Рішення від 09 березня 2026 р. у справі №515/2047/25 — Татарбунарський районний суд Одеської області

Справа № 515/2047/25

Провадження № 2/515/72/26

Татарбунарський районний суд Одеської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 березня 2026 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Луцюка В.О.,

секретар судового засідання Комерзан Л.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Татарбунари Білгород-Дністровського району Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» в особі представника Андрухова Василя Миколайовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

25 грудня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі - ТОВ «Споживчий центр») звернулося до суду з даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціною позову 26 340,00 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 17 травня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферти) № 17.05.2025-100002275, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 4 500,00 грн, шляхом перерахування на банківський рахунок № НОМЕР_1 , строком на 217 днів до 19 грудня 2025 року.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у Графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Комісія, пов`язана з наданням кредиту - 9 % від суми кредиту та дорівнює 405,00 грн, нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 405,00 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.

Неустойка: 67,50 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/строку договору не передбачена. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту та/або строку договору, установлених договором.

23 травня 2025 року між сторонами укладено Додатковий договір до кредитного договору (оферти) № 17.05.2025-100002275, згідно з яким було збільшено суму кредиту, яка з дати укладення Додаткового договору становить 7 000,00 грн та складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених у Договорі (1-й Транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші).

За умовами Додаткового Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 23 травня 2025 року 2-й транш у сумі 2 500,00 грн строком на 211 днів з дня його надання, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Комісія за надання 2-го Траншу (частини суми кредиту) становить 9 % від суми 2-го Траншу та дорівнює 225,00 грн та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 630,00 грн та сплачується у чергові періоди 2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді 1, в якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового договору, становить 225,00 грн та нараховується і обліковується в день укладення Додаткового договору, сплачується у складі відповідного чергового платежу, згідно з Графіком платежів, встановленим даним Додатковим Договором.

Неустойка: 105,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання кредиту, встановлені Договором, порядок їх нарахування не змінюються даним Додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих Траншів), яка надана та неп повернута позичальником кредитодавцю. При цьому, надання Траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається Транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на проценту ставку відповідного чергового періоду, в якому надається Транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання Траншу. Інші умови Договору не змінені Додатковим договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені сторонами раніше і сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання позичальником в інформаційній системі кредитодавця від кредитодавця відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитодавця у порядку, встановленому законодавством.

24 травня 2025 року між сторонами укладено Додатковий договір до кредитного договору (оферти) № 17.05.2025-100002275, згідно з яким було збільшено суму кредиту, яка з дати укладення Додаткового договору становить 8 000,00 грн та складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених у Договорі (1-й Транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші).

За умовами Додаткового Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 24 травня 2025 року 3-й транш у сумі 1 000,00 грн строком на 210 днів з дня його надання, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Комісія за надання 3-го Траншу (частини суми кредиту) становить 9 % від суми 3-го Траншу та дорівнює 90,00 грн та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 720,00 грн та сплачується у чергові періоди 2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді 1, в якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового договору, становить 90,00 грн та нараховується і обліковується в день укладення Додаткового договору, сплачується у складі відповідного чергового платежу, згідно з Графіком платежів, встановленим даним Додатковим Договором.

Неустойка: 120,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання кредиту, встановлені Договором, порядок їх нарахування не змінюються даним Додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих Траншів), яка надана та неп повернута позичальником кредитодавцю. При цьому, надання Траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається Транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на проценту ставку відповідного чергового періоду, в якому надається Транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання Траншу. Інші умови Договору не змінені Додатковим договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені сторонами раніше і сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання позичальником в інформаційній системі кредитодавця від кредитодавця відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитодавця у порядку, встановленому законодавством.

Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 25 грудня 2025 року становить 26 340,00 грн, з яких: 8 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12 180,00 грн - заборгованість за процентами; 720,00 грн - комісія за надання кредиту; 1 440,00 грн - додаткової комісії за обслуговування кредитної заборгованості; 4 000,00 грн - неустойки.

Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача 26 340,00 грн заборгованості, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн.

07 січня 2026 року від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній просить відмовити у задоволенні позовних вимог позивача в повному обсязі, посилаючись на те, що йому не було надано копії кредитного договору, а також розрахунку суми заборгованості. Обставин укладення відповідного договору не пам`ятає, з його умовами не ознайомлювався. Позивачем не надано належних та допустимих доказів, які б підтверджували: факт укладення кредитного договору між ним та позивачем; факт отримання ним грошових коштів; законність та обґрунтованість розрахунку заборгованості; правові підстави нарахування відсотків, штрафів та інших платежів. При цьому, просив витребувати у позивача оригінали доказів, що підтверджують укладення кредитного договору, перерахування коштів та обґрунтованість розрахунку заборгованості (вх. №109/26-Вх 08.01.2026).

12 січня 2026 року представником позивача Павленком Д.О. подано відповідь на відзив, в якому останній послався на таке.

Кредитний договір №17.05.2025- 100002275 від 17 травня 2025 року був укладений в електронній формі, яка законодавчо прирівнюється до письмової. Позивач подав електронну копію кредитного договору до суду разом з позовною заявою. Стороною позивача (кредитодавця) документи, що складають кредитний договір підписувались електронним підписом. Стороною відповідача документи, що складають кредитний договір підписувались за допомогою одноразового ідентифікатора, який надсилався у смс-повідомлені на номер, вказаний останнім, як фінансовий. Відповідач не заперечує, що вказаний ним у кредитному договорі засіб зв`язку, (номер телефону) належить йому, або що на час укладення спірних договорів він втратив вказаний засіб зв`язку, що може бути підтверджено відповідними засобами доказування. Між відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами. Вказані обставини відповідач не спростував належними та допустимими доказами. Відповідачем під час укладення кредитного договору було проведено ідентифікацію через систему BankID. При подачі позовної заяви додано відомості щодо ідентифікації відповідача через систему Bank ID. Такі відомості були отримані у порядку і у формі, що передбачені Специфікацією взаємодії абонентського вузла з центральним вузлом Системи BankID Національного банку України, затвердженою Рішенням Ради Системи BankID Національного банку України (протокол від 20.09.2022 № В/57-0003/75064 (зі змінами)(протоколи від 09.01.2023 №В/57-0002/3089), що була чинною на момент виникнення спірних правовідносин. Відтак, від центрального вузла системи BankID Національного банку України були отримані зокрема дані, які однозначно ідентифікують відповідача.

Матеріали справи не містять жодних розрахунків, які б спростовували правильність розрахунків заборгованості долучених до матеріалів справи позивачем. Проценти розраховуються у відповідності до Бази розрахунку, тобто залишку непогашеного залишку від всієї суми [тіла] кредиту та нараховуються щодня протягом строку, на який надається кредит. Обрахування загальних витрат за споживчим кредитом базуються на припущені, що позичальник буде виконувати свої зобов`язання належним чином, а саме згідно з Графіком платежів. У випадку належного виконання зобов`язання проценти наступного чергового періоду були б обраховані, враховуючи зменшену базу розрахунку. Відтак, розрахунок заборгованості за кредитним договором проведений з урахуванням строку кредитування, виходячи із розміру процентної ставки, визначеної в кредитному договорі.

Видача кредитних коштів відповідачу підтверджується Листом ТОВ «УПР». Позивачем було перераховано кошти на картковий рахунок відповідача, номер якого зазначено ним у кредитному договорі (заявці), за допомогою інтернет-еквайрингу - iPay. У постанові від 06 травня 2020 року у справі № 372/223/17 Верховний Суд вказав, що «факт отримання кредиту може бути доведено не лише заявою про видачу готівки, а й сукупністю інших доказів, зокрема: кредитним договором, виписками про рух коштів по рахунку, заявами на переказ готівки тощо». У зв`язку з наведеним, довідка ТОВ «УПР» про перерахування коштів, яка міститься в матеріалах справи, є належним доказом, оскільки містить інформацію щодо предмета доказування, як доказ перерахування грошових коштів за кредитним договором. Сторона позивача наголошує, що відповідач не надав до суду виписки по рахунках відповідача в банківських установах, у тому числі по рахунку, який відповідач зазначив при оформленні договору, як номер особистого платіжного засобу, на спростування доказів, наданих стороною позивача, хоча такий обов`язок передбачений ст. 81 ЦПК України, згідно з якою кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Таким чином, TOB «Споживчий центр» виконало свої зобов`язання за кредитним договором №17.05.2025-100002275 в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Оскільки ТОВ «Споживчий центр» не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, зокрема надання кредитів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, тому не може надати первинні банківські документи, а відтак наданий суду позивачем розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру у справі. Крім того, будь-яких претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору відповідач не заявляв.

У спірному кредитному договорі зазначено всю інформацію, визначено ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», відтак, він не є нікчемним в силу закону. Також сторона відповідача не зазначила, яке саме її право, як споживача фінансової послуги, було обмежено кредитним договором.

Враховуючи викладене, просив задовольнити позовні вимоги у заявленому розмірі (вх. № 201/26 12.01.2026).

12 січня 2026 року відповідачем подано заперечення на відповідь на відзив, де останній вказав, що відповідь на відзив не спростовує доводів, викладених у відзиві на позовну заяву, та не містить належних та допустимих доказів на підтвердження заявлених позовних вимог.

Позивач посилається на укладення електронного кредитного договору шляхом використання одноразового ідентифікатора та ідентифікації через систему BankID. Водночас до матеріалів справи не надано жодних технічних доказів, які б однозначно підтверджували вчинення саме відповідачем відповідних дій, а саме: журналів (логів) входу до особистого кабінету, IP-адрес, часу та пристрою авторизації, доказів отримання та введення одноразового ідентифікатора саме ним. Надана позивачем електронна копія договору та загальні посилання на норми законодавства не можуть безумовно підтверджувати факт укладення договору саме з ОСОБА_1 без належної ідентифікації особи та доказів волевиявлення.

Щодо факту надання кредитних коштів, позивач посилається на лист третьої особи, який не є первинним банківським документом та не може вважатися належним доказом фактичного зарахування коштів на мій рахунок. Виписки з банківської установи або інших беззаперечних доказів руху коштів суду не надано. Також позивач не надав детального та зрозумілого розрахунку заборгованості з обґрунтуванням кожної складової суми, що унеможливлює перевірку правильності нарахування процентів та інших платежів.

З огляду на викладене, вважає позовні вимоги необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню (вх. № 202/25-Вх 12.01.2026).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29 грудня 2025 року справу передано у провадження судді Луцюка В.О.

Згідно з ухвалою судді від 02 січня 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами; відповідачу роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву.

Відповідно до ухвали суду від 14 січня 2026 року витребувано у АТ«Перший Український Міжнародний Банк» інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: ідентифікаційні дані власника картки № НОМЕР_1 , в тому числі, але не виключно прізвище, ім`я, по-батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця проживання, контактні дані (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), та інші відомості про власника вказаної картки;- докази зарахування на картку № НОМЕР_1 кредитних коштів у сумі 8000,00 грн (3 Транши від 17 травня 2025 року у сумі 4 500,00 грн, від 23 травня 2025 року у сумі 2 500,00грн та від 24 травня 2025 року у сумі 1 000,00 грн), а саме виписки за номером картки № НОМЕР_1 за період з 17 травня 2025 року по 30 травня 2025 року;інформацію, чи відкривалась на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , банківська картка № НОМЕР_1 (віртуальна чи фізична картка) та надати повний номер карток; інформацію щодо номеру телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_1 за період з 17 травня 2025 року по 30 травня 2025 року; інформацію, чи знаходиться номер телефону НОМЕР_3 в анкетних даних ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ; витребувано у ТОВ «Споживчий центр»: докази на підтвердження перерахування коштів відповідачу за 2-м (у сумі 2 500,00 грн) та 3-м (у сумі 1 000,00 грн) Траншами за умовами Додаткових договорів до Кредитного договору № 17.05.2025-100002275 від 17 травня 2025 року; розрахунок заборгованості зі всіма складовими заборгованості та внесенням коштів на погашення кредиту.

06 лютого 2026 року на виконання ухвали суду про витребування доказів надійшла витребувана інформація (вх № 876/26-Вх 06.02.2026).

За змістом ст.279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Сторони клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавали.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши докази у справі, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 17 травня 2025 року у режимі онлайн через сайт https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii між ТОВ «Споживчий Центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 17.05.2025-100002275 (кредитної лінії) шляхом підписання Заявки, за умовами якого відповідач отримав кредит у сумі 4 500,00 грн, шляхом перерахування на банківський рахунок № НОМЕР_1 , строком на 217 днів, до 19 грудня 2025 року, зі сплатою відсотків:

процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у Графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Комісія, пов`язана з наданням кредиту - 9% від суми кредиту та дорівнює 405,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно з Графіком платежів.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 405,00 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно з Графіком платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.

У разі несплати кредиту та/або процентів та/або комісії(ій) (якщо комісія (ії) встановлена(і) договором) у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню кредиту та/або процентів та/або комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення позичальником обумовленої суми кредиту та/або несплати нарахованих процентів та/або комісії(ій) (якщо комісія (ії) встановлена(і) договором) до позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору.

Неустойка: 67,50 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Також позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 ЦК України на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Розмір процентів відповідно до ст.625 ЦК України становить 547,5 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом.

Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору сторонами не передбачена.

Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е563 від 17 травня 2025 року, що відповідає ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 13-18).

Відповідачем під час укладення кредитного договору було проведено ідентифікацію через Систему BankID, на підтвердження чого позивачем надано Інформацію, отриману з центрального вузла Системи BankID на електронний запит на індетифікацію з даними користувача (а.с. 29).

23 травня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_2 укладений Додатковий договір до кредитного договору (оферти) № 17.05.2025-100002275, згідно з яким було збільшено суму кредиту, яка з дати укладення Додаткового договору становить 7 000,00 грн та складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених у Договорі (1-й Транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші).

За умовами Додаткового Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 23 травня 2025 року 2-й транш у сумі 2 500,00 грн строком на 211 днів з дня його надання, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Комісія за надання 2-го Траншу (частини суми кредиту) становить 9 % від суми 2-го Траншу та дорівнює 225,00 грн та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 630,00 грн та сплачується у чергові періоди 2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді 1, в якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового договору, становить 225,00 грн та нараховується і обліковується в день укладення Додаткового договору, сплачується у складі відповідного чергового платежу, згідно з Графіком платежів, встановленим даним Додатковим Договором.

Неустойка: 105,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання кредиту, встановлені Договором, порядок їх нарахування не змінюються даним Додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих Траншів), яка надана та неп повернута позичальником кредитодавцю. При цьому, надання Траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається Транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на проценту ставку відповідного чергового періоду, в якому надається Транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання Траншу. Інші умови Договору не змінені Додатковим договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені сторонами раніше і сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання позичальником в інформаційній системі кредитодавця від кредитодавця відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитодавця у порядку, встановленому законодавством.

Додатковий договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором К752 від 23 травня 2025 року, що відповідає ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 19-20).

24 травня 2025 року між сторонами укладено Додатковий договір до кредитного договору (оферти) № 17.05.2025-100002275, згідно з яким було збільшено суму кредиту, яка з дати укладення Додаткового договору становить 8 000,00 грн та складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених у Договорі (1-й Транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші).

За умовами Додаткового Договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 24 травня 2025 року 3-й транш у сумі 1 000,00 грн строком на 210 днів з дня його надання, шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 .

Комісія за надання 3-го Траншу (частини суми кредиту) становить 9 % від суми 3-го Траншу та дорівнює 90,00 грн та обліковується в день видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 720,00 грн та сплачується у чергові періоди 2-3. Грошова сума у розмірі різниці між комісією за обслуговування у черговому періоді 1, в якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового договору, становить 90,00 грн та нараховується і обліковується в день укладення Додаткового договору, сплачується у складі відповідного чергового платежу, згідно з Графіком платежів, встановленим даним Додатковим Договором.

Неустойка: 120,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Процентна ставка, проценти, комісія за надання кредиту, встановлені Договором, порядок їх нарахування не змінюються даним Додатковим договором. Базою розрахунку для нарахування процентів є сума кредиту (усіх наданих Траншів), яка надана та неп повернута позичальником кредитодавцю. При цьому, надання Траншу не змінює процентну ставку, яка застосовується у тому черговому періоді, в якому надається Транш, і проценти у відповідному черговому періоді рахуються шляхом множення залишку суми кредиту (усіх наданих траншів) на проценту ставку відповідного чергового періоду, в якому надається Транш, яка у цьому черговому періоді є однаковою як до, так і після надання Траншу. Інші умови Договору не змінені Додатковим договором, залишаються чинними у тій редакції, в якій вони викладені сторонами раніше і сторони підтверджують їх обов`язковість для себе.

Додатковий договір є невід`ємною частиною Договору та набирає чинності з дати отримання позичальником в інформаційній системі кредитодавця від кредитодавця відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної уповноваженим працівником кредитодавця у порядку, встановленому законодавством.

Додатковий договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором К539 від 24 травня 2025 року, що відповідає ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 21-22).

У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Після підписання Договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.

Позивач свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконав та надав йому кредит за трьома Траншами загалом у сумі 8 000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача № НОМЕР_1, на підтвердження чого надано:

копію листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» від 23 грудня 2025 року вих. № 1-2312 про перерахування 17 травня 2025 року 21:01:02 на платіжну картку № НОМЕР_1 грошових коштів у сумі 4 500,00 грн, номер транзакції в системі іРаy.ua - 744545898, призначення платежу: Видача за договором кредиту № 17.05.2025-100002275 (а.с. 33);

інформацію АТ «ПУМБ» від 26 січня 2026 року за вих. № КНО-07.8.5/1185БТ, згідно з якою у Банку на ім`я ОСОБА_1 емітовано банківську платіжну картку № НОМЕР_1 , за якою закріплений фінансовий номер телефону: НОМЕР_3 , та копію Звіту по транзакціям за період з 17 травня 2025 року по 30 травня 2025 року, з якого вбачається, що 17 травня 2025 року ОСОБА_1 позивачем були перераховані кошти у сумі 4 500,00 грн, 23 травня 2025 року у сумі 2 500,00 грн та 24 травня 2025 року у сумі 1 000,00 грн.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивач виконав зобов`язання за кредитним договором, видав відповідачу кредит у сумі та на умовах, передбачених кредитним договором, натомість останній допустив порушення зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті процентів у встановлений у договорі строк, яка згідно з розрахунком заборгованості та довідкою-розрахунком про стан заборгованості за кредитним договором № 17.05.2025-100002275 від 17 травня 2025 року станом на 16 січня 2026 року становить 26 340,00 грн, з яких: 8000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12 180,00 грн - заборгованість за процентами; 720,00 грн - комісія за надання кредиту; 1 440,00 грн - комісія за обслуговування; 4 000,00 грн - неустойки. Проценти по кредиту нараховані за період з 17 травня 2025 року по 19 грудня 2025 року (а.с. 28).

За змістом ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Разом з тим, за змістом ст. 546, 548, 549 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою, яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язанням.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно.

Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір установлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (ч.1, 2 ст. 551 ЦК України).

У разі, якщо розмір неустойки перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, суд може його зменшити (ч. 3 ст. 551 ЦК України).

Відповідно до п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», введено в Україні воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який продовжувався і триває дотепер.

Таким чином, заборгованість відповідача за неустойкою у розмірі 4 000,00 грн підлягає списанню позивачем, а тому у цій частині вимоги позивача безпідставні.

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором з відповідача обґрунтовані та підлягають до часткового задоволення та стягує з відповідача заборгованість за кредитом №17.05.2025-100002275 від 17 травня 2025 року у сумі 22 340,00 грн, з яких: 8 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12 180,00 грн - заборгованість за процентами; 720,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 1 440,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідно до ст.141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір, сплачений при подачі позову, пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст. 4, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, адреса місцезнаходження: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, 01032, заборгованість за кредитним договором № 17.05.2025-100002275 від 17 травня 2025 року у сумі 22 340,00 грн (двадцять дві тисячі триста сорок грн 00к.), з яких: 8 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 12 180,00 грн - заборгованість за процентами; 720,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту; 1 440,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості та 2 054,44 грн (дві тисячі п`ятдесят чотири грн 44к.) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається у строк протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Одеського апеляційного суду, який відраховується з дати складання повного судового рішення.

Дата складення повного судового рішення 10.03.2026 р.

Суддя В.О. Луцюк