Рішення від 19 березня 2026 р. у справі №686/34451/25 — Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/34451/25

Провадження № 2/686/382/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 березня 2026 року м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді - Заворотної О.Л., розглянувши в письмовому провадженні, за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказало, що 15.04.2024 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1380-9946, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці кредит в сумі 21000 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідачка зобов`язалася повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитним коштами. Товариство свої зобов`язання за договором виконало, та надало відповідачці кредитні кошти, разом з тим відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором не виконувала, внаслідок чого виникла заборгованість станом на 13.10.2025 в розмірі 111 884,83 грн., в т.ч. 21000 грн. по тілу кредиту, 89208 грн. процентів та 1676,83 грн. прострочена заборгованість по комісії.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у сумі 11 886 грн., за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 99 998,83 грн.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з відповідачки прострочену заборгованість за кредитом – 21 000 грн. , прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 78998,83 грн., що разом становить 99 998,83 грн., а також судовий збір в розмірі 2442,40 грн.

Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 11.12.2025 відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Відповідачка подала відзив на позов, в якому позов визнала частково, а саме в частині тіла кредиту, просить зменшити розмір штрафних санкцій та відсотків.

Згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Відповідно до ч.5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суд, дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

15.04.2024 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1380-9946, за умовами якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачці кредит у розмірі 21000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалася повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів (пункти 2.2, 3.1, 4.1 кредитного договору).

Пунктом 4.9 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 300 днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 08.02.2025.

Згідно з пунктом 4.6 кредитного договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,50% за кожний день користування кредитом. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27138,17 процентів (п. 4.10 договору).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 87 444,92 грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (п. 4.13 договору).

Згідно п. 5.1 договору позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 (восьми) Базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за договором за зниженою ставкою (Додаток № 3 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.

15.04.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало кредитні кошти в сумі 21000 грн. на банківський рахунок ОСОБА_1 (платіжна карта НОМЕР_1 *00).

ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 13.10.2025 в розмірі 111 884,83 грн., в т.ч. 21000 грн. по тілу кредиту, 89208 грн. процентів та 1676,83 грн. прострочена заборгованість по комісії.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Із положень частини першої статті 526 ЦК України слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за кредитним договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Зібрані докази вказують на те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, на виконання якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало на картковий рахунок відповідачки кредитні кошти у розмірі 21 000 грн, а та зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти.

Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 не повернула кредитні кошти та не сплатив обумовлені проценти.

За таких обставин суд дійшов висновку про те, що ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за кредитним договором, а тому з неї на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути прострочену заборгованість.

Згідно п. 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії № 1380-9946 від 15.04.2024 станом на 13.10.2025 в розмірі 111884,83 грн.

Кредитодавцем прийнято рішення про часткове списання заборгованості за нарахованими комісіями та процентами в загальній сумі 11 886 грн., за умовами погашення позичальником решти заборгованості в розмірі 99 998,83 грн., в т.ч. 21 000 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 78998,83 грн.

Однією з основних засад цивільного законодавства, визначених у статті 3 ЦК України, є справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6).

За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Преамбулою Закону України «Про захист прав споживачів» (далі – Закон №1023-ХІІ) встановлено, що цей закон регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів.

Відповідно до статті 18 Закону №1023-ХІІ продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини та виборі контрагента, а також у вільному визначенні особою умов договору, в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.

Свобода договору не є абсолютною (необмеженою): вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.

Умовами кредитного договору може бути встановлена плата позичальника за користування кредитними коштами (проценти), її розмір і порядок внесення боржником. При цьому правові та організаційні засади споживчого кредитування встановлюють право споживача на справедливі умови кредитного договору, відповідно до яких фінансовим установам забороняється встановлювати для споживачів непропорційно великі суми компенсації.

Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 12 лютого 2025 року у справі №679/1103/23 виснував, що під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі №902/417/18 зазначено, що керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 проценти у розмірі 78998,83 грн., які обчислені з розрахунку 1,5% у день від суми кредиту, що у чотири рази перевищує розмір неповернутого кредиту (20 000 грн).

Заявлений до стягнення розмір процентів не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, відтак розмір стягуваних з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» процентів слід зменшити до 35 000 грн.

Враховуючи вищевикладене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором кредитної лінії № 1380-9946 від 15.04.2024 в розмірі 51 000 грн., в т.ч. за тілом кредиту 21000 грн., за відсотками 30000 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 235, 44 грн. (2422,40х51000:99997,83).

Керуючись ст.ст. 12, 81, 136, 137, 141, 206, 263-265, 274 ЦПК України, ст.ст. 11, 202, 526, 626, 628, 634, 1048, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», суд -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 15 квітня 2024 року № 1380-9946 в сумі 51 000 грн., та судовий збір в розмірі 1235 грн. 44 коп.

В решті вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду шляхом подання в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», 01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , прож., АДРЕСА_1 .

Дата складення повного тексту рішення 20.03.2026.

Суддя: