Рішення від 22 лютого 2026 р. у справі №127/27285/25 — Вінницький міський суд Вінницької області

Р І Ш Е Н Н Я№ 127/27285/25

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 лютого 2026 р.Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Венгрин О.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,

в с т а н о в и в:

АТ «Акціонерний Банк «Радабанк» в системі “Електронний суд” звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, мотивуючи його тим, що 23.06.2023 між АТ «Акціонерний Банк «Радабанк» та ОСОБА_1 шляхом акцептування банком пропозиції клієнта, укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційному сайті позивача (https://www.radabank.com.ua/storage/files/bank/taryfy/dkbo-fo-01052025.pdf) та встановлено ліміт овердрафту на суму 16000,00 грн (збільшено відповідачем з 5000,00 грн до 16000,00 грн). Позивач встановив відповідачу ліміт овердрафту на поточний рахунок (на платіжну карту міжнародних платіжних систем відповідача, яка надана йому відповідно до заяви), тобто позивач виконав у повному обсязі свої зобов`язання. У порушення умов договору відповідач зобов`язання належним чином не виконував, станом на 22.07.2025 виникла заборгованість у загальному розмірі 20106,75 грн, яка складається з заборгованості по ліміту овердрафту – 14507,23 грн; заборгованості по нарахованих процентах - 5599,52 грн.

Ухвалою суду від 19.11.2025 відкрито провадження у цивільній справі №127/27285/25 в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, було визначено строки для подання відзиву, відповіді на відзив, заперечення.

Копія ухвали суду від 19.11.2025 направлена відповідачу ОСОБА_1 , але конверт повернуто до суду. Відзиву відповідачем не подано.

Суд вважає можливим розглянути справу за наявними у справі матеріалами відповідно до ст. 279 ч. 5 ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 23.06.2023 між АТ «Акціонерний Банк «Радабанк» та ОСОБА_1 шляхом акцептування банком пропозиції клієнта, укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційному сайті позивача (https://www.radabank.com.ua/storage/files/bank/taryfy/dkbo-fo-01052025.pdf) та встановлено ліміт овердрафту на суму 5000,00 грн. Ліміт овердрафту було збільшено до 16000,00 грн.

Відповідно до п. 2.4. договору, банк пропонує надання овердрафтів для клієнтів.

Згідно з п. 3.1 договору, у порядку та на умовах договору банк зобов`язується надавати клієнту одну, або декілька послуг, визначених договором, та замовлених клієнтом шляхом підписання заяви на оформлення послуги/заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг банку, а клієнт зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов договору, правил надання послуг, встановлених банком, сплачувати банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до договору.

Відповідно до п. 3.2 договору підписанням заяви-згоди клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо безпеки під час користування платіжної картки, кібербезпеки, що розміщені на сайті банку та у відповідних розділах договору.

Відповідно до п. 3.3 договору договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви-згоди/заяви на приєднання (в електронній або паперовій формі), оплати послуг банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей.

Пунктом 10.1 договору зазначено, що банк може надати клієнту-резиденту України - власнику карткового рахунку кредитні кошти у формі овердрафту, згідно належним чином заповненої та підписаної клієнтом заяви на оформлення послуги/заяви на приєднання та відповідно до встановлених банком правил. Надання овердрафту іншим клієнтам та на інших умовах обумовлюється окремими укладеними договорами. Укладена заява на оформлення послуги/заява на приєднання та сам ДКБО ФО є кредитним договором у розумінні положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Додатках №№1.1, 1.2, 4.1, 4.2, 4.3, 22 зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору, як окремої складової частини кредитного договору (заяви на оформлення послуги/заяви на приєднання). Датою кредитного договору є дата встановлення банком ліміту овердрафту на відповідному картковому рахунку клієнта. Шляхом підписання заяви на оформлення послуги/заяви на приєднання до договору, клієнт підтверджує, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування” АТ «АБ «Радабанк» у письмовій формі повідомив його про найменування та місцезнаходження банку та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії банку; кредитні умови, зокрема: тип кредиту, сума кредиту, мету оформлення та спосіб надання кредиту; види його забезпечення; тип процентної ставки; орієнтовну загальну вартість кредиту та загальні витрати за кредитом, реальну річну 86 процентну ставку за кредитом, виходячи з обраних умов кредитування; порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом; інформацію про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір штрафу, пені, процентну ставку за прострочену заборгованість, порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту, порядок дострокового повернення кредиту та його умови; інформацію про порядок вимоги банком повного повернення суми кредиту у будь-який час; право споживача на звернення до Національного банку України у разі порушення кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості.

За п. 10.2 договору позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватись з інформацією, що розміщується в мережі Інтернет за адресою: РАДАБАНК (radabank.com.ua) та, у випадку, коли у ДКБО ФО 70 відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміна ліміту овердрафту, та позичальник не згоден з цими змінами, звертатись до банку з заявою про відмову від послуг.

Овердрафт на картковому рахунку виникає у разі проведення видаткових операцій за картковим рахунком з використанням випущених до нього карток (або інших законодавчо встановлених платіжних інструментів) на суму, що перевищує залишок грошових коштів клієнта на картковому рахунку, але в межах ліміту овердрафту, визначеного заявою на оформлення послуги/заявою на приєднання. Право на зміну ліміту є безумовним правом банку (п.10.3 договору).

Сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту овердрафту банк керується внутрішніми нормативними документами банку та чинним законодавством України. Остаточне рішення щодо встановлення овердрафту за поточним рахунком приймається банком і банк має право відмовити у встановленні овердрафту за поточним рахунком без пояснення причини. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт овердрафту на умовах визначених заявою на оформлення послуги/заявою на приєднання на розсуд банку (п.10.4. договору).

Відповідно до п.10.4 договору розмір ліміту овердрафту, встановлений банком, повідомляється клієнту шляхом надсилання йому повідомлення на номер мобільного телефону, що зазначений клієнтом у заяві-згоді/заяві на оформлення послуги/заяві на приєднання або в іншій заяві, передбаченій договором, та згідно якої клієнту надається овердрафт. У разі незгоди клієнта із встановленим банком розміром ліміту овердрафту, клієнт протягом 21 (двадцять одного) календарного дня повинен звернутися до банку, із заявою на оформлення послуги/заявою на приєднання, згідно якої клієнту надається овердрафт, та подати письмову заяву про це. У випадку, якщо клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду з розміром встановленого ліміту овердрафту та/або здійснив першу платіжну операцію та скористався лімітом овердрафту після отримання вказаного повідомлення банку, згода клієнта з умовами надання овердрафту вважається підтвердженою. За умови дотримання банку зазначеного порядку повідомлення позичальника про зміну ліміту овердрафту та відсутності заяви позичальника про відмову від змінення ліміту овердрафту, зміна ліміту овердрафту вважається узгодженою, не потребує підписання будь-яких додаткових заяв, доповнень, узгоджень та позичальник несе всі ризики подальшого користування послугою.

Сума заборгованості за овердрафтом визначається як дебетовий залишок на картковому рахунку. Порядок погашення заборгованості відбувається відповідно до п. 6.32 (п. 10.5 договору).

Позичальник зобов`язується повернути овердрафт та сплатити проценти за користування овердрафтом та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених договором, заяви на оформлення послуги/заявою на приєднання та умовами (п. 10.10 договору).

Остаточний термін повернення овердрафту визначається у порядку, визначеному п. 10.13 цього договору (п. 10.12 договору).

Сторони встановили, що погашення заборгованості за овердрафтом провадиться у порядку, передбаченому у договорі, та не потребує будь-яких додаткових узгоджень (п.10.16 договору).

Згідно з п. 10.19 договору нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті овердрафту, за кожен день користування овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною умовами, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році). При нарахуванні процентів враховується день надання овердрафту і не враховується день повернення овердрафту (п.10.20 договору).

Сплата процентів, нарахованих за користування овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється позичальником у валюті овердрафту у день надходження коштів на рахунок, та в день погашення овердрафту (п. 10.21). Сплата комісії здійснюється у день виникнення або збільшення заборгованості за овердрафтом. Сплата здійснюється шляхом списання (у порядку договірного списання) банком суми з поточного рахунку, суми комісії, зокрема за рахунок надання овердрафту та від`ємного залишку (п. 10.22 договору).

За прострочення повернення овердрафту, сплати процентів та комісії за цим договором позичальник сплачує на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення виконання зобов`язань, від суми простроченого зобов`язання, за кожний день прострочення, а також відшкодує всі збитки, що виникли внаслідок несвоєчасного виконання грошових зобов`язань відносно банку (п. 10.24 договору).

Договір вважається укладеним з моменту підписання банком поданої клієнтом заяви - згоди та діє протягом строку, що в ній зазначений. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. (п. 20.1 договору).

Відповідач ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до виписки за договором за період з 23.06.2023 по 21.07.2025 відповідач користувався кредитним лімітом та вчиняв операції.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач станом на 22.07.2025 має заборгованість у розмірі 20106,75 грн, яка складається з: 14507,23 грн - заборгованість по ліміту овердрафту, 5599,52 грн - заборгованість за нарахованими відсотками.

Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини (кредит).

Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв`язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором). Умови договору не оспорюються, умови договору сторонами виконувались, що свідчить про дійсність договору сторін.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

На підставі викладеного суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами АТ «Акціонерний Банк «Радабанк» і ОСОБА_1 , які відносяться до договірних зобов`язань, зокрема, кредиту, встановив, що права позивача відповідачем порушені, оскільки відповідач не виконував належним чином умови договору, тому права позивача підлягають захисту.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн судового збору.

Керуючись ст.ст. 1054, 629, 526, 527, 530 ЦК України,

ст.ст. 13, 89, 141, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» заборгованість за договором від 23.06.2023 станом на 22.07.2025 в розмірі 20106 (двадцять тисяч сто шість) грн 75 к., з яких: 14507,23 грн - заборгованість за лімітом овердрафту, 5599,52 грн - заборгованість за процентами,

а також стягнути 2422,40 грн судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня складення повного рішення до Вінницького апеляційного суду.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

позивач Акціонерне товариство «Акціонерний Банк «Радабанк», ЄДРПОУ 21322127, м. Дніпро, вул. В.Мономаха, 5;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Повне рішення виготовлено 23.02.2026.

Суддя О.О. Венгрин