником кредитними коштами та процентної плати за користування ними.

Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснюється.

Відповідно до частин 1, 2, 5 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: керує ходом судового процесу; сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Судом встановлено, що 15.07.2020 року між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 укладено Договір-Анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування № 96552131000. Відповідно до п. 1.1.вказаної анкети на ім`я відповідача ОСОБА_1 банком було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України та видано кредитну картку «Картка з лімітом «Суперпокупця 55% Grace»», на яку встановлено кредитний ліміт в розмірі 50 000,00 грн.

Відповідно до пункту 2.14. Договору-Анкети, Договір укладається на невизначений строк та набирає чинності з моменту укладення Договору-анкети, усі додатки до Договору є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до норми пункту 2.15. Договору-Анкети, своїм підписом Клієнт підтверджує коректність і повноту наданої ним інформації.

Відповідно до п. 2.1.3 Договору - Анкети, про доступний ліміт використання кредиту Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення інформаційного повідомлення на персональний та безпечний номер телефону Клієнта, наданий Клієнтом згідно умов цього Договору -Анкети.

Відповідно до підпункту 2.1.4. Договору-Анкети, Умови обслуговування ліміту кредитування: щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування у відповідності до тарифного плану; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки та переказу коштів, річних- 55,00% процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду, річних 0,00% пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів. Відповідно до підпункту 2.1.5. Договору-Анкети, сторони погоджують наступне визначення орієнтовної загальної вартості ліміту кредитування: Розрахунок картою в терміналі 50000 грн; Розрахована Банком Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 3230 грн, з них: На погашення процентів та комісій 1147 грн; На зменшення строкової заборгованості 2084 грн; Орієнтовна загальна вартість ліміту кредитування 77520 грн; Орієнтовна реальна річна процентна ставка ліміту кредитування 55% .

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту - ліміт кредитування може збільшуватися до 50000 грн. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 05.08.2022; Клієнт може отримати транші, в тому числі «кредит «плати частинами»», в межах доступного ліміту використання кредиту.

Згідно Виписки (рух коштів по рахунку картки з лімітом), розрахунковий період 11.09.2020 -25.07.2025, рахунок № НОМЕР_2 , відповідачу ОСОБА_1 був встановлений кредитний ліміт 50 000,00 грн.

25.06.2024 між АТ «УкрсибБанк» та ТОВ «Глобал Спліт» було укладено Договір факторингу № 277, відповідно до якого останній набув право вимоги за кредитним договором № 96552131000 від 15.07.2020, укладеним між АТ «УкрсибБанк» та ОСОБА_1 . Відповідно до п. 4.1. Договору, право власності на Права Вимоги вважається таким, що перейшло від Клієнта Фактору, та право вимагати від Боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлення прав вимог у фактора виникає з моменту підписання Акту приймання-передачі права вимоги. Акт приймання-передачі права вимоги підписаний сторонами 25.06.2024 року.

Відповідно до п. 4.2. Договору, після підписання Акту приймання-передачі права вимоги клієнт втрачає права на будь-які платежі боржників в оплату їх заборгованостей за первинними договорами, за якими право вимоги перейшло до Фактора. Таким чином, відбулася заміна кредитора у зобов`язанні, зокрема ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» є новим кредитором у фінансових правовідносинах з Боржником.

Згідно реєстру боржників до договору Факторингу №277 від 25.06.2024 розмір заборгованості ОСОБА_1 складає 52631,31 грн з яких: 52631,31 грн – заборгованість за відсотками.

Згідно з розрахунком заборгованості та випискою з особового банківського рахунку станом на станом на 29.10.2025 року у позичальника утворилась загальна сума простроченої заборгованості за Договором № 96552131000 від 15.07.2020 року у розмірі – 52631,31 грн, яка складається: з простроченої заборгованості за основним боргом: 0 грн; простроченої заборгованості за відсотками: 52631,31 грн.; простроченої заборгованості за комісією: 0,00грн.; пеня та штрафи: 0,00грн.

04.07.2024 року АТ «УКРСИББАНК» направлено ОСОБА_1 повідомлення про відступлення прав вимоги заборгованості за Кредитним договором № 96552131000 від 15.07.2020 року на нового кредитора ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», в якому зазначається, що відступлено право вимоги за кредитом «Кредитна картка», наданий ОСОБА_1 у вигляді ліміту кредитування, що був встановлений на картковому рахунку. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги, ОСОБА_1 був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 52631,31 грн на банківський рахунок ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ».

