Рішення від 18 червня 2025 р. у справі №405/533/23 — Подільський районний суд міста Кропивницького

Справа № 405/533/23

Провадження №2/405/58/23

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 червня 2025 року Подільський районний суд міста Кропивницького у складі:

головуючого судді Іванової Л.А.

при секретарі Нетесі С.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницькому в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 405/533/23 за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК» (м. Київ, вул. Жилянська, буд.43) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач АТ « ОТП БАНК» звернувся до Ленінського районного суду м. Кіровограда з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 2019925135 від 06.08.2018 року у розмірі 66 284 грн. 44 коп., зазначивши в обґрунтування позовних вимог, що 06.08.2018 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2019925135, на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах, передбачених кредитним договором (п. 1 Кредитного договору). При укладенні кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 7600,10 грн., на цільове використання кредиту: на придбання товару у Продавця1: 300 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга: «СМС+Довідка». Загальний розмір кредиту 7900,10 грн. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору дата остаточного повернення кредиту 18.02.2021 року. Строк на який надається кредит визначено Графіком платежів. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема, для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0 % від суми Кредиту. Продавець 1 - ТОВ КОМФІ ТРЕЙД КБ, код ЄДРПОУ: 36962487. Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником ануїтетних платежів. Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № 2019925135 від 06.08.2018 року Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту з урахуванням вартості всіх супутніх послуг зазначено детально строк кредиту - 24 місяці, загальна вартість кредиту - 11 455,79 грн., реальна річна процентна ставка - 46,12 % річних, проценти за користування кредитом - 0,69 %, вартість послуг - 350 грн. за послугу «СМС+довідка». Щомісячний платіж Позичальника становить 478,00 грн., крім останнього 461,79 грн. Доказом придбання товару за кошти Банку є рахунок-фактура № CAKVG-0000009690 від 06.08.2018 року та видаткова накладна № 4KVG-0019 від 06.08.2018 року із чітко визначеним товаром отриманим у кредит та сума розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити Сторін та/або одного із сторін, та підписом Позичальника. Відповідно до рахунку-фактури № CAKVG-0000009690 від 06.08.2018 року сторонами є Постачальник - ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД», Покупець - ОСОБА_1 , та, крім того, підтверджується, що було придбано наступний товар: пральна машина Bosch WAB20262BY вартістю 8018,10 грн., та інший товар на загальну вартість 8100,10 грн., що підтверджується рахунком-фактурою № CAKVG-0000009690 від 06.08.2018 року. Відповідно до п. 2 кредитного договору, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 2019925135_CARD від 06.08.2018 року. Таким чином, 06.08.2018 року відповідач звернулася до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК» № 2019925135_СARD від 06.08.2018 р. та безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. На підтвердження отримання картки ОСОБА_1 було видано розписку, на якій ОСОБА_1 своїм підписом підтвердила видачу та отримання банківської платіжної картки AT «ОТП Банк» та з правилами користування карткою та діючими тарифами AT «ОТП Банк» ознайомлена.

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору, Банк відкриває Позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки МС GOLD, валюта рахунку - гривня.

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору, визначено умови обслуговування кредитної лінії. За користування кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору (надалі - Інформаційний листок). На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки протягом пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Заява-Анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою, Інформаційного листка, Тарифами Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку (у розділі «Дебетні та кредитні картки»).

На виконання умов вищевказаного кредитного договору та Правил користування карткою, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю, при цьому, Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує, та у зв`язку із порушенням умов кредитного договору/Заяви-Анкети № 2019925135_CARD від 06.08.2018 року станом на 03.10.2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 66 284,44 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 42 393,60 грн.; заборгованості за відсотками в розмірі 4 837,26 грн.; заборгованості за прострочене тіло кредиту в розмірі 6 606,40 грн.; заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 12 447,18 грн.

З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2019925135 від 06 серпня 2018 року в розмірі 66 284 грн. 44 коп., а також судові витрати по справі, які складаються з судового збору в розмірі 2 684 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 15 лютого 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом в судове засідання учасників справи. Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи.

При цьому, у зв`язку з набранням 25 квітня 2025 року чинності Законом України від 26.02.2025 № 4273-IX «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменувань місцевих загальних судів, зокрема, змінено найменування Ленінського районного суду міста Кіровограда на Подільський районний суд міста Кропивницького.

Представник позивача АТ «ОТП БАНК» в судове засідання не з`явився, судом повідомлений належним чином про дату, час та місце судового розгляду справи, при цьому, представником позивача Лісовою В.Ю. (діє на підставі довіреності від 09.10.2023 року) засобами електронної пошти подане клопотання, яке зареєстроване судом 23 травня 2024 року за вх. №4122 про розгляд справи без участі представника позивача та підтримання позовних вимог.

Відповідач ОСОБА_1 про день, час та місце судового розгляду справи судом повідомлена в порядку ч.ч.5, 6, 11 ст. 128 ЦПК України, про причини неявки суду не відомо. Заяви, клопотання, відзив на позов на адресу суду не надходили.

При цьому, суд зауважує, що відповідно до ч.ч.1, 3 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.

Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані, не суперечать законодавству, яке регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦКУ країни підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

В частинах першій, другій статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 06.08.2018 року між АТ «ОТП Банк», як Банком та ОСОБА_1 , як Позичальником був укладений Кредитний договір № 2019925135, за умовами якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: кредит видається позичальнику у загальному розмірі 7 900 грн. 10 коп. на придбання товару у Продавця ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД», код ЄДРПОУ 16962487 в розмірі 7 600 грн.; 300 грн. на сплату додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС + Довідка». Дата остаточного повернення кредиту 06.08.2020 року; строк, на який надається кредит, визначений Графіком платежів. Передплата Позичальника 500 грн.

Згідно з п. 1.2. Кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних.

Пунктом 1.3. Кредитного договору визначено, що повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів, відбувається шляхом сплати Позичальником ануїтетних платежів.

Згідно з пунктом 2 Кредитного договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положенням договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця заява - анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2019925135 _CARD від 06.08.2018 року, та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТБ Банк» www.otpbanc.com.ua, Позичальник висловила бажання оформити поточний картковий рахунок та отримати електронний платіжний засіб: тип картки: МС GOLD; валюта рахунку: гривня; номер карткового рахунку: № НОМЕР_1 .

Пунктом 2.1. Кредитного договору визначені умови обслуговування кредитної лінії, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та Інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Заява - Анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та Правил користування карткою, Тарифів Банку, які розміщенні на офіційному сайті Банку.

З Паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) від 06.08.2018 року вбачається, що клієнту надано інформацію щодо основних умов кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та іншу інформацію щодо кредиту.

Відповідно до Розділу І Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний) редакція діє з 04.06.2018 р. передбачено, що АТ «ОТП БАНК», з однієї сторони, та фізична особа (надалі – Держатель та/або Клієнт, та/або Позичальник), що приєдналася (акцепт) до Договору (оферти) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви – анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК»; підписання Договору про споживчий кредит; які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих), з другої сторони, що тут і надалі іменуються «Сторони» та кожна окремо – «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст.634 Цивільного кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір.

Зазначена Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Правил користування карткою, Інформаційного листка, Тарифів Банку/Тарифного пакету приватного банківського обслуговування, які розміщені на Офіційному сайті Банку.

Відповідно до п. 2.2. Розділу II Публічного договору АТ "ОТП Банк" договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).

Відповідно до п. 3.1. Розділу III Публічного договору АТ "ОТП Банк" Банк відкриває Клієнту картковий рахунок у валюті рахунку, надає картку клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки Банк здійснює обслуговування карткового рахунку за дебетовою схемою.

У випадку оформлення кредиту згідно договору та до моменту закриття кредитної лінії, Банк здійснює обслуговування карткового рахунку за дебетово-кредитовою схемою.

Відповідно до п. 5.1. Розділу V Публічного договору AT "ОТП Банк" Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для Клієнта - з дати підписання ним Заяви- анкети про надання банківських послуг AT «ОТП Банк», діє до прийняття Сторонами чи однією із Сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання Сторонами інших положень Договору.

