Рішення від 26 січня 2026 р. у справі №373/1679/25 — Переяславський міськрайонний суд Київської області

Справа № 373/1679/25

Провадження № 2/373/95/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 січня 2026 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНПРОМ МАРКЕТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

Позивач ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» через систему «Електронний суд» звернувся до суду з вказаним позовом, в якому просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» заборгованість за договором позики № 75588773 від 13.05.2021 у загальному розмірі 12756,00 грн. Також просив стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2422,40грн та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 3500.00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані наступним.

13.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено договір позики № 75588773 (на умовах повернення позики в кінці строку) на суму позики 2000 грн. Одночасно з цим за ініціативою позичальника було укладено додаткову угоду від 13.05.2021 до договору позики про отримання додаткових 2000 грн позики. Договір позики та додаткова угода до нього складають єдиний Договір, що укладений в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи товариства (ІТС) та підписані сторонами у відповідності до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

У Договорі позики зазначено, що до моменту його підписання позичальник вивчив його зміст, а також ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», які містять усю необхідну інформацію для укладення договору, є в загальному доступі та опубліковані на сайті Товариства, у тому числі ознайомився з можливістю продовження строку користування позикою зі сплатою процентів та застосування автопролонгації.

Відповідно до умов договору позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника за номером платіжної картки: НОМЕР_1 , а позичальник зобов`язався повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) за користування грошовими коштами (позикою).

Позикодавець на виконання договору та додаткової угоди надав відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 4000,00 грн шляхом переказу їх 13.05.2021 за двома платіжними інструкціями (2000 грн + 2000 грн) на картковий рахунок позичальника за посередництва платіжної установи – ТОВ «ФК «Фінекспрес», з яким позичальник ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» має договірні відносини.

Відповідно до умов Договору та Додаткової угоди позика надана на строк 20 днів (до 02.06.2021), плата (проценти) за кожен день користування позикою нараховуються за ставкою 1,99% в день від суми наданої та непровернутої позики. Разом з тим у пункті 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передбачено право Товариства нараховувати, визначені договором проценти за кожен день понадстрокового користування позикою, але не більше 90 днів, на той випадок, якщо позичальник не здійснить повне повернення позики та процентів у строк, передбачений договором. Тобто, сторони договору погодили нарахування та сплату процентів за користування позикою поза межами строку кредитування у разі невиконання позичальником свого зобов`язання у строк надання позики (строк договору). Це правило було застосоване кредитором і позичальнику окрім заборгованості за позикою - 4000,00 грн нараховано відсотки в сумі 8756,00 грн

26.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія управління активами» (фактор) було укладено Договір факторингу № 2610, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія управління активами» право грошової вимоги до боржників за договорами, у тому числі до ОСОБА_1 – боржника за договором позики № 75588773 від 13.05.2021.

У подальшому, 03.04.2023 право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 75588773 від 13.05.2021 перейшло від ТОВ «Фінансова компанія управління активами» до позивача ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» на підставі укладеного між ними Договору факторингу № 030423-ФК.

Посилаючись на вказані обставини, позивач ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ», як новий кредитор у грошовому зобов`язанні просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики № 75588773 від 13.05.2021 у загальному розмірі 12756,00 грн, з яких – 4000,00 грн – неповернута позика; 8756,00 грн – несплачені відсотки, що нараховані за період з 13.04.2021 по 30.08.2021.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою суду від 24.07.2025 відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін як передбачено ч. 5 ст. 279 ЦПК України. Відповідачу запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня отримання ухвали подати відзив на позовну заяву.

Поштова кореспонденція від суду, що була направлена за місцем реєстрації відповідача, повернулась без вручення з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», а отже, вважається врученою відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.

Враховуючи клопотання позивача про розгляд справи у спрощеному порядку без участі представника, суд розглянув справу за письмовими матеріалами відповідно до ч. 2 ст. 191, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Фактичні обставини, аналіз та оцінка письмових доказів.

13.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір позики № 75588773 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, який підписаний позикодавцем електронним кваліфікаційним підписом, а зі сторони відповідача електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора (Eu8B1Y6EMb), згідно ЗУ «Про електронну комерцію» (а.с. 16).

Згідно з п. 1 Договору позики за цим договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк (строк позики) шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

У пункті 2 Договору позики «Параметри та умови позики» викладено основні умови кредитування, а саме:

сума позики ? 2 000,00 грн;

процентна ставка (базова) – 1,99 % в день, фіксована;

строк позики (строк договору) ? 20 днів;

дата надання позики – 13.05.2021; дата повернення позики – 02.06.2021.

У таблиці, що міститься у п. 2 Договору наведений розрахунок орієнтовної загальної вартості позики (2000 грн), що складає 2 796,00 грн, з яких 796,00 грн -проценти.

Також у змісті договору, у відомостях про позичальника зазначені реквізити картки позичальника НОМЕР_1 , на яку згідно договору перераховується позика.

За змістом пунктів 4.1, 4.2 Договору позики, позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін, а також з вказаною у Правилах процедурою оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація).

Довідкою про ідентифікацію особи ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підтверджує, що клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір позики № 75588773 від 13.05.2021 ідентифікований Товариством і для підписання цього договору на електронну пошту позичальника 13.05.2021 о 04:04:22 було відправлено одноразовий ідентифікатор Eu8B1Y6EMb (а.с.27)

13.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Додаткову угоду до Договору позики № 75588773 у той самий спосіб: шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, яка підписана позичальником електронним підписом - одноразовим ідентифкатором (iwWE7Ub8mW).

Пунктом 1 Додаткової угоди сторони погодили, що позичальник збільшує суму наданої позики на 2000 грн. Таким чином, загальний розмір позики з урахування додаткової угоди для позичальника становить 4000,00 грн.

Відповідно до п. 2 у зв`язку із збільшенням розміру позики, орієнтовна загальна вартість позики складає 5592,00 грн. Інші положення договору не змінені та не доповнені Додатковою угодою, залишені без змін (п. 4 угоди).

Довідкою про ідентифікацію особи ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підтверджує, що клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено додаткову угоду до договору позики № 75588773 від 13.05.2021 ідентифікований Товариством і для підписання додаткової угоди на електронну пошту позичальника 13.05.2021 о 06:35:31 було відправлено одноразовий ідентифікатор iwWE7Ub8mW (а.с.28).

До позовної заяви додано роздруківку Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), затверджені рішенням загальних зборів учасників Товариства № 11/02/2021 від 11.02.2021 (далі Правила) (а.с. 17-27).

Згідно з п. 6.4 цих Правил позичальник зобов`язаний повернути повністю суму отриманої позики та сплатити проценти в строк, визначений договором позики, будь-яким доступним йому способом. Відповідно до п. 6.5 у разі неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) Товариство має право нараховувати проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожний день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів.

У разі виникнення понадстрокового користування позикою (або її частиною) Товариство має право переуступити своє право вимоги третім особам без згоди на це позичальника, що врегульовано п. 6.7 Правил.

Пунктом 7 Правил визначено порядок продовження строку позики.

Так, відповідно до п. 7.1, 7.2 п. 7 Правил позичальник має право подовжити строк користування позикою (пролонгація). За подовження строку користування позикою, позичальник сплачує товариству проценти на умовах, обраних позичальником для здійснення певного виду пролонгації. Умови пролонгації вказуються в Особистому кабінеті позичальника на сайті. Згідно з п. 7.6 Правил при кожному подовженні строку користування позикою змінюється кінцева дата строку позики та кінцева дата строку (терміну) дії договору на відповідну кількість календарних днів. Після кожного оформлення пролонгації на електронну адресу позичальника, товариство відправляє повідомлення з інформацією про оформлену пролонгацію. Таке повідомлення містить інформацію, зокрема, щодо нового строку позики, кінцевої дати строку позики, розміру суми до повернення у кінці строку.

Згідно листа ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та довідок ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000028111/ТНПП та № КД-000028114/ТНПП від 07.05.2025 на підставі договору про грошові перекази № 23-01-18/5 від 23.01.2018 ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» прийняло до виконання від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершило наступні платіжні операції: 1) 13.05.2021 проведено платіж №на суму 2000,00 грн, 2) 13.05.2021 проведено платіж на суму 2000,00 грн. Отримувач: Самохін Дмитро; ЕПЗ номер НОМЕР_1 . (а.с. 28 -30).

Успішність проведених операції з переказу грошових коштів ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» підтверджує роздруківкою платіжних інструкції № 4e92987e-4259-44af-beb1-b8be77c20a0b від 13.05.2021 на суму 2000,00 грн та № № bf9ebf45-5887-4fe3-a808-67f0210b085e від 13.05.2021 на суму 2000,00 грн (а.с.30-31).

26.10.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія Управління активами» (фактор) було укладено Договір факторингу № 2610, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія управління активами», за плату (ціна продажу) набуває права вимоги до боржників, зазначених в Реєстрі заборгованостей, в розмірі портфеля заборгованості. Сторони погодили, що до фактора переходять всі права грошової вимоги, які належали клієнту за кредитними договорами в момент підписання Актів прийому-передачі Реєстру заборгованостей, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно портфеля заборгованості та набуває відповідні права вимоги (п. 5.2 договору) (а.с. 32-39).

Згідно п. п. 6.2, 6.3 договору факторингу ціна продажу за цим договором становить 7841694,32 грн, яку фактори сплачує на рахунок клієнта в строк до 26.10.2022.

За змістом Акту прийому-передачі від 26.10.2021 на виконання п. 5.2 Договору факторингу Клієнт передав, а Фактор прийняв інформацію в електронному вигляді. Інформація передана повністю відповідно до умов Договору факторингу. (а.с. 39 звор.).

Згідно Реєстру прав вимог № 2 від 26.10.2021 до Договору факторингу № 2610 під № 19559 значиться боржник ОСОБА_1 , його заборгованість за Договором позики № 75588773 від 13.05.2021, складає 12756,00 грн, з яких: 4000,00 грн – заборгованість за позикою; 8756,00 грн – заборгованість за процентами (а.с. 40-41).

Розрахункові операції між ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ ТОВ «Фінансова компанія управління активами» за договором факторингу№2610 від 26.10.2021 підтверджується Актом звірки взаємних розрахунків за період: січень 2021р. -грудень 2022р. (а.с. 41 звор. стор.)

У подальшому, 03.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія Управління активами» та ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» було укладено Договір факторингу № 030423-ФК, за умовами якого фактор ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» за плату (ціна продажу) набуває права вимоги до боржників, зазначених в Реєстрі заборгованостей, в розмірі портфеля заборгованості. Сторони погодили, що до фактора переходять всі права грошової вимоги, які належали клієнту за кредитними договорами в момент підписання Актів прийому-передачі Реєстру заборгованостей, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно портфеля заборгованості та набуває відповідні права вимоги (п. 5.2 договору) (а.с. 43-50).

Згідно п. п. 6.2, 6.3 договору факторингу ціна продажу за цим договором становить 22573367,99 грн, яку фактори сплачує на рахунок клієнта в строк до 01.07.2023.

За змістом Актів прийому-передачі Реєстру заборгованостей та прийому-передачі інформації згідно Реєстру заборгованості в електронному вигляді від 03.04.2023 за Договором факторингу № 030423-ФК Клієнт передав, а Фактор прийняв оригінал Реєстру заборгованостей від 03.04.2023 та інформацію в електронному вигляді (а.с. 50 звор.стор).

Відповідно до Реєстру заборгованості від 03.04.2023 до Договору факторингу №030423-ФК під № 36735 значиться боржник ОСОБА_1 . Його заборгованість за Договором позики № 75588773 від 13.05.2021, складає 12756,00 грн, з яких: 4000,00 грн – заборгованість за основним зобов`язанням (тобто за позикою); 8756,00 грн – заборгованість за процентами (а.с. 52-53).

Розрахункові операції між ТОВ «Фінансова компанія управління активами» та ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» за договором факторингу №030423-ФК підтверджується Актом звірки взаємних розрахунків (а.с. 51 звор. стор.).

Розрахунок заборгованості за договором позики № 75588773 від 13.05.2021 у відношенні позичальника ОСОБА_1 , складений позивачем ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» за період з 13.05.2021 по 05.06.2025, свідчить, що відповідач 13.05.2021 отримав позику в сумі 4000,00 грн, однак у визначений договором строк (до 02.06.2021) кошти не повернув та не здійснив жодного платежу на погашення процентів ні первісному, ні наступним кредиторам (а.с.7-9).

Згідно вказаного розрахунку упродовж строку позики (строку договору) з 14.04.2021 по 02.06.2021 (20 днів) відповідачу нараховані відсотки за процентною ставкою 1,99 % - по 79,6 грн в день (4 000,00 грн х 1,99%), які в сумі склали 1592,00 грн, як було передбачено додатковою угодою до договору позики.

Після закінчення, визначеного договором строку, у зв`язку з неповерненням позики та процентів у кінцеву дату користування позикою (02.06.2021) кредитор продовжив нарахування відповідачу відсотки за понадстрокове користування позикою у період з 03.06.2021 по 31.08.2021 (90 днів) за тією ж процентною ставкою 1,99 %, в день. Сума таких понадстрокових процентів склала 7164,00 грн (79,6 грн х 90 днів.).

У підсумковому значення розрахунку заборгованості визначено, що заборгованість відповідача складає 12756,00 грн, з яких: 4000,00 грн – заборгованість за тілом позики; 8756,00 грн – заборгованість за несплаченими процентами, які, як встановлено вище, нараховані за 110 днів (20 днів строкового користування позикою + 90 днів понадстрокове користування позикою).

Відповідно до копії Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань № 401045241664 від 28.12.2023 ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ» (код ЄДРПОУ 43311346) є фінансовою установою, яка здійснює такі види діяльності: інші види кредитування – основний (код 64.92); надання інших фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення (код 64.99).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

За змістом ч.3. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч.12 ст. 11 згаданого Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до положень ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, яким також може бути електронний підпис з одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч1 ст.3 Закону).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції або не встановлено законом.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч.1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Відповідно до ч.1 ст. 519 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).

Відповідно до частини 1 статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1, ч.3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Статтею 610 ЦК визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не провернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Стаття 625 Цивільного кодексу України визначає відповідальність боржника, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зокрема: у виді покладення на боржника обов`язку на вимогу кредитора сплатити три проценти річних від простроченої суми чи інший розмір, встановлений договором або законом. За весь час прострочення.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище норми цивільного законодавства дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет – грошові кошти (кредит/позика), проценти за користування кредитом/позикою та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту/позики та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір (договір позики) може містити й інші (додаткові) умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін за невиконання/неналежне виконання зобов`язання, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11.07.2013 у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Відповідно до ч.2 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Несправедливими, зокрема, є умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором (п.5 ч.3 ст.18 Закону)

Аналогічне положення міститься у ч.2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування», де зазначається, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором.

Відповідно до ч. 8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачиться на користь споживача.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч.13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України, статтею 36 ГПК України та статтею 79 КАС України.

Поданими позивачем письмовими матеріалами доведено, що 13.05.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті Товариства шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному Законом України «Про електронну комерцію» було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 75588773 від 13.05.2021 та Додаткову угоду від 13.05.2021 до договору позики.

Згідно основних умов Договору позики (з урахуванням додаткової угоди) відповідачу надано позику в розмірі 4000,00 грн на строк користування 20 днів (строк договору) зі сплатою процентів (плати) за користування позикою, які нараховуються протягом строку договору за ставкою 1,99 % в день від суми позики (по 79,60 грн). Вартість позики на день закінчення, визначеного договором строку позики (станом на 02.06.2021) для споживача становить 5592,00 грн, з яких: 4000,00 грн – позика; 1592,00 грн – проценти за користування позикою (витрати споживача). Вказане знайшло своє відображення у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача у договорі позики № 75588773 та п. 2 Додаткової угоди до договору позики.

13.05.2021 відбулось дві безготівкові операції по переказу коштів позики в сумі 4000,00 грн (переказ на 2000 грн + переказ на 2 000 грн) шляхом списання їх з рахунку позикодавця та зарахування на платіжну картку № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 . Відповідні платіжні операції проведені в платіжній системі «онлайн» посередником ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» за замовленням ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» згідно укладеного між ними договору про грошові перекази № 23-01-18/5 від 23.01.2018.

Отже, Договір позики № 75588773 від 13.05.2021 є укладеним і за цим договором 13.05.2021 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу грошові кошти в сумі 4000 грн на строк 20 днів зі сплатою процентів (плати) за користування позикою в кінці строку позики//строку договору.

З розрахунку заборгованості за договором позики № 75588773 від 13.05.2021 судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання, закріплені у п. 1 договору та п. 6.4 Правил надання грошових коштів у позику, та у кінцеву дату строку позики - 02.06.2021 позичені кошти в сумі 4000,00 грн не повернув та не сплатив проценти за користування позикою у розмірі 1592,00 грн, що нарахуванні згідно умов договору за процентною ставкою 1,99% в день (4000 грн х 1,99% х 20 дн).

Таким чином, ОСОБА_1 , починаючи з 03.06.2021 прострочив виконання свого основного грошового зобов`язання за договором позики на суму прострочення: 5592,00 грн. У подальшому відповідач ОСОБА_1 не виніс жодного платежу на погашення простроченої заборгованості.

26.10.2021 на підставі договору факторингу ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія Управління активами» право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором №75588773 на суму заборгованості 12756,00 грн, з яких: 4000 грн – заборгованість за позикою; 8756,00 грн – заборгованість за відсотками.

03.04.2023 на підставі договору факторингу укладеного ТОВ «Фінпром маркет» (фактор) з ТОВ «Фінансова компанія управління активами» (клієнт) до позивача як нового кредитора у грошовому зобов`язанні за договором позики № 75588773 по відношенню до відповідача ОСОБА_1 перешило право вимоги на суму заборгованості 12756,00 грн, з яких: 4 000грн – заборгованість за позикою; 8756,00 грн – заборгованість за відсотками.

Як встановив суд, відповідач, отримавши від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кошти за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 75588773 від 13.05.2021, не виконав своє грошове зобов`язання та у визначений договором строк - до 02.06.2021 і надалі, до звернення позивача з цим позовом не повернув позику 4000,00 грн та не сплатив визначені договором відсотки (плату) за користування позикою в сумі 1592,00 грн.

Позовні вимоги в частині стягнення з відповідача відсотків, що нараховані позивачем сумі 8756,00 грн, підлягають частковому задоволенню (на суму 1592,00 грн), виходячи з наступних мотивів.

З розрахунку заборгованості видно, що після спливу 20-денного строку, на який надавалась позика (кінцева дата повернення 02.06.2021), позикодавець продовжив нарахування процентів відповідачу на суму неповернутої позики та упродовж наступних 90 днів (з 03.06.2021 по 31.08.2021) нарахував додаткові проценти за понадстрокове користування позикою за ставкою 1,99 % (по 79,60 грн), які у сумі склали 7164,00 грн (79,60 грн х 90 дн), що встановлено судом простим арифметичним методом.

Таке понадстрокове нарахування відсотків відповідачу позивач пов`язує з пунктом 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», де зазначається, що у разі неповернення/повернення не в повному розмірі позики та процентів (тобто у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором), позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) Товариство має право нараховувати проценти у розмірі, передбаченому договором позики, починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 (справа №444/9519/12, провадження №14-10цс18) чітко розмежувала два види процентів, які можуть передбачатись договором про споживчий кредит, а саме: 1) Проценти за користування кредитом – проценти, які нараховуються в межах строку, на який надано кредит (позику). Такі проценти розуміються як проценти (плата) за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України. 2) Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами – проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання. Порядок виплати цих процентів врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим вони можуть бути нараховані та стягнуті після спливу визначеного договором строку кредитування.

Згідно правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 (справа №444/9519/), від 04.07.2018 (провадження №14-154цс18) та від 31.10.2018 (провадження №14-318цс18) право кредитодавця нараховувати, передбачені договором проценти за користування кредитом, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після закінчення строку, на який надавався кредит (позика), або у разі пред`явлення банком (фінансовою установою) вимоги до позичальника про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування кредитором процентів на суму невиконаного (простроченого) грошового зобов`язання має юридичну природу відповідальності, що передбачена статтею 625 ЦК України.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З урахуванням вищевикладеного, суд дійшов до переконання, що положення п. 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики) про продовження нарахування відсотків за понадстрокове користування позикою має юридичну природу відповідальності за прострочення грошового зобов`язання (ч.2 ст. 625 ЦК України). Проте, позикодавець та позивач помилково ототожнюють це положення з основного зобов`язання позичальника, що є порушенням прав споживача.

Доказів того, що у даній справі у відповідності до положень п. 7 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за згодою позичальника відбулось продовження строку користування позикою (пролонгація), суду не надано і з обставин справи таке не вбачається.

Отже, суд не знаходить правових підстав для стягнення з відповідача відсотків у розмірі 7164,00 грн, що нараховані після спливу строку позики/строку договору, а саме: за 90 днів понадстрокового користування позикою (з 03.06.2021 по 31.08.2021).

У контексті цього, суд також зауважує, що пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції чинній під час спірних правовідносин), було передбачено, що у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит - споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором.

На теперішній час (після скасування карантину 01.07.2023) це положення продовжує діяти в редакції Закону № 3498-IX від 22.11.2023 та пов`язане з уведенням на всій території України воєнного стану.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку, що з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ», як нового кредитора у грошовому зобов`язанні за договором позики, підлягає стягненню сума невиконаного (простроченого) грошового зобов`язання в розмірі 5592,00 грн (4000,00 грн/позика + 1592,00 грн/відсотки).

Інший висновок суду не відповідав би з`ясовним обставинам, принципу законності та справедливості по відношенню до споживача фінансових послуг, як більш слабшої сторони договору.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Витрати позивача на професійну правничу допомогу на заявлену суму: 3500,00 грн підтверджуються сукупністю долучених до позову доказів, зокрема: договором № 01-11/2024 про надання правничої допомоги від 01.11.2024, укладеним ТОВ «Фінпром маркет» з адвокатом Ткаченко Ю.О.; витягом з акту № 13-П від 16.05.2025 про приймання-передачу наданої правничої допомоги у питанні стягнення заборгованості з ОСОБА_1 ; копією платіжної інструкції про оплату ТОВ «Фінпром маркет» адвокату Ткаченко Ю.О. 3500 грн; копією ордера адвоката; копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії ПТ № 2099 від 03.04.2018 на ім`я Ткаченко Ю.О.; копією довіреності від 12.12.2024.

Ціна позову у змісті позову визначена сумою стягнення 12756,00 грн.

Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 5 592,00 грн, що становить 43,84 % ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідача на користь позивача суд присуджує 2596,38 грн понесених судових витрат, з яких: 1061,98 грн - судовий збір (2 422,40 грн х 43,84 %) та 1534,40 грн - витрати на правничу допомогу (3500,00 грн х 43,84 %).

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНПРОМ МАРКЕТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНПРОМ МАРКЕТ» заборгованість за Договором № 75588773 від 13.05.2021 у розмірі 5592,00 грн (п`ять тисяч п`ятсот дев`яносто дві гривні), з яких: 4000,00 грн – заборгованість за позикою; 1592,00 грн – заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінпром Маркет» понесені судові витрати в розмірі 2596,38 грн (дві тисячі п`ятсот дев`яносто шість гривень 38 копійок), з яких: 1061,98 грн – судовий збір; 1534,4 грн – витрати на професійну правничу допомогу.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

Позивач ТОВ «ФІНПРОМ МАРКЕТ», місцезнаходження: вул. Стельмаха Михайла, 9А, офіс 204, м. Ірпінь, 08200; код ЄДРПОУ 43311346;

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська