Рішення від 09 березня 2026 р. у справі №607/12186/25 — Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10.03.2026 Справа №607/12186/25 Провадження №2/607/822/2026

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі:

головуючого Ромазана В.В.

за участю секретаря Бойко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , –

В С Т А Н О В И В :

І.Описова частина

1.Стислий зміст позовної заяви

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (надалі ТзОВ «Укр кредит фінанс») через систему «Електронний суд» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 згідно якого просить стягнути з відповідача на їх користьзаборгованість за кредитним договором №1336-3173 від 23.01.2024 року в сумі 25 000,00 грн., з яких: 5 000 грн. 00 коп. прострочена заборгованість за кредитом; 20 000 грн. 00 коп. – прострочена заборгованість за нарахованими процентами та понесені судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що23 січня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» таОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках яких реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1336-3173 (далі - Кредитний договір). Вказаний договір укладено з відповідачем у електронній формі, відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами Кредитного договору про відкриття кредитної лінії № 1336-3173 відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 5 000 гривень, строк кредитування становить 300 днів, базовий період – 14 календарних днів, комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена процентна ставка – 1,20% в день; стандартна процентна ставка 1,50 % в день. Кредитор ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Факт видачі кредиту підтверджується документами про перерахування кредитних коштів на карту відповідача. Позивач зазначив, що відповідач ОСОБА_1 порушив умови Кредитного договору, кредитні кошти в повному обсязі не повернув та не виконав інші грошові зобов`язання за цим договором, внаслідок чого має заборгованість, яка станом на 23 травня 2025 року становить 28 040,00 гривень: 5000,00 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 22 290,00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 750,00 грн. – прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Разом з тим, кредитодавець ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» прийняв рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 3 040,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 25 000,00 гривень.

2.Стислий зміст відзиву та відповіді на відзив

Відповідач ОСОБА_1 своїм право на подачу відзиву на позовну заяву, що передбачене статтею 178 ЦПК України, не скористався.

3.Процесуальні дії та хронологія руху справи в суді

УхвалоюТернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 20 червня 2025 рокупровадження у справі відкрито та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін.

ПредставникТовариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, з невідомих суду на те причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся вчасно та належним чином.

Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Таким чином, суд зі згоди позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

ІІ. Мотивувальна частина

1.Фактичні обставини, встановлені судом

23 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1336-3173 продукту «На все», відповідно до умов якого позичальнику надано кредит в розмірі 5 000,00 гривень, строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення кредиту 17.11.2024 року, базовий період 14 календарних днів, знижена процентна ставка 1,20 % в день, стандартна процентна ставка 1,50 % в день.

Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С9423.

Умовами вказаного договору визначено, що кредитодавець відкриває для позичальника не відновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Мета отримання кредиту - для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.1, п. 2.4 Кредитного договору).

Згідно з п.3.1 Кредитного договору, цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.3.2 Кредитного договору, для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця navse.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Рішення про можливість укладення даного Договору приймається кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Ліміт Кредитної лінії та інші умови надання кредиту визначаються кредитодавцем на підставі інформації, наданої позичальником (п.3.6 Кредитного договору).

Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення даного Договору, позичальник повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проектом Договору. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування кредитом та строків сплати процентів (п.3.7 Кредитного договору).

У разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами Договору, позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в смс-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті кредитодавця (п.3.8 Кредитного договору).

Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього кредитодавець направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. Договору (п.3.9 Кредитного договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.2 Кредитного договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програм лояльності Знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п.10.2 цього Договору відповідної програми лояльності (п.4.3 Кредитного договору).

Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору. (п. 4.4 Кредитного договору).

Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою(який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. (п.4.5. Кредитного договору).

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позивальнику 300 календарних днів, з моменту перерахування кредиту позивальнику (далі – строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 17.11.2024 року. (пункт 4.9 Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.10 Кредитного договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27 137, 87 (двадцять сім тисяч сто тридцять сім цілих, вісімдесят сім сотих) процентів.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає: 25 819,70 гривень та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.11 Кредитного договору).

Як вбачається із розділу 12 Договору «Реквізити сторін», цей договір підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора С9423.

Також, судом встановлено, що 23 січня 2024 року відповідач до укладення Кредитного договору ознайомився та підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора додатки, які згідно з п.11.13 Договору, є невід`ємною частиною Кредитного договору, зокрема, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за договором).

Із інформації викладеній у листі АТ КБ «Приватбанку» від 23.05.2025 року вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 на виконання вимог кредитного договору, кредит у розмірі 5 000 гривень перераховано на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 за допомогою системи LIQPAY.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач прострочив виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, яка станом на 23 травня 2025 року становить 28 040,00 гривень, з яких: 5 000,00 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 22 290,00 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 750,00 грн. – заборгованість за комісіями.

Як зазначив у позові позивач, ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 3 040,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 25 000,00 гривень.

Відтак, позивачем заявлено вимоги до ОСОБА_1 лише на стягнення частини заборгованості, а саме: простроченої заборгованості за кредитом 5 000,00 гривень; простроченої заборгованості на нарахованими процентами в розмірі 20 000,00 гривень, а всього на суму 25 000,00 грн.

2.Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права

Пунктом 5 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ст.3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Непогашення відповідачем заборгованості перед банком за кредитним договором свідчить про порушення ним його умов, а також вимог ст. 525 Цивільного кодексу України, які встановлюють неприпустимість односторонньої відмови від виконання зобов`язань.

Стаття 1050 Цивільного кодексу України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, не повернув суму простроченого кредиту, тому, суд вважає вимоги позивача щодо стягнення із відповідача суми заборгованості по тілу кредиту є підставними та підлягають до задоволення у розмірі 5000,00 грн.

ІІІ. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви

Виходячи з викладеного вище, беручи до уваги те, що відповідачем не надано суду належних доказів на підтвердження того, що розрахунок заборгованості є неправильним та зважаючи на невиконання зобов`язання стосовно умов повернення кредиту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту за невиконання умов Договору у заявленому розмірі, що складає 5 000 грн.

Щодо розміру нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом суд зазначає наступне.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016.

Відповідно до п. 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Ураховуючи, що договір між сторонами було укладено 14.02.2024 року, тобто уже після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», відтак максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Із розрахунку заборгованості за договором №1336-3173 від 23.01.2024, Позивачем нараховано відсотки за період: з 23.01.2024 по 05.02.2024 в розмірі 1,2% денної процентної ставки, з 06.02.2024 по 17.11.2024 в розмірі 1,5 % денної процентної ставки, на загальну суму 22 290,00 грн.

Суд вважає, що нарахування відсотків позивачем з 23.01.2024 по 05.02.2024 в розмірі 1,2% денної процентної ставки та із 06.02.2024 по 17.11.2024 в розмірі 1,5 % не відповідає нормам зазначеного вище Закону, який був чинним на момент укладення вказаного правочину, а тому його умови у частині нарахування відсотків повинні були йому відповідати.

За таких обставин, суд вважає за необхідне здійснити власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 23.01.2024 у частині нарахування процентів за користування кредитом, який повинен бути здійснений наступним чином: за період строку кредитування, тобто з 23.01.2024 по 17.11.2024 (300 днів) буде складати:

5 000 грн. х 0,01 х 300 днів = 15 000 грн.

Зважаючи на зазначене, розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 23.01.2024 у частині процентів за користування кредитом повинен становити 15 000 грн.

Таким чином, вимоги позивача у частині стягнення із відповідача нарахованих відсотків слід задовольнити частково на суму 15 000 грн.

З урахуванням вищевикладеного, суд оцінивши та дослідивши докази, а також у їх сукупності, приходить до переконання про часткове задоволення позовних вимог позивача, шляхом стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором від 23.01.2024 у розмірі 20 000 гривень, з яких: 5 000 грн. заборгованість за тілом кредиту; 15 000 грн. заборгованість за відсотками, виходячи із заявлених позовних вимог позивачем щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотками. Оскільки, вимог щодо стягнення комісії із відповідачем, позивачем не заявлялось, відтак суд не вбачає за необхідне їх досліджувати.

Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом частково, з урахуванням приписів частини першої статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме: 1 937,92 грн (25 000 грн. х 100 % : 20 000 грн. = 80 %).

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 141, 228, 229, 263, 265, 273, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором –задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором №1336-3173 від 23.01.2024 в розмірі 20 000 (двадцять тисяч) грн. 00 коп., а також 1 937 (одна тисяча дев`ятсот тридцять сім) грн. 92 коп. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні із позовом в суд.

У решті вимог, відмовити.

Рішення може бути переглянуте Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Реквізити сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, п/і 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий суддя В. В. Ромазан