Рішення від 24 березня 2026 р. у справі №208/16130/25 — Петриківський районний суд Дніпропетровської області

ПЕТРИКІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 208/16130/25

2/0187/320/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"25" березня 2026 р.

Петриківський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Караул О.А., за участю секретаря судового засідання Джунь І.Ю., розглянувши в порядку письмового провадження за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

05.02.2026 до Петриківського районного суду Дніпропетровської області за підсудністю з Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області надійшла цивільна справа № 208/16130/25 за позовом Акціонерного Товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення стягнення заборгованості за Заявою договором про приєднання до публічної пропозиції АТ «Таскомбанк».

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 30.09.2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір №999/28723930-VR про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Заяви – договору №999/28723930-VR та паспорта споживчого кредиту Позивач надає Позичальнику грошові кошти на наступних умовах: встановлена сума кредитного ліміту – 50 000 грн.; тип кредиту – кредитна лінія; строк користування – 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк; процентна ставка за користування кредитом: 83 % цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Згідно з умовами вищезазначеної Заяви-договору, підписавши даний Договір Позичальник:- акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua, на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до умов Договору (з усіма змінами та доповненнями, які відбулися протягом дії цієї Заяви-договору); - погодився з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту, що надаються мені у зв`язку із обраним Пакетом послуг, кредитним продуктом і приєднанням до Договору шляхом підписання цієї Заяви-договору, встановлюється відповідно до умов Договору та залежить від типу обраного ним Пакету послуг та кредитного продукту.

Підписавши зазначену Заяву-договір №999/28723930-VR від 30.09.2024 року, Позичальник підтвердив достовірність відомостей, відображених в Заяві договорі, підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб зі всіма додатками до нього, надав свою згоду на те, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку та надав свою пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту.

В позові зазначено, що умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості. Як наслідок, станом на 02.09.2025 року заборгованість за Заявою -Договором №999/28723930-VR від 30.09.2024 року (кредитна заборгованість), становить 79692,20 грн., в т.ч.: - заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) – 50 000,00 грн.; - заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) – 29 692,20 грн..

Ухвалою суду від 06.02.2026 відкрито провадження у справі, призначено справу до судового розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

На офіційну адресу відповідача, направлено копію ухвали про відкриття провадження у справі.

17.02.2026 до суду повернулось рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з підписом про отримання. Тому згідно з положеннями пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України, відповідач вважається належно повідомленим про розгляд справи.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

Ознайомившись із матеріалами справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

У відповідності до вимог ст.ст. 12, 13 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_1 30.09.2024 року уклав з АТ «ТАСКОМБАНК» Заяву-договір №999/28723930-VR про приєднання до Публічної пропозиції АТ«ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до Заяви договору №999/28723930-VR, додаткового договору та паспорта споживчого кредиту позивач надає позичальнику грошові кошти на наступних умовах:

Встановлена сума кредитного ліміту 100 000,00 грн.; тип кредиту кредитна лінія; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією від 2 до 36-ти місяців.

Процентна ставка за користування кредитом: за операціями зняття готівкових коштів - 83,0%; за іншими операціями 65,0 %.

Тип, мета та спосіб надання кредиту – кредитування поточного рахунку, кредит на власні потреби, шляхом здійснення платежу у разі недостатності власних коштів на рахунку.

Згідно з умовами вищезазначеної Заяви-договору, підписавши даний договір позичальник: - акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua, на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднався до умов договору (з усіма змінами та доповненнями, які відбулися протягом дії цієї Заяви-договору).

Відповідно до п.1 Заяви-договору Банк надає послуги Клієнту щодо відкриття поточного рахунку без/з використання(м) електронного платіжного засобу (далі-Платіжна картка/Віртуальна платіжна картка), оформлює Платіжну картку та ПІН до неї, а також забезпечує здійснення платіжних операцій будь-якого внесення, переказу або зняття коштів за Поточним рахунком, в межах та у порядку, передбаченому законодавством України, та умовами ДКБО, що надаються у відділеннях Банку та через системи ДБО.

Відповідно до п.3 Заяви-Договору Ознайомившись з Публічною пропозицією, Тарифами Банку, відповідач ОСОБА_1 просить відкрити йому поточний рахунок для здійснення розрахунків без фізичного носія (Віртуальну платіжну картку) у Гривні № рахунку НОМЕР_1 . ОСОБА_1 підтвердив, що йому відомо про право змінювати персональний ідентифікаційний номер (ПІН) віртуальної платіжної картки одразу після її отримання та впродовж дії строку Заяви-договору.

Відповідно до п 3.2 Заяви ОСОБА_1 також просив відкрити йому вкладний рахунок на вимогу «Ощадний рахунок» у гривні на умовах Договору, що розміщений на сайті Банку: https://tascombank.ua/you/deposits/oshchadnyi, і беззастережно приєднавсь до нього. № Рахунку вкладу «Ощадний рахунок» НОМЕР_2 Валюта рахунку Гривня.

Підписавши зазначену Заяву-договір №999/28723930-VR від 30.09.2024 року, Позичальник підтвердив достовірність відомостей, відображених в Заяві-договорі, підтвердив факт ознайомленості, обізнаності та розуміння Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб зі всіма додатками до нього, надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку згідно внутрішніх нормативних документів Банку та наддав свою пряму та безумовну згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту.

Відповідно до п.33 Заяви-Договору відповідач отримав Заяву-договір в PDF форматі в системі дистанційного обслуговування та/або на Електронну пошту. Позичальник підтвердив, досягнення згоди щодо всіх умов Заяви-договору.

Відповідно до умов Додаткового договору до Заяви-договору про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №999/28723930-VR. строк кредиту становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією.

Орієнтовна реальна річна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту: від 0,00001% до 123,11% (п.1.12.).

Орієнтовна загальна вартість кредиту 724,84 грн. - (розрахунок здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс., зняття коштів готівкою та мінімальної суми 500,00 грн. ) 366 454,79 грн. - (розрахунок здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс., зняття коштів готівкою та максимальної суми 200 000,00 грн. ) (п. 1.13 Договору).

Денна процентна ставка та її розрахунок (166 000,00 /200 000,00)/365* 100% = 0,22739727 % (Розрахунок здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс., зняття коштів готівкою в максимальній сумі 200 000,00 грн., при щомісячному використанні Кредитного ліміту в повному обсязі. ) (п.1.13.1 Договору).

Загальні витрати за Кредитом 166 000,00 грн. (Проценти за користування кредитною лінією.) (п. 1.13.2 Договору).

Порядок повернення кредиту та сплати процентів: щомісячно (в розмірі не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами Банку. Графік платежів не передбачено умовами продукту. (п. 1.14. Договору).

Схема погашення: щомісяця по останній робочий день місяця, наступного за звітним, погашення основної суми боргу, суми нарахованих процентів станом на останній робочий день місяця та інших платежів за наявності (суми недозволеного овердрафту, процентів за користування несанкціонованим овердрафтом, штрафів за прострочення ОМП, суми прострочених заборгованостей минулих періодів) у розмірі, визначеному Тарифами Банку. Сума ОМП - не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості, (п.1.15 Договору).

Із виписки по кредиту про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № №999/28723930-VR.вбачається, що розрахунок заборгованості відповідачеві проведено з 04.10.2024 року по 02.09.2025 року.

Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Отже, кредитодавець, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

Умови вказаного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка становить станом на 02.09.2025 року 79692,20 грн. (заборгованість по тілу кредиту 50 000 грн., заборгованість по відсоткам 29692,20 грн.), що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками.

«Користування кредитом» це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору. Припис абзацу другого ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Вказаних вище висновків ВП ВС також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). ВП ВС вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає. ВП ВС підкреслює, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов`язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за «користування кредитом». Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за «користування кредитом» можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати. Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання (Постанова ВП Верховного Суду від 05.04.2025 року у справі № 910/4518/16).

Таким чином, позичальником було грубо порушено умови кредитного договору, Умови надання та обслуговування кредитної лінії, а також норми чинного законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6статті 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів

Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

В свою чергу, відповідно до ч.1 ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно вимог ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ст.ст. 525-527 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами ст. 629 ЦК України.

Крім того, статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 3 статті 207 Цивільного кодексу України визначено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 ст.536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (п.54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12).

Отже, позивач вправі нараховувати договірні відсотки лише у період дії строку кредиту. Після закінчення строку кредитування позивач не вправі нараховувати договірні відсотки, а надалі відносини між сторонами трансформуються з договірних в охоронні, де застосовуються положення ст.625 ЦК України.

Договір №999/28723930-VR від 30.09.2024 року між сторонами укладено на строк 12 місяців з автоматичною пролонгацією.

В судовому засіданні достовірно встановлено, що відповідач не виконує свої зобов`язання за Заявою-договором №999/28723930-VR від 30.09.2024 та протягом тривалого часу не розраховується з позивачем, внаслідок чого утворилась заборгованість по кредиту в загальному розмірі 79692,20 грн., яка підлягає до стягнення з відповідача.

У відповідності до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути також судовий збір в сумі 2422,40 грн.

На підставі наведеного, ст.ст. 509, 526, 1046-1049, 1050-1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №999/28723930-VR від 30.09.2024 року задовольнити повністю..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК заборгованості за Заявою-договором про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №999/28723930-VR від 30.09.2024 року в розмірі 79692 гривень 20 копійок, що складається із: заборгованості за сумою кредиту – 50 000 грн, заборгованості за відсотками: 29692,20 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

Позивач: АТ «ТАСКОМБАНК» (адреса 01032, Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ЄДРПОУ 09806443).

Відповідач: ОСОБА_1 , (зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ).

Суддя О.А. Караул