Рішення від 18 березня 2026 р. у справі №711/1250/26 — Придніпровський районний суд м. Черкас

Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 711/1250/26

Номер провадження2/711/1399/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 березня 2026 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого судді Петренка О.В.,

за участю секретаря судового засідання Дмитренка О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

13 лютого 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», через підсистему «Електронний суд», звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 13207,50 грн та витрати на сплату судового збору (вхідний №6224, а.с.1-8).

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 18.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1410-2281 (далі – Кредитний договір).

Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 2500 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту; знижена відсоткова ставка – 1,50% в день; стандартна відсоткова ставка – 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору; 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

На виконання вимог ст.639 ЦК України та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор: А2920, для підписання Кредитного договору та ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії та іншими супутніми документами.

Також додатковою угодою №1 від 23.07.2024 до Кредитного договору позичальник та кредитодавець домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов, укладеного між сторонами Кредитного договору та додаткової угоди №1.

Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання нею грошових коштів.

Позивач у позові зазначає, що, станом на 19.01.2026, загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 17 928,90 грн, з яких: 3300 грн –заборгованість за кредитом, та 14 628,90 грн –заборгованість за нарахованими процентами.

Водночас, оскільки позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 4721,40 грн, то позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором в сумі 13 207,50 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом у сумі 3300 грн та простроченої заборгованості за процентами у розмірі 9907,50 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 19 лютого 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 10 год 00 хв 10 березня 2026 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.63-64).

Представник позивача Синяк І.О. в судове засідання не з`явилася, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомила, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронного кабінету позивача, що була отримана цим учасником справи 05.03.2026 о 16 год 06 хв 28 сек (а.с.67 зворот). Водночас до позовної заяви долучено клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача (додаток №16 до позовної заяви), в якому зазначено про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення представник позивача не заперечує (а.с.59).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання 19 березня 2026 року о 10 год 00 хв не з`явився, про причини неявки не повідомив, хоча про місце, день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без його участі до суду не подав, відзиву до суду не направив (відповідно до вимог ч.8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).

У зв`язку з цим, 19 березня 2026 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У цьому судовому рішенні суд детально виклав підстави для проведення заочного розгляду справи, а тому повторно їх зазначати у судовому рішенні по суті спору суд не вбачає підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється..

Оскільки справа розглядалась у відсутність всіх учасників справи, тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши процесуальну позицію представника позивача, висловлену письмово, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 18 червня 2024 року о 06 год 47 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1410-2281 продукту «СreditKasa» (далі – Кредитний договір).

Пунктом 2.2. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.4.1 – 4.2 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 2500 грн, а датою видачі кредиту є 18.06.2024.

Пунктом 4.10 Кредитного договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору.

В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше)

Водночас у п.4.13 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 17.06.2025.

Із п.4.14-4.17 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 13701,06%; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 15082,50 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом; денну процентну ставку на дату укладення Кредитного договору, що складає 1,379%; та загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Кредитного договору, що складають 12 582,50 грн, та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця.

Крім того п.8.2 Кредитного договору обумовлено, що у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 1 (один) процент від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

У п.13 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А2920), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 прийняв пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс», з метою виконання п.3.8 Кредитного договору. Крім того, у цьому пункті Кредитного договору містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.12-22).

Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №57-П від 14.06.2024, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 18.06.2024 беззастережно погодився з їх умовами, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем: А2920) (а.с.23-30).

Крім того з дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1410-2281 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток №2 до Кредитного договору) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А2920) (а.с.31).

Із квитанції №2477430256 від 18.06.2024 та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1410-2281 від 18.06.2024 суд встановив, що 18.06.2024 кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через платіжну систему «LiqPay» АТ КБ «Приватбанк» здійснило перерахування 2500 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1410-2281 (№ платежу: 2477430256) (а.с.32, 38).

Із додаткової угоди від 23.07.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1410-2281 (далі – Додаткова угода) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 2500 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 112,50 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту – 0,00 грн (п.1).

