Рішення від 28 січня 2026 р. у справі №733/2588/25 — Ічнянський районний суд Чернігівської області

Ічнянський районний суд Чернігівської області

Провадження № 2/733/151/26

Єдиний унікальний №733/2588/25

Рішення

Іменем України

29 січня 2026 року м. Ічня

Ічнянський районний суд Чернігівської області

у складі головуючого – судді Овчарика В.М.,

за участю секретаря Ткаченко В.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ічня за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

У грудні 2025 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі-АТ «Універсал Банк», Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01 лютого 2019 року у розмірі 58 020,40 грн. В обґрунтування своїх вимог позивачем зазначено, що 01 лютого 2019 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв?язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг та встановивши мобільний додаток monobank, отримав розрахункову карту, а тому 01 лютого 2019 року між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладено Договір, відповідно до умов якого останньому надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_1 в розмірі 35 000 грн, з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом. Так як, у відповідача прострочення зобов?язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв?язку з чим, на підставі положення п.п. 5.16 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов?язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. У зв`язку з тим, що відповідач не вчинив дій щодо погашення заборгованості, станом на 03 листопада 2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» становить 58 020,40 грн, які позивач просить стягнути разом із судовими витратами.

Ухвалою судді від 30 грудня 2025 року провадження у справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 46).

27 січня 2026 року відповідачем ОСОБА_1 подано відзив на позовну заяву, в якій останній заперечує проти задоволення позовних вимог. Вважає розрахунок суми боргу, в тому числі нарахування відсотків, штрафів, пені, наданий позивачем, необгрунтованим та таким, що підлягає перевірці судом. Також зазначає, що несплата боргу зумовлена об`єктивними обставинами, пов`язаними з воєнним станом в Україні, втратою доходу та вимушеним виїздом за кордон 10.08.2023 року (дата виїзду). У разі визнання судом наявності заборгованості просить не нараховувати відсотки та штрафні санкції за період воєнного стану та зменшити розмір заборгованості з урахуванням форс-мажорних обставин за відсутності доходів (а.с. 55-69).

Відповіді на відзив від позивача не надійшло.

Заяв та клопотань від учасників справи не надходило.

У судове засідання представник позивача не з`явився, який у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності.

Відповідач у судове засідання також не з`явився, який письмово у відзиві на позов просив розглянути справу за його відсутності.

За відсутності всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Акціонерне товариство «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

«Monobank» - це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки монобанк.

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в AT «Універсал Банк», опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

Судом установлено, що 01 лютого 2019 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача із анкетою - заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку НОМЕР_2 у гривні на своє ім`я ОСОБА_1 та встановити ліміт на суму, вказану у додатку (а.с. 6, 7-9, 10-11, 12-14, 15, 16, 25-31).

Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб складають договір про надання банківських послуг. Відповідач, підписавши анкету-заяву, підтвердив, що ознайомився та отримав примірник у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови.

Відповідач також засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій. Він визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

Таким чином, 01 лютого 2019 року між сторонами укладено Договір про надання банківських послуг, на підставі якого відкрито поточний рахунок у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 35 000 грн на платіжну картку з можливістю його коригувати, зі сплатою відсотків за користування кредитом зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом.

Окрім того, у вказаній вище анкеті ОСОБА_1 підтвердив, що усе листування щодо цього Договору просить здійснювати через мобільний додаток або інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов обслуговування рахунків фізичної особи Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та (або) мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та (або) мобільного додатка, згідно Умов договору, в тому числі платіжної системи Master Card та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно п.п.5.9 п. 5 Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку.

П.п. 5.11 п. 5 Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб передбачено, що клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

П.п. 5.16 п. 5 Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб передбачає, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

Відповідно до п. 5.20 Розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичних осіб встановлено термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту.

АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт на картку у розмірі 35 000 грн (а.с. 16).

Картка відповідача активна до 06/30, що підтверджується довідкою про наявність рахунку від 03.11.2025 року (а.с. 15).

Натомість відповідач своєчасно не погашав заборгованість, внаслідок чого відповідно до виписки про рух коштів на його рахунку баланс склав 23 020,40 грн, тобто заборгованість складає у повному обсязі 58 020,40 грн, з яких 35 000 грн використаних боржником коштів кредитного ліміту у сімі 35 000 грн та суми овердрафту (мінусу по картці), яка складає 23 020,40 грн (а.с. 18-19).

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Тобто, метою договору є забезпечення фіксування тих умов, на які сторони погоджуються для врегулювання своїх взаємних прав і обов`язків щодо обраного ними кола відносин.

Умови договору та спосіб його вчинення можуть бути визначені сторонами з урахуванням вимог законодавства та із дозволеним відступом від нього, або на таких саме принципах запропоновані однією із сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.

Згідно вимог ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися сторонами належним чином у встановлені строки.

Стаття 612 ч. 1 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк.

Суд погоджується, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів», що узгоджується з практикою Верховного суду.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом станом на 03 листопада 2025 року за відповідачем виникла заборгованість у розмірі 58 020,40 грн (заборгованість за тілом кредиту) (а.с. 21-24).

Даний розрахунок загальної суми заборгованості відповідача по кредитному договору відповідає вимогам закону та не спростований останнім, доказів належного виконання взятих зобов`язань перед позивачем за умовами договору суду не надано.

Таким чином, АТ «Універсал Банк» доведено належними та допустимими доказами у контексті вище перелічених норм законодавства щодо виникнення між позивачем та відповідачем зобов`язальних правовідносин на умовах, зазначених позивачем, надано докази щодо користування кредитними коштами, строків їх повернення.

З огляду на викладене вище, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача щодо порядку погашення заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про задоволення позову шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованості за договором про надання банківських послуг від 01 лютого 2019 року в розмірі 58 020,40 грн.

Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню з відповідача на користь позивача у розмірі 3 028 грн (а.с. 5).

Разом з тим, підстав для зменшення суми розмірі заборгованості з урахуванням, на думку відповідача, форс-мажорних обставин та відсутності доходів, суд не вбачає, оскільки відповідно до норм ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, який відповідачем не виконаний.

Керуючись статтями 525, 526, 527, 530, 549, 599, 610, 625, 629, 634, 638, 1050, 1054 ЦК України, статтями 2, 4, 12, 13, 76, 81, 89, 141, 247, 259, 263? 264, 265, 274, 279 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг від 01 лютого 2019 року у розмірі 58 020 (п`ятдесят вісім тисяч двадцять) гривень 40 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місце розташування: вул. Оленівська, 23, м. Київ, ЄДРПОУ 21133352.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 29 січня 2026 року.

Головуючий суддя В. М. Овчарик