Рішення від 08 березня 2026 р. у справі №545/5731/25 — Полтавський районний суд Полтавської області

Справа № 545/5731/25

Провадження № 2/545/180/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" березня 2026 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі головуючого судді Любчика О.В., за участю секретаря судового засідання Синегуб Д.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом ОСОБА_1 , в якому просив стягнути заборгованість за кредитним договором №1519-0998 від 28.02.2025 в розмірі 89248,94 грн.

В обґрунтування зазначив, що 28.02.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1519-0998 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором. Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 21.10.2025 утворилась заборгованість за договором в розмірі 89248,94 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом 26400 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 49297,38 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 13024 грн., заборгованість по комісії 527,56 грн.

Ухвалою суду від 22.12.2025 відкрито провадження у справі та призначено судовий розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (а.с.71).

У письмових поясненнях представник відповідача зазначив, що ОСОБА_1 визнає позов лише в частині стягнення тіла суми кредиту. Щодо стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в розмірі 13 024,00 грн., то вони не підлягають стягненню з відповідача, оскільки на дану вимогу застосовано мораторій, згідно якої позичальник звільняється від відповідальності у кредитних відносинах за стягнення штрафних санкцій та процентів річних з 24 лютого 2022 року (дата введення воєнного стану) та триває протягом періоду дії воєнного стану плюс 30 днів після його припинення або скасування. Крім того, позивач намагається здійснити дострокове стягнення кредитної заборгованості згідно Кредитного договору 1519-0998 від 28.02.2025 та Додаткової угоди до зазначеного договору № 1 від 09.04.2025 з Додатком № 1 та № 2 до додаткової угоди, граничний термін користування кредитними коштами є 02.02.2026, натомість позов датується 25.11.2025. Відтак кредитні кошти з процентними ставками з 02.12.2025 по 02.02.2026 в розмірі з 28 619,07 грн. (згідно Додатку № 1 до додаткової угоди) та 29 633,48 грн. (згідно Додатку № 2 до додаткової угоди) не підлягають стягненню з відповідача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача надав до суду заяву про розгляд справи без участі відповідача та його представник, а також просив врахувати письмові заперечення щодо позовних вимог, які подані раніше.

З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 28.02.2025 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «НА ВСЕ» №1519-0998 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за яким загальний розмір кредиту становить 17600 грн. (а.с.11-21).

Відповідач ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) укласти договір про відкриття кредитної лінії продукту «НА ВСЕ» №1519-0998 шляхом направлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А0186 (зворот а.с.21).

Відповідно до п. 4.6 Договору, стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом; за п. 4.7 комісія за видачу Кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту.

Згідно п.4.10 Договору, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику, строк повернення (виплати) кредиту 24.12.2025; за п. 4.11 Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 6024,97 %; за п. 4.12 орієнтована загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору складає 68021,99 грн. та включає у себе суму Кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом; згідно п. 4.13 денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,946 процентів; за п. 4.14 загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають 50421,99 грн. та включать у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту.

Також 09.04.2025 між сторонами укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії продукту «НА ВСЕ» №1519-0998 (зворот а.с.43-а.с.45).

За умовами додаткової угоди кредитодавець надав позичальнику додаткові грошові кошти на суму 8800 грн., після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 26400 грн. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 40 днів та з урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить 340 днів, тобто до 02.02.2026 згідно додатків до угоди. З урахуванням зазначеного, орієнтована реальна річна процентна ставка становить 4325,39%, орієнтована загальна вартість кредиту – 97398,36 грн.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 17600 грн. та 8800 грн., що разом становить 26400 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 , що підтверджується повідомленням ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішність перерахування суми кредиту за кредитним договором №1519-0998 та Додаткової угоди до неї (а.с.33-42).

Також факт перерахування коштів 28.02.2025 на суму 17600 грн. та 09.04.2025 на суму 8800 грн. підтверджується довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» (а.с.49).

Відповідачем не заперечується укладення кредитного договору та отримання коштів.

Отже, між відповідачем та позивачем у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» укладено електронний договір, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно із ст. 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На підставі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

На підставі ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1519-0998 від 28.02.2025, станом на 21.10.2025 за відповідачем рахується заборгованість в загальному розмірі 89248,94 грн., з яких основний борг 26400 грн., відсотки – 49297,38 грн., відсотки ст.625 ЦК - 13024 грн., комісія 527,56 грн. за період з 28.02.2025 по 20.10.2025 (а.с.50-53).

Щодо нарахованих відсотків.

Згідно п. 4.10 Договору 1519-0998 від 28.02.2025, строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту 24.12.2025, а також за п.2.7 Додаткової угоди від 09.04.2025 строк кредитування продовжено на 40 днів, що урахуванням цього становить загальний строк 340 днів.

Згідно п.5.2 Додаткової угоди від 09.04.2025, Позичальнику надається Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за зниженою ставкою у розмірі 0,90% на день) та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту за стандартною ставкою (1,00% на день), що є додатками до цієї Додаткової угоди та які містять перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення Строку кредитування.

Згідно Додатку №1 до Додаткової угоди від 09.04.2025 за умови застосування зниженої процентної ставки, загальна вартість кредиту становить 97398,36 грн., з них сума кредиту 26400 грн., проценти за користування кредитом 69793,77 грн., комісія за надання кредиту 527,56 грн., інші послуги 677,03 грн. (зворот а.с.45-зворот а.с.46).

Згідно Додатку №2 до Додаткової угоди від 09.04.2025 за умови застосування стандартної процентної ставки, загальна вартість кредиту становить 97398,36 грн., з них сума кредиту 26400 грн., проценти за користування кредитом 69793,77 грн., комісія за надання кредиту 527,56 грн., інші послуги 677,03 грн. (а.с.47-48).

Представник відповідача стверджує про безпідставне дострокове стягнення кредитної заборгованості, а саме заборгованості по відсотках за користування кредитом.

Водночас, згідно п.8.5 Договору №1519-0998 від 28.02.2025, якщо незалежно від інших положень цього Договору, кожного разу у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту), з дати виникнення такої простроченої заборгованості у Позичальника виникає обов`язок без отримання спеціальної вимоги про це від Кредитодавця здійснити дострокове повернення частини отриманого Кредиту у розмірі, що дорівнює тій частиі суми Кредиту, що входить у платіж за рекомендованим графіком, що вказаний у п.2.3 цього Договору, тобто Базового періоду, у якому виникла прострочена заборгованість з оплати процентів та/або комісії, з урахуванням змін рекомендованого графіку у порядку, передбаченоу п.5.4 та п.5.5 цього Договору.

Згідно п.8.3 Договору, у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту у повному розмірі, сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу Кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Як вбачається з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Позивачем 11.11.2025 направлено вимогу відповідачу про сплату заборгованості за договором кредиту (а.с. 54-53).

Після чого, позивач звернувся до суду з позовом 17 грудня 2025 року.

Розрахунок заборгованості за договором 1519-0998 від 28.02.2025 складений станом на 21.10.2025 за період з 28.02.2025 по 20.10.2025.

Оскільки вказаним Договором передбачено право Кредитодавця вимагати у Позичальника у випадку порушення умов договору дострокового повернення кредитних коштів, то з урахуванням приписів ч.2 ст.1050 ЦК України доводи відповідача щодо неправомірного дострокового стягнення відсотків за користування кредитом є необґрунтованими.

Таким чином, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що відсотки за кредитом нараховані згідно умов договору в межах строку кредиту.

Щодо стягнення комісії за надання кредиту.

У пункті 4.7 Договору сторони визначили, що комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого Кредиту, нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Підписавши договір, відповідач погодився із вказаною умовою отримання кредиту, а отже повинен сплатити комісію за його надання.

Щодо стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 Цивільного Кодексу України суд зазначає наступне.

Згідно п. 8.2 Договору зазначено, що у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного Кодексу України (а.с.16).

Законом України №2120-ІХ від 15.03.2022 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ Прикінцеві та перехідні положення ЦК України було доповнено пунктом 18, відповідно до якого визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 зазначив, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Законом №14366 затверджено Указ Президента України від 12 січня 2026 року №40/2026 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», яким на часткову зміну статті 1 Указу Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ (з відповідними змінами), строк дії воєнного стану в Україні продовжується з 05 години 30 хвилин 3 лютого 2026 року на 90 діб, тобто до 05 години 30 хвилин 04.05.2026.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №1519-0998 від 28.02.2025, вбачається, що заявлена до стягнення заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 Цивільного Кодексу України за кредитним договором становить 13024 грн. (а.с.50-53).

Водночас стягнення процентів річних на підставі ст.625 Цивільного Кодексу України суперечить вимогам вищенаведеного законодавства, а тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за договором №1519-0998 від 28.02.2025 у розмірі 76224,94 грн., що складається з наступного: основний борг 26400 грн.; проценти 49297,38 грн., комісія 527,56 грн.

В частині позовних вимог про стягнення процентів річних на підставі ст.625 Цивільного Кодексу України суд відмовляє.

Щодо стягнення судових витрат.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за договором сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ціна позову 89248,94 грн., позов задоволений на суму 76224,94 грн., тобто на 85,40 %.

Отже, на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог в сумі 2068,78 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 265, 273, 354 ЦПК України,

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором №1519-0998 від 28.02.2025 у розмірі 76224,94 грн., судовий збір в розмірі 2068,78 грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення виготовлено 09.03.2026.

Суддя О. В. Любчик