Пунктами 2.1 – 2.4 Додаткової угоди від 23.07.2024 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 23.07.2024. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3300.00 грн, яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у кредит.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди встановлено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1) 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою; 2) 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього, строк кредитування за Кредитним договором становить 400 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому п.12.7 Кредитного договору (п.2.11 Додаткової угоди).

Із п.3 Додаткової угоди суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди сторони визначили, що сума кредиту становить 3300 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 10954,04 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 19608,90 грн.

Пунктом 7 Додаткової угоди передбачено, що Додаткова угода є невід`ємною частиною Кредитного договору.

У п.11 Додаткової угоди, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А0663), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.34 зворот-36).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1410-2281 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди від 23.07.2024) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А0663) (а.с.36 зворот-37).

Із квитанції №2492880881 від 23.07.2024 та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1410-2281 від 18.06.2024 суд встановив, що 23.07.2024 кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через платіжну систему «LiqPay» АТ КБ «Приватбанк» здійснило перерахування 800 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1410-2281 (№ платежу: 2492880881) (а.с.33,38).

Із розрахунку заборгованості за договором №1410-2281 від 18.06.2024, станом на 19.01.2026, судом встановлено, що сукупна заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором та Додатковою угодою становить 17 928,90 грн, з яких: 3300 грн –заборгованість за кредитом, та 14 628,90 грн –заборгованість за нарахованими процентами. Крім того з цього письмового доказу суд встановив, що відповідач 20.07.2024 сплатив кредитодавцю грошові кошти в сумі 1612,50 грн, які останнім розподілені наступним чином: 1237,50 грн – зараховано в рахунок погашення відсотків за користування сумою кредиту, та 375 грн зараховано у рахунок погашення комісії, а також 1680 грн, що мало місце 21.08.2024, які кредитодавцем розподілені наступним чином: 1560 грн – зараховано в рахунок погашення відсотків за користування сумою кредиту, та 120 грн зараховано у рахунок погашення комісії (а.с.39-46).

Із аналізу Кредитного договору та Додаткової угоди, що були укладені між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , а також із Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та таблиць обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором №1410-2281 відповідно до Методики Національного банку України, суд встановив, що їх умови відповідачем ОСОБА_1 належним чином і у повному обсязі виконані не були.

Згідно з умовами Кредитного договору у взаємозв`язку з Додатковою угодою, позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених цими правочинами.

З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умови Кредитного договору та Додаткової угоди.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі – Закон №675), пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону №675).

Статтею 12 Закону №675 визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, із досліджених Кредитного договору та Додаткової угоди суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання означених правочинів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів своєчасного та в повному обсязі виконання умов Кредитного договору та Додаткової угоди в строки, передбачені цими правочинами.

Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконав грошове зобов`язання за Кредитним договором та Додатковою угодою, в частині сплати заборгованості за тілом кредитом у розмірі 3300 грн, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення з відповідача означеної заборгованості.

Щодо розміру заборгованості за відсотками в сумі 9907,50 грн, що нараховані ТОВ «Укр Креди Фінанс» за період з 18.06.2024 до 22.07.2025 (а.с.39-46), то суд зазначає наступне.

Відповідно до п.2.3 Кредитного договору сторони погодили, що датою видачі кредиту є 18.06.2024; сумою кредиту – 2500 грн; останній календарний день першого базового періоду – 17.07.2024; нараховані проценти за користування кредитом – 1500 грн. Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.4.1 – 4.2 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 2500 грн, а датою видачі кредиту є 18.06.2024.

Пунктом 4.10 Кредитного договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору.

В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше)

Водночас у п.4.13 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 17.06.2025.

Із п.4.14-4.17 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 13701,06%; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 15082,50 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом; денну процентну ставку на дату укладення Кредитного договору, що складає 1,379%; та загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Кредитного договору, що складають 12 582,50 грн, та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

Із додаткової угоди від 23.07.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1410-2281 (далі – Додаткова угода) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 2500 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 112,50 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту – 0,00 грн (п.1).

Пунктами 2.1 – 2.4 Додаткової угоди від 23.07.2024 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 23.07.2024. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3300.00 грн, яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у кредит.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди встановлено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1) 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою; 2) 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього, строк кредитування за Кредитним договором становить 400 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому п.12.7 Кредитного договору (п.2.11 Додаткової угоди).

Із п.3 Додаткової угоди суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди сторони визначили, що сума кредиту становить 3300 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 10954,04 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 19608,90 грн.

Крім того як встановлено судом із досліджених матеріалів цивільної справи, зокрема розрахунку заборгованості за Кредитним договором (а.с.39-46), ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснювало нарахування позичальнику відсотків за користування сумою кредиту наступним чином: у період з 18.06.2024 до 18.01.2025 з призми відсоткової ставки 1,50%/день; у період з 19.01.2025 до 22.07.2025 з призми відсоткової ставки 1,18%/день.

Отже, предметом позовної вимоги про стягнення відсотків у розмірі 9907,50 грн є їх розмір, що розрахований кредитодавцем за період часу з 18.06.2024 до 22.07.2025 включно з урахуванням списання кредитодавцем позичальнику відсотків у розмірі 4721,40 грн.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Суд, перевіривши нарахування позивачем розміру відсотків за користування відповідачем сумою кредиту, керуючись ст.627 ЦПК України, а також умовами Кредитного договору та Додаткової угоди, встановив, що їх розмір визначений неправильно.

Так, за період строку кредиту з 18.06.2024 до 23.07.2024 (тобто, за час дії зниженої процентної ставки згідно положень п.10.1 Кредитного договору), розмір відсотків, які мав сплатити позивачу відповідач згідно умов Кредитного договору, становить 1350 грн, який розраховується наступним чином: 2500 грн х 0,015 = 37,5 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 37,5 грн х 36 днів (кількість днів між 18.06.2024 та 23.07.2024) = 1350 грн)).

У зв`язку з укладенням між сторонами Додаткової угоди, в період часу з 24.07.2024 до 18.01.2025 розмір відсотків, які мав сплатити позивачу відповідач згідно умов Кредитного договору, становить 8 860,5 грн, який розраховується наступним чином: 3300 грн х 0,015 = 49,5 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 49,5 грн х 179 днів (кількість днів між 23.07.2024 та 18.01.2025) = 8 860,5 грн)).

Надалі, за період з 19.01.2025 до 22.07.2025 (тобто до закінчення строку дії Кредитного договору з урахуванням п.2.4 Додаткової угоди), розмір відсотків за користування сумою кредиту, які мав сплатити відповідач позивачу згідно умов Кредитного договору та Додаткової угоди складає 7 203,9 грн який розраховується наступним чином: 3300 грн х 0,0118 = 38,94 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 38,94 грн х 185 днів (кількість днів між 19.01.2025 та 22.07.2025) = 7 203,9 грн)).

Отже, сукупний розмір відсотків, що підлягали сплаті відповідачем кредитодавцю ТОВ «Укр Кредит Фінанс», за період з 18.06.2024 до 22.07.2025, згідно положень Кредитного договору та Додаткової угоди, складав 17 414,4 грн, а з урахуванням того, що відповідачем сплачено кредитодавцю 2 797,5 грн у рахунок погашення заборгованості зі сплати суми кредиту, то розмір недоплачених відсотків становить 14 616,90 грн.

Проте ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2013, що набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 21.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 22.04.2024 до 19.08.2024 включно); починаючи з 20.08.2024 та надалі - 1%.

Проте відповідно до п. 4.10 Кредитного договору та п. 2.8 Додаткової угоди стандартна процентна ставка складає 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення як Кредитного договору, так і Додаткової угоди, та 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня після укладення Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Частиною 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Суд, проаналізувавши умови Кредитного договору та Додаткової угоди, в контексті щоденної відсоткової ставки за користування кредитом протягом строку кредиту, зокрема п. 4.10 Кредитного договору та п.2.8 Додаткової угоди у взаємозв`язку із положеннями ч.5 ст.8, ч.5 ст.12 та п.17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», встановив, що умови п. 4.10 Кредитного договору та п.2.8 Додаткової угоди щодо сплати щоденних відсотків за користування сумою кредиту після 19.08.2024 в розмірі як 1,5%/день, так і 1,18%/день, є нікчемними, оскільки порушують права відповідача як споживача кредитних послуг щодо відповідності умов Кредитного договору положенням Закону України «Про споживче кредитування» в контексті максимальної щоденної відсоткової ставки, що визначена цим нормативно-правовим актом, починаючи з 24.12.2023.

У зв`язку з викладеним суд дійшов висновку, що за період часу з 20.08.2024 до 18.01.2025 включно, відсотки за користування відповідачем як споживачем сумою кредиту підлягають перерахунку з призми щоденної відсоткової ставки в розмірі 1 % замість 1,50%, а у період часу з 19.01.2025 до 22.07.2025 – з призми щоденної відсоткової ставки 1 % замість 1,18%.

Таким чином, розмір відсотків, які підлягали сплаті відповідачем на користь кредитодавця ТОВ «Укр Кредит Фінанс» згідно умов Кредитного договору та Додаткової угоди є наступним:

1.за період з 18.06.2024 до 22.07.2024: 1350 грн, який розраховується наступним чином: 2500 грн х 0,015 = 37,5 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 37,5 грн х 36 днів (кількість днів між 18.06.2024 та 23.07.2024) = 1350 грн));

2.за період з 23.07.2024 до 19.08.2024: 1386 грн (3300 грн х 0,015 = 49,50 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 49,50 грн х 28 днів (кількість днів між 23.07.2024 та 19.08.2024) = 1386 грн));

3.за період з 20.08.2024 до 22.07.2025: 11121 грн (3300 грн х 0,01 = 33 грн (відсотки за 1 день користування кредитом); 33 грн х 337 днів (кількість днів між 20.08.2024 та 22.07.2025) = 11121 грн)).

Отже, сукупний розмір відсотків, що підлягали сплаті відповідачем кредитодавцю ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у період строку кредиту з урахуванням положень ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», складає 13 857 грн (1350 грн + 1386 грн + 11121 грн), а з урахуванням того, що відповідачем сплачено кредитодавцю 2 797,5 грн у рахунок погашення заборгованості зі сплати суми кредиту, то розмір недоплачених відсотків становить 11 059,50 грн (13 857 грн – 2797,50 грн).

Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оскільки суд розглядає справу лише в межах заявлених позовних вимог, тому дійшов висновку, що розмір заборгованості за відсотками в сумі 9907,50 грн, який є предметом позову, є меншим, аніж обумовлений умовами Кредитного договору, у зв`язку з цим, керуючись ч.1 ст.13 ЦПК України, саме означений розмір відсотків підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Водночас відповідач, всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надав суду жодних належних і допустимих доказів щодо неправильності розрахунку заборгованості за Кредитним договором до Додаткової угоди, зокрема, з призми розміру сплачених ним коштів у рахунок як погашення суми кредиту, так і відсотків, що вплинуло б на розмір заборгованості, зокрема, за відсотками.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за відсотками є обгрунтованою, а тому такою, що підлягає задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат, то суд зазначає про таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Із дослідженої платіжної інструкції №9345 від 11.02.2026 судом встановлено, що позивачем понесені судові витрати по сплаті судового збору ( із застосуванням понижуючого коефіцієнта в розмірі 0,8 ставки) в сумі 2 662,40 грн, які, згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Водночас суд, ухвалюючи рішення про стягнення з відповідача на користь позивача суми судового збору, також зважає на те, що у матеріалах справи відсутні будь-які докази тому юридичному факту, що відповідач ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору згідно положень ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір».

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача ОСОБА_1 підлягають задоволенню в розмірі 13 207,50 грн, з яких: 3300 грн – заборгованості за тілом кредиту, та 9907,50 грн – заборгованість за відсотками. Крім того з відповідача на користь позивача слід стягнути 2662,40 грн - судового збору.

Керуючись ст. 527, 530, 599, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 247, 263, 264, 265, 280, 281, 282, 284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1410-2281 від 18 червня 2024 року в розмірі 13 207 (тринадцять тисяч двісті сім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок, з яких 3300 (три тисячі триста) гривень – сума заборгованості за основною сумою боргу, та 9907 (дев`ять тисяч дев`ятсот сім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок – сума заборгованості за відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне заочне рішення складене 19 березня 2026 року.

Сторони у справі:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий: О. В. Петренко