Постанова від 29 січня 2026 р. у справі №211/6316/25 — Кропивницький апеляційний суд

ПОСТАНОВА

Іменем України

30 січня 2026 року м. Кропивницький

справа № 211/6316/25

провадження № 22-ц/4809/382/26

Кропивницький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати у цивільних справах: Єгорової С. М. (суддя-доповідач), Карпенка О. Л., Чельник О. І.,

учасники справи:

позивач –Товариства з обмеженою відповідальністю «АЛЕКСКРЕДИТ»,

відповідач – ОСОБА_1 ,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 23 жовтня 2025 року у складі головуючого судді Баранського Д. М.

УСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог, відзиву на позов, відповіді на відзив, заперечень і рішення суду першої інстанції.

У червні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «АЛЕКСКРЕДИТ» звернулось з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути із відповідача на свою користь заборгованість за договором про надання кредиту №3978121 від 21 вересня 2020 року в розмірі 30 058, 5 грн, а саме: 4 350 грн – заборгованість по тілу кредиту, 25 708, 5 грн – заборгованість за процентами за користування кредитом.

В обгрунтування позову зазначено, що 21 вересня 2020 року між ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 3978121.

Згідно п.1.3. договору сума кредиту складає 4 350 гривень.

Відповідно до п. 3.1. договору сторони погодили, що строк дії довору встановлюється з дати укладення договору 21 вересня 2020 року до кінцевої дати виконання договору 19 квітня 2021 року (включно).

Згідно з п. 1.5. договору позичальник сплачує кредитодавцю суму кредиту та проценти за користування кредитом, неустойку (пеню, штраф), яка може нараховуватися у випадку порушення позичальником умов договору, а також комісії банків-емітентів платіжних карт, які використовує позичальник.

Відповідно до п. 1.6. розрахунок зобов`язань позичальника із зазначенням строків виконання, умов кредитування, а також дати початку періоду, дати платежу (дати закінчення періоду), загальної суми платежу, основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, розміру процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, абсолютного значення подорожчання кредиту, орієнтовної загальної вартості кредиту зазначаються у Графіку платежів, який є Додатком №1 до договору.

Згідно з п.1.7.2. договору у випадку використання позичальником лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3. договору) та сплати процентів за користування кредитом протягом календарних днів з 21 вересня 2020 року до 21 жовтня 2020 року (включно) (базовий період п 2.4. Правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,36% (Акційна ставка (п.2.1. Правил) або Ставка за програмою лояльності (п. 2.34. Правил)). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні Лояльних (покращених) умов кредитування складає 6 124,80 грн, у тому числі Основна сума кредиту 4 350,00 грн., Проценти за користування кредитом 1 774,80 грн.

Згідно з п. 1.7.3. договору при використанні позичальником загальних умови кредитування процентні ставки складають:

- в Базовий період з 21.09.2020 до 21.10.2020 (включно) - 1,70% за один день користування кредитом (Базова процентна ставка - п. 2.3. Правил);

- в Спеціальний період (п. 2.40. Правил) з 22.10.2020 до 19.04.2021 (включно) — 3% за один день користування кредитом (Спеціальна процентна ставка п. 2.34. Правил).

У відповідності до п.7.9. договору сторони погодили, що договір укладається виключно у письмовій формі у вигляді електронного документа на сайті кредитодавця https://alexcredit.ua згідно зі ст. 207, 639 Цивільного кодексу України та із застосуванням норм Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг». Підписання позичальником цього договору відбувається шляхом акцептування ним оферти (пропозиції укласти електронний Договір), яка містить усі істотні умови договору, зразок факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, а також погодження (заяву, згоду) позичальника щодо включення до цього договору інформації щодо кредитного посередника, прізвища, ім`я, по батькові позичальника, типу кредиту, мети отримання кредиту, порядку та умови надання кредиту, основної суми кредиту, кінцевої дати виконання договору. Акцептування оферти здійснюється шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Підписання кредитодавцем договору відбувається шляхом використання факсимільного відтворення аналога підпису уповноваженої особи та відбитку печатки кредитодавця, нанесених за допомогою засобів механічного або іншого копіювання.

Згідно з п.7.12. договору у якості підтвердження підписання договору (вчинення електронного правочину), надання кредиту позичальнику надсилаються кошти та електронне повідомлення, в якому зазначається інформація про кредитодавця, основна сума кредиту, процентні ставки та міститься активне посилання на правила, якими регламентуються порядок надання паперових копій електронних документів (за необхідності) та інші аспекти виконання вимог ч. 11 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Позивач зазначає, що кредитні кошти були відправлені відповідачу 21 вересня 2020 року на його картковий рахунок, що підтверджується довідкою ТОВ ФК «Елаєнс» від 03 квітня 2025 року за № 271339631.

Разом з тим, у порушення умов договору, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, унаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 30 квітня 2025 року становить 30 058, 5 грн, з яких: 4 350 грн заборгованість по тілу кредиту, 25 708, 5 грн заборгованість по процентам за користування кредитом.

У зв`язку з викладеним, з метою захисту своїх прав, позивач звернувся до суду із цим позовом.

Відповідач, в інтересах якого діє адвокат Вовк М. В. подав відзив на позовну заяву, в якому визнав позов частково, та зазначив, що наявні підстави для стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 3978121 від 21 вересня 2020 року в розмірі 6 568,50 грн, що складається із: 4 350 грн – заборгованості за тілом кредиту; 2 218,50 грн – заборгованості за відсотками. В іншій частині позову просив відмовити.

Вказав, що право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування позикою припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування – 21 жовтня 2020 року, а розмір заборгованості за відсотками повинен становити 2 218, 50 грн. Разом з тим, позивач продовжував нараховувати відсотки за користування кредитними коштами в порядку ст. 625 ЦК України, однак позовних вимог про стягнення прострочених відсотків не заявляв (а.с.64-69).

Представник позивача подала відповідь на відзив та зазначила, що відповідач не виконав лояльних умов кредитування, адже не тільки не виплатив кредит за вказаний базовий період, але і за спеціальний період, який тривав до кінцевої дати виконання зобов`язання, оскільки п. 3.1. договору сторони погодили, що строк дії договору встановлюється з дати укладання 21 вересня 2020 року до кінцевої дати виконання договору 19 квітня 2021 року (включно) (а.с.75-76).

Представник відповідача подав заперечення, в яких вказав про те, що позивачем не спростовано факту зміни умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, на 21 жовтня 2020 року. А тому вважав, що право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за позикою, припиняється після спливу строку кредитування – 21 жовтня 2020 року (а.с.82-83).

Рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 23 жовтня 2025 року задоволено позов Товариства з обмеженою відповідальністю «АЛЕКСКРЕДИТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «АЛЕКСКРЕДИТ» заборгованість за кредитним договором № 3978121 від 21 вересня 2020 року в розмірі 30 058,50 грн, а також 2 422,40 грн понесених судових витрат зі сплати судового збору.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції керувався тим, що позивачем надано належні, допустимі, достовірні та достатні докази наявності заборгованості відповідача за вказаним кредитним договором, також зазначено про те, що проценти за користування кредитом нараховані відповідачеві в межах погодженого сторонами строку дії кредитного договору. При цьому, суд зазначив, що відповідачем не спростовано наявності у нього заборгованості перед позивачем, а також не надано доказів здійснення платежів за договором.

Короткий зміст вимог апеляційної скарги та узагальнені доводи особи, яка подала апеляційну скаргу.

ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Вовк Михайло Вадимович, подав до апеляційного суду апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 23 жовтня 2025 року та ухвалити нове, яким задовольнити частково позовні вимоги позивача до відповідача, стягнувши з відповідача на користь позивача суму заборгованості за Договором про надання кредиту №3978121 від 21 вересня 2020 року в розмірі 6 568,50 грн, з яких: - 4 350,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; - 2 218,50 грн – сума заборгованості за відсотками. В іншій частині позовних вимог просить відмовити, у зв`язку з безспідставністю.

Зазначив, що відсотки нараховані як плата за надану позику в порядку ч.1 ст. 1048 ЦК та відсотки нараховані як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання в порядку ч.2 ст. 625 ЦК – мають різну правову природу і їх потрібно чітко відрізняти у своїх позовних вимогах. Разом з тим, позивачем вимога про стягнення відсотків нарахованих відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України не заявлялась. Так, відповідно до п 1.3 до договору про надання кредиту №3978121 від 21 вересня 2020 року сума кредиту складає 4 350,00 гривень. Пунктом 1.7.2. кредитного договору встановлено: у випадку використання позичальником лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3. договору) та сплати процентів за користування кредитом протягом 30 календарних днів з 21 вересня 2020 року до 21 жовтня 2020 року (включно) (базовий період - п. 2.4. правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,36% (акційна ставка (п. 2.1. правил) або ставка за програмою лояльності (п. 2.34. правил)). Відповідно до п.1.7.3. при використанні позичальником загальних умов кредитування процентні ставки складають: - в базовий період з 21 вересня 2020 року до 21 жовтня 2020 року (включно) - 1,70 % за один день користування кредитом (базова процентна ставка - п. 2.3. правил). Враховуючи вищевикладене, у зв`язку з порушенням умов кредитування, представник зазначає, що застосовуються загальні умови кредитування з базовою процентною ставкою 1,7%, а заборгованість відповідача за відсотками повинна становити 2 218,50 грн.

Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи.

Відзиву на апеляційну скаргу позивачем не подано, що згідно вимог ч. 3 ст. 360 ЦПК України не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.

Позиція апеляційного суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими главою І розділу V ЦПК України.

Згідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Враховуючи вищевикладене, оскільки із матеріалів справи не вбачається обставин, які б унеможливлювали розгляд справи без повідомлення учасників справи, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження, без повідомлення учасників справи.

З урахуванням вимог ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; як розподілити між сторонами судові витрати; чи є підстави допустити негайне виконання судового рішення; чи є підстави для скасування заходів забезпечення позову. При ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог.

Заслухавши суддю-доповідача, вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи апеляційної скарги, законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції у межах, передбачених ст. 367 ЦПК України, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції – без змін.

Встановлені судом першої інстанції неоспорені обставини, а також обставини встановлені апеляційним судом.

21 вересня 2020 року між ОСОБА_1 та ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» укладено Договір про надання кредиту № 3978121.

За цим Договором, Кредитодавець надає Позичальнику кредит на інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань) без додаткового забезпечення у тимчасове, строкове, платне користування, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит і сплатити Проценти за користування Кредитом (п. 2.34 Правил) та інші платежі у відповідності до умов Договору. Кредит надається в національній грошовій одиниці України – гривні. Сума Кредиту складає 4350 грн. Кредит надається Позичальнику в сумі, що зазначена в п. 1.3 цього Договору, в безготівковій формі, шляхом перерахування на Картковий рахунок Позичальника. За цим Договором Позичальник сплачує Кредитодавцю суму кредиту та Проценти за користування Кредитом, Неустойку (пеню, штраф) (п. 2.26 Правил), яка може нараховуватися у випадку порушення Позичальником умов цього Договору, а також комісії банківських платіжних карт, які використовує Позичальник.

За п. 1.7 Договору, нарахування Процентів за користування кредитом здійснюється у такому порядку:

1.7.1. У випадку використання Кредиту (п. 2.20 Правил) менше ніж п`ять календарних днів, включаючи Дострокове виконання Зобов`язань (п. 2.12 Правил), Позичальник сплачує фіксовану суму Процентів за користування кредитом, яка складає 6,8 відсотків від визначеної в п. 1.3 цього Договору суми кредиту.

1.7.2. У випадку використання Позичальником Лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3 Договору) та сплати Процентів за користування кредитом протягом 30 календарних днів з 21 вересня 2020 року по 21 жовтня 2020 року (включно) (Базовий період – п. 2.4 Правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,36 відсотків (Акційна ставка (п. 2.1 Правил) або Ставка за програмою лояльності (п. 2.34 Правил). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні Лояльних (покращених) умов кредитування складає 6124,8 грн, в тому числі Основна сума кредиту 4350 грн, Проценти за користування кредитом 1774,8 грн.

1.7.3. При використанні Позичальником Загальних умов кредитування процентні ставки складають:

- в Базовий період з 21 вересня 2020 року по 21 жовтня 2020 року (включно) – 1,7 відсотків за один день користування Кредитом (Базова процентна ставка – п. 2.3 Правил);

- в Спеціальний період (п. 2.4 Правил) з 22 жовтня 2020 року до 19 квітня 2021 року (включно) – 3 відсотки за один день користування Кредитом (спеціальна процентна ставка – п. 2.34 Правил).

Пунктом 3.1. Договору Сторони погодили, що Строк дії Договору (п. 2.41 Правил) встановлюється з Дати укладення Договору (п. 2.9 Правил) 21 вересня 2020 року до Кінцевої дати виконання Договору 19 квітня 2021 року (включно). Закінчення Строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, в тому числі сплати Заборгованості, яке мало місце під час дії Договору. Якщо позичальник виконає Зобов`язання/сплатить Заборгованість за Договором до Кінцевої дати виконання Договору, Договір припиняє дію у Дату повернення/погашення кредиту (п. 2.8 Правил).

Вказаний договір підписаниий відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатору – PS3978121 (а.с.16-18).

Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту є графік платежів, в якому визначено платежі за лояльними (покращеними) умовами кредитування та графік платежів за загальними умовами кредитування (а.с.18).

Крім того, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, в якому міститься основна інформація про умови кредитування (а.с.19-20).

Згідно довідки ТОВ ФК «Елаєнс» від 03 квітня 2025 року за № 271339631, виданої ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» на підставі договору №41346335_18/10/17 про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного ТОВ «ФК «Елаєнс» та ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ», і підтвердженням того, що платежі успішно проведені в системі, підтверджується зарахування 4 350 грн на картковий рахунок НОМЕР_1 , дата проведення платежу – 21 вересня 2020 року (а.с.22).

Інформацією АТ КБ «Приватбанк» наданою на запит суду першої інстанції підтверджується зарахування на картковий рахунок ОСОБА_1 відкритий у АТ КБ «Приватбанк» № картки НОМЕР_1 , 4 350 грн 21 вересня 2020 року (а.с.86).

Відповідно до детального (щоденного) розрахунку заборгованості за Договором про надання кредиту №3978121 від 21 вересня 2020 року станом на 30 квітня 2025 року, заборгованість відповідача становить: 4 350 грн – заборгованість за сумою кредиту, 25 708, 50 грн – залишок процентів за користування кредитом (а.с.23-24).

17 квітня 2025 року представник ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» направив на адресу ОСОБА_1 вимогу про досулове врегулювання спору за Договором про надання кредиту №3978121 від 21 вересня 2020 року (а.с.36-40).

Мотиви, з яких виходить колегія суддів апеляційного суду.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб`єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб`єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.

Частиною п`ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб`єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.

Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.

У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).

Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Наявними у матеріалах доказами підтверджується та не спростовано відповідачем, що 21 вересня 2020 року між ОСОБА_1 та ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» укладено Договір про надання кредиту № 3978121. За цим Договором, Кредитодавець надає Позичальнику кредит на інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань) без додаткового забезпечення у тимчасове, строкове, платне користування, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит і сплатити Проценти за користування Кредитом (п. 2.34 Правил) та інші платежі у відповідності до умов Договору. Кредит надається в національній грошовій одиниці України – гривні. Сума Кредиту складає 4350 грн. Кредит надається Позичальнику в сумі, що зазначена в п. 1.3 цього Договору, в безготівковій формі, шляхом перерахування на Картковий рахунок Позичальника. За цим Договором Позичальник сплачує Кредитодавцю суму кредиту та Проценти за користування Кредитом, Неустойку (пеню, штраф) (п. 2.26 Правил), яка може нараховуватися у випадку порушення Позичальником умов цього Договору, а також комісії банківських платіжних карт, які використовує Позичальник.

Відповідач в апеляційній скарзі не погоджується із позовними вимогами позивача в частині стягнення із нього заборгованості за відсотками у розмірі 25 708, 5 грн, вважає, що стягненню підлягають відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 2 218,50 грн. Обгрунтовуючи вказаний розмір заборгованості посилається на те, що строк дії договору припинив дію 21 жовтня 2020 року, а подальше нарахування відсотків позивачем здійснювалось в порядку ст. 625 ЦК України, разом з тим, позовних вимог про стягнення заборгованості за простроченими відсотками позивач не заявляв.

Колегія суддів не погоджується із такими доводами сторони відповідача з огляду на таке.

Згідно з частиною 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Відповідно до статтей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Частиною 1 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини 1 статті 638 та частини 1 статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору.

За змістом статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Аналогічні висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12-ц, від 04 липня 2018 року у справі №14-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц.

Пунктом 1.7 Договору, укладеного між ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ» та відповідачем визначено порядок нарахування Процентів за користування кредитом:

Так, пунктом 1.7.1. передбачено, що у випадку використання Кредиту (п. 2.20 Правил) менше ніж п`ять календарних днів, включаючи Дострокове виконання Зобов`язань (п. 2.12 Правил), Позичальник сплачує фіксовану суму Процентів за користування кредитом, яка складає 6,80 % від визначеної в п. 1.3 цього Договору суми кредиту.

1.7.2. У випадку використання Позичальником Лояльних (покращених) умов кредитування, а саме при повному поверненні суми кредиту (п. 1.3 Договору) та сплати Процентів за користування кредитом протягом 30 календарних днів з 21 вересня 2020 року по 21 жовтня 2020 року (включно) (Базовий період – п. 2.4 Правил) процентна ставка за один день користування кредитом складає 1,36 відсотків (Акційна ставка (п. 2.1 Правил) або Ставка за програмою лояльності (п. 2.34 Правил). Орієнтовна загальна вартість кредиту при використанні Лояльних (покращених) умов кредитування складає 6124,8 грн, в тому числі Основна сума кредиту 4350 грн, Проценти за користування кредитом 1774,8 грн.

1.7.3. При використанні Позичальником Загальних умов кредитування процентні ставки складають:

- в Базовий період з 21 вересня 2020 року по 21 жовтня 2020 року (включно) – 1,7 відсотків за один день користування Кредитом (Базова процентна ставка – п. 2.3 Правил);

- в Спеціальний період (п. 2.4 Правил) з 22 жовтня 2020 року до 19 квітня 2021 року (включно) – 3 відсотки за один день користування Кредитом (спеціальна процентна ставка – п. 2.34 Правил).

Пунктом 3.1. Договору Сторони погодили, що Строк дії Договору (п. 2.41 Правил) встановлюється з Дати укладення Договору (п. 2.9 Правил) 21 вересня 2020 року до Кінцевої дати виконання Договору 19 квітня 2021 року (включно). Закінчення Строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, в тому числі сплати Заборгованості, яке мало місце під час дії Договору. Якщо позичальник виконає Зобов`язання/сплатить Заборгованість за Договором до Кінцевої дати виконання Договору, Договір припиняє дію у Дату повернення/погашення кредиту (п. 2.8 Правил).

Враховуючи, що умови щодо сплати відсотків були погоджені сторонами у договорі, відсотки нараховані у межах строку виконання зобов`язання за договором, тобто до 19 квітня 2021 року, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог ТОВ «Алекскредит» про стягнення з відповідача заборгованості по відсотках у розмірі 25 708, 5 грн.

Оскільки ОСОБА_1 не здійснював платежі на погашення суми кредиту, відповідно до п. 1.7.2 договору, проценти за користування кредитом були розраховані в базовий період за ставкою 1,70%, а в спеціальний період за ставкою 3% в межах строку дії договору. Наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та не спростовується відповідачем, що в період з 21 вересня 2020 року по 19 квітня 2021 року ОСОБА_1 не було здійснено жодного платежу на погашення кредитної заборгованості, сума боргу за тілом кредиту становила 4 350 грн, відтак, саме на цю суму були нараховані відсотки за користування кредитом, спочатку в розмірі 1,70%, а далі в розмірі 3%, що відповідає умовам договору.

Доводи апеляційної скарги про те, що відсотки нараховувалися позивачем поза межами строку кредитування, колегія суддів вважає безпідставними, оскільки спростовуються наявними у матеріалах справи доказами, а саме розрахунком заборгованості, з якого убачається, що проценти нараховувалися у межах строку кредитування – до 19 квітня 2021 року.

Розмір відсотків за користування кредитними коштами та строки кредиту сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому в статті 627 ЦК України.

Відтак, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції та не свідчать про їх помилковість.

Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ) вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення у справі "Проніна проти України", N 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги.

Виходячи з викладеного, судом першої інстанції правильно визначено характер правовідносин між сторонами, вірно застосовано закон, що їх регулює, повно і всебічно досліджено матеріали справи та надано належну правову оцінку доводам сторін і зібраним у справі доказам, не порушено норми процесуального права.

З підстав, передбачених статтею ст. 375 ЦПК України, апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції – без змін.

Оскільки оскаржене судове рішення залишене без змін, а апеляційна скарга без задоволення, підстави для розподілу судових витрат, передбачені ст. 141 ЦПК – відсутні.

Керуючись ст. ст. 367, 374, 375, 381, 384 ЦПК України ЦПК України, Кропивницький апеляційний суд

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу, ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Вовк Михайло Вадимович, залишити без задоволення.

Рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 23 жовтня 2025 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена у касаційному порядку відповідно до вимог статті 389 ЦПК України до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення її повного тексту.

Повна постанова складена 30.01.2026.

Судді С. М. Єгорова

О. Л. Карпенко

О. І. Чельник