Рішення від 22 січня 2026 р. у справі №285/4738/25 — Звягельський міськрайонний суд Житомирської області

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

Справа № 285/4738/25

провадження у справі № 2/0285/328/26

23 січня 2026 року м. Звягель

Звягельський міськрайонний суду Житомирської області

у складі судді Помогаєва А.В.,

при секретарі судового засідання Янковій Л.П.,

розглянувши цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник АТ «Перший український міжнародний банк» звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості у сумі 146881,65 грн.

В обґрунтовування позовних вимог зазначає, що між позивачем та відповідачем укладено кредитні договори:

1) 04.10.2022 кредитний договір № 40021091776, за яким відповідачу видано кредит в сумі 16498 грн;

2) 30.01.2023 кредитний договір № 1002122889701, за яким відповідачу видано кредит в сумі 50000 грн;

3) 17.07.2023 кредитний договір № 1002146588401, за яким відповідачу видано кредит в сумі 40000 грн.

Позивач свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі.

Разом із тим, умови вищезазначених кредитних договорів відповідачем не виконані, кредитні кошти у встановлені договорами строки не повернуті. Станом на 09.04.2025 відповідач має заборгованість:

1) за кредитним договором від 04.10.2022 № 40021091776 - 11314,54 грн, з яких: 3890,43 грн - заборгованість за кредитом; 0,19 грн - заборгованість за процентами; 7423,92 грн - заборгованість за комісією;

2) за кредитним договором від 30.01.2023 № 1002122889701 - 74155,02 грн, з яких: 33509,37 грн - заборгованість за кредитом; 5,71 грн - заборгованість за процентами; 4036,94 грн - заборгованість за комісією;

3) за кредитним договором від 17.07.2023 № 1002146588401 - 61412,09 грн, з яких: 38296,64 грн - заборгованість за кредитом; 5,65 грн - заборгованість за процентами; 23109,8 грн - заборгованість за комісією.

Правовими підставами заявлених вимог позивач вважає положення Цивільного Кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування» та умови укладених договорів.

У судове засідання сторони не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені.

Позовна заява містить прохання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач у судове засідання не прибула повторно, про дату, час і місце судового розгляду повідомлялась належним чином, про причини неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву та клопотань про розгляд справи за її відсутності та/або про відкладення розгляду справи не подала.

За таких обставин, керуючись ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст. 83 ЦК Українисторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Судом установлено, що 04.10.2022 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 40021091776 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 17-18)

За умовами договору відповідачу видано кредит в сумі 16498 грн строком на 24 місяці, з виплатою процентів за ставкою 0,01% річних та комісій за обслуговування заборгованості.

Крім того, 30.01.2023 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1002122889701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 11-12).

За умовами договору відповідачу видано кредит в сумі 50000 грн строком на 24 місяці, з виплатою процентів за ставкою 0,01% річних та комісій за обслуговування заборгованості.

17.07.2023 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 1002146588401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 13-14)

За умовами договору відповідачу видано кредит в сумі 40000 грн строком на 24 місяці, з виплатою процентів за ставкою 0,01% річних та комісій за обслуговування заборгованості.

Розрахунки між сторонами підтверджуються платіжними інструкціями (а.с. 27, 28) та виписками про рух коштів за рахунком (а.с. 34-37).

Наданими доказами підтверджується, що АТ «Перший український міжнародний банк» свої обов`язки за кредитним договором виконало у повному обсязі.

Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала.

Згідно розрахунку позивача, заборгованість відповідача станом на 09.04.2025 складає 146881,65 грн, у тому числі:

1) за кредитним договором від 04.10.2022 № 40021091776 - у сумі 11314,54 грн, з яких: 3890,43 грн - заборгованість за кредитом; 0,19 грн - заборгованість за процентами; 7423,92 грн - заборгованість за комісією;

2) за кредитним договором від 30.01.2023 № 1002122889701 - у сумі 74155,02 грн, з яких: 33509,37 грн - заборгованість за кредитом; 5,71 грн - заборгованість за процентами; 4036,94 грн - заборгованість за комісією;

3) за кредитним договором від 17.07.2023 № 1002146588401 - у сумі 61412,09 грн, з яких: 38296,64 грн - заборгованість за кредитом; 5,65 грн - заборгованість за процентами; 23109,8 грн - заборгованість за комісією.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 526, 527 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Разом з тим, ст. 625 ЦК України врегульовано правові наслідки порушення грошового зобов`язання, які мають особливості. Так, відповідно до наведеної норми боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконує, суд дійшов висновку, що обгрунтованими є позовні вимоги у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентів за кожним з укладених договорів, а саме:

1) за кредитним договором від 04.10.2022 № 40021091776:

- заборгованість за кредитом 3890,43 грн;

- заборгованість за процентами 0,19 грн;

2) за кредитним договором від 30.01.2023 № 1002122889701

- заборгованість за кредитом 33509,37 грн;

- заборгованість за процентами 5,71 грн;

3) за кредитним договором від 17.07.2023 № 1002146588401:

- заборгованість за кредитом 38296,64 грн;

- заборгованість за процентами 5,65 грн.

Щодо вимоги про стягнення комісії за надання кредитів суд зазначає наступне.

Заява № 40021091776 від 04.10.2022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить умови пункту 9 про розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: з 04.10.2022 по 03.07.2023 - 0%; з 04.07.2023 - 3%.

Крім того, пункт 10 зазначеної заяви містить умову про разову комісію: 0% від суми кредиту + 499 грн (а.с. 17)

Заява № 1002122889701 від 30.01.2023 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить умову пункту 5 про розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 4,50% (а.с. 11, зворотній бік).

Заява № 1002146588401 від 17.07.2023 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить умову пункту 5 про розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99% (а.с. 13, зворотній бік).

Відповідно до п. 4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.

Згідно ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Як встановлено ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україниє обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.

Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду від 09 грудня 2019 року в справі №524/5152/15.

За таких обставин, умови кредитного договору щодо встановлення плати за послуги з надання кредиту і відповідно сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави визнати ОСОБА_1 боржником за цими платежами, що свідчить про безпідставність заявлених в цій частині вимог, які не підлягають задоволенню.

На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню - з відповідача на користь позивача суд стягує заборгованість у сумі 75707,99 грн за кредитними договорами:

1) від 04.10.2022 № 40021091776 - в сумі 3890,62 грн;

2) від 30.01.2023 № 1002122889701 -в сумі 33515,08 грн;

3) від 17.07.2023 № 1002146588401 - в сумі 38302,29 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню відшкодування витрат зі сплати судового збору пропорційно частині задоволених вимог - у сумі 1248,59 грн.

Керуючись статтями 12, 13, 76-83, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 263-265, 280-286 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість у розмірі 75707 гривень 99 копійок.

Відмовити у задоволенні позовних вимог у частині стягнення нарахованої заборгованості зі сплати комісії.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829) відшкодування витрат зі сплати судового збору в сумі 1248 гривень 59 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Повний текст рішення складено 27.01.2026.

Суддя А.В. Помогаєв