11.08.2025 року ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 була відправлена Вимога про необхідність сплати заборгованості по кредиту протягом 30 календарних днів (копія Вимоги та докази направлення Вимоги додається до позову). У разі не виконання цієї Вимоги, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» буде вимушено звернутись до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості. При цьому сума боргу може бути збільшена, а саме до загальної суми заборгованості 52631,31 грн може будуть додані судові витрати, витрати по виконавчому провадженню, а також сума боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції та 3% річних від простроченої суми боргу.

Відповідно до частин 1 і 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Таким чином, у ЦК України встановлена можливість замінити кредитора у зобов`язанні шляхом відступлення права вимоги новому кредитору, вчинивши відповідний правочин у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким відступається.

Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції. За змістом частини першої статті 4 Закону України 12 липня 2001 року № 2664-III «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 2664-III) факторинг вважається фінансовою послугою.

У пункті 5 частини першої статті 1 Закону № 2664-III зазначено, що фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Вимоги до договору про надання фінансових послуг передбачені в статті 6 Закону № 2664-III.

Так, за змістом частини першої статті 6 Закону № 2664-III договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім`я, по батькові, адреса проживання - для фізичної особи, найменування та місцезнаходження - для юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Крім того, відповідно до пункту 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 06 лютого 2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03 квітня 2009 року № 231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів-суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.

Відповідно до абзацу 1 частини першої статті 1077 ЦК України договір факторингу передбачає, зокрема те, що фактор передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові свою грошову вимогу до третьої особи (боржника).

Отже, за договором факторингу фактором має надаватися фінансова послуга, яка полягає в наданні коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (пункт 6 частини першої статті 4 Закону № 2664-III), тобто грошові кошти мають передаватися клієнту у розпорядження, і клієнт має сплатити фактору за відповідну послуги з фінансування (надання позики або кредиту).

При цьому, така плата за надану фактором послугу може бути, як зазначила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 61), встановлена у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається, у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної в договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю. Сама грошова вимога, передана клієнтом фактору, не може розглядатися як плата за надану фактором фінансову послугу. Натомість грошова вимога, що передається клієнтом фактору, може відступатися клієнтом фактору у зв`язку з її продажем останньому (частина першої статті 1084 ЦК України) або з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором, оскільки за змістом частини другої статті 1084 ЦК України фактор має право у разі невиконання клієнтом зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок заставленої грошової вимоги до боржника. Таким чином, договір факторингу є змішаним договором, який обов`язково поєднує у собі елементи договору позики або кредитного договору та елементи договору купівлі-продажу грошової вимоги або договору застави грошової вимоги.

25.06.2024 передача права вимоги за кредитним договором № 96552131000 від 15.07.2020 року відбулась до Товариством з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги.

Згідно реєстру боржників до договору Факторингу №277 від 25.06.2024 розмір заборгованості ОСОБА_1 складає 52631,31 грн.

Надані докази підтверджують перехід права вимоги, тому є належними та допустимими.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Особливості регулювання правовідносин за договорами споживчого кредиту передбачені також Законом України «Про захист прав споживачів».

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Якщо кредитодавець згідно з договором про надання споживчого кредиту одержує внаслідок порушення споживачем умов договору право на вимогу повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, або на вилучення продукції чи застосування іншої санкції, він може використати таке право лише у разі: 1) затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше - на три календарні місяці; або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або 3) несплати споживачем більше однієї виплати, яка перевищує п`ять відсотків суми кредиту; або 4) іншого істотного порушення умов договору про надання споживчого кредиту. Якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла-шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Наведені приписи дають підстави виснувати, що ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» встановила обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.

Отже, звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не замінює визначений вказаним Законом порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом, не виконавши вимоги ч. 4ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», не дотримавши передбачений зазначеним договором порядок, то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором.

Зазначений правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц.

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріали справи містять належні докази на підтвердження того, що взяті на себе зобов`язання за договором від 15.07.2020 року банк виконав своєчасно і повністю, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти, однак в порушення зазначених умов договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав та позичені грошові кошти не повернув.

Позивачем в підтвердження боргу надано виписку по рахунку боржника, яка є первинним документом та підтверджує здійснені по банківському рахунку операції.

