Рішення від 18 березня 2026 р. у справі №643/22607/25 — Салтівський районний суд міста Харкова

Суд: Салтівський районний суд міста Харкова

Інстанція: Перша

Юрисдикція: Цивільне

Категорія: споживчого кредиту

Дата: 18 березня 2026 р.

Справа: №643/22607/25

Суддя: Тимош О. М.

Справа № 643/22607/25

Провадження № 2/643/2840/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.03.2026 м. Харків

Салтівський районний суд міста Харкова в складі:

головуючого Тимош О. М.,

за участі секретаря судового засідання Глушка С. В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2025 року позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі представника звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути заборгованість за кредитним договором №1478-8656 від 02.12.2024 у сумі 48 370,98 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 02.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1478-8656. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «А8996» для підписання кредитного договору №1478-8656 від 02.12.2024, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв не себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 7700,00 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 21 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту; знижена процентна ставка – 1,00% в день; промо-ставка – 0,90% в день; стандартна процентна ставка: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; в цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Також додатковою угодою №1 від 03.12.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000,00 грн.

Також додатковою угодою №2 від 07.12.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3300,00 грн.

Також додатковою угодою №3 від 23.12.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн.

Також додатковою угодою №4 від 23.12.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1200,00 грн.

Також додатковою угодою №5 від 01.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн.

Також додатковою угодою №6 від 02.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4000,00 грн.

Також додатковою угодою №7 від 08.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1600,00 грн.

Також додатковою угодою №8 від 10.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1500,00 грн.

Також додатковою угодою №9 від 28.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

Також додатковою угодою №10 від 30.01.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2200,00 грн.

Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1478-8656 від 02.12.2024 шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

В подальшому відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушив вищезазначені умови кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 21.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 48 370,98 грн, а саме: 15 694,49 грн – заборгованість за кредитом; 21 683,20 грн – заборгованість за нарахованими процентами; 10 993,29 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.

Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору №1478-8656 від 02.12.2024 щодо сплати процентів, однак дана вимоги була проігнорована позичальником, порушення не усунуто.

12.03.2026 до суду надійшла заява від відповідача, в якій зазначила, що від оплати заборгованості по тілу кредиту не відмовляється, однак просить не стягувати з неї нараховані проценти та штрафи у зв`язку із скрутним матеріальним становищем.

Ухвалою судді від 22.12.2025 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, направив до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судовому засіданні частково визнала позовні вимоги, а саме в частині заборгованості зо основним боргом (тілом) кредиту. Відповідач пояснила, що брала кошти щоб допомогти дочці купити речі зятю –військовослужбовцю. Брала 15 тис грн, проценти погашала, з умовами договору не ознайомилася, які потрібно проценти сплачувати не знала. На питання суду відповідач підтвердила, що договір підписувала у електронному вигляді.

Суд, заслухавши доводи відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив таке.

02.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1478-8656 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А8996» (а.с.66-76).

Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 7700,00 грн.

Дата надання/видачі кредиту – 02.12.2024 (п. 4.2 договору).

Відповідно до п. 4.4, п. 4.5 договору для оформлення додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, позичальник повинен здійснити в особистому кабінеті наступні дії: обрати суму грошових коштів, яку позичальник бажає отримати додатково у кредит в межах запропонованої кредитодавцем суми (ліміту) в особистому кабінеті позичальника, яка додатково надається позичальнику у рахунок кредиту у разі укладення додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «отримати», після цього обрати або ввести реквізити свого електронного платіжного засобу, на який позичальник бажає отримати у кредит додаткові грошові кошти, ознайомившись із попередженням та натиснути кнопку «далі». Далі відбувається ініціювання з боку кредитодавця збільшення строку кредитування та видачі додаткових грошових коштів у наступному порядку. В ІКС кредитодавця здійснюється формування тексту додаткової угоди, на підставі якої збільшується строк кредитування за цим договором та позичальник отримує додаткові грошові кошти у кредит, і в особистому кабінеті позичальнику надається для ознайомлення проект додаткової угоди. Позичальник ознайомлюється з умовами оферти та акцепту щодо укладення додаткової угоди до договору, і підписує акцепт про приймання умов додаткової угоди до договору про отримання у кредит додаткових грошових коштів шляхом введення одноразового ідентифікатора, який позичальник отримує погодженим каналом комунікації.

Згідно з п. 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у п. 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

Згідно з п. 4.8 договору базовий період складає 21 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду крім наступного випадку: якщо у поточному базовому періоді позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми кредиту, перебіг базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов`язань позичальника за договором. Якщо у позичальника відсутня будь-яка заборгованість за договором, то в дату отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит у порядку, передбаченому п. 4.5 цього договору, починається перебіг нового базового періоду, за виключенням випадку якщо у позичальника наявна заборгованість зі сплати процентів, комісії або суми кредиту, у такому разі перебіг базового періоду продовжується відповідно до умов договору. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

П. 4.10 договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:

- 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;

- 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів (п. 4.11 договору).

Згідно з п. 4.13 договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту – 01.12.2025. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.

Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (п. 5.1 договору).

Якщо позичальник достроково здійснює повернення тільки частини кредиту, зобов`язання позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця зменшується сума неповернутого кредиту, відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого кредиту). При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитодавцю коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом, комісії за видачу кредиту та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору, в порядку черговості, встановленої правилами (п. 5.4 договору).

Положеннями п. 8.2 договору встановлено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73 000,00 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі ст. 625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 1 відсоток від неповернутої позичальником суми кредиту.

Відповідно до п. 10.1 договору позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п. 10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом з урахуванням наступного. Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0,90% за кожен день користування кредитом протягом перших 21 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Якщо позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням кредитом за промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування кредитом нараховуються позичальнику до сплати за пільговою процентною ставкою (якщо позичальник згідно з п. 10.1 та 10.2 цього договору має можливість сплати процентів за користування кредитом за пільговою процентною ставкою), та/або за зниженою процентною ставкою (якщо позичальник згідно з п. 10.1 та 10.3 цього договору має можливість сплати процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою). Знижена процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Згідно з п. 10.2 договору право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового періоду надається позичальнику за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, нараховані за пільговою процентною ставкою та комісію за видачу кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду шляхом сплати кредитодавцю обов`язкового платежу у повному обсязі. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за пільговою процентною ставкою процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (за виключенням періоду нарахування відсотків за промо-ставкою, якщо позичальнику було надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування кредитом за промо-ставкою, оскільки нарахування відсотків за промо-ставкою здійснюється незалежно від того, чи своєчасно і чи у повному обсязі позичальник виконав зобов`язання з оплати відсотків, нарахованих за промо-ставкою та/або комісії за видачу кредиту). Надалі нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та/або комісії за видачу кредиту. З моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів та комісії за видачу кредиту подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 договору).

Згідно з п. 10.3 договору позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 договору) починаючи з наступної дати:

- з першого дня користування кредитом, якщо позичальнику не була надана можливість сплати процентів за користування кредитом за пільговою процентною ставкою та/або промо-ставкою;

- з наступного дня за датою завершення періоду дії промо-ставки, якщо можливість сплати відсотків за користування кредитом за промо-ставкою надана позичальнику на строк, який є меншим за тривалість першого базового періоду, і при цьому позичальнику не була надана можливість сплати відсотків за користування кредитом за пільговою процентною ставкою;

- з першого дня другого базового періоду, якщо протягом усієї тривалості першого базового періоду позичальник користувався правом сплати процентів за пільговою процентною ставкою або промо-ставкою, або комбінацією вказаних ставок, і своєчасно та у повному обсязі здійснив сплату процентів за користування кредитом, нарахованих за перший базовий період.

Позичальник зберігає можливість сплати відсотків за користування кредитом за зниженою процентною ставкою протягом не більше ніж до 180 дня користування кредитом (включно) за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту шляхом сплати кредитодавцю обов`язкового платежу у повному обсязі у визначений цим договором строк. У разі несплати позичальником у повному обсязі обов`язкового платежу не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повної сплати позичальником обов`язкового платежу (включаючи дату оплати). З дати, наступної за днем оплати позичальником обов`язкового платежу у повному обсязі, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою (в межах періоду, протягом якого може застосовуватися знижена процентна ставка відповідно до умов п. 10.1 договору).

Додатком №2 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А8996», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.48-49).

Позивачем надано правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що підписані відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А8996» (а.с.40-48).

Згідно з квитанцією від 02.12.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 7700,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.25).

03.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А4954» (а.с.144-148).

Положеннями додаткової угоди від 03.12.2024 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 03.12.2024 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 7700,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 138,60 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 1155,00 грн.

Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).

Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).

П. 2.8 додаткової угоди передбачено, що з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою:

- 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою;

- 0,75% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно з п. 2.9 додаткової угоди позичальнику на умовах, вказаних у договорі та цій додатковій угоді, також в межах програми лояльності надається можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою. За умови своєчасного виконання позичальником у повному обсязі своїх зобов`язань щодо внесення плати за користування сумою кредиту позичальник має можливість певний період сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом і може застосовуватися за умови повного і своєчасного виконання позичальником грошових зобов`язань за договором та цією додатковою угодою протягом перших 180 календарних днів дії цієї додаткової угоди. Знижена процентна ставка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування сумою кредиту за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов договору щодо оплати грошових коштів за кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Крім того, позичальник на умовах, вказаних у договорі та цій додатковій угоді, в межах програми лояльності також має можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за промо-ставкою.

Додатком до додаткової угоди від 03.12.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А4954», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.149-150).

Згідно з квитанцією від 03.12.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 3000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.24).

07.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А7283» (а.с.137-141).

Положеннями додаткової угоди від 07.12.2024 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3300,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 07.12.2024 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 10 700,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 550,80 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 1605,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 07.12.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А7283», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.142-143).

Згідно з квитанцією від 07.12.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 3300,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.23).

23.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А6066» (а.с.130-134).

Положеннями додаткової угоди від 07.12.2024 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 23.12.2024 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 13 570,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 135,71 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 23.12.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А6066», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.135-136).

Згідно з квитанцією від 23.12.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 600,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 23.12.2024 (а.с.22).

Положеннями додаткової угоди від 23.12.2024 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1200,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 23.12.2024 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 14 170,50 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 141,71 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 90,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 23.12.2024 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А2595», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.128-129).

Згідно з квитанцією від 23.12.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 1200,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.21).

01.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А4309» (а.с.116-120).

Положеннями додаткової угоди від 01.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 01.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 8023,89 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 80,24 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 01.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А4309», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.121-122).

Згідно з квитанцією від 01.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 600,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.20).

02.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А0463» (а.с.109-113).

Положеннями додаткової угоди від 02.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 02.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 8623,89 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 172,48 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 90,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 02.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А0463», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.114-115).

Згідно з квитанцією від 02.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 4000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.155).

08.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А9859» (а.с.101-105).

Положеннями додаткової угоди від 08.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1600,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 08.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 12 623,89 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 969,92 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 690,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 08.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А9859», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.106-107).

Згідно з квитанцією від 08.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 1600,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.154).

10.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А7228» (а.с.93-97).

Положеннями додаткової угоди від 10.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1500,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 10.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 14 223,89 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1270,40 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 930,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 10.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А7228», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.98-99).

Згідно з квитанцією від 10.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 1500,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.153).

28.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А2643» (а.с.85-89).

Положеннями додаткової угоди від 28.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 28.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 12 579,10 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 628,95 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 28.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А2643», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.90-91).

Згідно з квитанцією від 28.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 1000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.152).

30.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1478-8656 від 02.12.2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А2755» (а.с.77-81).

Положеннями додаткової угоди від 30.01.2025 до договору №1478-8656 від 02.12.2024 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2200,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 30.01.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).

Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 13 579,10 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 910,53 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 150,00 грн.

Додатком до додаткової угоди від 30.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1478-8656 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А2755», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.82-83).

Згідно з квитанцією від 30.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 2200,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1478-8656 від 02.12.2024 (а.с.151).

Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало ОСОБА_1 за договором №1478-8656 від 02.12.2024 на її платіжну картку № НОМЕР_2 грошові кошти у загальній сумі 26 700,00 грн (а.с.64).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1478-8656 від 02.12.2024 станом на 21.10.2025 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складає 48 370,98 грн, з яких: 15 694,49 грн – сума основного боргу; 21 683,20 грн – залишок відсотків; 10 993,29 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України (а.с.55-63). З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач здійснювала оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором на загальну суму 41 707,31 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Також, статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Позивачем надано суду письмову форму укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 договору №1478-8656 від 02.12.2024, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А8996»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 03.12.2024, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А4954»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 07.12.2024, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А7283»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 23.12.2024, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А6066»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 23.12.2024, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А2595»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 01.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А4309»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 02.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А0463»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 08.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А9859»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 10.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А7228»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 28.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А2643»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 30.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А2755». Укладені договори підписані у відповідності до положень Закону України «Про електронну комерцію», містять погоджені сторонами суму кредиту, строк кредиту та проценти за користування кредитом.

Будь-яких доказів на спростування того, що вказані договори були укладені в електронному вигляді, відповідачем не надано.

Щодо нарахування заборгованості по тілу кредиту та заборгованості по відсоткам суд зазначає наступне. Кредитним договором передбачено нарахування процентів за промо-ставкою 0,90% протягом перших 21 днів базового періоду, за зниженою ставкою 1% до 180 дня користування кредитом включно, та за стандартною ставкою 0,75% починаючи з 181 дня користування кредитом. Відповідач здійснювала оплати на суму 5000,00 грн 22.12.2024, на суму 9000,00 грн 31.12.2024, на суму 7629,31 грн 23.01.2025, на суму 5200,00 грн 23.02.2025, на суму 3315,00 грн 16.03.2025, на суму 1000,00 грн 08.04.2025, на суму 2300,00 грн 09.04.2025, на суму 1200,00 грн 10.04.2025, на суму 980,00 грн 06.05.2025, на суму 1000,00 грн 08.05.2025, на суму 1000,00 грн 10.05.2025, на суму 4083,00 грн 13.05.2025.

Отже, проценти підлягають нарахуванню таким чином: за 02.12.2024 у сумі 69,30 грн (7700,00 грн х 0,90% х 1 дн), за період з 03.12.2024 по 06.12.2024 у сумі 385,20 грн (10 700,00 грн х 0,90% х 4 дн), за період з 07.12.2024 по 22.12.2024 у сумі 2016,00 грн (14 000,00 грн х 0,90% х 16 дн), за період з 23.12.2024 по 31.12.2024 у сумі 1194,35 грн (13 270,50 грн (14 000,00 грн – (5000,00 грн – 2470,50 грн) +1800,00 грн) х 1% х 9), 01.01.2025 у сумі 60,65 грн (6065,39 грн (13 270,50 грн – (9000,00 грн – 1194,89 грн) + 600,00 грн) х 1% х 1 дн), за період з 02.01.2025 по 07.01.2025 у сумі 603,92 грн (10 065,39 грн (6065,39 + 4000,00 грн) х 1% х 6 дн), за період з 08.01.2025 по 09.01.2025 у сумі 233,30 грн (11 665,39 грн (10 065,39 грн +1600,00 грн) х 1% х 2 дн), за період з 10.01.2025 по 23.01.2025 у сумі 1843,15 грн (13 165,39 грн (11 665,39 грн + 1500,00 грн) х 1% х 14 дн), за період з 24.01.2025 по 27.01.2025 у сумі 416,92 грн (10 422,97 грн (13 165,39 грн – (7629,31 грн – 4886,89 грн) х 1% х 4 дн), за період з 28.01.2025 по 29.01.2025 у сумі 228,46 грн (11 422,97 грн (10 422,97 грн +1000,00 грн) х 1% х 2 дн), за період з 30.01.2025 по 23.02.2025 у сумі 3405,74 грн (13 622,97 грн (11 422,97 грн + 2200,00 грн) х 1% х 25 дн), за період з 24.02.2025 по 16.03.2025 у сумі 2619,95 грн (12 475,95 грн (13 622,97 грн – (5200,00 грн – 4052,98 грн) х 1% х 21 дн), за період з 17.03.2025 по 08.04.2025 у сумі 2709,90 грн (11 782,16 грн (12 475,95 грн – (3315,00 грн – 2621,21 грн) х 1% х 23 дн), 09.04.2025 у сумі 117,82 грн (11 782,16 грн х 1% х 1 дн), 10.04.2025 у сумі 113,11 грн (11 311,32 грн (11 782,16 грн – (2300,00 грн – 1829,16 грн) х 1% х 1 дн), за період з 11.04.2025 по 06.05.2025 у сумі 2658,35 грн (10 224,43 грн (11 311,32 грн – (1200,00 грн – 113,11 грн) х 1% х 26 дн), за період з 07.05.2025 по 08.05.2025 у сумі 204,48 грн (10 224,43 грн х 1% х 2 дн), за період з 09.05.2025 по 10.05.2025 у сумі 204,48 грн (10 224,48 грн х 1% х 2 дн), за період з 11.05.2025 по 13.05.2025 у сумі 303,09 грн (10 109,02 грн (10 224,48 грн – (1000,00 грн – 884,54 грн) х 1% х 3 дн), за період з 14.05.2025 по 28.07.2025 у сумі 4810,12 грн (6329,11 грн (10 109,02 грн – (4083,00 грн – 303,09 грн) х 1% х 76 дн), за період з 29.07.2025 по 20.10.2025 у сумі 3987,34 грн (6329,11 грн х 0,75% х 84 дн). Загальна сума нарахованих відсотків за кредитним договором складає 28 186,33 грн, з врахуванням сплачених відповідачем відсотків заборгованість становить 6849,54 грн, яка і підлягає стягненню з відповідача разом із заборгованістю за тілом кредиту у сумі 6329,48 грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачу нарахована комісія у загальній сумі 4005,00 грн, яка була сплачена відповідачем та зарахована у рахунок погашення комісії.

Нарахування комісії за видачу кредиту у розмірі 15% від суми кредиту встановлено п. 4.11 договору.

При цьому, у кредитному договорі не зазначено, за які саме послуги відповідачу встановлена комісія (у позові зазначено за надання), порядок її нарахування.

У постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц (провадження № 61-8862сво18) суд зробив висновок, що: «надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконання прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Згідно з абзацом другим частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі. У відповідності до частин першої-третьої 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним. Положення спірного кредитного договору № PLRPGK0000000002 від 28 травня 2008 року про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок. Умова договору про надання споживчого кредиту, укладеного після 16 жовтня 2011 року, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України «Про захист прав споживачів» (будь-які збори, відсотки, комісії, платежі), є нікчемною на підставі частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», норма якої діяла з 16 жовтня 2011 року до внесення змін на підставі Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15 листопада 2016 року».

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Враховуючи викладену правову позицію Верховного Суду та норми діючого законодавства суд вважає, що нарахування комісії за надання кредиту у загальній сумі 4005,00 грн суперечить положенням ч. 1, ч. 2 ст. 228 ЦК України, оскільки не є платою за послуги, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику, а тому нарахування та сплата позичальником на користь кредитора комісій за видачу кредитних коштів є незаконною.

Оскільки позивач неправомірно та безпідставно списав внесені на погашення боржником кошти в рахунок погашення комісії (4005,00 грн), суд вважає за потрібне зарахувати ці кошти в рахунок погашення заборгованості за кредитом, зменшивши суму заборгованості за кредитом за рахунок протиправно стягнутої позивачем комісії (4005,00 грн).

Крім того, позивачем заявлена до стягнення заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 10 993,29 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Указом Президента України 24.02.2022 №64/2022, затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ «Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні» в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Указом Президента України від 28.10.2024 №740/2024, затвердженого Законом України від 29.10.2024 №4024-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 10 листопада 2024 року строком на 90 діб.

Указом Президента України від 14.01.2025 №26/2025, затвердженого Законом України від 15.01.2025 №4220-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 08 лютого 2025 року строком на 90 діб.

Указом Президента України від 15.04.2025 №235/2025, затвердженого Законом України від 16.04.2025 №4356-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 09 травня 2025 року строком на 90 діб.

Указом Президента України від 14.07.2025 №478/2025, затвердженого Законом України від 15.07.2025 №4524-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 07 серпня 2025 року строком на 90 діб.

Законом України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» постановлено розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнити пунктом 18 такого змісту: у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З наведеного вище випливає, що відповідач звільнений від відповідальності за порушення грошового зобов`язання, передбаченою ст. 625 ЦК України, тому вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за порушення грошового зобов`язання у сумі 10 993,29 грн не підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України. Належними доказами в розумінні ст. 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором №1478-8656 від 02.12.2024 у сумі 9174,02 грн, з яких: 6329,48 грн – заборгованість за тілом кредиту, 2844,54 грн – заборгованість за нарахованими відсотками. В іншій частині позовних вимог суд відмовляє.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає частковому стягненню з відповідача на користь позивача у сумі 459,44 грн.

Керуючись ст.2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273, 354,355 ЦПК України, -

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 заборгованість в сумі 9174,02 грн, з яких: 6329,48 грн – заборгованість за тілом кредиту, 2844,54 грн – заборгованість за нарахованими відсотками.

В задоволенні інших позовних вимог – відмовити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 » судовий збір у сумі 459,44 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя О. М. Тимош

Оригінал: reyestr.court.gov.ua