Відповідно до п. 5.3. Розділу V Публічного договору AT "ОТП Банк", у випадку невиконання Клієнтом боргових зобов`язань понад 30 календарних днів Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання Банківської послуги, шляхом відправлення на адресу Клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу Клієнта Листа Договір або Договір в частині надання банківської послуги, за виключенням п. 5.4. Договору, вважається розірваним.

Відповідно до п.7.4 Розділу VII Публічного договору АТ «ОТП БАНК» невід`ємну частину Договору складають додатки: Заява – анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» (Додаток № 1); правила користування карткою (Додаток №2); тарифи Банку (Додаток №3); інформація для Клієнтів (Додаток №4); інформаційний листок (Додаток №5).

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою Додаток № 2 до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Правила користування карткою), визначено, що боргові зобов`язання - це зобов`язання Клієнта перед Банком, включаючи Поточні Боргові зобов`язання, щодо повернення суми Кредиту, плати за користування Кредитом/Кредитною лінією, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків Банку, включаючи, але не обмежуючись, неодержанні доходи, у зв`язку з неналежним виконанням Клієнтом своїх зобов`язань перед Банком за Кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що витратний ліміт - це сума коштів, в межах залишку на Картковому рахунку, доступна Клієнту Платіжної картки протягом певного періоду для здійснення операцій з Платіжною карткою.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що гранична дата погашення - це дата (число кожного місяця), яке встановлюється Сторонами у Заяві-анкеті з метою визначення Граничної дати погашення Клієнтом Мінімального платежу (фіксованого).

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що Заява – анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» - це укладений Сторонами письмовий документ, у затвердженій Банком формі, на підставі якої Банк надає Банківську послугу Клієнту. Є невід`ємною частиною Договору та Правил.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що звіт (виписка про рух коштів) - це щомісячний звіт про стан Карткового рахунку, який надається Банком Клієнту.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що кредит - це кредитні кошти Банку чи їх відповідна частина, що надаються Банком Клієнту на умовах повернення, платності, строковості, у тому числі шляхом надання Кредитного сервісу «Скибочка», у відповідності до умов Договору/Кредитного договору/Договору про надання кредиту/Договору про споживчий кредит та Правил.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, визначено, що кредитна лінія - це банківська послуга - фінансове кредитування, при якому Клієнт має поновлюване право на отримання Кредиту, в розмірі та протягом строку, визначених Кредитним договором. Кредитний ліміт – це максимальний (граничний) розмір доступного кредитного ліміту на картрахунку, встановлений Клієнтом за рішенням Банку.

Відповідно до п. 1. Правил користування карткою, прострочені боргові зобов`язання - це заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором.

Відповідно до п. 4.1.1. Правил користування карткою, на підставі Заяви-анкети, яка містить у собі замовлення Клієнтом Банківської послуги «Регулярні Платежі», Клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти на сплату Клієнтом регулярних платежів з Карткового рахунку Клієнта, вказаного у Заяві-анкеті.

Відповідно до п. 4.1.2. Правил користування карткою, регулярним платежем є платіж, який сплачується Клієнтом з фіксованою періодичністю (раз на тиждень, раз на місяць тощо), у фіксованій сумі, якщо інше не визначено Сторонами у Заяві-анкеті, з одним і тим же призначенням платежу та одному й тому ж отримувачу.

Відповідно до п. 4.1.3. Правил користування карткою, Банк проводить списання Регулярних платежів з Карткового рахунку та їх зарахування на рахунок(ки) отримувача(ів), згідно з графіком платежів, що зазначений у Заяві-анкеті (надалі - Графік платежів).

Відповідно до п. 4.1.4. Правил користування карткою, суми, що підлягають списанню з Карткового рахунку, та вся інша інформація, яка необхідна Банку для проведення Регулярного платежу наведено у Заяві-анкеті.

Відповідно до п. 4.1.12. Правил користування карткою, за надання Банківської послуги «Регулярні платежі» передбаченої Договором, Клієнт сплачує Банку комісійну винагороду згідно з Тарифами Банку у спосіб, визначений Заявою-анкетою: шляхом списання Банком комісійної винагороди з Карткового рахунку Клієнта.