11.08.2025 року ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 була відправлена Вимога про необхідність сплати заборгованості по кредиту протягом 30 календарних днів (копія Вимоги та докази направлення Вимоги додається до позову). У разі не виконання цієї Вимоги, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» буде вимушено звернутись до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості. При цьому сума боргу може бути збільшена, а саме до загальної суми заборгованості 52631,31 грн може будуть додані судові витрати, витрати по виконавчому провадженню, а також сума боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції та 3% річних від простроченої суми боргу.

З огляду на викладене суд вважає доведеними позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором № 96552131000 від 15.07.2020 року у розмірі 52631,31 грн.

Щодо застосування строків позовної давності суд зазначає наступне.

У Цивільному кодексі визначено два види строків позовної давності: загальний і спеціальний (ст.ст. 257, 258 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 256, ч. 1 ст. 257 ЦК України, позовна давність – це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно із ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до положень ч. 3- 5 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони в спорі, зробленою до винесення рішення. Сплив строку позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту.

30 березня Верховна Рада України прийняла Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-2019)» (“Закон № 3275”), яким встановлено поправки в законодавство щодо закінчення процесуальних строків. Так, с 02 квітня 2020 року продовжено процесуальні строки на період дії карантину в Україні. Тобто, всі строки розраховуються за формулою "встановлений законом строк», плюс термін дії карантину в Україні".

Законом України від 15.03.2022 № 2120-розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 19 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії».

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 року «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України № 2102-ІХ від 24.02.2022 року «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» (зі змінами), введено воєнний стан з 24 лютого 2022 року, дія якого неодноразово продовжувалася та триває на час розгляду справи.

Позовна заява подана до суду 13.11.2025 року.

Відповідно до п.2.1.1 Договору-Анкети №96552131000 Позичальнику надається ліміт кредитування в сумі 50000,00 грн строком дії до 05.08.2022 року (з можливою пролонгацією). Відповідно ч. 3 Паспорту споживчого кредиту, строк кредитування до 24 місяців з дати встановлення ліміту (з можливістю подальшої пролонгації). Тобто, користування кредитною лінією передбачає пролонгацію кожні 24 місяці за умови користування Позичальником кредитними коштами. Відповідно до Виписки «Рух коштів по рахунку картки з лімітом» за розрахунковий період з 11.09.2020 -25.07.2025 термін дії кредитного ліміту продовжено до 05.08.2024 року.

Розділом ІІ п. 7.1.12 Правил, сторони домовились, що Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору. Відповідно до п.7.1.13. Правил визначено, що сторони вважають, що продовження строку дії ліміту відбулось у разі, якщо за 30 календарних днів до закінчення терміну дії ліміту кредитування Банком не отримано від Позичальника заяви про відмову від продовження строку дії ліміту кредитування.

З умов укладеного між сторонами договору передбачено автоматичну пролонгацію ліміту кредитування з періодичністю кожні 24 місяці, якщо позичальник не звернувся із заявою про відмову від продовження строку його дії. Матеріали справи не містять доказів подання відповідачем такої заяви, а тому строк дії ліміту кредитування вважався продовженим у порядку та на умовах, визначених договором.

Враховуючи викладене, звернення позивача до суду з позовом 13 листопада 2025 року відбулося в межах установленого законом строку позовної давності.

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку про відсутність підстав для застосування наслідків спливу строку позовної давності.

Суд не погоджується із запереченнями відповідача стосовно розміру відсотків, оскільки Законом України «Про споживче кредитування» встановлено, що загальна сума, яку позичальник зобов`язаний повернути за споживчим кредитом, не може перевищувати подвійну суму отриманого кредиту.

З урахуванням доведення позивачем викладених у позові обставин, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги ТОВ «Глобал Спліт» суд задовольняє у повному обсязі, тому з урахуванням ч. 1 ст. 141 ЦПК України щодо пропорційності стягнення судового збору вважає можливим відшкодувати позивачу понесені витрати у розмірі 2422 грн 40 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов ТОВ «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Глобал Спліт» заборгованість в розмірі 52631 (п`ятдесят дві тисячі шістсот тридцять одну) гривню 31 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Глобал Спліт» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп. у відшкодування судових витрат.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Відповідно ч.3 ст.354 ЦПК України строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Головуючий суддя: