Рішення від 23 лютого 2026 р. у справі №528/197/24 — Гребінківський районний суд Полтавської області

Гребінківський районний суд Полтавської області

___________________________________________________________________________________

Справа №: 528/197/24

Провадження № 2/528/329/26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

24 лютого 2026 року м. Гребінка

24 лютого 2026 року Гребінківський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Татіщевої Я.В., секретаря Ігнатущенко І.М., розглянувши у залі суду м. Гребінка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

29.02.2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося із вказаним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свій позов тим, що 19.02.2018 року між Акціонерним товариством «ІДЕЯ БАНК» (далі – первісний кредитор) та відповідачем було укладено кредитний договір № Z62.00615.003686834.

Вказує, що 07.07.2023 року між Акціонерним товариством «ІДЕА БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено Договір факторингу № 07072023, відповідно до якого Акціонерне товариство «ІДЕА БАНК» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Зазначає, що відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №07072023 від 07.07.20233 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 77089,74 грн., з яких: 31304,75 грн. – заборгованість за основним боргом; 45784,99 грн. – заборгованість за відсотками; 0,00 грн. заборгованість за комісіями.

Зазначає, що з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме, з 07.07.2023 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Позивач вказав, що всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконувала свої зобов`язання.

Заочним рішенням Гребінківського районного суду Полтавської області від 15.11.2024 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задоволено повністю. Стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» , код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30 (реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року у розмірі 77089 (сімдесят сім тисяч вісімдесят дев`ять) грн. 74 коп., з яких: 31304,75 грн. – заборгованість за основним боргом/тілом кредиту; 45784,99грн. – заборгованість за відсотками; 0,00 грн. – заборгованість за комісіями. Також стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, (реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк»), судовий збір у сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп. (а.с. 80-83).

11.11.2025 року ОСОБА_1 звернулася до суду із заявою про перегляд заочного рішення, винесеного Гребінківським районним судом Полтавської області 15.11.2024 року по справі №528/197/24 (а.с. 110-112).

Ухвалою Гребінківського районного суду Полтавської області від 11.11.2025 року заяву про перегляд заочного рішення призначено до розгляду (а.с.114).

Ухвалою суду від 01.12.2025 року заочне рішення Гребінківського районного суду Полтавської області від 15.11.2024 року у справі №528/197/24 – скасовано, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження (а.с.125-126).

19.01.2026 року відповідачем через канцелярію суду подано заяву про долучення доказів до матеріалів справи, а саме квитанцій на підтвердження погашення кредитної заборгованості (а.с.132-138).

19.01.2026 року ухвалою суду витребувано у Акціонерного товариства «Ідеа Банк», код ЄДРПОУ 19390819 (79008, м. Львів, вул. Валова, 11): довідку розрахунок заборгованості за кредитним договором №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року, що був укладений між Акціонерним товаристом «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , за період з 19.02.2018 року по 07.07.2023 року, тобто на день укладення договору факторингу № 07072023; у Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» код ЄДРПОУ35625014: довідку розрахунку-заборгованості за кредитним договором №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року, що був укладений між Акціонерним товаристом «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , за період з 19.02.2018 року по 07.07.2023 року, тобто на день укладення договору факторингу № 07072023 (а.с. 141-142).

28.01.2026 року через систему «Електронний суд» від АТ «Ідея Банк» на виконання ухвали суду від 19.01.2026 року надійшла довідка-розрахунок заборгованості за кредитним договором №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року станом на 07.07.2023 року (а.с. 147).

16.02.2026 року відповідачем через канцелярію суду подано заяву про долучення доказів до матеріалів справи, а саме квитанцій на підтвердження погашення кредитної заборгованості (а.с.151-161).

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином у встановленому законом порядку.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, через канцелярію суду подала заяву про розгляд справи без її участі.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши обставини в межах наданих письмових доказів, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних встановлених обставин і відповідних їм правовідносин.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Згідно ч.1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Судом встановлено, що 19.02.2018 року між Публічним акціонерним товариством «ІДЕА БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №Z62.00615.003686834, згідно з яким банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби у сумі 35191,00 грн., включаючи витрати на страховий платіж, позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами згідно з умовами договору. Строк договору – 36 місяців; за користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, визначається як зміна частина ставки, збільшена на 5,5%; станом на день укладання договору зміна частина ставки, визначена за рішенням правління банку становить 9,5%, що разом з маржею банку складає змінювану процентну ставку у розмірі 15%; змінна частина процентної ставки дорівнює потрійному значенню UIRD (Український індекс рейтингових депозитів), за останній день попереднього місяця. Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначених згідно графіку щомісячних платежів за кредитним договором (а.с. 05-06 зворот).

До договору додано Паспорт споживчого кредиту, Заяву №Z62.00615.003686834 про акцепт публічної оферти ПАТ «ІДЕА БАНК» на укладання договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку ПАТ «ІДЕА БАНК» від 19.02.2018 року, Заяву-анкету від 19.02.2018 року з особистим підписом ОСОБА_1 , Додаток до паспорта споживчого кредиту Графік щомісячних платежів за кредитним договором, Заяву-Повідомлення фізичної особи-клієнта банку та Заяву №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року про приєднання до договору добровільного страхування життя №ПБ 130800 від 23.05.2014 року (а.с. 07-12).

Згідно Ордеру-Розпорядження №1 про видачу кредиту від 19.02.2018 року, ОСОБА_1 було перераховано 30600,87 грн., підстава – договір №Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року та згідно Ордеру-Розпорядження № 2 про сплату страхового платежу від 19.02.2018 року - 4590,13 грн., підстава – страховий платіж від ОСОБА_1 (а.с. 13, 152).

07.07.2023 року між АТ «ІДЕА БАНК» та позивачем ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено Договір факторингу №07072023, відповідно до умов якого АТ «ІДЕА БАНК» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.19-20).

Відповідно Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 77089 грн. 74 коп., з яких: 31304,75 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 45784,99 грн. – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. – сума заборгованості за комісіями (а.с.21).

Не виконуючи належним чином свої зобов`язання, згідно з розрахунком заборгованості за договором Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року, ОСОБА_1 за період з 07.07.2023 року по 31.01.2024 року має заборгованість у розмірі – 77089,74 грн. з яких: 31304,75 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 45784,99 грн. – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. – сума заборгованості за комісіями (а.с. 18, 147).

Крім того, згідно з наданими відповідачем квитанціями, ОСОБА_1 за період з 21.02.2018 року по 17.01.2019 року внесла на погашення кредитної заборгованості за договором Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року кошти в загальному розмірі 22660,00 грн (а.с. 153-160).

За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (ч.1 ст.1077 ЦК України).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (ч.1 ст.1078 ЦК України).

Цивільним Кодексом України встановлена презумпція правомірності правочину: правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (ст.204 ЦК України).

Надані позивачем договори факторингів у встановленому законом порядку недійсними не визнані, вони також не є нікчемним у розумінні ч.2 ст.215 ЦК України.

Отже, позивач у встановленому законом порядку набув право вимоги (став новим кредитором) за договором № Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Крім того, згідно із частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління НБУ від 08.06.2017 №49, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Таким чином, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Тоді як комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, а також постанові Верховного Суду від 29.11.2023 у справі №461/2857/20.

Відповідно до графіку платежів, відповідач мала повернути кредитодавцю за договором № Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року 35191,00 грн. тіла кредиту та 10396,71 відсотків (разом 45587,71 грн) (а.с. 06).

Суд, аналізуючи зміст кредитного договору, встановив, що такий правочин не визначає необхідності внесення плати за додаткові, супутні послуги кредитора, пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням, за які кредитодавцем визначено плату, як плату за обслуговування кредитної заборгованості, та яка відповідно до графіку платежів становить в загальному розмірі – 30128,76 грн.

За встановлених обставин, суд дійшов висновку, що такі умови надання споживчого кредиту є нікчемними відповідно до ч. 1 та ч.2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

За таких обставин, враховуючи, що: кредитний договір № Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року був підписаний відповідачем; позивач у встановленому законом порядку набув право вимоги за вказаним договором, сукупна вартість кредиту, що підлягає стягненню – 45587,71 грн (35191,00 грн тіла кредиту та 10396,71 відсотків), та те, що відповідачем (як вбачається з документів, наданих після скасування заочного рішення по справі та призначення справи до судового розгляду) за період з 21.02.2018 року по 17.01.2019 року було здійснено оплати на загальну суму 22660,00 грн, судом встановлено, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню частково у розмірі 22 927 (двадцять дві тисячі дев`ятсот двадцять сім) грн. 71 коп.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 526, 610, 1054, 1077 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 13, 81, 263-265, 273 ч. 1, 280-282 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» , код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30 (реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором № Z62.00615.003686834 від 19.02.2018 року у розмірі 22 927 (двадцять дві тисячі дев`ятсот двадцять сім) грн. 71 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , що зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» , код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30 (реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») судовий збір у сумі 900 (дев`ятсот) грн. 53 коп.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлено 02.03.2026 року.

Суддя Я. В. Татіщева