Рішення від 22 лютого 2026 р. у справі №603/696/25 — Монастириський районний суд Тернопільської області

Справа № 603/696/25

Провадження №2/603/67/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

23 лютого 2026 рокум. Монастириська

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Пасічника А.З.,

при секретарі судового засідання Бішко І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник Сімутіна А.А., яка діє на підставі довіреності від 28 липня 2025 року в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі – ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства суму заборгованості: за кредитним договором № 1600921 в розмірі 17 538,00 грн, з яких 5 918,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 6 720,00 грн – заборгованість по комісії за надання кредиту та 4 900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за кредитним договором № 73358912 в розмірі 10 320,00 грн, з яких 3 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 870,00 грн – сума заборгованості за відсоткам, 6 000,00 грн – сума заборгованості за пенею та 450,00 грн – комісія за надання кредиту; за кредитним договором № 00-10061117 в розмірі 12 433,00 грн, з яких 6 961,30 грн - залишок по тілу кредиту, 2 871,70 грн – залишок по відсоткам та 2 600,00 грн – штрафні санкції згідно умов договору; за кредитним договором № 8729064 в розмірі 18 530,98 грн, з яких 4 309,54 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 171,44 грн - сума заборгованості за відсотками та 9 050,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами; за кредитним договором № 5247978 в розмірі 19 377,08 грн, з яких 5 499,96 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 127,12 грн – сума заборгованості за процентами та 2 750,00 грн – сума заборгованості за штрафами, всього на суму 78 199,06 грн, а також понесені судові витрати.

В обґрунтування заявлених вимог зазначила про те, що 17 листопада 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» (далі – ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси») та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 1600921 в електронній формі. Підписанням даного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом додатками, ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору відповідач також підтвердив, що такі йому зрозумілі. Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» позичальнику у безготівковій формі, шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» грошових коштів у сумі та за реквізитами, визначеними умовами договору. 25 червня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 25062025 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло їх відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №25062025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача в сумі 17 538,00 грн, з яких: 5 918,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням; 6 720,00 грн – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 4 900,00 - заборгованість за неустойкою (штрафом, пенею). З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25 червня 2025 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Також 20 січня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (далі – ТОВ «1БАНК») та ОСОБА_1 укладений договір про надання коштів у кредит №73358912 у вигляді електронного документу, шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуг. Також погодився, що до моменту підписання договору вивчив його умови та правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на зазначеному сайті, а його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. 27 березня 2025 року між ТОВ «1БАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1БАНК» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло відповідно до реєстру боржників. Відповідно до реєстру боржників №8 від 26.06.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 10 320,00 грн, з яких: 3 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 870,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 6 000,00 грн – сума заборгованості за пенею та 450,00 грн – комісія за надання кредиту. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Окрім того, 10 листопада 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» (далі – ТОВ «Макс Кредит») та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №00-1006111, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у безготівковій формі, шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку на карту позичальника, емітовану банком України, а позичальник зобов`язується отримати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші зобов`язання, передбачені договором. Підписавши цей договір позичальник підтвердив, що йому було в чіткій та зрозумілій формі надані актуальна та достовірна інформація, передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», а також інформація про фінансову послугу та кредитодавця у визначеному законодавством обсязі, достатньому для прийняття позичальником свідомого рішення про отримання такої послуги або про відмову від отримання та ознайомлений з Правилами надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Макс Кредит», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись правил. 14 серпня 2025 року між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ у відповідності до умов якого ТОВ «Макс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні йому ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 14.08.2025 до договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 12 433,00 грн, з яких: 6 961,30 грн – залишок по тілу кредиту; 2 71,70 грн – залишок по відсотках та 2 600,00 грн – штрафні санкції згідно умов договору. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Також 02 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі – ТОВ «Авентус Україна») та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 8729064, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у кредит у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua та погодився та зобов`язався неухильно дотримуватись цих правил. 13 листопада 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає відповідно до реєстру боржників. Згідно з реєстром боржників №2 від 13 листопада 2025 року до договору факторингу №13112025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 18 530,98 грн, з яких: 4 309,54 грн – заборгованість за основною сумою боргу; 5 171,44 грн – сума заборгованості за відсотками та 9 050,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Окрім того, 15 січня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (далі – ТОВ «Лінеура Україна») за допомогою ІТС товариства укладений кредитний договір № 5247978, підписанням якого відповідач підтвердив те, що він ознайомлений з умовами правил надання коштів у позику в тому числі на мовах фінансового кредиту, які розміщені на веб-сайті, повністю приймає умови кредитного договору, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись цих правил. Відповідно до умов даного договору кредит надається товариством у безготівковій формі, шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта, зазначену ним в особистому кабінеті. 25 вересня 2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 2509225 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату прийняло належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги згідно реєстру боржників. Згідно реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 19 377,08 грн, з яких: 5 499,96 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 127,12 грн – сума заборгованості за процентами та 2 750,00 грн – сума заборгованості за комісією за видачу. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 30 грудня 2025 року позовна заява ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості прийнята до розгляду та постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» не забезпечило явку представника в судове засідання, у позовній заяві представниця просила здійснювати розгляд справи за відсутності представника позивача, а у разі неявки в судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Жодних клопотань відповідач на адресу суду не подав.

Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 23 лютого 2025 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд встановив такі обставини.

Згідно витягу від 31.01.2022 з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» зареєстроване на підставі ліцензії для здійснення діяльності з надання фінансових послуг, а саме: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; надання послуг з факторингу; надання послуг з фінансового лізингу та надання гарантій.

Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 20.11.2023 ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» має право здійснювати такі види діяльності: надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), н.в.і.у. (основний); інші види грошового посередництва; фінансовий лізинг; інші види кредитування; інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення.

17 листопада 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладений Договір про споживчий кредит № 1600921 (індивідуальна частина) (далі – Договір № 1600921) за допомогою ІТС товариства (шляхом акцептування оферти), який підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора 996772.

Договір про надання споживчого кредиту № 1600921 від 17.11.2024 поданий позивачем з додатками: графіком платежів, заявою на отримання кредиту № 1600921 від 17.11.2024, додатковими контактними даними позичальника для взаємодії за кредитним договором.

Також на підтвердження підписання Договору № 1600921 та ознайомлення з його умовами відповідачем, представником позивача до позовної заяви долучений паспорт споживчого кредиту № 1600921 (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), разом із графіком платежів, що підписаний відповідачем за допомогою цифрового підпису одноразовим ідентифікатором 191606.

У відповідності до п. 6.7 Договору № 1600921 позичальника ідентифіковано та варифіковано, шляхом отримання через систему НБУ ідентифікаційних даних позичальника.

Згідно з п. 1.1 Договору № 1600921 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений у п. 1.3. Договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2 Договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

У відповідності до умов Договору №1600921 сума кредиту 6 000,00 грн (п. 1.2 Договору № 1600921), строк кредитування на 360 днів (п. 1.3 Договору № 1600921) з кінцевим терміном повернення 12.11.2025 (п. 1.4 Договору № 1600921).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 18 498,00 грн. Денна процентна ставка: (18498,00 грн/6000,00 грн)/360 днів*100%=0,86 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 24 498,00 грн (п. 1.4 Договору № 1600921).

Відповідно до п. п. 1.5.1 Договору № 1600921 передбачена комісія за надання кредиту, яка нараховується за ставкою 0,30 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Окрім того, п. п. 1.5.2 Договору № 1600921 передбачена комісія за обслуговування кредиту, що нараховується за 14 % ставкою від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період.

Відповідно до п. 2.1 Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Зарахування коштів на рахунок відповідача за зазначеним кредитним договором підтверджується платіжним дорученням № 39228729 від 17.11.2024, у відповідності до якої ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» перерахувало ОСОБА_1 кошти у сумі 6 000,00 грн, з призначенням платежу: кошти згідно договору 1600921.

Відповідно до п. п. 3.2.8 Договору № 1600921 кредитодавець, якщо це не суперечить законодавству має право в односторонньому порядку зменшувати розмір заборгованості позичальника та/або нарахувань, а також припиняти, зупиняти нарахування передбачених цих договором процентів, комісій та/або платежів за порушення виконання зобов`язань.

Також згідно з п.п. 4.1 Договору № 1600921 у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 700 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше ніж 2 днів.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 1600921 ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» здійснювало нарахування: комісії за надання кредиту у сумі 18,00 грн (яку ОСОБА_1 03.12.2024 оплатив), комісії за обслуговування кредиту на загальну суму 10 920,00 грн (яка ОСОБА_1 частково сплачена, а саме 25.12.2025, 15.01.2025, 30.01.2025, 14.02.2025 та 01.03.2025 на загальну суму 4 200,00 грн), а також штраф згідно з п. 4.1 Договору на загальну суму 4 900,00 грн. Відсотки за користування кредитом ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» не нараховувало.

Згідно з п.п. 3.2.6 Договору № 1600921 кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.

25 червня 2025 року ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали Договір факторингу № 25062025, у відповідності до п. 1.1 якого фактор (ТОВ «ФК «ЄАПБ) зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси») (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи основну суму зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф/пеня), та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до Акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу від № 25062025 від 25 червня 2025 року, який підписаний сторонами та скріплений їх печатками, фактор ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей відповідно до реєстру боржників.

Згідно платіжної інструкції від 27 червня 2025 року № 733 та листа №ФК/3714 від 22.07.2025, де ТОВ «ФК «ЄАПБ» уточнило призначення платежу, яке зазначене у платіжній інструкції позивач оплатив ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» 2 965 581,69 грн.

Відповідно до Реєстру боржників від 25 червня 2025 року ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги заборгованостей до боржників на умовах передбачених договором факторингу № 25062025 від 25 червня 2025 року, в тому числі до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за договором № 1600921 від 17.11.2024, сума заборгованості за яким становить 17 358,00 грн, з яких: 5918,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням; 6720,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) та 4 900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою ( штраф/пеня) та/або за порушення грошового зобов`язання.

Також 20 січня 2025 року між ТОВ «1Банк» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73358912 (далі – Договір № 73358912) за допомогою ІКС товариства (шляхом акцептування оферти), який підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора 86073.

Договір про надання коштів у кредит № 73358912 від 20.01.2025 поданий позивачем з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Також на підтвердження ознайомлення з умовами Договору № 73358912 відповідачем, представником позивача до позовної заяви долучений паспорт споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), що підписаний відповідачем за допомогою цифрового підпису одноразовим ідентифікатором 45265.

У відповідності до п. 4.4 Договору № 73358912 позичальник ідентифікований та варифікований за допомогою системи НБУ ідентифікаційних даних позичальника.

Згідно з п. 2.1 Договору № 73358912 кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі кредит) , на погоджений умовами договору строк (надалі – строк кредитування), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту , або достроково та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

У відповідності до Договору № 73358912 сума кредиту становить 3 000,00 грн (п. 2.2 Договору № 73358912) на таких умовах: строк кредитування - 30 днів (п.п. 2.2.2 Договору № 73358912); кінцевий термін повернення - 18.02.2025, за денною процентною ставкою: 1,0000 %; процентами за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 4 % в день; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 3 900,00 грн; комісія за надання кредиту 15,00 % від суми надання кредиту (що у грошовому виразі складає 450,00 грн), а також пеня – 4 % в день (п.п 2.2.4 Договору № 73358912).

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором.

В розділі 12 Договору № 73358912 зазначені юридичні адреси та реквізити сторін, в якому зазначені його персональні дані а також платіжний засіб – НОМЕР_1 .

Зарахування коштів на рахунок відповідача за зазначеним кредитним договором підтверджується довідкою, яка надана ТОВ «ФК «Фінекспрес» №КД-000090457/ТНПП від 01.12.2025, відповідно до якої останнє підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за договором АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1БАНК» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТОВ «1БАНК» та завершення такої платіжної операції – дата – 20.01.2025; номер платежу a211bd75-b97e-4745-b634-ecedc071b21; сума – 3000,00 грн отримувач – ОСОБА_2 , номер НОМЕР_1 .

Відповідно до сформованої 01.12.2025 ТОВ «1БАНК» інформації по кредиту № 73358912, оформленого 20.01.2025 позичальника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) видно те, що ОСОБА_1 здійснював часткову оплату за користування кредитом, а саме 16.02.2025 на суму 420,00 грн, відповідно загальний залишок заборгованості за кредитом станом на 26.06.2025 становить 10 320,00 грн, з них: тіло кредиту – 3 000,00 грн, проценти – 870,00 грн, пеня – 6 000,00 грн та комісія – 450,00 грн.

Зазначену заборгованість ОСОБА_1 по кредиту за договором № 73358912 ТОВ «1БАНК» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного між ними договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025, у відповідності до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачених цим договором спосіб. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п. 1.1, 1.2 договору факторингу №27/03/25).

Згідно з п. 3.2 договору факторингу №27/03/25 фактор сплачує клієнту 100 % ціни продажу, протягом 7 (семи) робочих днів з моменту передачі акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта.

На підтвердження виконання вимог зазначеного договору факторингу стороною позивача надані:

-Додаткова угода №5 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 у відповідності до якої в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 актор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 18,25 % від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 4 904 914,51 грн;

-акт-прийому передачі реєстру боржників №8 від 26.06.2025 за договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 у відповідності до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №8 від 26.06.205 кількістю 6865 після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей;

-платіжна інструкція в національній валюті № 736 від 30 червня 2025 року у відповідності до якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило плату на користь ТОВ «1БАНК» за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди №5 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/2025 від 27.03.2025 без ПДВ. на загальну суму 4 904 914,51 грн;

-реєстр боржників №8 від 26.06.2025 у відповідності до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 за договором № 73358912 на загальну суму 10 320,00 грн, з них з них: сума заборгованості за основною сумою – 3 000,00 грн, сума заборгованості за відсотками – 870,00 грн, сума заборгованості за пенею – 6 000,00 грн та комісія за надання позики – 450,00 грн.

Окрім того, 10 листопада 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 укладений Договір кредитної лінії № 00-10061117 (далі – Договір № 00-10061117), за умовами якого позичальник отримав кредитні кошти у сумі 6 500,00 грн на строк 360 календарних днів, тип процентної ставки фіксована, згідно з п. 1.5.1 - стандартна процентна ставка складає 0,94 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом, яка застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в п. 1.3 цього договору. Також п. 1.5.2 договору передбачена знижена процентна ставка, яка складає 0,94 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом та яка надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому графіком платежів розмірів. Денна процентна ставка за цим договором при застосуванні стандартної процентної ставки та комісії (у наявності) дорівнює 1 %. Кінцевий терміном повернення кредиту - 05.11.2025. Зазначений договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором 51777. Фінансовий номер телефону, який використовувався ОСОБА_1 при укладенні договору - 380966322570.

Згідно з п. 2.1. договору кредитної лінії для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті компанії та мати доступ до особистого кабінету. При здійсненні реєстрації позичальник має пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту. Ідентифікація/верифікація здійснюється у спосіб передбачений постановою НБУ №107 від 28.07.2020 «Про затвердження положення про здійснення установами фінансового моніторингу» (із змінами та доповненнями) та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації клієнта: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння PHOKПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої KEП власника ідентифікаційного документа; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразовим ідентифікатором (оtр-пароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власними ідентифікаційними документами, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням KEП уповноваженим працівником товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

На підтвердження ознайомлення з умовами договору кредитної лінії відповідачем, представником позивача до позовної заяви також долучений паспорт споживчого кредиту та інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), що підписаний відповідачем за допомогою цифрового підпису одноразовим ідентифікатором 20948, підписанням якого ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які надані йому виходячи із обраних ним умов кредитування.

Згідно з п. 2.10 Договору № 00-10061117 кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту: 10 листопада 2024 року, сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 6 500,00 грн на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 .

Зарахування коштів на рахунок відповідача за зазначеним кредитним договором підтверджується інформацією, яка надана ТОВ «Макс Кредит», відповідно до якої останнє підтвердило перерахування коштів позичальнику ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 за договором № 00-10061117 10.11.2024 у сумі 6 500,00 грн через ТОВ «ПроіфітГід», номер платіжної інструкції – 127448352, номер транзакції – 43122-43985-92124 на платіжну картку отримувача – НОМЕР_1 .

Відповідно до детального розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором № 00-10061117 від 10.11.2024 видно те, що загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 9 833,00 грн з них: 6 500,00 грн – сума кредиту; 2 871,70 грн – сума заборгованості за нарахованими процентами; 461,30 грн – сума заборгованості за нарахованими комісіями та 2 600,00 грн – штрафні санкції згідно умов договору. Також із зазначеного розрахунку видно те, що ОСОБА_1 частково здійснював погашення своїх зобов`язань за договором кредитної лінії на загальну суму 7 166,45 грн.

Зазначену заборгованість ОСОБА_1 за договором кредитної лінії № 00-10061117 ТОВ «Макс Кредит» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14 серпня 2025 року, у відповідності до п. 2.1. якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення права вимоги.

Перехід права вимоги від клієнта до фактора прав вимоги до боржників відувається в момент підписання сторонами паперового реєстру боржників за додатком №1 до цього договору та акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно боргів та набуває відповідні права вимоги (п. 2.2 Договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ).

На підтвердження виконання вимог зазначеного договору факторингу стороною позивача надані:

-акт-прийому передачі реєстру боржників до договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14 серпня 2025 року, у відповідності до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників клієнта від 14 серпня 2025 року, складений за формою згідно з додатком №1 до договору;

-платіжна інструкція № 23139 від 19 серпня 2025 року у відповідності до якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило плату на користь ТОВ «Макс Кредит» за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025 без ПДВ на загальну суму 1 876 049,42 грн;

-реєстр боржників за кредитними договорами, укладений між боржниками та ТОВ «Макс Кредит» до договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025 у відповідності до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 за договором № 00-10061117 на загальну суму 9 833,00 грн.

Також, 02 лютого 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання коштів споживчого кредиту № 8729064 (далі – Договір № 8729064 ) за допомогою ІКС товариства (шляхом акцептування оферти), який підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора С9279.

Договір про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025 поданий позивачем з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком до договору про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025.

Також на підтвердження ознайомлення з умовами Договору № 8729064 відповідачем, представником позивача до позовної заяви долучений паспорт споживчого кредиту до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма), що підписаний відповідачем за допомогою цифрового підпису одноразовим ідентифікатором GP4189 підписанням якого відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обрани ним умов кредитування.

Згідно з п. 1.2 Договору № 8729064 на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту складає – 5000,00 грн (п. 1.3 договору № 8729064), строк кредиту 360 дні (п. 1.4. договору № 8729064), тип процентної ставки – фіксована, за стандартною процентною ставкою – 1,00 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 договору (п.п. 1.5.1 договору № 8729064) та знижена процентна ставка 0,93 % в день. Денна процентна ставка за стандартною процентною ставкою 1,00 % в день становить – 0,99 %.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 23 000,00 грн (п. 1.10 договору № 8729064).

У відповідності до п. 2.1 договору № 8729064 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Розділом 6 договору № 8729064 передбачена відповідальність сторін, а саме за невиконання та/або неналежне виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 450,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 100,00 грн починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Зарахування коштів на рахунок відповідача за зазначеним кредитним договором підтверджується інформацією, яка надана ТОВ «Пейтек» № 20251114-1.1 від 14.11.2025, відповідно до якої останнє підтвердило успішне перерахування коштів на користь фізичних осіб, в тому числі 02.02.2025 на суму 5 000,00 грн, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек» - eea303c9-0b2c-4404-af0e 232bd652840b, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна» - 52518583; призначення платежу – зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 8729064 від 02.02.2025 позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 загальний залишок заборгованості за кредитом становить 18 530,98 грн, з них: тіло кредиту – 4 309,54 грн, проценти за зниженою процентною ставкою 1 394,57 грн та за стандартною – 5 914,46 грн, а також штраф 9 050,00 грн. Також із зазначеного розрахунку видно те, що ОСОБА_1 здійснював часткове погашення кредитної заборгованості на загальну суму 2 828,05 грн, з них 690,46 грн – в користь оплати за основного боргу та 2137,59 грн - процентів.

Зазначену заборгованість ОСОБА_1 по кредиту за договором № 8729064 від 02.02.2025 ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного договору факторингу № 13112025 від 13 листопада 2025 року, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою вже настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи основну суму зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентами), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнтові (п. 1.1 договору факторингу № 13112025).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (п. 1.2 договору № 13112025).

Згідно з п. 3.3 договору факторингу № 13112025 ціна продажу за договором включає в себе ціну продажу, згідно реєстру боржників №1 та реєстру боржників №2 та становить 5 523 858,32 грн.

На підтвердження виконання вимог зазначеного договору факторингу стороною позивача надані:

-акт-прийому передачі реєстру боржників №2 від 13.11.2025 за договором факторингу № 13112025 від 13.11.2025 у відповідності до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №2 від 13.11.2025 кількістю 2073 після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу № 13112025 від 13.11.2025 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей;

-платіжна інструкція № 187 від 18 листопада 2025 року у відповідності до якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило плату на користь ТОВ «Авентус Україна» за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу № 103112025 від 13.11.2025 без ПДВ. на загальну суму 5 523 858,32 грн;

-реєстр боржників №2 від 13.11.2025 у відповідності до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 за договором № 8729064 на загальну суму 18 530,98 грн, з них з них: сума заборгованості за основною сумою – 4 309,54 грн, сума заборгованості за відсотками – 5 171,44 грн, сума заборгованості за пенею та штрафами – 9 050,00 грн.

Окрім того, 15 січня 2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) в електронній формі за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через вебсайт або мобільний додаток «Credit7 укладений договір № 5247978 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до п. 1.2 якого товариство зобов`язався надати клієнту кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки передбачені договором.

До укладення вказаного договору, товариство надало ОСОБА_1 інформацію про споживчий кредит, що підтверджується наданим позивачем до заяви паспортом споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом 46907, підписанням якого відповідач підтвердив те, що він отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Сторони договору погодили, що кредит надається строком на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів. Детальні терміни повернення (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком до договору (п. 1.3 договору).

Пунктом 1.4 договору визначена комісія за надання кредиту, яка становить 550,00 грн, тип процентної ставки – фіксована. За користування кредитом нараховується проценти на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 0,95 % в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору (п.1.4.1 договору) та знижена процентна ставка становить 0,9025 % (п.1.4.2 договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою 24 860,00 грн (п. 1.6.1 договору) та за стандартною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 24 807,75 грн (п. 1.6.2 договору).

Згідно п.2.1 договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 .

На підтвердження укладення вищевказаного кредитного договору та надання кредитних коштів до позовної заяви долучено лист ТОВ «Пейтек» № 20250930-4108 від 30.09.2025 адресований ТОВ «Лінеура Україна», згідно даних якого відповідно до укладеного договору на переказ коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_3 від 03.01.2025, 15.01.2025 успішно перераховані кошти на платіжну картку клієнта на суму 5 500,00 грн, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек» – c5fcae1f-8de4-4ee4-8ce4-8f0380aab859, призначення платежу: зарахування на картку, ЕПЗ 4149499998459919.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 5247978 від 15.01.2025 станом на 25 вересня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за цим договором складає 19 377,08 грн, з яких 5 499,96 грн – заборгованість за тілом кредиту, 11 127,12 грн – заборгованість за процентами, а також 2750,00 грн – штрафні санкції.

25 вересня 2025 року ТОВ «Лінеура Україна» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу № 25092025, за умовами п. 1.1 на умовах, встановлених цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (п. 1.2 договору № 25092025).

Згідно з п. 3.3 договору факторингу № 25092025 ціна продажу за договором становить 2 595 848,69 грн.

На підтвердження виконання вимог зазначеного договору факторингу стороною позивача надані:

-акт-прийому передачі реєстру боржників від 25.09.2025 за договором факторингу № 25092025 від 25.09.2025 у відповідності до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2449 після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу № 25092025 від 25.09.2025 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей;

-платіжна інструкція № 23274 від 30 вересня 2025 року у відповідності до якої ТОВ «ФК «ЄАПБ» здійснило плату на користь ТОВ «Лінеура Україна» за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу № 25092025 від 25.09.2025 без ПДВ. на загальну суму 2 595 848,69 грн;

-реєстр боржників від 25.09.2025 у відповідності до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 за договором № 5247978 на загальну суму 19 377,08 грн, з них з них: сума заборгованості за основною сумою – 5 499,96 грн, сума заборгованості за відсотками – 11 127,12 грн, сума заборгованості за штрафами – 2 750,00 грн.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважаю, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи із такого.

Відповідно до ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Як слідує зі змісту частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частинами першою та другою статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Згідно частини першої статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

З матеріалів справи встановлено те, що договори: про надання споживчого кредиту № 1600921 від 17.11.2024; про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73358912; кредитної лінії № 00-10061117 від 10.11.2024, про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025, із зазначенням у них усіх реквізитів відповідача, в тому числі паспортних даних, ідентифікаційного коду, місця проживання, електронної адреси, номеру мобільного телефону, рахунку позичальника, а також інформації щодо умов кредитування, містять електронні підписи із одноразовими ідентифікаторами відповідно: 996772, 86073, 51777 та С9279, що свідчить про їх укладення в електронній формі, з умовами якого відповідач, які вважав зручними для себе, погодився та підтвердив умови отримання кредиту. Також суд встановив те, що первинні кредитори ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси», ТОВ «1БАНК», ТОВ «Макс Кредит», ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов`язання щодо видачі кредиту виконали в повному обсязі, про що свідчать матеріали справи. Окрім того, суд вважає доведеним факт укладення договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5247978 від 15.01.2025, оскільки фактично кошти на рахунок відповідача поступили та останній здійснював дії щодо часткового погашення заборгованості за кредитом.

В свою чергу відповідач взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому договорами, належним чином не виконав та кредитні кошти повністю не повернув, внаслідок чого утворилась така заборгованість:

-за договором про надання споживчого кредиту № 16009201 від 17.11.2024 в загальній сумі 17 358,00 грн, з яких: 5918,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням; 6720,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) та 4 900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою ( штраф/пеня) та/або за порушення грошового зобов`язання;

-за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73358912 в загальній сумі 10 320,00 грн, з них: тіло кредиту – 3 000,00 грн, проценти – 870,00 грн, пеня – 6 000,00 грн та комісія – 450,00 грн;

-за договором кредитної лінії № 00-10061117 від 10.11.2024 в загальній сумі 9 833,00 грн з них: 6 500,00 грн – сума кредиту; 2 871,70 грн – сума заборгованості за нарахованими процентами; 461,30 грн – сума заборгованості за нарахованими комісіями та 2 600,00 грн – штрафні санкції згідно умов договору;

-за договором про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025 в загальній сумі 18 530,98 грн, з них: тіло кредиту – 4 309,54 грн, проценти за зниженою процентною ставкою 1 394,57 грн та за стандартною – 5 914,46 грн, а також штраф 9 050,00 грн.;

-за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5247978 від 15.01.2025 в загальній сумі 19 377,08 грн, з яких 5 499,96 грн – заборгованість за тілом кредиту, 11 127,12 грн – заборгованість за процентами, а також 2750,00 грн – штрафні санкції.

Також матеріали справи свідчать про доведеність переходу до ТОВ «ФК «ЄАПБ» від первинних кредиторів права вимог до ОСОБА_1 за вищезазначеними кредитними договорами на підставі укладений договорів факторингів.

Однак суд частково не погоджується із нарахованою первинними кредиторами заборгованістю за користування кредитами, виходячи з такого.

Частиною 1 ст. 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до правил ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України).

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Частиною 1 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

У зв`язку із військовою агресією російської федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв. 24.02.2022 строком на 30 діб, який надалі неодноразово було продовжено і який триває дотепер.

Згідно з приписами ч. 4 ст. 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Так, Законом України від 15.03.2022 № 2120-ІХ розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено п. 18, за змістом якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналізуючи положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а також ст. ст. 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Верховний Суд у постанові від 18.10.2023 року (справа № 706/68/23) дійшов висновку, що дія п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

Отже, тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить про те, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) у договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, у тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) зобов`язання. Такі наслідки полягають у тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі, якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На час виникнення спірних правовідносин, як і на час розгляду цієї справи, положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України є чинними.

З урахуванням наведеного, зважаючи на закріплений ч. 2 ст. 4 ЦК України пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів, вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за штрафами/пенею у сумі: 4 900,00 грн, які нараховані ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси»; 6 000,00 грн, які нараховані ТОВ «1БАНК»; 2 600,00 грн, які нараховані ТОВ «Макс Кредит»; 9 050,00 грн, які нараховані ТОВ «Авентус Україна» та 2 750,00 грн, які нараховані ТОВ «Лінеура Україна» у зв`язку із неналежним виконанням ним своїх зобов`язань, є необґрунтованою, а тому не підлягає задоволенню.

Щодо нарахованої позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості в сумі 6 720,00 грн за договором про споживчий кредит № 1600921 (індивідуальна частина) від 17.11.2024, суд зазначає таке.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості, до прикладу, може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць (постанова Великої Палати Верховного суду від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19).

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21 Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду дійшла висновку, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Суд встановив те, що за умовами договору про споживчий кредит № 1600921 від 17.11.2024 позичальник зобов`язаний сплатити комісію за обслуговування кредитної заборгованості за весь строк кредитування – 18 480,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлено графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору.

Суд звертає увагу на те, що в матеріалах справи відсутні докази того, що ТОВ «ФК Незалежні Фінанси» надало відповідачу послуги з обслуговування кредитної заборгованості, як і їх конкретний перелік, а тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за саме лише забезпечення можливості надання таких послуг є нікчемними. У зв`язку із наведеним відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 5 880,00 грн.

Згідно поданих відомостей про щоденні нарахування та погашення ОСОБА_1 за кредитним договором №1600921 частково здійснювалось погашення комісії за обслуговування кредиту на загальну суму 4 200,00 грн. Зазначену суму суд вважає за необхідне віднести в користь сплати тіла кредиту, оскільки згідно даних зазначеної відомості первинний кредитор ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» жодних нарахувань відсотків за користування кредитом за ставкою, яка визначена умовами договору не здійснював, а тому суд таке розцінює як добровільна відмова кредитодавця від свого права на отримання відсотків за користування кредитом. Отже, з урахуванням викладеного, загальний залишок заборгованості за кредитним договором № 1600921, що підлягає до стягнення з відповідача становить 1 718,00 грн (тіло кредиту).

З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважаю, що позивачем належними та допустимими доказами перед судом доведений факт порушення його прав у зазначених правовідносинах, а тому з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» слід стягнути заборгованість:

-за договором про надання споживчого кредиту № 1600921 від 17.11.2024 в загальній сумі 1 718,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73358912 в загальній сумі 4 320,00 грн, з них: тіло кредиту – 3 000,00 грн, проценти – 870,00 грн та комісія – 450,00 грн;

-за договором кредитної лінії № 00-10061117 від 10.11.2024 в загальній сумі 9 833,00 грн з них: 6 500,00 грн – сума кредиту; 2 871,70 грн – сума заборгованості за нарахованими процентами; 461,30 грн – сума заборгованості за нарахованими комісіями;

-за договором про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025 в загальній сумі 9 480,98 грн, з них: тіло кредиту – 4 309,54 грн, проценти за користуванням кредиту – 5 171,44 грн;

-за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5247978 від 15.01.2025 в загальній сумі 16 627,08 грн, з яких 5 499,96 грн – заборгованість за тілом кредиту, 11 127,12 грн – заборгованість за процентами, що разом становить 41 979,06 грн.

А у частині стягнення заборгованості за штрафом/пенею:

-за договором про надання споживчого кредиту № 1600921 від 17.11.2024 в сумі 4 900,00 грн;

-за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73358912 у сумі 6 000,00 грн;

-за договором кредитної лінії № 00-10061117 від 10.11.2024 у сумі 2 600,00 грн;

-за договором про надання споживчого кредиту № 8729064 від 02.02.2025 у сумі 9 050,00 грн;

-за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5247978 від 15.01.2025 у сумі 2750,00 грн, а також комісії з обслуговування кредитної заборгованості в сумі 6 720,00 грн та 4 200,00 грн тіла кредиту за договором про споживчий кредит № 1600921, що разом становить 37 220,00 грн - слід відмовити.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог

У силу вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» слід стягнути 1 625,50 грн сплаченого судового збору, тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (41 979,06 грн * 3028,00 грн / 78 199,06 грн).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

-за кредитним договором № 1600921 в розмірі 1 718 (одна тисяча сімсот вісімнадцять) грн 00 коп. – сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-за кредитним договором № 73358912 в розмірі 4 320 (чотири тисячі триста двадцять) грн 00 коп, з яких 3 000 (три тисячі) грн 00 коп. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 870 (вісімсот сімдесят) грн 00 коп. – сума заборгованості за відсотками та 450 (чотириста п`ятдесят) грн 00 коп. – комісія за надання кредиту;

-за кредитним договором № 00-10061117 в розмірі 9 833 (дев`ять тисяч вісімсот тридцять три) грн 00 коп., з яких 6 961 (шість тисяч дев`ятсот шістдесят одна) грн 30 коп. - залишок по тілу кредиту, 2 871 (дві тисячі вісімсот сімдесят одна) грн 70 коп. – залишок по відсоткам;

-за кредитним договором № 8729064 в розмірі 9 480 (дев`ять тисяч чотириста вісімдесят) грн 98 коп., з яких 4 309 (чотири тисячі триста дев`ять) грн 54 коп. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 171 (п`ять тисяч сто сімдесят одна) грн 44 коп. - сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором № 5247978 в розмірі 16 627 (шістнадцять тисяч шістсот двадцять сім) грн 08 коп., з яких 5 499 (п`ять тисяч чотириста дев`яносто дев`ять) 96 коп. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 127 (одинадцять тисяч сто двадцять сім) грн 12 коп. – сума заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по справі в розмірі 1 625 (одна тисяча шістсот двадцять п`ять) грн 50 коп. судового збору.

У решті позовних вимог відмовити.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:

Позивач: Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий суддя А.З Пасічник