Рішення від 29 березня 2026 р. у справі №373/2366/25 — Переяславський міськрайонний суд Київської області

Справа № 373/2366/25

Провадження № 2/373/143/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 березня 2026 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» через свого представника Дараган Ю.О. звернулося до суду з вказаним позовом, в якому просило стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором № 7841476 від 29.04.2024 у розмірі 57624,04 грн та понесені судові витрати у виді судового збору в розмірі 3028,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

29.04.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Кредитний договір № 7841476 в електронній формі шляхом обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, який підписано сторонами у порядку, визначеному ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір підписано позичальником електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, який був надісланий їй на номер мобільного телефону, зазначений у п. 10 Договору.

Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, що надані відповідачкою первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Підписанням цього договору відповідачка засвідчила, що вона ознайомлена, розуміє, погоджується з Правилами надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» і зобов`язується неухильно дотримуватись їх (п. 9.8 договору). Правила містять усю необхідну інформацію для укладення договору, визначають загальний порядок та умови кредитування, є в загальному доступі (опубліковані) на сайті Товариства та у розумінні ст. 641, 644 ЦК України являють собою публічну пропозицію (оферту) на укладання договору кредиту.

28.03.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено Договір факторингу № 28032025, відповідно до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) належні йому права грошової вимоги до боржників за заборгованостями, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договору факторингу № 28032025 від 28.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 7841476 від 29.04.2024 на суму заборгованості 57624,04 грн, з яких: 17151,44 грн – заборгованість за кредитом; 30872,6 грн – заборгованість за відсотками; 9600,00 грн – штрафи.

З моменту переходу до позивача права грошової вимоги відповідачка не внесла жодного платежу на погашення боргу ні первісному, ні новому кредитору, а відтак її заборгованість перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 7841476 від 29.04.2024 не змінилась та становить 57624,04 грн.

Процесуальні рішення та дії у справі.

19.08.2025 на запит суду надійшла відповідь з ЦНАП виконавчого комітету Переяславської міської ради про те, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 згідно паспорту громадянина України № НОМЕР_1 від 05.07.2024 змінила прізвище на « ОСОБА_2 »; зареєстрована: АДРЕСА_1 .

Ухвалою суду від 20.08.2025 відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали подати відзив на позовну заяву. Поштова кореспонденція від суду, двічі повернулась без вручення.

Ухвалою суду від 20.11.2025 за клопотанням представника позивача витребувано від АТ КБ «ПриватБанк» інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) платіжної картки № НОМЕР_3 ; виписку по рахунку із зазначенням інформації про зарахування коштів кредиту з 29.04.2024 по 04.05.2024.

Поштова кореспонденція з ухвалою суду, вчергове була направлена за місцем реєстрації відповідачки, повернулась без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України дає підстави вважати відповідачку повідомленою про суть справи та її розгляд судом.

Зважаючина пасивну процесуальну поведінку відповідачки, на яку суд не має впливу, враховуючи клопотання позивача про розгляд справи у спрощеному порядку за відсутності позивача, з огляду на типовість та незначну складність справи, суд вирішив її за письмовими матеріалами відповідно до ч.2 ст. 191, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Фактичні обставини та оцінка доказів, наданих позивачем.

29.04.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (товариство) та ОСОБА_1 (споживач) укладено Договір № 7841476про надання споживчого кредиту. Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, цей договір укладено в електронній формі у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», за допомогою Інформаційно-комунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт Товариства або мобільний застосунок «CreditPlus» шляхом реєстрації та входу в особистий кабінет (за вибором споживача). Договір підписаний відповідачкою електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора С6101 (а.с. 5-14).

Разом з примірником кредитного договору (пропозиції кредитодавця на укладання договору) в особистий кабінет відповідачки було скеровано Паспорт споживчого кредиту з Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору, де викладені усі необхідні умови кредитування, виходячи з бажаної суми кредиту в розмірі 19200,00 грн, та визначено: орієнтовну загальну вартість кредиту з урахуванням строку користування кредитом – 360 днів за процентною ставкою 1,50% в день, що складає 122880,00 грн, з яких 103680,00 грн - проценти. Також зазначено, що з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0,90 % в день (перші 30 днів кредитування), орієнтовна вартість кредиту за 360 днів строку становитиме 119424 грн, з яких 100224,00 грн – проценти. Кількість платежів – 12, кожні 30 днів (а.с. 15-17).

Кредитний договір № 7841476 від 29.04.2024 містить наступні основні умови:

Сума кредиту 19200,00 грн (п. 1.3).

Строк, на який надано кредит - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором, що є Додатком № 1. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки (п. 1.4).

Стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування (п. 1.5.1 договору).

Знижена процентна ставка становить 0,90 % в день та застосовується перші 30 днів за умови, якщо споживач до 29.05.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (п. 1.5.2 договору).

Згідно з пунктом 2.1 договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74хх-хххх-1213.

Додатком № 1 до кредитного договору є підписана сторонами Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів). У цьому Графіку вказані дати та розміри 12-ти обов`язкових платежів (кожні 30 днів) по процентам, з яких: 1-й платіж 5184,00 грн із застосуванням зниженої процентної ставки у розмірі 0,90 % в день; 10 наступних платежів у розмірі 8640,00 грн із застосуванням стандартної процентної ставки у розмірі 1,50 % в день; останній дванадцятий платіж 24.04.2025 складає суму 27840,00 грн, з яких: 19200,00 грн – кредитні кошти до повернення та 8640,00 грн – проценти за останні 30 днів кредитування (а.с. 15 зворотна сторона).

Відповідно до п. 1.8.1 договору загальні витрати споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк кредитування складає 103680,00 грн процентів.

Відповідно до п. 1.8.2 договору загальні витрати споживача за стандартною процентною ставкою за весь строк кредитування, з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. складає 100224,00 грн процентів.

За змістом п. 5.4 Договору у разі затримання споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі відповідно до процедури встановленої цим пунктом договору.

За умовами п. 6.4 Договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 576,00 грн на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання (п. 6.4.1); у розмірі 192,00 грн починаючи з п`ятого дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (п. 6.4.2).

Відповідно до п. 4.1.4 Договору Товариство має право без згоди споживача відступити право вимоги за договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміна сторони – кредитора за цим Договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

Згідно інформації АТ КБ «ПриватБанк» від 14.12.2025, що надана на виконання ухвали суду про витребування доказів, на ім`я ОСОБА_3 в банку емітовано картку № НОМЕР_4 ( НОМЕР_5 ). Випискою по цьому картковому рахунку підтверджено зарахування 29.04.2024 на платіжну картку № НОМЕР_4 коштів у сумі 19200,00 грн (а.с. 59-60).

28.03.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) укладено Договір факторингу № 28032025, відповідно до умов якого фактор зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги до боржників за зобов`язаннями, строк виконання за якими настав або виникне в майбутньому (а.с. 18-22).

Згідно п. 1.2 цього договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей боржників відбувається в момент підписання Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

За змістом п.п. 3.3, 3.4 договору ціна продажу за договором включає в себе ціну продажу згідно Реєстру боржників № 1 та Реєстру боржників № 2 та в сумі становить 4516376,32 грн, які фактор сплачує клієнту 100% протягом 4 робочих днів з моменту передачі Реєстру боржників по Акту прийому-передачі.

Платіжна інструкція № 684 від 01.04.2025 свідчить, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» на виконання умов договору факторингу № 28032025 від 28.03.2025 здійснило переказ коштів в сумі 4516376,32 грн зі свого розрахункового рахунку в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» на рахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (а.с. 24).

До позову долучено підписаний та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників №1 від 28.03.2025 кількістю боржників 3470 (а.с. 23).

Згідно Витягу з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу від 28.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» одним з боржників є ОСОБА_1 (порядковий номер в реєстрі 1140), заборгованість якої за договором № 7841476 становить 57624,04 грн, з яких: 17151,44 грн – сума основного боргу (кредит); 30872,6 грн – заборгованість за відсотками; 9600,00 грн – штрафні санкції (а.с. 25).

Розрахунок заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 7841476 від 29.04.2024, складений кредитодавцем ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», свідчить про те, що позичальник ОСОБА_1 отримала в сумі 19200,00 грн.

У першу дату обов`язкового платежу 29.05.2024, яка вказана в Графіку платежів, відповідачка внесла кредитодавцю кошти в сумі 5200,00 грн, з яких 5184,00 грн зараховано на оплату першого платежу по процентам за зниженою процентною ставкою 0,90 % відповідно до п. 1.5.2 Договору, а 16,00 грн на оплату основного боргу.

З 30.05.2024 кредитодавець відповідно до умов договору розпочав нарахування процентів за стандартною процентною ставкою 1,50 % в день на суму залишку по кредиту 19184,00 грн (19200,00 грн – 16,00 грн), що складає 287,76 грн процентів в день.

17.06.2024 відповідачка сплатила 7500,00 грн, з яких 5467,44 грн зараховано на оплату процентів за стандартною процентною ставкою 1,50 % за період з 30.05.2024 по 17.06.2024 ( 19 днів), а 2032,56 грн ? на оплату основного боргу, внаслідок чого сума боргу по кредиту зменшилась та склала 17151,44 грн (19184,00 грн – 2032,56 грн).

У наступну дату обов`язкового платежу 28.06.2024 відповідачка не сплатила чергові проценти та у подальшому не здійснила жодного платежу.

З 21.07.2024 на підставі п. 6.4 договору, кредитодавець розпочав нарахування відповідачці штрафних санкцій: за перший день прострочення у розмірі 576,00 грн та починаючи з п`ятого дня прострочки - у розмірі по 192,00 грн щодня, які нараховані до 06.09.2024 у максимальній загальній сумі 9600,00 грн (50 % від суми наданого кредиту).

Згідно зазначеного розрахунку станом на 27.03.2025 (дата переходу права вимоги до позивача) загальна сума заборгованості відповідачки за договором споживчого кредиту № 7841476 від 29.04.2024 склала 57624,04 грн, до якої входить: 17151,44 грн ? неповернутий кредит; 30872,6 грн ? несплачені відсотки за користування кредитом, які нараховані за період з 18.06.2024 по 15.10.2024 за ставкою 1,5 % в день від суми залишку по кредиту (по 257,27 грн щодня); 9600,00 грн – штрафи (а.с. 26-29).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст.11ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

За змістом ч.3, ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, електронний договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч.1 ст. 12 Закону «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, яким також може бути електронний підпис з одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч1 ст.3 Закону).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Згідно з ч. 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1, ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання(неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п.1 ч.1 ст.611 ЦК України).

За правилом ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).

Частиною 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч.2 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

За змістом п.7 ч.1 ст.21 Закону України «Про захист прав споживачів» права споживача вважаються в будь-якому разі порушеними, якщо ціну продукції визначено неналежним чином.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет – грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч.13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України, статтею 36 ГПК України та статтею 79 КАС України.

Позивачем доведено, що 29.04.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальниця) за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства, шляхом обміну повідомленнями було укладено електронний Договір № 7841476 про надання споживчого кредиту.

Надання відповідачці кредиту здійснено в безготівковій формі шляхом переказу кредитних коштів в сумі 19200,00 грн на картку відповідачки, яку вона зазначила при укладанні договору 5168-7451-2300-1213, що підтверджується інформацією АТ КБ «ПриватБанк» від 14.12.2025 та випискою по рахунку за зазначеною платіжною карткою.

Отже, зазначений вище Договір про надання споживчого кредиту є укладеним і за його умовами позичальник ОСОБА_1 мала зобов`язання перед кредитодавцем ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повернути кредит в сумі 19200,00 грн не пізніше строку, вказаного у п. 1.4 договору (360 днів) – до 24.04.2025, а також періодично сплачувати проценти, як плату за користування кредитом, відповідно до Графіку платежів. Процентна ставка згідно п. 1.5.1 кредитного договору визначена в розмірі 1,50 % в день від суми кредиту. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за 360 днів користування коштами, з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки у розмірі 0,90 % протягом перших 30 днів, становить 119424,00 грн, з яких витрати позичальника (проценти) на кінець строку (на 24.04.2025) складатимуть 100224,00 грн.

Суд погоджується з тим, що позичальниця ОСОБА_3 прострочила виконання грошового зобов`язання за договором та з третього обов`язкового платежу (28.06.2024) припинила внесення плати (процентів) за користування кредитом кожні 30 днів та частини кредиту, як визначено в Графіку платежів. За таких обставин згідно розрахунку заборгованості ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» розпочав нарахування штрафу. 15.10.2024 кредитодавець припинив нарахування процентів (припинив кредитування відповідачки), визначивши всю суму заборгованості простроченою, що відповідає положенню 5.4 кредитного договору.