Відповідно до п. 4.1.12.1. Правил користування карткою, у разі відсутності на Картковому рахунку Клієнта грошових коштів у достатній кількості для списання Банком комісійної винагороди за надану Банківську послугу згідно з цим розділом Правил або несплати Клієнтом зазначеної Банківської послуги протягом більше ніж 2 календарні місяці поспіль, Банк має право в односторонньому порядку розірвати Договір в частині надання Банківської послуги «Регулярні платежі» та має право ініціювати погашення Клієнтом зазначеної заборгованості та завданих збитків Банку у судовому порядку.

Відповідно до п. 4.1.13. Правил користування карткою, шляхом укладення Заяви-анкети про надання Банківської послуги «Регулярні Платежі» Клієнт підтверджує, що порядок списання Регулярних платежів з Карткового рахунку, як він описаний у Заяві-анкеті, йому цілком зрозумілий та, що він беззастережно погоджується з ним та не буде висувати до Банку жодних претензій, позовів у зв`язку з наданням та/або ненаданням Банком Банківської послуги «Регулярні платежі» у порядку, передбаченому Заявою-анкетою та Договором.

Відповідно до п. 7.1.1. Правил користування карткою, Клієнт зобов`язаний оплатити всі витрати та інші платежі, що виникають у зв`язку з використанням Картки. Всі послуги Банку оплачуються згідно з Тарифами.

Відповідно до п. 7.1.2. Правил користування карткою плата Банку за емісію Карток, обмін та їх поновлення сплачується Клієнтом при відкритті Карткового рахунку або при обміні чи оновленні Картки.

Відповідно до п. 7.1.3 Правил користування карткою, відсотки за Несанкціонований овердрафт розраховуються за кожний день з моменту виникнення Несанкціонованого овердрафту до дня погашення заборгованості перед Банком.

Відповідно до п. 8.1. Правил користування карткою, шляхом укладення Заяви-анкети/Договору/Кредитного договору/Договору про споживчий кредит (у тому числі фактичним користуванням Клієнтом кредитними коштами (Кредитною лінією) на Картрахунку), Банк та Клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.

Відповідно до п. 8.2.1. Правил користування карткою, в порядку, передбаченому Кредитним договором, має право надати Клієнту Кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії до Карткового рахунку у розмірі, що передбачений Кредитним договором. Клієнт приймає Кредит і зобов`язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені Кредитним договором та Правилами.

Відповідно до п. 8.2.4. Правил користування карткою, розмір Кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено Банком. Розмір Кредитного ліміту визначається Банком на підставі внутрішніх розрахунків, за умови позитивної кредитної історії Клієнта протягом строку користування Кредитною лінією та не може перевищувати граничних меж, визначених банківським продуктом. В будь – який строк дії кредитного договору Банк має право змінити розмір кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням Кредитного договору Клієнт погоджується із запропонованим розміром Кредитної лінії та порядком зміни розміру Кредитної лінії.

Відповідно до п. 8.2.4.1. Правил користування карткою, фактичний розмір встановленої/зміненої Клієнту Кредитної лінії фіксується Сторонами у Договорі та/або у Заяві-анкеті та/або у БМБ-повідомленні Банку адресованої Клієнту.

Відповідно до п. 8.4. Правил користування карткою, строк дії Кредитної лінії дорівнює строку дії Кредитного договору. Клієнт зобов`язаний повністю виконати Боргові зобов`язання в строк не пізніше останнього Банківського дня строку дії Кредитного договору. Строк дії Договору (Кредитного договору) може встановлюватися строком дії Картки з можливістю її перевипуску на наступний період.

Відповідно до п. 8.5. Правил користування карткою, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку, а на дату укладення Кредитного договору розмір процентної ставки зазначений в Заяві-анкеті/Кредитному договорі. Проценти нараховуються щодня до моменту повного фактичного повернення Кредиту та сплачуються щомісячно у день сплати процентів на фактичну суму непогашених кредитних коштів і за фактичний час користування такими коштами.

Відповідно до п. 8.7. Правил користування карткою, Банк має право змінювати та доповнювати Тарифи Банку в порядку та на умовах, передбачених в Правилах та/чи Договором.

Відповідно до п. 8.8. Правил користування карткою, погашення Боргових зобов`язань здійснюється Клієнтом щомісяця шляхом готівкового внеску або безготівкового перерахування на Картковий рахунок. Нараховані відсотки за користування Кредитом капіталізуються в останній день Індивідуального Розрахункового циклу при здійсненні процедури закриття операційного дня. Капіталізація відбувається за рахунок Кредиту та обліковується на кредитному рахунку. В випадку наявності власних коштів на Картковому рахунку в день виставлення нарахованих відсотків за Кредит до сплати, погашення відбувається за рахунок власних коштів Клієнта з Карткового рахунку. В разі, якщо у Клієнта на Картковому рахунку не достатньо коштів, у тому числі недостатньо Кредиту, відсотки не капіталізуються. Погашення таких відсотків здійснюється після внесення коштів на Картковий рахунок.

Відповідно до п. 8.9. Правил користування карткою, Клієнт зобов`язаний протягом кожного Платіжного періоду сплачувати Банку повну суму Мінімального платежу. Якщо дата сплати Мінімального платежу є вихідним, святковим чи неробочим днем, сплата Мінімального платежу повинна бути здійснена Клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню.

Відповідно до п. 8.10. Правил користування карткою, укладенням Договору Клієнт доручає Банку самостійно списувати грошові кошти (договірне списання) з Карткового рахунку Клієнта для погашення Боргових зобов`язань за Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Банку у такій черговості: прострочена до повернення сума Кредиту (Мінімального платежу); прострочені проценти за користування Кредитом; нарахована сума Кредиту (Мінімальний платіж); нараховані проценти за користування Кредитом; штраф, пеня, інші необхідні платежі.

В будь-якому випадку Боргові зобов`язання повинні бути виконані в повному розмірі таких Боргових зобов`язань не пізніше спливу строку дії Кредитного договору.

Відповідно до п. 8.11. Правил користування карткою, інші умови отримання, обслуговування та повернення Кредиту, у тому числі: реальна річна процентна ставка та загальна вартість Кредиту, інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки (штрафу та/або пені), процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за Кредитним договором визначені Паспортом споживчого кредиту, Тарифами Банку (та Інформаційним листком, в залежності від дати укладення Клієнтом Договору), які розміщені на Офіційному сайті Банку та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 8.12. Правил користування карткою, Кредитний договір набуває чинності з моменту укладення Сторонами Договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із Сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої Сторони відповідного листа/укладення відповідної Заяви-анкети, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.

Відповідно до п. 8.33.2. Правил користування карткою, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання Клієнта щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання Клієнтом, відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Клієнтом протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги.

Застереження: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, Сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання Клієнтом Вимоги, відправленої Банком рекомендованим листом на адресу Клієнта, зазначену в Заяві-анкеті/Кредитному договорі чи іншу відому Банку адресу Клієнта, та повернення до Банку відповідного документу поштової організації з відміткою про неотримання Клієнтом листа з Вимогою, з будь-яких причин, зокрема ухилення Клієнта від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо. Вимога вважається отриманою Клієнтом на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги. Виконання Боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання Клієнтом Вимоги, повинно бути проведено Клієнтом протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли Вимога вважається отриманою.

Відповідно до п. 8.33.3. Правил користування карткою, у випадку виконання Клієнтом Вимоги Банку у встановлений Правилами строк, або якщо протягом цього ж строку Клієнт усуне порушення умов Договору, Вимога вважається відізваною Банком (втрачає чинність), у зв`язку з чим Боргові зобов`язання підлягають виконанню Клієнтом в розмірі, порядку та строки, що визначені Правилами з усіма наступними змінами та доповненнями.

На підтвердження отримання картки ОСОБА_1 було видано розписку, на якій остання своїм підписом підтвердила видачу та отримання банківської платіжної картки АТ «ОТП БАНК» № НОМЕР_2 , терміном дії до 05/21, а також те, що ознайомлена з правилами користування карткою та діючими тарифами АТ «ОТП БАНК».

Факт підписання заяви-анкети та отримання карти відповідачем не оспорюється.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права та обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, в обов`язки, які виникли внаслідок укладення договору, - підлягають виконанню.

Документи, які підтверджують факт укладення кредитного договору є сам підписаний сторонами кредитний договір, а підтвердження факту відкриття Карткового рахунку з кредитною лінією є заява – анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК»; ознайомлення з Правилами користування карткою та тарифами Банку, після чого, Клієнту видається платіжна дебетова картка, відкривається картковий рахунок з Кредитною лінією.

Судом також встановлено, що позивач АТ «ОТП БАНК» взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором та Правил користування карткою виконав належним чином та у повному обсязі, надавши відповідачу ОСОБА_1 можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, в той час як відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за його користування виконувала не належним чином, у зв`язку з чим станом на 03 жовтня 2022 року заборгованість перед АТ «ОТП Банк» складає 66 284 грн. 44 коп., з якої: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 42 393 грн. 26 коп., заборгованість за відсотками в розмірі 4 837 грн. 26 коп., заборгованість за прострочене тіло кредиту в розмірі 6 606 грн. 40 коп., заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 12 447 грн. 18 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем, який (розрахунок заборгованості) відповідачем не оспорено та не спростовано, а відтак приймається судом до уваги як належний доказ.

Крім того, судом відзначається, що зазначений розрахунок заборгованості підтверджує активацію картки, отримання на картковий рахунок грошових коштів та про рух кредитних коштів по ній, зняття та погашення сум кредитних коштів.

Окрім того, виконаний позивачем розрахунок заборгованості підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний опис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником кількість днів, за які нарахована заборгованість.

Крім того, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи.

Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 та від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц.

Наданий позивачем звіт-рахунок від 30 листопада 2022 року відображає внесення боржником платежів в рахунок погашення заборгованості, а також в ньому деталізовано виникнення боргових зобов`язань за період з 06 серпня 2018 року по 03 жовтня 2022 року.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що наданий позивачем звіт-рахунок за період з 06 серпня 2018 року по 03 жовтня 2022 року, який містить інформацію про рух коштів по рахунку, розмір використаних кредитних коштів та розмір коштів, які були внесені в рахунок погашення заборгованості, відповідає вимогам первинного документу, а тому є належним та допустимим доказом.

Судом також встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 06 жовтня 2022 року за вих. №219/2022 Банком ОСОБА_1 була направлена досудова вимога щодо дострокового стягнення заборгованості за Кредитним договором/Заявою-Анкетою № 2019925135_CARD від 06 серпня 2018 року в розмірі 66 284 грн. 44 коп., яка виникла станом на 30.09.2022 року, яка (вимога) залишена відповідачем без розгляду.

Тим самим, всупереч умовам кредитного договору відповідач не здійснила своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі чим суттєво порушила взяті на себе договірні зобов`язання, що стало підставою для звернення позивача з позовом до суду за захистом порушеного майнового права.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина 2 статті 615 Цивільного кодексу України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, приймаючи до уваги, що в матеріалах справи відсутні об`єктивні докази того, що відповідач ОСОБА_1 зверталася до Банку із заявою про розірвання договору, а так само із заявою про припинення дії укладеного між сторонами 06.08.2018 року Договору, судом не встановлено також, що такі дії були вчинені і зі сторони Банку, суд вважає, що права позивача АТ «ОТП Банк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за кредитним договором відповідачем ОСОБА_1 , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості, яка виникла за кредитним договором №2019925135 від 06 серпня 2018 року в загальному розмірі 66 284,44 грн.

Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп., сплачений позивачем при пред`явленні позову до суду.

На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК» (м. Київ, вул. Жилянська, буд.43) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК», код ЄДРПОУ 21685166, заборгованість за кредитним договором/заявою - анкетою № 2019925135 від 06.08.2018 року в розмірі 66 284 (шістдесят шість тисяч двісті вісімдесят чотири) грн. 44 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ОТП БАНК», код ЄДРПОУ 21685166 судовий збір в розмірі 2 684 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його винесення до Кропивницького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Подільського

районного суду

міста Кропивницького Лілія Андріївна Іванова