Тому з відповідачки на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ», як нового кредитора згідно договору факторингу № 28032025 від 28.03.2025 у грошовому зобов`язанні за кредитним договором № 7841476 від 29.04.2024, підлягає стягненню сума неповернутого кредиту 17151,44 грн, яка перевірена судом та не викликає жодних сумнівів, та несплачені проценти за користування кредитом під час строку дії договору.

Разом з тим, суд вважає за необхідне зменшити розмір процентів, які підлягають стягненню з відповідачки, виходячи з наступного.

Пунктом 5 розділу І Закону України №3498-ІХ від 22.11.2023 (дата набрання чинності 24.12.2023) внесено наступні зміни до ЗУ «Про споживче кредитування»:

- статтю 8 доповнено частиною 5 наступного змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.»;

- розділIV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17 такого змісту: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів ? 2,5 %; протягом наступних 120 днів ? 1,5 %».

Примітним є те, що вищевказаний обмежувальний перехідний період для застосування максимально допустимого розміру денної процентної ставки обраховується не від дати укладання відповідного договору, а з дня набрання чинності Законом 3498-ІХ від 22.11.2023, тобто з 25.12.2023.

Таким чином, відповідно до вищевказаних законодавчих змін у кредитних правовідносинах за договорами, укладених після набрання чинності Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023 (тобто після 24.12.2023), застосування денної процентної ставки у максимальному розмірі 2,5 % обмежено часовими рамками: з 25.12.2023 по 22.04.2024 (120 днів перехідного періоду), а з 23.04.2024 по 20.08.2024 (наступні 120 днів перехідного періоду) – застосуванню підлягала денна процентна ставка не більше 1,5 %; з 21.08.2024 - не більше 1% в день.

Враховуючи, що кредитний договір № 7841476 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 був укладений 29.04.2024, тобто після набрання чинності Законом № 3498-ІХ, то денна процентна ставка 1,5 %, яка вказана в договорі підлягала застосуванню до 20.08.2024, що є 240-м днем перехідного періоду від дня набрання чинності відповідних законодавчих змін.

Натомість, кредитодавець у порушення п. 17 розділу IV (Прикінцеві та перехідні положення) Закону України «Про споживче кредитування» передбачив у кредитному договорі нарахування відсотків за ставкою 1,50 % в день до 24.04.2025, тоді як, починаючи з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1,0 %, згідно з ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

Зазначене порушення в розумінні положень п.7 ч.1 ст.21 ЗУ «Про захист прав споживачів» є порушенням прав споживача (позичальника) на визначення йому належної плати за кредит.

Беручи до уваги, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» нарахував відповідачці проценти за ставкою 1,50% в день по 15.10.2024, що суперечить вимогам Закону, суд перераховує відповідні проценти за період з 21.08.2024 по 15.10.2024 (56 днів) за ставкою 1% в день від суми залишку по кредиту, зменшивши тим самим суму нарахованих кредитодавцем процентів на 4802,40 грн (17151,4 грн х 1,5 % х 56 днів – 17151,4 грн х 1 % х 56 днів = 4802,40 грн).

Отже позовні вимоги в частині стягнення відсотків 30872,60 грн за користування кредитом підлягають частковому задоволенню на суму 26070,20 грн (30872,60 грн – 4802,40 грн).

Також суд відмовляє у стягненні з відповідачки штрафних санкцій – 9600,00 грн за прострочення платежів по процентам, що нараховані під час строку кредитування (з 21.07.2024 по 06.09.2024), застосувавши положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, яким установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідачки на користь позивача, як нового кредитора у грошовому зобов`язанні, заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту № 7841476 від 29.04.2024 у загальному розмірі 43221,64 грн, з яких: 17151,44 грн – заборгованість по кредиту; 26070,20 грн – проценти за користування кредитом.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Ціна позову позивачем визначена сумою стягнення 57624,04 грн. Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 43221,64 грн, що становить 75,01 % від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідачки на користь позивача суд присуджує 2271,30 грн судового збору (3028,00 грн х 75,01 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 7841476 від 29.04.2024 у розмірі 43221,64 грн (сорок три тисячі двісті двадцять одна гривня 64 копійки), з яких: 17151,44 грн – заборгованість за кредитом; 26070,20 грн – проценти за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2271,30 грн (дві тисячі двісті сімдесят одна гривня 30 копійок).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відомості про учасників справи:

позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032;

відповідач ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , згідно Паспорту громадянина України: НОМЕР_1 , виданого: 3222 від 05.07.2024 змінила прізвище на « ОСОБА_2 »; зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська